推進(jìn)金融服務(wù)改革意見范文

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一、充分認(rèn)識加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新的重要意義

新形勢下加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新是深化農(nóng)村金融改革，加強和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整的重要舉措，對支持農(nóng)村中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，打造區(qū)域性金融中心具有重要意義。開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款及農(nóng)村小額信用貸款工作是市委、市政府加快推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革創(chuàng)新的戰(zhàn)略部署，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融服務(wù)的重要突破，是促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收的重要手段。全區(qū)各級各部門務(wù)必高度重視，認(rèn)真制定工作計劃，明確任務(wù)，落實責(zé)任，在不斷總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上加快推進(jìn)，力爭2-3年內(nèi)取得明顯成效。

二、總體目標(biāo)和機制

（一）工作目標(biāo)：以全面推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋和林權(quán)等產(chǎn)權(quán)抵押融資為核心創(chuàng)新農(nóng)村金融制度，以發(fā)展新型農(nóng)村金融機構(gòu)為重點創(chuàng)新完善農(nóng)村金融組織體系，以推進(jìn)農(nóng)村信貸資產(chǎn)和權(quán)益流轉(zhuǎn)，建立農(nóng)村金融風(fēng)險分擔(dān)機制為中心創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)配套支撐體系，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供全方位的金融支持。2011年各項改革工作全面推開，力爭2012年取得明顯成效，2013年邁上新臺階。

（二）工作機制：按照“周密部署、協(xié)調(diào)推進(jìn)、務(wù)求實效”的原則，以農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和三峽銀行等主要涉農(nóng)金融機構(gòu)為創(chuàng)新主體，其它國有商業(yè)銀行、保險公司、擔(dān)保公司積極參與，政府和經(jīng)濟(jì)金融管理部門組織協(xié)調(diào)，科學(xué)整合金融信貸資源，突出重點領(lǐng)域，輔以必要的扶持政策，建立和完善農(nóng)村金融創(chuàng)新的決策支持系統(tǒng)、正向激勵機制和長效工作機制，努力創(chuàng)造一批適合我區(qū)農(nóng)村實際需求特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，滿足農(nóng)村多元化的金融服務(wù)需求，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更實惠、更便捷的金融服務(wù)。

三、工作重點

（一）創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)制度。在完成農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)確權(quán)頒證的基礎(chǔ)上，加速推進(jìn)農(nóng)村居民房屋確權(quán)發(fā)證工作。各金融機構(gòu)要圍繞改革創(chuàng)新主線，及時制定出臺相關(guān)配套政策，積極開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋和林權(quán)抵押融資業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大地票、保單等各類新興涉農(nóng)資產(chǎn)和權(quán)益的抵（質(zhì)）押貸款試點。

（二）創(chuàng)新完善農(nóng)村金融組織體系。加速組建村鎮(zhèn)銀行。鼓勵涉農(nóng)銀行金融機構(gòu)加速在各鎮(zhèn)鄉(xiāng)增設(shè)網(wǎng)點，力爭各鎮(zhèn)鄉(xiāng)2012年涉農(nóng)銀行金融網(wǎng)點增加1-2家。各銀行金融機構(gòu)在鎮(zhèn)鄉(xiāng)（不含街道）新增設(shè)一家網(wǎng)點開業(yè)兩年后由受益鎮(zhèn)鄉(xiāng)一次性給予5元獎勵補助，并在政策性資金結(jié)算、專項資金收付等業(yè)務(wù)方面給予支持。支持保險機構(gòu)將網(wǎng)點向基層延伸，力爭2012年保險金融機構(gòu)在鎮(zhèn)鄉(xiāng)網(wǎng)點增加1-2家。積極推進(jìn)和完善多元化的農(nóng)村信貸擔(dān)保體系建設(shè)。區(qū)政府出資1億元，加快組建農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司，并力爭2012年在鎮(zhèn)鄉(xiāng)網(wǎng)點覆蓋面達(dá)到60%以上，2013年達(dá)到全覆蓋。推進(jìn)小額貸款公司向鎮(zhèn)鄉(xiāng)發(fā)展。

