電子銀行持續(xù)發(fā)展的初探范文

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一、目前存在問(wèn)題

從我行電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀看，主要存在的突出問(wèn)題及原因：一是電子渠道分流率提升緩慢。累計(jì)分流率、較年初提升幅度、與年度目標(biāo)值的差距較大.自助設(shè)備分流率也有所放緩，主動(dòng)性分流率提升貢獻(xiàn)不大，自助設(shè)備管理維護(hù)不到位，設(shè)備可用率較低，大堂經(jīng)理缺失或大堂經(jīng)理主動(dòng)引導(dǎo)分流工作不到位；存折客戶沉淀存量較大，折換卡進(jìn)程緩慢，無(wú)法分流客戶群體依然龐大；社保、小額、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等中低端客戶存量較大，不太具備分流條件。二是個(gè)人短信通增長(zhǎng)乏力。主要原因是柜員主動(dòng)營(yíng)銷不夠；公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，客戶、個(gè)人信貸客戶捆綁營(yíng)銷的主動(dòng)性、協(xié)同性不夠到位；對(duì)短信通帶來(lái)的電子銀行收入（24元/年.戶）認(rèn)識(shí)不到位；缺乏對(duì)短信通業(yè)務(wù)有效的全員營(yíng)銷、競(jìng)賽營(yíng)銷的推動(dòng)、考核和獎(jiǎng)懲措施。三是自助設(shè)備管理維護(hù)不夠到位，缺紙缺鈔處理率太低，影響了設(shè)備的可用率、分流率和收入貢獻(xiàn)。主要原因是對(duì)自助設(shè)備管理重視不夠，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管機(jī)員的管理和考核不完善、不到位；對(duì)自助設(shè)備的分流、創(chuàng)收作用認(rèn)識(shí)不到位。

透過(guò)這些具體的問(wèn)題，也折射出了一些深層次的矛盾和根源。員工對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)上存在一定差異，對(duì)兩個(gè)渠道辦銀行的戰(zhàn)略認(rèn)識(shí)不夠，存在“重傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、輕新興業(yè)務(wù)”的思想，對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)不夠重視，缺乏學(xué)習(xí)，指導(dǎo)存在偏差，缺少有效的工作抓手和措施。二是電子銀行業(yè)務(wù)條線的隊(duì)伍建設(shè)比較滯后和單薄，網(wǎng)點(diǎn)缺少專職、骨干型的產(chǎn)品經(jīng)理和設(shè)備管理人員，條線人員身兼數(shù)職，人員變動(dòng)頻繁，培訓(xùn)學(xué)習(xí)不夠系統(tǒng)，知識(shí)更新緩慢，對(duì)工作的專一、投入和精細(xì)化程度不夠，影響了政策傳導(dǎo)、工作落實(shí)、渠道建設(shè)和產(chǎn)品營(yíng)銷的質(zhì)量和進(jìn)度。三是電子銀行業(yè)務(wù)橫跨公私兩個(gè)板塊，公私兩類產(chǎn)品一體化管理，在工作實(shí)際中公私兩個(gè)板塊、多個(gè)部門之間的營(yíng)銷、推進(jìn)的聯(lián)動(dòng)、協(xié)同、配合的磨合和默契程度還不能適應(yīng)市場(chǎng)、客戶和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。四是電子銀行業(yè)務(wù)管理、考核的體系還不夠完善，自助設(shè)備管理方面尤其需要進(jìn)一步加強(qiáng)和規(guī)范。

二、今后應(yīng)采取的對(duì)策

全行電子銀行工作要以今年中行長(zhǎng)會(huì)議精神為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)省行零售業(yè)務(wù)工作會(huì)議精神，不斷深化和實(shí)踐“兩個(gè)渠道辦銀行”的戰(zhàn)略思想，以加快電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和提升價(jià)值創(chuàng)造為核心任務(wù),首保加快提升電子渠道分流率，加力推動(dòng)產(chǎn)品營(yíng)銷與推廣，積極推進(jìn)電子渠道優(yōu)化建設(shè)，不斷提升電子銀行創(chuàng)收能力，強(qiáng)化產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)和專業(yè)培訓(xùn)，為全行業(yè)務(wù)快速有效發(fā)展提供有力支持和積極貢獻(xiàn)。

