電子銀行發(fā)展中問題及對策范文

本站小編為你精心準(zhǔn)備了電子銀行發(fā)展中問題及對策參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

隨著電腦的普及和互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用，依靠網(wǎng)絡(luò)而誕生的電子銀行也開始進(jìn)入公眾的視線。電子銀行包含了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、ATM等一系列互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬平臺，是面向大眾開放公眾網(wǎng)絡(luò)和通訊通道，致力于為客戶提供更加高效、便捷、全面、安全的金融服務(wù)平臺。電子銀行成為商業(yè)銀行中最基本的服務(wù)范疇，也逐漸深入到廣大人民群眾的基本生活之中，成為不可缺少的一部分。盡管我國的電子銀行起步較晚，在發(fā)展中難免會遇到許多的困難，但是電子銀行的未來是無可限量的。

一、我國電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）電子銀行業(yè)務(wù)種類少我國的電子銀行大多都是從傳統(tǒng)的銀行直接過渡而來的，因此，缺乏電子銀行所特有的個性服務(wù)。在電子科技飛速發(fā)展的今天，金融產(chǎn)品的種類逐漸增多，金融服務(wù)項(xiàng)目也逐漸增長，但電子銀行的業(yè)務(wù)種類、理財產(chǎn)品依然比較缺乏，主流的業(yè)務(wù)不夠新穎，電子銀行的經(jīng)營特色不足，嚴(yán)重缺乏名牌產(chǎn)品。

（二）電子銀行系統(tǒng)設(shè)計缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)由于我國的網(wǎng)絡(luò)銀行起步較晚，整個行業(yè)的電子系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定，這個問題直接導(dǎo)致了我國的網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行的互聯(lián)性不高。由于不同的銀行所采用的電腦系統(tǒng)不相同，因此，國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)銀行的平臺模式差距較大，一方面，增加了消費(fèi)者的操作難度，另一方面降低了網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的安全性。

（三）電子銀行安全性差如今，雖然國內(nèi)的各大銀行都擁有屬于自己的網(wǎng)上銀行，但在客戶的資源管理中都是各自為政，缺乏前期的指導(dǎo)和規(guī)劃，在前臺操作、后臺控制、技術(shù)維護(hù)、客戶服務(wù)協(xié)調(diào)、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)營銷方面能力嚴(yán)重不足。此外，國家對于網(wǎng)上隱含系統(tǒng)的資源整合不足，導(dǎo)致網(wǎng)上隱含系統(tǒng)設(shè)計缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定。網(wǎng)絡(luò)銀行的局限性讓消費(fèi)者對于網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性產(chǎn)生了巨大的憂慮。

二、電子銀行發(fā)展中存在的問題

（一）營銷策略陳舊首先，大眾認(rèn)識度不夠。電子銀行屬于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，而我國的電子銀行發(fā)展還處于萌芽階段，在人口較多的中國，其普及的廣度和深度明顯不足。其次，客戶資源稀缺。我國電子銀行的企業(yè)用戶主要是集中在較發(fā)達(dá)城市中的企業(yè)，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的三線城市和縣級城市中電子銀行的結(jié)算量小，優(yōu)秀客戶少，發(fā)展的速度也極為緩慢。

（二）缺乏相關(guān)法律法規(guī)的支持首先，相關(guān)電子銀行的法律法規(guī)需要進(jìn)一步完善。我國目前還沒有能夠制定出與電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)。與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比，電子銀行的業(yè)務(wù)在交易合同的有效性、客戶或銀行的義務(wù)與責(zé)任、交易規(guī)則、消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)等方面還沒有明確的法律界定。其次，電子銀行法律保障需要進(jìn)一步明確。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各個商業(yè)銀行由于剛接觸到電子銀行業(yè)務(wù)，對于電子銀行的了解不夠透徹，對于網(wǎng)上銀行的管理辦法、監(jiān)管措施、相關(guān)制度的規(guī)定也存在著嚴(yán)重的滯后現(xiàn)象，其可操作性、完整性和規(guī)范性都有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

