前言：我們精心挑選了數篇優質村鎮銀行行業前景文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

從110家到1027家

廖聲紅是湖北省漢川市新河鎮燎原村人，全家是燎原村土生土長的農民，經營大棚種植，由于蓋房投入過大，他經營的大棚種植出現了資金短缺，2009年4月17日到漢川農銀村鎮銀行申請農業貸款5萬元。

該銀行在調查過程中，發現廖聲紅貸款無有效抵押物，但了解到廖聲紅貸款的確是生產經營需要，個人信用良好，無任何不良貸款記錄，且第一還款來源有保障。

漢川農銀村鎮銀行決定用農戶種植大棚菜的土地承包經營權作為抵押。該筆貸款從申請到發放只用了一天時間，其中廖聲紅只到過村鎮銀行一次，其余手續都是該行上門辦理的。

漢川農銀村鎮銀行是農業銀行在湖北聯合5家企業法人共同發起設立的，除了漢川農銀村鎮銀行外，農業銀行還在內蒙古聯合6家企業共同發起設立克什克騰農銀村鎮銀行。

這兩家村鎮銀行都取得了不錯的成績。截至2009年6月末，克什克騰農銀村鎮銀行實現利潤44萬元。

2009年8月，剛滿“周歲”的漢川農銀村鎮銀行也交出了好看的成績單：年賬面盈利85萬元，貸款收息率和到期貸款回收率均達到100%。

“我們的優勢就是審批鏈條短，符合條件的農戶能很快拿到錢。” 漢川農銀村鎮銀行行長胡郡靈說，因為村鎮銀行是獨立法人，在當地相當于總行，對貸款審批不用層層上報。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，區別于銀行的分支機構，村鎮銀行屬一級法人機構，靈活的信貸措施成為村鎮銀行的最大優勢。

中國經濟建設中絕對不能缺少的是農村地區的發展，村鎮銀行恰好滿足了廣大農村地區急劇增長的信貸需求。

銀行早就該拋棄過去完全依賴在城市里傍大戶的策略，而應將業務往下沉到更基層的市場去，因此不論從銀行自身發展需要還是從政策扶持角度來看，村鎮銀行未來都會面臨非常廣闊的發展前景。

自2007年3月首家村鎮銀行成立以來，目前全國已成立村鎮銀行超過110家，但這樣的發展速度，和要求仍然相差甚遠：銀監會《新型農村金融機構2009年~2011年總體工作安排》中計劃到2011年末全國應設立1027家。

這意味著，2010年一年中村鎮銀行的設立必然迅猛發展。

《世界的人民幣》作者、資深銀行專家孫兆東更加看好村鎮銀行的發展潛力，他對《投資者報》表示，村鎮銀行也是建設新農村的標志，農村要實現金融現代化，前提是要有村鎮銀行。