（一）持之以恒，加快提升電子渠道分流能力

提升電子渠道分流能力，是落實(shí)兩個(gè)渠道辦銀行的關(guān)鍵所在，是電子銀行渠道建設(shè)的根本體現(xiàn)。這不是要不要做的問(wèn)題，而是要不惜代價(jià)、持之以恒，從現(xiàn)在起以至今后長(zhǎng)期必須做好的問(wèn)題。一是要刀下見菜，要下力氣抓緊批量集中遷徙工作。逐一制定批量業(yè)務(wù)集中遷徙網(wǎng)銀的營(yíng)銷實(shí)施方案，組成“一把手”掛帥的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，及時(shí)與單位進(jìn)行拉網(wǎng)式的營(yíng)銷和遷徙，在三季度末之前將批量存量客戶全部遷徙至網(wǎng)銀同時(shí)新增工資借記卡發(fā)卡按5元/張進(jìn)行計(jì)價(jià)。二是要下功夫提升自助設(shè)備分流率，充分掌握分流率的主動(dòng)權(quán)。這也是提升電子渠道分流能力比較主動(dòng)的一個(gè)渠道，只要下功夫抓自助設(shè)備分流，就一定會(huì)取得成效。也可以開展“自助設(shè)備交易有獎(jiǎng)、網(wǎng)銀交易送禮”等活動(dòng)，強(qiáng)力推進(jìn)柜臺(tái)業(yè)務(wù)強(qiáng)制分流。三是要全面做好內(nèi)部業(yè)務(wù)分流工作，行內(nèi)員工必須開通個(gè)人網(wǎng)銀和短信通，并要體驗(yàn)和使用手機(jī)銀行；員工辦理現(xiàn)金、非現(xiàn)、理財(cái)、基金、消費(fèi)、轉(zhuǎn)還款等日常業(yè)務(wù)必須通過(guò)自助或網(wǎng)銀渠道，確保做到分流提升工作常態(tài)化。四是積極推進(jìn)折換卡工作。從下半年起，省行出臺(tái)了折換卡5元/張的計(jì)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)，我行要抓住獎(jiǎng)勵(lì)政策，集中做好批量業(yè)務(wù)的折換卡和存量散戶的折換卡工作，在爭(zhēng)取計(jì)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)的同時(shí)，不斷改善提升電子渠道分流的卡客戶群體。五是加大分流率考核力度。并切實(shí)長(zhǎng)久地做好分流率的提升工作，確保年底前各行的電子渠道分流率達(dá)到年度目標(biāo)值。

（二）重點(diǎn)突破，全力推進(jìn)電子銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷和推廣

