企業國際貿易融資研究范文

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一、中小企業國際貿易融資的優勢分析

1.融資審批程序不繁瑣，資金流動速度快。

由于資金的約束，中小企業的資金鏈通常處于緊張狀態。這就對其融資的速度和效率提出了更高的需求。傳統的貸款之所以不適用于中小型企業，就是因為它們要求銀行對需要貸款的企業進行復雜的調查和審核，其中包括：財務指標、企業發展前景、信用情況、可抵押物等。如此繁雜冗長的審批流程，無法適合中小企業的資金鏈長期處在相對緊張的狀態的情況。近年來，國內外的各大銀行看到了問題，同時也看到了商機。他們紛紛開始將目光轉向中小企業的貿易融資，整合簡化貿易融資的流程。將審核程序減少到只考慮該公司的每一次貿易的情況，同時參照該企業的以往的審核結果記錄，根據相關規定和要求，決定是否能夠為其提供資金。通過這種方式，既能夠有效的解決中小企業融資對于速度和質量的需求，又能夠實現了更顯的有效控制，形成雙贏的局面。

2.貸款的風險大、成本收益比低。

對于貸款來說，首先需要考慮的就是相關款項被挪作他用的風險如何控制的問題。但是融資方式則不需要考慮這個問題，只需要保證該交易背景準確以及過程連續，同時綜合考慮企業的信用評價、違約金規模、所用的金融工具等。銀行需要對貸款之后的相關管理和程序等事項進行審核，把中小企業在國際貿易過程中的利潤作為其交還貸款的來源。該利潤的計算方式是企業的銷售所得資金扣除企業自己的款項，核算周期與貿易相同。顯然此資金不可能在貿易的過程中被挪用，因此，其過程中產生的風險是很小的。

3.貿易融資能夠豐富銀行收入方式、調整收入結構。

我國銀行領域中，貿易融資業務等中介業務還剛剛起步，其未開發的市場很大。一者，銀行可以直接從貿易融資的過程中獲得大量中間業務的收入；再者，中小企業快速獲的銀行大量貸款的難度非常大，而其對貿易融資需求非常龐大，并且對于大多數中小型企業而言，銀行是其唯一的資金供應來源。基于此，銀行在中小企業的融資市場上的具有毫無爭議的議價主導地位。因此，銀行不需要為小企業提供免費的融資服務,而可以收取合理的手續費。

二、中小企業國際貿易融資面臨的困難

1.中小企業在融資過程中通常扮演弱勢角色。

其特征主要體現為：（1）中小企業注冊資金少，進出口規模不大，按照國家規定，中小型企業的營業額規模一般在幾十萬美元上下。（2）中小企業多為技術含量比較低的勞動密集的企業和公司，缺乏比較優勢和主導品牌，其綜合競爭力和穩定性不強。（3）中小企業的經營穩定性不強，因此很難獲得銀行等融資機構的支持，其業務受外部環境的影響比較強烈，世界各國、地區輕微的利率、匯率的變化都能夠造成相關交易的起伏。而另一方面，銀行通常無法有效的識別和控制這些風險，因此會提高為中小企業開展融資業務的門檻。此外，大部分中小企業自身也缺乏先進和有效的管理制度和管理手段，一度出現由于資金無法及時有效的周轉而無奈丟失很多海外的大額訂單。中小企業由于還未能夠積累較高的信用記錄和評分，再加上自身對于國內外商品市場和融資市場的認識不夠，造成其融資的速度和成功率較低，不可避免的成為弱勢角色。一般而言，其融資能力的弱點使得其融資風險進一步放大，因為正常來講，中小型企業的資金儲備較為薄弱，預期能夠獲得巨大利潤或形成較強競爭力的項目、工程等也偏少，自主研發、高科技領域等也有很大困難，這些最終導致的結果是，企業參與的工程項目主要是收益利潤較少且科技含量不高的領域中，這也在一定程度上造成了其融資困難的現象。

2.中小型企業無法有效的控制國際貿易中存在的集資風險。

考慮到國際貿易自身的屬性，即同時涉及國內市場和國外市場兩端，同時涵蓋銀行和企業這兩個信用問題，必然會出現各種各樣的風險形式。在這些風險形式中，最主要的形式是貿易自身所具有的風險、相關銀行衍生的資產和信用風險和貿易兩端企業衍生的資產和信用風險。以資產和信用風險為例來說，中國商務部進行的一個調查結果中顯示，國內的對外企業中僅有百分之十設立了自己的企業信用監督管理機制。當今已存在的國際欠款中，已認定為惡意欺詐的是所有欠款的百分之七十。而且由于涉及的中小企業受困于信息不完善，無法及時有效的識別和防范各式各樣的風險。由于企業自身規模、資金和職員專業能力等方面的限制，中小企業無法全面清晰的把握整個國際貿易融資領域中的業務類型、產品特點等現狀和未來的發展趨勢，隨著相關產品、業務推陳出新的速度不斷價格快，而中小企業的從業人員對同銀行的溝通不夠重視，很難及時的獲知負責其企業需求的國際貿易融資項目。

3.中小型企業出現融資難的主要原因。

第一，銀行提供貸款原因。多年來對于商業銀行的國際貿易相關融資業務的特點可以概括為傳統、普遍、單一，而更加符合現狀的眾多新興的融資集資模式卻遲遲無法得到認可；但是，有效的風險防護系統有利于加強各方融資的安全穩定性。因此以風險評估為依據制定相關的風險預防系統非常重要。第二，企業自身存在的原因。中小型企業對一般的交易形式以及固定的業務等了解嚴重不足，風險意識更是薄弱；基于中小企業進入貿易融資市場時間比較短的特征，其對貿易和融資的基本了解和簡單的風險評估都不具備；但是最主要影響因素還是其綜合實力弱，信用評價不高，無法獲得擔保。