目前我國鄉鎮級機構有4萬多個，從長遠看，假設一個地區建一家村鎮銀行，至少還要設立4萬家才能滿足需求。

中外銀行忙圈地

目前，在大型國有商業銀行中，由工、農、建、交5家組建并開業的村鎮銀行有7家：工行2家，農行2家，建行2家，交行1家。中國銀行目前在村鎮銀行領域還是空白。

工行雖然去年12月才開始涉足村鎮銀行，進入較晚，短短一個月內，浙江和重慶相繼成立了兩家村鎮銀行。

最為雄心勃勃的是建行。其董事長郭樹清今年1月13日表示，建設銀行正向監管機構積極申報設立一個村鎮銀行控股公司，力爭在不太長的時間內使村鎮銀行超過百家。

股份制商業銀行發展村鎮銀行的態勢也非常積極。其中，動作最迅速的當屬浦發：已成立5家村鎮銀行。今年1月份又籌劃設立資興、華西、甘井子三家浦發村鎮銀行。

此外，去年12月29日，華夏銀行董事會已經同意該行出資1億元發起設立，北京大興華夏村鎮銀行有限責任公司；而民生銀行正在成立“村鎮銀行集團公司”。

外資銀行反應甚至比中資銀行還要迅速。

匯豐、渣打、花旗等銀行都已經成功在中國內地成立了若干家村鎮銀行。

據了解，2007年12月匯豐銀行就開始進軍村鎮銀行業務，在湖北隨州設立第一家村鎮銀行。

至今匯豐在內地擁有了7家村鎮銀行，是外資銀行在中國農村地區網點最多的，僅次于國家開發銀行的7家，也比大多數大型國有商業銀行擁有的村鎮銀行要多。

外資銀行發力農村市場的方式手段各有不同。匯豐銀行以密集開辟網點建立村鎮銀行為主打，花旗則主要以貸款公司的模式為城鄉居民、個體工商戶和微型企業提供包括抵押及無抵押貸款在內的多種貸款。

毫無疑問，中國農村潛力巨大的市場前景、可持續的盈利和市場占領動因是讓他們紛紛積極挺進農村市場，加速在這一領域投入擴張的主要原因。

孫兆東很看好村鎮銀行強大的獲利能力。在利差方面，中小涉農企業貸款利率比基準利率上浮30%以上，利差高于城市。這恰恰也是諸多銀行看好村鎮銀行的所在。

目前大型、中型城市的競爭已趨于白熱化，利差越來越少，銀行亟待開發新的市場。

村鎮銀行絕大部分客戶是中小企業，普遍面臨貸款難的問題。那些在中小企業客戶經驗積累較多、基礎比較好的銀行，與村鎮銀行的客戶對接存在明顯的競爭優勢。

鄉路的隱憂

十年前，由于在農村金融市場上績效欠佳，商業銀行家族紛紛從縣域以下農村地區撤出；如今，又開始一場集體回歸農村運動。這很大程度歸功于國家政策和村鎮銀行的獲利能力。

2009年全國118家新型農村金融機構累計盈利4074萬元。像農業銀行發起設立的兩家村鎮銀行在一年內均實現了盈利。

建設銀行發起設立的湖南桃江建信村鎮銀行，則在半年內就實現盈利，成為全國范圍內最快進入盈利期的村鎮銀行。

只要經營得當、具備創新意識、抓好風險控制，村鎮銀行是可以實現快速盈利的。

但回歸鄉村之路并不容易。農業銀行該負責人向記者坦言，村鎮銀行經營目前還存在著三方面的問題，制約了其進一步的發展。

一是匯路不暢。人民銀行目前還沒有出臺關于村鎮銀行加入大小額支付系統的有關具體規定，導致村鎮銀行匯路不通暢。村鎮銀行只能主要靠營銷公關來吸引存款，造成存款集中度較高。

第2篇

不同產權模式、組織體制、治理方式的村鎮銀行紛紛組建，作為服務縣域、服務“三農”的這類新型銀行機構，尤其需要因地制宜，辦出特色，發揮作用。有的人士不考慮縣域之間的經濟差距、產業構成、信用環境，也不考慮村鎮銀行的注冊資本規模、網點有限等情況，試圖在“村鎮銀行”字面上總結出某種現成模式。為避免先驗觀點扼制村鎮銀行創新能力，筆者主張因地制宜，科學創新，發揮優勢，辦出特色，出現多樣化與多層次的金融服務，達到激活縣域金融服務的目的。

一、正視村鎮銀行的具體模式受多種因素制約.