一是抓好短板產(chǎn)品，實(shí)施重點(diǎn)突破。各行要對(duì)電子銀行產(chǎn)品的計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行梳理和分析，對(duì)各自的短板、弱項(xiàng)產(chǎn)品要針對(duì)性地制定重點(diǎn)突破的營(yíng)銷方案和激勵(lì)辦法，不論產(chǎn)品大小，要在三季度集中精力、集中時(shí)間，對(duì)電子銀行產(chǎn)品指標(biāo)進(jìn)行逐項(xiàng)目、限時(shí)限地進(jìn)行一城一池的攻堅(jiān)營(yíng)銷，要爭(zhēng)取在三季度末完成計(jì)劃，不能完成計(jì)劃的也要達(dá)到或超過(guò)序時(shí)計(jì)劃，為四季度個(gè)人存款等重點(diǎn)指標(biāo)的沖刺騰出時(shí)間和精力。二是全行加力，著力加快短信通的趕超進(jìn)度。短信通業(yè)務(wù)易營(yíng)銷、中間業(yè)務(wù)收入高，而且還有3元/戶計(jì)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)，但是全行營(yíng)銷推進(jìn)一直不很理想。從現(xiàn)在起到年底，要在短信通的營(yíng)銷上重點(diǎn)下功夫，要開展全員任務(wù)營(yíng)銷，加大獎(jiǎng)勵(lì)，確保每人每季營(yíng)銷不少于20戶的短信通；同時(shí)要將短信通業(yè)務(wù)與批量業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、新開卡、折換卡等進(jìn)行捆綁營(yíng)銷，積極做好存量卡在柜臺(tái)的二次營(yíng)銷；在現(xiàn)有計(jì)價(jià)的基礎(chǔ)上，要加大對(duì)短信通的獎(jiǎng)勵(lì)力度，以此帶動(dòng)短信通快速趕超。三是乘勢(shì)而上，不斷擴(kuò)大支付通和企業(yè)網(wǎng)銀的營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)。繼續(xù)抓緊計(jì)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)的有利時(shí)機(jī)，保持好的營(yíng)銷勢(shì)頭，組織專門營(yíng)銷人員和網(wǎng)點(diǎn)人員充分利用班內(nèi)外時(shí)間，開展“走市場(chǎng)、走商戶、走單位、走鄉(xiāng)鎮(zhèn)”支付通和企業(yè)網(wǎng)銀營(yíng)銷競(jìng)賽活動(dòng)，不斷擴(kuò)大客戶規(guī)模，增加網(wǎng)點(diǎn)員工收入。支付通要捆綁做好個(gè)人網(wǎng)銀、個(gè)人短信通、手機(jī)銀行、借記卡和貴賓卡以及黃金等業(yè)務(wù)的一攬子營(yíng)銷；企業(yè)網(wǎng)銀捆綁做好對(duì)企業(yè)電話銀行免費(fèi)贈(zèng)送、企業(yè)短信通和銀企對(duì)賬等相關(guān)產(chǎn)品的營(yíng)銷工作。

（三）加強(qiáng)管理，提升自助設(shè)備運(yùn)行效率和價(jià)值創(chuàng)造

一是要落實(shí)好自助設(shè)備主管部門和專管人員，配齊配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員、大堂經(jīng)理和支行監(jiān)測(cè)人員，明確職責(zé)和考核，管機(jī)員要與自助設(shè)備可用率、缺紙缺鈔處置率等指標(biāo)掛鉤考核，大堂經(jīng)理要與自助設(shè)備分流率、收入等指標(biāo)掛鉤考核。二是加大自助設(shè)備的考核力度。將按月對(duì)網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備可用率、缺紙缺鈔處置率等指標(biāo)進(jìn)行考評(píng)，增強(qiáng)設(shè)備的創(chuàng)收能力。三是提升自助設(shè)備資源利用率。同時(shí)對(duì)低效設(shè)備要進(jìn)行拆機(jī)調(diào)整；四是我行將通過(guò)自助設(shè)備監(jiān)控系統(tǒng)、神秘人服務(wù)暗訪、服務(wù)檢查、設(shè)備巡查和盡職檢查等加大對(duì)自助設(shè)備的監(jiān)測(cè)和巡視。

（四）提高電子銀行創(chuàng)收水平

一是加大產(chǎn)品增收。一方面加大新發(fā)卡、激活存量卡、折換卡、工資批量發(fā)卡，增加創(chuàng)收載體規(guī)模；另一方面，要依托銀行卡為載體，擴(kuò)充短信通等高收入產(chǎn)品的規(guī)模，提高產(chǎn)品收入總量。二是加大渠道增收。要繼續(xù)加大網(wǎng)銀、支付通、手機(jī)銀行等電子渠道建設(shè)，拓寬收入渠道。三是加大自助設(shè)備增收。加快自助設(shè)備建設(shè)投入，強(qiáng)化設(shè)備管理，提高可用率、處置率和分流率，提高設(shè)備創(chuàng)收效率和能力。

（五）加強(qiáng)電子銀行產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，在骨干網(wǎng)點(diǎn)選配1－2名基礎(chǔ)好、業(yè)務(wù)精、懂電腦、善學(xué)習(xí)的電子銀行產(chǎn)品經(jīng)理，負(fù)責(zé)支行電子銀行產(chǎn)品的轉(zhuǎn)訓(xùn)、營(yíng)銷、客戶維護(hù)和售后服務(wù)工作，分行定期開展電子銀行產(chǎn)品經(jīng)理培訓(xùn)，為電子銀行持續(xù)、快速和有效發(fā)展提供支撐。

作者：薛亞斌單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省寶雞市河濱支行