電子商務(wù)與電子金融探討范文
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1.電子商務(wù)在20世紀(jì)90年代初期的電子數(shù)據(jù)交換時(shí)代，我國的電子商務(wù)就開始了起步，直至1997年，我國電子商務(wù)從起步期步入了雛形期，政府領(lǐng)導(dǎo)組織開展的“三金工程”，為我國之后的電子商務(wù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，建立餓了國務(wù)院國家信息化工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)組織我國的信息化建設(shè)。1998年至2000年開始，電子商務(wù)進(jìn)入了發(fā)展階段，國家組織啟動(dòng)的“金貿(mào)工程”，開啟了我國以推廣網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用、在經(jīng)貿(mào)流通領(lǐng)域開發(fā)電子商務(wù)為主要任務(wù)的大型應(yīng)用試點(diǎn)工程，并使得眾多廣義電子商務(wù)開始了試點(diǎn)，并進(jìn)入了實(shí)際的試用階段。從2000年到2009年期間，電子商務(wù)逐漸以B2B為主體，標(biāo)志著電子商務(wù)進(jìn)入到可持續(xù)發(fā)展的穩(wěn)定階段。同時(shí)隨著3G、4G的蓬勃發(fā)展，使得全程全網(wǎng)的電子商務(wù)V5時(shí)代成型，加快了電子商務(wù)的發(fā)展，而且電子商務(wù)不再僅僅作為一種新型的商業(yè)運(yùn)營模式，而是受到國家高層的重視，并已經(jīng)被提升到了國家戰(zhàn)略層面。電子商務(wù)就是以信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為手段，以商品交換為中心的一種商務(wù)活動(dòng)，也可以認(rèn)為傳統(tǒng)商業(yè)活動(dòng)各環(huán)節(jié)的電子化、網(wǎng)絡(luò)化和信息化。
2.電子金融電子金融是當(dāng)代一種新的貨幣形式，通常以智能卡的支付卡和數(shù)字方式的貨幣文件的形式存在，支付卡適用于網(wǎng)下支付，而后一種則適用于網(wǎng)上支付。電子金融在20世紀(jì)70年代的時(shí)候就已形成，至今為止，它的應(yīng)用形式越來越廣泛，電子金融是一種基于網(wǎng)上電子信用發(fā)展起來的以商用電子機(jī)和各類交易卡為媒介，通過互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以電子脈沖傳輸和存儲(chǔ)資金的信用貨幣。它的產(chǎn)生為人們的生活、工作、購物都帶了很大便利，而且電子金融的使用，可以起到降低貨幣發(fā)行費(fèi)用的作用，還將轉(zhuǎn)變發(fā)行主體，同時(shí)還促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展。
二、電子商務(wù)與電子金融的聯(lián)系
在研究電子商務(wù)和電子金融的過程中，不難發(fā)現(xiàn)在電子商務(wù)活動(dòng)中金融系統(tǒng)所承擔(dān)著新的電子貨幣的發(fā)行，電子支付規(guī)則的制定，支付中介的實(shí)現(xiàn)，信用流通工具的創(chuàng)造以及電子支付安全保障措施的提供等重大職責(zé)。而且電子金融是金融業(yè)在電子商務(wù)條件下創(chuàng)新的一種產(chǎn)物，電子商務(wù)的發(fā)展離不開金融服務(wù)提供的基礎(chǔ)架構(gòu)，同時(shí)電子商務(wù)的發(fā)展也為金融業(yè)提供了全新服務(wù)領(lǐng)域和方式。也就是說，從電子商務(wù)的誕生開始，它就與電子金融建立了千條萬縷的聯(lián)系，這也決定了電子商務(wù)和電子金融要協(xié)同共進(jìn)。隨著電子商務(wù)的發(fā)展，很多網(wǎng)上金融機(jī)構(gòu)開始在網(wǎng)絡(luò)中建立站點(diǎn)，并開啟了部分網(wǎng)上金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，為人們的購物付款、轉(zhuǎn)賬等提供了安全高效、方便快捷的方法和途徑。雖然我國電子金融的服務(wù)范圍還不夠全面，但是相比于傳統(tǒng)的金融結(jié)構(gòu)服務(wù)，電子金融以其投入少、效率高、受眾廣和無時(shí)間限制的優(yōu)勢成為金融業(yè)務(wù)的另一發(fā)展方向。目前，眾多商業(yè)金融機(jī)構(gòu)正在不斷提高自身信息集成和管理水平，籌備著網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的全面開通，進(jìn)一步推進(jìn)了電子金融的創(chuàng)新與發(fā)展。