村鎮銀行的具體模式受縣域及治理等因素的影響。每家村鎮銀行的治理模式與業務運營特色，受到產權及構成、資本規模及控股銀行、縣域環境與經濟發達程度、自身網點數量和科技水平、員工素質及創新能力、股東大會及決策、經營團隊與業務策略、業務模式與風險防控措施等復雜因素影響。試圖對受各種因素影響而有不同特征的村鎮銀行，總結或抽象某種發展模式、業務策略、經營方法，我認為注定難以成功，縣域縣情、鄉風民俗、銀行差異，注定不可能采取固定的運行模式。

村鎮銀行的個體差異決定，我們難有標準模式可以概括。就投資者的構成與并表監管的模式而言，就有多種途徑差異。具體有銀行獨資的并表模式，銀行絕對控股下的有限責任公司并表模式，銀行相對控股下的有限責任公司非并表模式，銀行絕對控股下的股份有限公司并表模式，銀行相對控股下的股份有限公司非并表模式。既有注冊資本低于1000萬元人民幣，而規模類似于農村信用社的微型村鎮銀行，也有注冊資本超過3億元、近乎股份制商業銀行注冊資本規模的村鎮銀行。注冊資本大小與多少，影響其經營網點的延伸，決定其科技投入的能力，影響其客戶構成與變化。

不同縣域的村鎮銀行會清晰論證自身定位。國定貧困縣、省定貧困縣、經濟發達縣，縣域經濟發展水平與銀行業競爭力有較大差異，這決定了不同縣域的村鎮銀行會優選自身的合適業務模式。如四川，有的縣正在實施城鄉統籌試點，推進工業化、開展城鎮化建設，銀行自然會不失時機支持加工業與農業產業化的發展；有的縣正在實施災后重建，恢復生產與正常生活，這類縣災民抵押擔保能力成為空話，銀行支持重心會優選建筑、建材企業，恢復受災企業生產經營能力、提供就業機會也成為重要且現實的任務；有的縣仍是純粹農牧業縣，工業基礎極其脆弱，注定其會支持廣大農戶；有的信用環境極差，自然會采取抵押與質押方式；信用環境好的縣，必然會推行信用放款方式；有的網點發展快，覆蓋范圍大，可以更多服務“三農”；有的網點發展慢，影響范圍小，暫時只能服務有限客戶，等等。

銀行經營策略差異也與政策導向差異相關。銀行感覺黨政重視程度的不同，其采取的經營策略也不同，員工與文化的本土權化進程也不一。黨政采取的扶持與激勵措施差異，對于銀行的評價與社會對村鎮銀行的認同度與信賴度也不相同，銀行應對的策略自然有會發生變化。這種由里外復雜因素決定的組織體制、產權模式、并表方式、治理模式、經營策略、服務流程、業務品種等差異，必然呈現出多樣化、多元化特征，這也符合改革試點追求的“多層次、廣覆蓋”目標。試點階段就主觀認為村鎮銀行的某一種模式或某種經營策略，注定會影響改革試點效果和扼制村鎮銀行的創新能力。

二、村鎮銀行的經營策略取決于縣域的經濟狀況與需求.