（三）創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式。一是著力滿足符合“三農(nóng)”特點的金融服務(wù)需求，引導(dǎo)和支持金融機構(gòu)優(yōu)化農(nóng)村金融服務(wù)流程，擴(kuò)大基層分支機構(gòu)權(quán)限，創(chuàng)新特色農(nóng)村金融服務(wù)模式，鼓勵金融機構(gòu)采取農(nóng)村客戶經(jīng)理、信貸員包村服務(wù)和“貸款+技術(shù)”等方式，大力推動信貸服務(wù)方式創(chuàng)新。二是大力支持發(fā)展主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，著力培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭，實施品牌戰(zhàn)略。金融機構(gòu)信貸資金主要投向“龍頭企業(yè)或?qū)I(yè)大戶+基地+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營群，向龍頭企業(yè)或?qū)I(yè)大戶發(fā)展基地等傾斜，促進(jìn)農(nóng)村“產(chǎn)加銷”一體化。三是創(chuàng)新農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。以創(chuàng)建農(nóng)村信用工程為依托，結(jié)合我區(qū)特色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展情況，引導(dǎo)、推動設(shè)立信用協(xié)會、農(nóng)民專業(yè)合作社等信用共同體，重點引導(dǎo)種植養(yǎng)殖大戶、龍頭企業(yè)、重專大戶組建互助擔(dān)保組織、行業(yè)協(xié)會等信用共同體。對創(chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品品牌、標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)基地建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工項目等給予優(yōu)先支持。三是創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，擴(kuò)大有效擔(dān)保范圍。各金融機構(gòu)要加強涉農(nóng)信貸管理制度創(chuàng)新，擴(kuò)大農(nóng)戶和中小企業(yè)申請貸款可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍。按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索發(fā)展房地產(chǎn)、企業(yè)倉儲等抵押貸款，開展倉儲、存單、結(jié)算單、產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。原則上，凡不違反現(xiàn)行法律規(guī)定、財產(chǎn)權(quán)益歸屬清晰、風(fēng)險能夠有效控制、可用于貸款擔(dān)保的各類動產(chǎn)和不動產(chǎn)，都可以用于貸款擔(dān)保。

（四）建立農(nóng)村金融風(fēng)險分擔(dān)機制。一是充分利用涉農(nóng)擔(dān)保公司等融資平臺為涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和重專大戶提供融資擔(dān)保。二是金融機構(gòu)加快與擔(dān)保公司、行業(yè)協(xié)會等信用共同體的合作，加大聯(lián)合信用貸款發(fā)放力度。三是加強涉農(nóng)信貸和保險合作，將涉農(nóng)保險投保情況作為銀行授信要素。四是鼓勵和支持有條件的農(nóng)村種養(yǎng)大戶和有資質(zhì)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)通過投資“信貸+保險”和信托理財產(chǎn)品，有效防范和分散涉農(nóng)信貸風(fēng)險。

（五）加快完善農(nóng)村金融風(fēng)險補償機制。一是妥善處置農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款產(chǎn)生的不良資產(chǎn)。依托農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司組建國有性質(zhì)的農(nóng)村資產(chǎn)經(jīng)營管理公司，負(fù)責(zé)處置金融機構(gòu)因開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款產(chǎn)生的不良資產(chǎn)。農(nóng)村“三權(quán)”抵押物在處置時首先在本集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)進(jìn)行流轉(zhuǎn)，如本集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)無法處置，農(nóng)村資產(chǎn)經(jīng)營管理公司可以對有關(guān)抵押物進(jìn)行收購或流轉(zhuǎn)（農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)只能流轉(zhuǎn)）。二是對農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款損失進(jìn)行適當(dāng)比例補償。市區(qū)兩級財政出資設(shè)立全區(qū)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風(fēng)險補償專項資金，對經(jīng)辦銀行因發(fā)放農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款而產(chǎn)生的損失進(jìn)行補償。補償比例為35％，其中市級承擔(dān)20％，區(qū)級承擔(dān)15％（擔(dān)保公司開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押業(yè)務(wù)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)可參照執(zhí)行）。三是完善農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險補償。農(nóng)商行支行作為全區(qū)開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行，要繼續(xù)發(fā)揮好金融支農(nóng)主力軍和主渠道作用，積極穩(wěn)妥發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款。為促進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，對2011年以后新增的農(nóng)戶小額信用貸款形成的損失按照農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款的風(fēng)險補償機制進(jìn)行補償。四是支持法院等司法機關(guān)幫助金融機構(gòu)依法維護(hù)債權(quán)，確保金融信貸資金運行效果和質(zhì)量，提高農(nóng)村信貸環(huán)境和誠信意識，改善農(nóng)村金融信貸環(huán)境。