（三）社會信用體系不夠全面一方面，表現(xiàn)在信用系統(tǒng)不完善。在目前的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中，信息的不對稱問題或多或少都是存在的，這樣就不可避免產(chǎn)生了道德風(fēng)險和逆向選擇，而且在我國的銀行交易中失信的程度比較嚴(yán)重，這些都在不斷地沖擊著我國不完善的信用系統(tǒng)。在完全虛擬的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，電子銀行更需要完善的信用體系為之服務(wù)。另一方面，表現(xiàn)在電子銀行信任程度較低。由于我國的信用體系剛剛開始建立，個人和企業(yè)的信用程度都較低，導(dǎo)致有些企業(yè)不愿意接受客戶所提出的利用信用交易進(jìn)行結(jié)算的方式，這對電子銀行的發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的制約。

三、發(fā)展我國電子銀行業(yè)務(wù)的對策

（一）改善營銷策略首先，要打破傳統(tǒng)的經(jīng)營理念。銀行需要建立一支具有豐富營銷策略和擁有專業(yè)營銷知識的隊(duì)伍，打破傳統(tǒng)的營銷策略和標(biāo)準(zhǔn)化、批量化的經(jīng)營理念，有針對性地推出滿足客戶對銀行服務(wù)和產(chǎn)品個性化需求的業(yè)務(wù)，對不同客戶實(shí)施不同的營銷策略，以達(dá)到能夠與客戶保持長期合作的目的。其次，要建立高素質(zhì)的銀行團(tuán)隊(duì)。電子銀行作為高科技的產(chǎn)物，對于計算機(jī)的使用要求較高，由于專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)嚴(yán)重滯后，員工崗位變換頻繁，團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性差，基層的骨干和業(yè)務(wù)人員不足，為此應(yīng)盡快建立高素質(zhì)的銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。

（二）增強(qiáng)員工的風(fēng)險意識一方面要提高員工的道德修養(yǎng)。銀行工作人員必須遵守廉潔從業(yè)的職業(yè)操守，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，嚴(yán)格遵守銀行的相關(guān)制度，凡事按照程序操作，堅持隨時反省自己，不要為一己私欲做出不該做的事情。只有對良好的品德進(jìn)行不懈的追求，才能讓自己的職業(yè)生涯更加從容和平實(shí)。另一方面要提高員工抵抗風(fēng)險的能力。人力資源部在選拔員工、對員工進(jìn)行規(guī)章制度和基本技能操作培訓(xùn)時，要加強(qiáng)對員工抵抗風(fēng)險能力的訓(xùn)練。為了防范員工作案，銀行可以實(shí)行定期崗位輪換或強(qiáng)行休假等制度。

（三）完善相關(guān)的法律法規(guī)首先，要重視電子銀行法律法規(guī)的完善。電子銀行的競爭日益激烈，但由于網(wǎng)絡(luò)安全問題對于電子銀行的發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的制約作用，因此在制定網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)準(zhǔn)的大前提下，對于法律法規(guī)的完善則需要更加重視。隨著金融行業(yè)的電子信息化進(jìn)程的不斷加快，政府要對相關(guān)的法律法規(guī)做出及時的調(diào)整和修改。電子銀行只有在健康有序的發(fā)展環(huán)境下才能擁有最大的收益。其次，對相關(guān)組織的管理進(jìn)行完善。各個商業(yè)銀行和相關(guān)的金融管理機(jī)構(gòu)需要對電子銀行的規(guī)章制度和管理辦法進(jìn)行不斷的完善，積極對監(jiān)管措施進(jìn)行落實(shí)，加強(qiáng)對電子銀行系統(tǒng)的安全和生產(chǎn)管理，使系統(tǒng)能夠擁有高度的嚴(yán)肅性、可操作性和管理性。

（四）加強(qiáng)社會信用體系的建設(shè)電子銀行主要是依靠因特網(wǎng)進(jìn)行運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)的虛擬性產(chǎn)生了很多的不確定因素，會給社會帶來嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)壓力和不可估量的損失。因此，我國信用體系的建設(shè)已經(jīng)到了刻不容緩的地步，只有建設(shè)專門的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和公正、統(tǒng)一、高效、便捷的社會信用體系，才能降低金融信用的危機(jī)，提高人們對于電子銀行的信任，為電子銀行的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

作者：孟輝 單位：長春光華學(xué)院