同時(shí)電子商務(wù)的高效快捷也促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)信息化的發(fā)展，電子金融的發(fā)展也越來越多元化、品牌化，更加滿足了新時(shí)期人們?nèi)粘Ｉ畹牟煌枨?，包括購物、日常支付、保險(xiǎn)、投資理財(cái)?shù)取６揖W(wǎng)上商品往往都低于實(shí)體店的價(jià)格，人們就可以不受時(shí)間、地點(diǎn)的限制的在網(wǎng)上進(jìn)行商品的購買，同時(shí)還能瀏覽多種多樣的商品，使其獲得了廣大消費(fèi)者的歡迎和認(rèn)可。網(wǎng)上交易所創(chuàng)造的財(cái)富是傳統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)所不能比擬的，這也為企業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新提供了新的方向，也讓傳統(tǒng)商務(wù)性質(zhì)得到了改變，并成為傳統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)中的另一角色分工，取代了傳統(tǒng)商務(wù)活動(dòng)的部門作用。
電子商務(wù)對(duì)一個(gè)國家金融結(jié)構(gòu)自由化的實(shí)現(xiàn)起著巨大的推進(jìn)作用，其直接作用潛力也是十分巨大的。電子商務(wù)不僅可以讓金融中介結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)范圍得到有效拓展，還會(huì)對(duì)商業(yè)企業(yè)和消費(fèi)者之間溝通方式和消費(fèi)方式產(chǎn)生一定影響。除了會(huì)有新的服務(wù)產(chǎn)生外，例如在線賬單支付、一對(duì)一營銷等，電子商務(wù)還會(huì)顯著降低金融服務(wù)成本，降低金融機(jī)構(gòu)與其客戶之間的商業(yè)活動(dòng)費(fèi)用。而且電子商務(wù)作為一種全球性現(xiàn)象，其中涉及的金融協(xié)調(diào)就有可能涵蓋跨邊境和國境交易以及國外結(jié)構(gòu)，而且因?yàn)閷?duì)在線支付系統(tǒng)的運(yùn)用，電子商務(wù)還有可能促使金融協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)相互之間及其與中央銀行的互動(dòng)。
三、電子金融與電子商務(wù)的應(yīng)用
在數(shù)字化時(shí)代到來之際，金融電子化和互聯(lián)網(wǎng)得到了迅猛發(fā)展，作為一種新的貿(mào)易領(lǐng)域，網(wǎng)絡(luò)儼然成為了商務(wù)發(fā)展的一大趨勢，作為電子商務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)，電子金融系統(tǒng)的優(yōu)勢必須要得到充分認(rèn)識(shí)，只有正確認(rèn)識(shí)電子金融的含義和意義，才能逐步完善和健全我國的電子金融系統(tǒng)，進(jìn)而促進(jìn)電子商務(wù)的發(fā)展，保證電子商務(wù)活動(dòng)的真正進(jìn)行。首先應(yīng)該認(rèn)識(shí)到電子商務(wù)的活動(dòng)流程，即一種利用先進(jìn)信息技術(shù)的商務(wù)活動(dòng)方式，整個(gè)電子商務(wù)過程是集通信服務(wù)、數(shù)據(jù)管理服務(wù)和安全服務(wù)于一體的商業(yè)服務(wù)，在電子商務(wù)過程中，買賣雙方按照一定格式將自己的供需意愿輸入到電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)中，然后由網(wǎng)絡(luò)按照消費(fèi)者的要求進(jìn)行相關(guān)信息的匹配，為其提供多種的商品選擇。只要消費(fèi)者確認(rèn)了消費(fèi)選擇，那么電子商務(wù)將會(huì)協(xié)助消費(fèi)者完成后續(xù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)，包括合同的簽訂、傳遞以及款項(xiàng)的收付等。在此過程中，認(rèn)證機(jī)構(gòu)為了保證交易的安全，還會(huì)對(duì)交易雙方進(jìn)行認(rèn)證，以確認(rèn)其真實(shí)身份。以此可以看出，電子商務(wù)的實(shí)質(zhì)其實(shí)就是一個(gè)由互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)虛擬構(gòu)建的市場交易場所。從該流程中可以發(fā)現(xiàn)，電子商務(wù)涉及了商品流、信息流、物流以及資金流，在完成商品交易的時(shí)候勢必會(huì)進(jìn)行資金的支付，也就是說在電子商務(wù)活動(dòng)中，往往都需要通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貨幣的支付和資金的流轉(zhuǎn)，而電子金融就為電子商務(wù)活動(dòng)中貨幣的支付和資金流轉(zhuǎn)提供了安全、靈活、便利的手段。