（六）建立完善農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款激勵機制。一是優(yōu)先支持支農(nóng)成效顯著、風(fēng)險控制能力強、推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新有特色的涉農(nóng)金融機構(gòu)開展基層機構(gòu)網(wǎng)點優(yōu)化調(diào)整。二是優(yōu)先支持設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。三是區(qū)政府每年安排100元，對金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量、貸款質(zhì)量、不良資產(chǎn)處置等指標(biāo)進(jìn)行專項考核和獎勵。

（七）完善農(nóng)村金融市場服務(wù)體系。一是支持和鼓勵探索以市場化方式組建土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村居民房屋、林權(quán)及其他農(nóng)村權(quán)益類資產(chǎn)的評估機構(gòu)，滿足農(nóng)村資產(chǎn)和權(quán)益的評估要求；完善農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)體系，以土地交易所、農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)機構(gòu)、林權(quán)交易平臺為中心，加快建設(shè)農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易體系。二是深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，擴(kuò)大種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)保險業(yè)務(wù)范圍。加強涉農(nóng)信貸和保險合作，將涉農(nóng)保險投保情況作為銀行授信要素，鼓勵借款人對貸款抵押物進(jìn)行投保，不斷提升農(nóng)業(yè)保險的滲透度。積極發(fā)展農(nóng)民小額信用貸款保證保險。三是加強信用環(huán)境和法制建設(shè)。進(jìn)一步完善農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)協(xié)作機制，全面推進(jìn)金融安全區(qū)創(chuàng)建工作。注重開展誠信宣傳教育，重點抓好農(nóng)戶信用檔案建設(shè)，建設(shè)良好的農(nóng)村信用環(huán)境。依法妥善處理有關(guān)農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款及農(nóng)戶小額信用貸款的糾紛，充分保障各方合法權(quán)益。

（八）強化對農(nóng)村金融全方位服務(wù)。一是加強信貸指導(dǎo)服務(wù)。推動各金融機構(gòu)積極開展涉農(nóng)中小企業(yè)財務(wù)、信貸輔導(dǎo)工作，建立涉農(nóng)中小企業(yè)重點聯(lián)系行制度，幫助企業(yè)規(guī)范財務(wù)管理，強化銀企聯(lián)系和信息對稱，提高對涉農(nóng)中小企業(yè)的金融服務(wù)水平。二是提高信貸透明度。金融機構(gòu)要提高辦理信貸業(yè)務(wù)的透明度，實行“陽光信貸”，真正實行信貸政策公開、制度公開、程序公開、操作公開、限時辦結(jié)。農(nóng)民需要咨詢或申請貸款的，直接到“信貸服務(wù)大廳”“面對面”服務(wù)，進(jìn)行陽光公開操作，確保農(nóng)民獲得貸款的公平權(quán)。三是強化定點定片管理。推行農(nóng)貸客戶經(jīng)理定點包片和信貸員包村到戶等精細(xì)化服務(wù)，切實滿足農(nóng)村地區(qū)多元化的金融需求。

四、工作要求

（一）加快推進(jìn)確權(quán)工作進(jìn)度。加快推進(jìn)我區(qū)農(nóng)村居民房屋、土地承包經(jīng)營權(quán)的確權(quán)登記頒證工作，對需要辦理抵押貸款的農(nóng)村“三權(quán)”優(yōu)先確權(quán)頒證。進(jìn)一步做好林權(quán)改革的各項配套改革工作。

（二）明確貸款對象及用途。農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款及農(nóng)戶小額信用貸款對象主要是全區(qū)范圍內(nèi)的農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社。貸款主要用于發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、流通等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目以及滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)支農(nóng)資金需求。