村鎮銀行的經營模式與策略，當前有多種差異。差異主要體現在服務群體先后、服務對象選擇、服務途徑、業務方式、信貸品種、利率高低、信貸多少、期限長短等。就是同一家村鎮銀行，其決策、執行與監督層面也有發展方式的爭議。我認為，縣域信貸投入不足，大量資金流向大中城市，嚴重影響了縣域工業化、城鎮化、農業現代化的步伐，拉大了農村與城市的發展差距，設置村鎮銀行就是要增強縣域就地媒介資金的能力。服務“三農”、支持縣域應是村鎮銀行的最重要任務。在村鎮銀行開業之初只有一個網點、其覆蓋面極其有限的情況下，就地服務“社區”、就地媒介資金是必然選擇，在網點有限、銀行電子技術使用受到限制的情況下，片面或狹義理解服務“三農”的內涵，反而不利于增強村鎮銀行就地媒介資金的能力，不當的導向與不尊重村鎮銀行業務發展規律的美好愿望，最終會影響村鎮銀行的組建與發展。在縣域資金嚴重流失、農業種植、生產養殖、農產品加工信貸需求暫時有限且涉農信貸日益萎縮的情況下，如果客戶缺乏這方面的規模化、產業化、專業化發展基礎，具有生存力、發展力的村鎮銀行不可能貿然投入。將現代銀行引誘入日益狹窄的傳統領域，注定不會受到投資者響應、發起銀行的認同與經營者的響應，經營商業銀行既要審慎，又要與時俱進，推進具有市場前景、競爭能力、比較效益的產業與客戶。諸如在地震極重災區，面對可以救助和迅速恢復產能的企業信貸需求、具有可靠行政資源保障且能夠穩定民生和努力實現公共目標任務的項目，村鎮銀行不能不作為優先選擇服務的對象。暫時失去家園、缺乏抵押擔保能力和還款能力的受災個人，需要政府統籌綜合救助和支持，作為純粹商業行為的銀行信貸，明顯地不會無條件信貸介入。在地震重災縣優先試點村鎮銀行，正是需要這類機構快速的決策、靈活的經營、高效的信貸服務，去支持和促進社會急需且安全的項目形成生產能力，或在自身風險防范能力增大、安全有保障的情況下為政府實施災后重建、推進公共服務建設提供配套的銀行支持。這在種背景下，我們仍然采取常規思維開展監管與評價工作，注定也有形而上學之嫌。作為一家新型商業銀行，其選擇的服務介入點、當時的市場定位與經營策略，一般應該是理性且符合縣域實際的。即使是其選擇信用、保證、抵押、質押、票據等不同的業務，是個人優先還是法人優先、其服務需要政 府配套還是不需要政府配套，這均應充分尊重法人治理，尊重縣域實際，尊重銀行實踐。

三、村鎮銀行應圍繞服務縣域、服務“三農”大膽自主創新.

村鎮銀行原本是增強縣域金融競爭力、提升金融服務有效性、擴大金融服務覆蓋面的產物。村鎮銀行的根本任務是避免資金繼續外流，增強就地媒介信貸資金的能力，支持縣域經濟發展與社會進步。實際上是適應社會發展規律，促進縣域工業化、城鎮化與農業現代化，推進社會主義新農村建設，服務城鄉統籌。特別是設置在城鄉統籌試點縣的村鎮銀行，本質上是冠名“村鎮”、服務縣域的現代商業銀行，就應當遵循銀行的規律，緊密地扎根縣域、服務包括“三農”在內的各個具有還款能力的縣域信貸消費者。圍繞縣域的信用環境、法制環境與金融消費者的行為與習慣，積極推進小額信貸、聯保貸款，區避免將村鎮銀行辦成傳統的典當行。而在信用環境欠佳、信貸消費者習慣不佳，誠實守信觀念未樹立、第一還款來源有瑕疵的客戶，的確需要運用抵押、質押和保證等方式，既支持客戶的信貸需求，又防范自身可能面臨的風險。作為追求商業可持續目標的村鎮銀行，如何選擇支持加工業、服務業、采掘業、建筑業、種植業、養殖業、房地產業，這的確需要研究縣域客戶的預期收益與風險，研究產業政策與調整，研究客戶的商品和勞務的競爭能力與市場影響力。正確處理銀行業務的量本利關系，科學把握金融運行的象數理本質，遵照效益性、流動性、安全性原則，大膽實踐，努力創新，在服務縣域、服務“三農”同時，實現自身可持續發展。

四、主觀主義和本本主義不利于村鎮銀行創新實踐.