4.中小型企業的融資專業人才匱乏。

中小企業里，很少有能夠掌握專業的金融知識和精通銀行的各種金融業務的人員，技術本領不扎實，不能夠為企業創造更好的融資方法和條件。一方面，相關人員的專業知識不過關，不能滿足企業的發展需要，只能機械的照搬其他企業的經驗，不能很好的解決企業自身的實際問題。另一方面，企業對于這方面人才的培養不夠到位，對于融資專業隊伍的培養意識不夠，中小企業在對人才的金融貿易知識、金融政策方面的要求過低，造成相關人員對于市場的洞擦力不足，創新能力低下，加大了企業融資的難度。

三、解決中小企業貿易融資問題的對策

1.選擇適合的貿易集資方式。

作為資金融通的全新的集資方式，國際貿易集資具有低成本、高收益的優勢。因此，越來越多的中小企業熱衷于這種方式。在該方面需求持續增長的情況下，更多的金融單位設計、推出了形式豐富、側重不同的融資服務。對于中小企業，尤其是那些對資金需求十分急迫然而缺乏相關經驗的中小型企業，國際貿易融資方式更適合其生存和發展。中小企業選擇國際貿易融資方式時，一般考慮的是低成本、低風險原則，采取融資和貿易兩種方式相結合并綜合運用先進的國貿融資工具，發展國際間貿易融資、供應鏈融資產業。

2.完善出口風險控制機制。

中小企業首先應該形成清晰的風險思想，明確、全面的認識到國際貿易融資過程中可能會出現的風險，利用多種結算方式，更加科學地防控風險。中小型企業如果要將對出口存在的風險的防控納入到日常的工作中，就勢必要完善其企業的財務核算方式，將對風險成本的監管包括進來。此外，應該提高相關收款中存在的風險的識別和控制，完善銀行與企業的溝通方式。及時的躲避國際貿易在融資過程中出現的各種各樣的風險，可以考慮使用某些政策性的金融手段，例如已經被諸多國家接受和使用的出口信用保險。考慮到中小企業自行調查的成本問題，出口信用保險便能夠最大程度地降低由銀行、客戶資產和信用評級下降所帶來的損失。此外，利用該保險，中小企業還能夠有效的規避海外應收賬款中蘊藏的風險。除了采用該保險，還有很多其他金融手段和產品可以有效的規避風險、降低損失。

3.樹立良好的商業信譽。

中小企業要樹立自己良好的商業信譽后，才能夠讓銀行和政府來相信自己的實力和證明自己的價值。特別是一些想要繼續擴大自己企業規模的企業，通過對自己內部管理的嚴格控制和制度的不斷完善來滿足不同地方的擔保資格。中小企業所要面對的一個重大難題就是銀行向中小企業放貸時疑慮不斷，不敢相信中小企業的實力。這就是企業沒有給自己樹立好良好的企業形象和商業信譽，銀行在放貸時的風險難以預估。企業如果能夠向銀行提供自己還貸的能力，讓銀行接受企業，放心的提供企業所需的貸款，實現兩者的雙贏，這才是企業需要努力去做到的。要做到這一點，企業需要從自身的發展方向出發，結合企業的實際情況，努力掌握相關的金融知識，完善內部管理，優化財務制度，最大限度的提高自身的承債能力。在現階段，許多中小企業對于資金能夠順暢流動的渴望超過以往，企業沒有足夠的資金運作，就會出現各種問題。針對這一問題，中小企業要擺正心態，不可四處舉債，融資的過程不是一朝一夕能夠完成的，需要從樹立自己的商業信譽開始，一步一步腳踏實地的真槍實干，為自己以后的貸款和融資創造有利的條件。

4.加強融資專業隊伍的建設。

在我國，現階段來看，對于國際貿易融資這方面有所精通的人才并不是很多，在技術上很難與國外的企業相比。無論是干哪一行的，都需要不斷創新，有些是要在技術上創新，有些是要在管理上創新，有些是要在學術上創新，沒有創新是不能有所進步的。在這個競爭力極強的社會，掌握創新就是掌握了市場。國際貿易融資的操作步驟和方式比較復雜，所需要的人才綜合素質要求高，一方面專業的業務技術要過關，另一方面所了解的知識深度和廣度要足夠。中小企業要想加強國際貿易融資專業隊伍的建設，第一步要加強對于企業內從事國際貿易融資人才的培訓，可以讓相關技術人員接受并高度掌握國際貿易的國際條例和我國的相關法律知識，同時要加入對銀行政策和業務知識的培訓，讓其充分的掌握銀行的不同融資產品的運作模式和特點。第二步，在企業日常的工作中，讓企業的國際貿易融資從事人員注意要在平時工作中注重對貿易融資實踐的總結，不斷積累經驗，尤其要精通國際貿易知識和運輸保險業務，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品行情的變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力。

四、結語

本文從企業、銀行、貿易本身等多個角度分析了中小企業國際貿易融資問題的現狀和原因。為了有效解決這一問題，企業應該選擇適合的貿易集資方、完善出口風險控制機制、加強融資專業隊伍的建設，銀行則要根據需求給予及時的知道、示警，并推出合適的金融產品。

作者：馬雯慧單位：廈門信和達電子有限公司