（三）簡化農(nóng)村“三權(quán)”評估及登記程序。貸款金融在100元以內(nèi)的，其抵押物價值認(rèn)定原則上不需要專業(yè)評估機構(gòu)評估，可由借貸雙方協(xié)商確定；貸款金額高于100元的，可委托有資質(zhì)的專業(yè)評估機構(gòu)評估，評估費按照最低標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。對農(nóng)村“三權(quán)”抵押登記費進(jìn)行減免。抵押登記機關(guān)分別為區(qū)農(nóng)委、區(qū)國土資源局、區(qū)房管局和區(qū)林業(yè)局。

（四）加快貸款審批辦理。農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款及農(nóng)戶小額信用貸款經(jīng)辦銀行要認(rèn)真梳理流程，提高辦貸效率，在貸款資料齊全的情況下，從調(diào)查到審批，原則上不超過7個工作日。農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款利率在同等條件下優(yōu)惠10%。農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款及農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放前應(yīng)做好風(fēng)險評估。一是貸款人信用評估。農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款及農(nóng)戶小額信用貸款的借款人應(yīng)資信良好，遵紀(jì)守法。二是產(chǎn)業(yè)項目效益評估。使用貸款的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目應(yīng)有較好效益，保證第一還款來源充足。

五、組織保障

（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。成立區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組，由區(qū)政府分管金融的副區(qū)長任組長，區(qū)政府金融辦主任、人民銀行中心支行行長、銀監(jiān)局局長任副組長，區(qū)政府辦、區(qū)發(fā)改委、區(qū)財政局、區(qū)農(nóng)委、區(qū)國土資源局、區(qū)林業(yè)局、區(qū)政府法制辦、區(qū)政府金融辦、人民銀行中心支行、銀監(jiān)分局、保監(jiān)組等相關(guān)部門和單位負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在區(qū)政府金融辦，負(fù)責(zé)日常工作，工作人員從成員單位抽調(diào)組成。建立農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款及農(nóng)戶小額信用貸款工作聯(lián)席會議制度，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（區(qū)政府金融辦）牽頭，區(qū)財政局、區(qū)農(nóng)委、區(qū)國土資源局、區(qū)林業(yè)局、區(qū)房管局等部門參與，定期或不定期研究解決工作中的問題，負(fù)責(zé)風(fēng)險補償專項資金的使用管理。

（二）建立機制，完善辦法。區(qū)農(nóng)委為農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)，區(qū)林業(yè)局為林權(quán)，區(qū)國土資源局、區(qū)房管局為農(nóng)村房屋的確權(quán)登記部門，其他農(nóng)村權(quán)益按照不同的權(quán)益性質(zhì)和部門職能歸口管理，區(qū)農(nóng)委、區(qū)林業(yè)局、區(qū)國土資源局、區(qū)房管局等要牽頭相關(guān)部門及時制定“三權(quán)”抵押登記管理實施細(xì)則，明確抵押登記要求。區(qū)財政局牽頭制定農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風(fēng)險補償專項資金和激勵政策資金的使用管理辦法。區(qū)農(nóng)委牽頭制定農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款不良資產(chǎn)處置辦法。有關(guān)涉農(nóng)金融機構(gòu)在金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，要結(jié)合實際制定和完善農(nóng)村“三權(quán)”抵押及農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法或操作規(guī)程，細(xì)化推廣方案，加大相關(guān)業(yè)務(wù)推廣力度。領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位依照自身職能提供相應(yīng)的配套政策支持。

（三）加強宣傳，營造氛圍。各級各部門要因地制宜開展形式多樣、豐富多彩的政策宣傳活動，通過廣播電視、街頭宣傳、院壩會等多種形式，廣泛宣傳農(nóng)村金融服務(wù)改革舉措，調(diào)動廣大農(nóng)民群眾的參與積極性。向農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)宣傳推介一批符合其需求特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，幫助其了解政策，切實提高農(nóng)民的法律意識和風(fēng)險意識。注重開展誠信宣傳教育，培養(yǎng)廣大農(nóng)民、涉農(nóng)企業(yè)的信用意識，營造良好的農(nóng)村信用環(huán)境，為農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，積極營造良好的農(nóng)村市場融資氛圍。