在我國建設社會主義新農村，解決“三農”問題成為重點中的重點時刻，推出村鎮銀行改革試點，這本身是一項尊重事物。首家村鎮銀行＿＿四川儀隴惠民村鎮銀行至今運行三周年，該行選擇的模式，適應了工業不發達、群眾脫貧致富的需要，通過四條途徑探索服務，已經為2500多客戶提供信貸，顯現了求實創新。如果不尊重村鎮銀行的現實選擇，我相信不會走出其特有的發展路徑。如果在經濟相對發達的城鄉統籌縣、地震重災縣、信用環境欠佳的縣、工業基礎極其良好的縣、純粹牧業縣也套用或照搬某種方法，注定也不會有好的效果。特別是在四川的模式中，相當部分縣域的行政資源組合、黨政必要的激勵與約束力度日漸增強，村鎮銀行業務發展超乎預期，之所以開業的14家村鎮銀行均能夠在一年之內實現贏利，本質就在于因地制宜、求實創新、各顯特色，不搞一種模式。我們不主張村鎮銀行試點只有一種模式，對其業務發展的模式自然也不強求只有一個。如果認為村鎮銀行只有一種模式，并持固有的論點，就是主觀主義，就是本本主義，就不符合科學觀，也不是與時俱進。

第3篇

但是，說到底村鎮銀行也僅是小微金融機構，作為擁有全銀行牌照的獨立法人，300萬~500萬元人民幣的的注冊資金卻難以讓村鎮銀行獨立擁有一套完善的信息系統。被逼無奈下，倒是讓村鎮銀行另辟蹊徑，找到了一個適合自身發展的解決辦法。

從服務“三農”入手

“家財萬貫，帶毛兒的不算”。這句諺語說的就是，牲畜不能算在農民家庭財產范圍內，這也折射出人們對于種養業在風險控制方面的擔憂。與此同時，種養業風險的不可控也阻礙了現代農業的產業化發展，尤其體現在種養業的貸款方面。

記者在湖南省岳陽市市政府網站的市長信箱中看到這樣一封來信，岳陽縣柏祥鎮文付村一位村民自籌資金建立一家養豬場，在一家人早出晚歸的努力下，養豬場的生意紅紅火火，于是家人商量在原有基礎上擴大養豬場的規模。但是，擴大規模首先就要解決錢的問題，籠統算下來，新的場地、畜舍、養殖器具以及人力這些需要一大筆錢，錢從何來？輾轉之下，四處籌錢無獲的村民只能求助于市長信箱。

據了解，以養殖業為例，目前小規模的農戶養殖，多數都能通過自籌或以小額農貸的方式獲得資金支持，而大規模的養殖戶的籌資卻是“對看兩難”。大規模的養殖戶通常要占用大塊的土地建造畜舍，這些“不動產”大多是養殖戶與地方政府協商租賃來的，而養殖場內的設施除畜舍、房屋外，剩下的就是養殖器具，這些資產都不符合銀行的抵押條件。另外再加上目前各大銀行和農村信用社還沒有對養殖實行授信，在得不到信貸支持的情況下，想擴大生產規模的養殖戶不得不采取吸收股金或者向民間高息借貸“伸手”，這樣就大大增加了養殖戶的生產成本。如果再出現大規模的疫情或疾病，即便是優質的養殖戶也隨時面臨破產的可能，而這種因不可抗力或其他非人為因素引起的重大損失，養殖戶卻不能獲得相關保險賠償和補償。

與此同時，一些國有銀行在改制的同時將縣域和農村的網點取消，收攏觸角專心于利潤更高、風險更低的城市經濟，相當程度上削弱了對農村經濟的支持，這樣一來金融機構對縣域經濟，特別是對農村經濟的信貸投入相對不足。最后，只剩下農村信用社和只存不貸的郵政儲蓄兩種金融主體，金融服務的水平越來越無法滿足農民的需求。

為此，2006年底中國銀監會調整放寬農村地區銀行業金融機構的市場準入政策，一方面對所有社會資本開放，另一方面調低注冊資本金。2007年 3月，首批村鎮銀行在國內6個首批試點省誕生。隨后，銀監會在2009年出臺《新型農村金融機構2009年－2011年總體工作安排》，確立三年填補近3000個鄉鎮金融空白的目標，以期補齊金融機構對農村經濟支撐的短板。

