地方農業保險機制的建構范文

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陽光農業相互保險公司與商業保險公司負責共同經營

由于我省農業保險基礎非常好，所以我省不需再成立專業的農業保險公司。整個農業保險的經營應該政府主導的商業保險公司和陽光農業相互保險公司共同經營。

（1）陽光農業相互保險公司發揮其合作經營的優勢。它的運行是采用公司為主導，保險社互相經營為基礎的統分經營模式。具體的運行是先以農戶按家庭作為會員成立保險社，保險由保險社和相互保險公司以共保的形式承保。這些保險費扣除大災準備金后，按50%的比例由保險公司和保險社各自留存，當發生賠付時也按照這樣的比例由保險公司和保險社共同支付。在墾區保險費來源于國家財政，墾區以及農戶；在非墾區要依據農業保險委員會的規定由地方財政，省級財政以及農戶進行分擔。經營的農業保險產品也要經過農業保險委員會批準和備案。

（2）其他商業財產保險公司積極向農業保險委員申請開展政策性農業保險業務。廣大農區，農戶分散、規模較小、缺少組織能力，由商業保險公司承保比較有利。黑龍江財產保險市場上中國人民財產保險公司、太平洋財產保險公司、大地財產保險公司等都擁有廣泛的保險機構，可以利用各自網點優勢，積極開展農業保險業務。由于近年我省農民人均收入在不斷提高，購買力增強，各保險公司可通過其涉農險種，獲得稅收方面優惠，積累客戶，從而帶動其它產品的銷售，做到以險養險，從而減輕財政負擔。

這些商業保險公司在經營農業保險的產品上，主要經營中國農業保險委員會設計的基本險種，必須采用其規定的費率，也可以自行開發新農業保險險種，但必須經黑龍江農業保險委員會審查和批準，備案后才可以出售。商業保險公司可以直接可以通過其人進行展業、核保、理賠，也可以通過指定的中介機構向農戶銷售保險。另外還必須按照規定從保險費中提取一定比例做為巨災準備金。

（3）陽光農業相互保險公司和經營農險的商業保險公司都可以根據業務情況向農業保險委員會申請補貼。這種補貼主要是經營管理費用的補貼，補貼多少取決于保險費的收入，但除些以外經營農險在自主經營，自負盈虧。

農業保險管理委員會要對保險人提供農業再保險支持作為完善的農業保險體系，再保險是必不可少的，它是保險發展的有力保障。

組織監管

在整個農業保險體系中，政府不但要引導還要實施嚴格的監管。監管機構就是農業保險委員會，保監會與各級政府。

1、對于農業保險經營主體，以農養險部分實施監管，以避免其打著農業保險的旗號偷稅漏稅。這塊的監管主要由地方政府來負責。

2、對于農業保險費補貼的發放實施監管，要保證發放到位。在調查中發現，有的地方會扣發上級部門下發的補貼，這就需要上級政府部門做到有效的監管，可以通過專項帳戶的方法來控制。

3、對于險種的設置及費率的厘定要實行審批制，做到有效監管。這個問題的監管就由保監會來負責，保監會必須認真審核每一個險種，以真正做到有利于農戶。

4、對于保險公司理賠的監管。2009年陽光相互保險公司就曝出保險公司人員與保戶勾結，騙取保費的案例。這樣的事件嚴重的影響了廣大保戶的利益，保監會也應進行嚴格的監管。選擇什么的農業保險經營模式決定了農業保險體系如何建立。在我省農業保險體系具體的構建中，政府成立專門的農業保險委員會，對全省的農業保險事務進行管理，以相互制和商業保險公司混合進行經營，農村信用社以及農經站和畜牧站作為中介機構，農業保險委員會提供分保。

作者：栗啟晶單位：雞西大學經濟系