在美國，電子商務(wù)在各種金融服務(wù)部門的作用主要涉及電子銀行業(yè)務(wù)、電子證券、電子保險(xiǎn)以及多樣化電子金融服務(wù)等方面。其中多樣化金融服務(wù)就是其中一個(gè)重要領(lǐng)域，所謂多樣化金融服務(wù)就是對(duì)應(yīng)服務(wù)公司向消費(fèi)者提供明顯不同的各類型金融服務(wù)，包括銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)、信用卡、客戶借貸等相關(guān)服務(wù)，并且也不僅僅局限于這些服務(wù)。而多樣化金融服務(wù)公司的一個(gè)典型案例就是世界最大的全球性旅游、金融和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商之一的AmericanExpress。該公司可以為個(gè)人提供信用卡、賒賬、旅游支票以及其他可儲(chǔ)存的有價(jià)產(chǎn)品，同時(shí)還會(huì)提供保險(xiǎn)、共同基金、經(jīng)紀(jì)商服務(wù)、理財(cái)計(jì)劃以及其他投資產(chǎn)品，而且該公司通過它的公司卡服務(wù)，幫助公司和機(jī)構(gòu)的旅行、娛樂和采購費(fèi)用進(jìn)行管理。還會(huì)提供投資管理服務(wù)，并對(duì)養(yǎng)老金以及其他員工福利計(jì)劃進(jìn)行管理。同時(shí)該公司還會(huì)為小企業(yè)提供財(cái)務(wù)和稅收服務(wù)，此外還會(huì)對(duì)在崗員工提供相應(yīng)的理財(cái)服務(wù)。AmericanExpress作為一家旅游機(jī)構(gòu)，它同樣會(huì)為全球的個(gè)人和公司提供旅游及其相關(guān)咨詢服務(wù)。該公司的成功正是電子商務(wù)和電子金融相結(jié)合、發(fā)展的一個(gè)典型例子，從中也體現(xiàn)了電子商務(wù)和電子金融在美國的運(yùn)用和發(fā)展。
而在中國，電子商務(wù)的發(fā)展則可以由以馬云為首的18人創(chuàng)立阿里巴巴集團(tuán)為例。阿里巴巴集團(tuán)經(jīng)營很多業(yè)務(wù)項(xiàng)目，同時(shí)還會(huì)從關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)和服務(wù)中取得經(jīng)營商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的支持。其業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)包括淘寶網(wǎng)、天貓、聚劃算、全球通速賣、阿里云、菜鳥網(wǎng)絡(luò)以及螞蟻金服等。其中淘寶網(wǎng)就是一個(gè)注重多元化選擇、價(jià)值和便利的滿足中國消費(fèi)者消費(fèi)要求的首選網(wǎng)上購物平臺(tái)，淘寶網(wǎng)展示數(shù)以億計(jì)的產(chǎn)品和服務(wù)信息，為消費(fèi)者提供了多種的產(chǎn)品和服務(wù)，而在消費(fèi)者消費(fèi)過程中，勢必要進(jìn)行貨款的支付，而這就涉及了電子金融。同時(shí)阿里巴巴的小額信貸就是對(duì)貸款模式的一種創(chuàng)新，旗下的支付寶則實(shí)現(xiàn)了支付手段的創(chuàng)新，這些既發(fā)展了電子商務(wù)，也促進(jìn)了電子金融的發(fā)展、進(jìn)步和創(chuàng)新。
四、結(jié)束語
總而言之，電子商務(wù)和電子金融是相輔相成的，而且隨著時(shí)代的發(fā)展，這兩者將有可能還會(huì)進(jìn)一步滲透、融合，進(jìn)而使其服務(wù)體系得到完善，但同時(shí)人們還需要關(guān)注這兩者在發(fā)展過程中存在的一些問題，在借鑒國外成功經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國國情的基礎(chǔ)上，從法律、政策上給予明確和清晰，并運(yùn)用成熟的技術(shù)進(jìn)而提升整個(gè)行業(yè)的活力和效率。
作者：周學(xué)雷 單位：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司天津武清支行