小銀行大作為

作為一種新型農村金融機構，村鎮銀行在成立之初即肩負著扶植“三農”經濟的政策性任務。和大型國有銀行、商業銀行相比，村鎮銀行在資金規模、用戶規模、市場定位、業務類型等方面都存在著巨大的差異。村鎮銀行針對的是分散、小額、個性化的低端市場，開展“短、平、快”的業務， 滿足“三農”和中小企業的信貸需求。

銀監會披露的數據顯示，截至2011年末，全國共組建村鎮銀行726家，這些村鎮銀行的資產總額在5月末即達到1492.6億元，其中貸款余額870.5億元，負債總額1217.9億元，不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.12%和810%。

神州數碼信息服務股份有限公司旗下子公司神州數碼融信軟件有限公司外包服務事業部總經理邱宏德表示，雖然從總量上看，村鎮銀行的盈利狀況與城商行相比還有一定的距離，但是仍有很大一部分村鎮銀行的業務開展的很順利。

記者了解到，村鎮銀行的建立必須由一家銀行業金融機構作為發起人，發起人的資質以及在該村鎮銀行占據股份的多寡也直接影響村鎮銀行業務的開展風格。邱宏德透露說：“銀行的盈利與業務的開展息息相關，相對于一些發起人為國有大銀行的村鎮銀行來說，當地銀行作為發起人的村鎮銀行在業務靈活性方面更有優勢。在我們接觸的村鎮銀行中大多數的盈利狀況都很好，有些甚至在開業當年就實現了盈利。”

信貸措施靈活、決策快是村鎮銀行區別于其他商業銀行分支機構的優勢所在。以河南欒川民豐村鎮銀行為例，其微貸部對于10萬元以內的貸款，3個工作日內作出決定，10萬元~30萬元以內的貸款，4個工作日內作出決定。一些村鎮銀行還創造了“公司+農戶”的信貸模式，村鎮銀行與當地的農業龍頭企業合作給農戶及農產品經銷商提供貸款，由于三者之間有長期的合作關系，企業在很多情況下可以對農戶及經銷商進行篩選和推薦，并提供擔保，這樣既可以解決農戶缺少抵押品的問題，銀行也能有效控制風險。如此“短、平、快”的業務模式更能滿足農村經濟的需求。

無奈的新選擇

“如果個人能開辦村鎮銀行，我都想辦一個了。”一位銀行業人士跟記者開玩笑地說。雖然是玩笑話，但從一個側面也說明了業內人士對于村鎮銀行前景的看好。

據央行統計，2011年末全國村鎮銀行實收資本合計370億元。北京懷柔融興村鎮銀行自2010年成立至今，共發放貸款308筆，貸款余額3億多元，成立當年即實現盈利18萬元。哈爾濱銀行在甘肅會寧設立的村鎮銀行，2011年的盈利已達1200萬元。業績不錯的村鎮銀行不在少數，尤其是度過最初的拓荒期后，盈利數字呈幾何級數增長。

業務量的遞增對于銀行信息系統的要求更高，但是對于在信息化建設方面具有先天不足的村鎮銀行來說，資金的缺口讓村鎮銀行很難擁有一套獨立完善的信息系統。

記者了解到，村鎮銀行雖小，但是畢竟是獨立法人。銀監會有明確規定，發起行僅是村鎮銀行的股權人，在村鎮銀行的信息系統建設上不能等同于發起行的分支機構來簡單建設，村鎮銀行需要架設完全獨立的銀行信息系統。

河北元氏信融村鎮銀行董事長馬偉國在接受記者采訪時表示，信息系統對于銀行業務的開展至關重要，“在銀行籌建初期，我們也曾想購買銀行核心系統自建數據中心，但這種模式資金花費高、系統建設周期長、對人員素質要求較高。另外，銀行業不同于其他行業，對業務連續性和數據安全性要求更高，我們需要建設專業合規的機房、采購大量高性能硬件設備、選擇優秀的核心業務軟件，還需要招聘專業的技術人員，這些要素都不是僅開業初期的村鎮銀行能具備的。”

缺錢、缺人的村鎮銀行對IT系統的要求卻絲毫不能湊合。目前，村鎮銀行信息化建設可選擇的方案有三種，自建、聯合組建、付費使用和直接購買成熟的IT運營外包服務。村鎮銀行發展前期，一小部分選擇了自建信息系統，但因為資金有限，銀行只能選擇一些中小方案商。這些方案商因自身能力有限，在一段時間后有些就直接倒閉了，即便沒有倒閉，在后續的配套服務上中小方案商也是心有余而力不足。幾番折騰下來，缺少方案商后續服務的支撐，缺乏技術人員儲備的村鎮銀行只能望“核心”興嘆，量身定制的核心系統變成了雞肋，食之無味棄之可惜。

在自建IT系統既不現實也不明智的情況下，一部分村鎮銀行也會選擇直接拷貝發起行的信息系統。但這種模式就像小孩穿上了大人的衣服，既不合身又不適用，發起行的系統龐大復雜，對村鎮銀行來講，往往意味著負擔。另外，如果發起行足夠強大、同一發起行的村鎮銀行數量足夠多的，通常會由發起行統一建設信息系統外包中心，村鎮銀行購買發起行的服務，采用這兩種模式的村鎮銀行在總數中占了大半。

最后一種模式就是像元氏信融村鎮銀行這樣選擇購買第三方IT運營外包服務了，有業內人士把這種建設方案稱為“被逼無奈的選擇”。馬偉國在采訪時也明確表示，信息系統沒有放在銀行內部，的確還是有些擔心。但是，雖然這個選擇有些“被逼無奈”，卻也是可行的，從目前真實的使用情況看，這個選擇倒是讓村鎮銀行另辟出了一條適合自身發展的“蹊徑”。

SaaS云探路

河北元氏信融村鎮銀行2011年9月正式對外營業，在銀行籌建初期，銀行負責人在信息系統建設上猶豫再三。考慮到人員、技術和資金三個方面的短板，元氏信融村鎮銀行最終選擇購買第三方提供的金融云外包服務。

董事長馬偉國表示：“考察了各種村鎮銀行信息化建設的模式，經過反復的比較和慎重的考慮，我們選擇購買金融云外包服務。這種模式下的核心系統上線快、完全支持業務發展，而且銀行還不用建設數據中心和購置主機設備，同時服務商提供7×24小時的運維人員，大大降低了村鎮銀行信息系統建設的前期投入，非常適合微小銀行金融機構。”

河南省駐馬店市西平財富村鎮銀行行長陳輝也認為，具有較高通用性和可擴展性的云計算能讓中小銀行發揮其靈活、動態、按需、高效的特性，―方面可以使村鎮銀行的科技系統快速上線并投入運營，另―方面也為村鎮銀行建立了一條獨特的發展道路。

目前，元氏信融村鎮銀行只需部署柜員終端，就可以獲得所有銀行需要的IT系統支持。馬偉國表示，“我們在使用金融云服務之前，首先進行了廣泛的市場調研，對各種信息技術服務模式進行了解和分析，對為銀行提供信息技術的國內眾多服務商做了詳細的調查和對比，并對幾家公司進行了考察。我們在選擇服務商方面，主要考慮服務商在金融行業的經驗、以往針對村鎮銀行服務的成功案例、國際認證和監管機構的認可的公司資質，以及具有優質的公信力等。”

在金融行業浸多年的邱宏德今年終于松了一口氣，2011年度客戶的簽約率完成了260％，但是在外包服務事業部剛成立時，作為事業部總經理的邱宏德感到心里壓力很大，“事業部成立第一年，雖然來自市場的呼聲很高，但是簽約客戶還是不多。”