醫(yī)療保險法制保障研究范文

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一、籌資標準

大學生參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，實行個人繳費、政府補助和社會多方籌資相結(jié)合的辦法。年人均籌資標準為320，每人每年個人繳納40元，各級財政補助280元。由各院校確認的貧困生個人繳費20元，各級財政補助300元；西寧市低保、重殘大學生參保個人不繳費，由民政部門代繳。

二、青海省大學生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險存在的問題

青海省針對大學生醫(yī)療保險制定的這些政策使大多數(shù)大學生在生病時都可以獲得幫助，特別是經(jīng)過2010年、2012年對這些政策的完善后，大學生就醫(yī)時獲得越來越多的實惠。但我國的大學生醫(yī)療保險制度起步較晚，尤其在西北經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，實施過程中體現(xiàn)的問題更加明顯，主要有以下幾個方面。

（一）大學生醫(yī)保政策宣傳不到位青海省政府雖然將大學生醫(yī)保政策在報紙上、網(wǎng)絡(luò)上進行了，但是沒有將該醫(yī)保政策的內(nèi)容向大學生進行到位的宣傳，并沒有使大學生明白這項政策對自己的益處，甚至有許多大學生根本不知道自己可以參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險。再者，高校的相關(guān)部門只是委托班干部給學生發(fā)了醫(yī)保卡，但是對于如何使用醫(yī)保卡以及相關(guān)的醫(yī)保政策沒有任何解釋，導致學生即使拿到了醫(yī)保卡也不知道自己參加了城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險以及該如何從中受益，甚至班級的班干部也是一頭霧水。

（二）大學生醫(yī)保意識低，報銷人數(shù)較少經(jīng)調(diào)查顯示，很多在醫(yī)保期間有過生病就醫(yī)經(jīng)歷的大學生，幾乎沒有使用醫(yī)保卡的意識，往往是直接選擇自費醫(yī)療。由于醫(yī)療費用越來越高，他們?yōu)榱耸″X不敢選擇大醫(yī)院，一般到學校附近的小診所簡單就醫(yī)，更有甚者直接到藥店買藥服用。這對他們的健康顯然十分不益。即使部分學生有醫(yī)保意識，也因為不知如何使用醫(yī)保卡而放棄了該項權(quán)益，或者經(jīng)過多方詢問了解了如何使用醫(yī)保卡，但是已經(jīng)超出了理賠時間而無法享受到該權(quán)益。只有那些身體不太好，就醫(yī)次數(shù)多，經(jīng)過積極的多方詢問有過使用醫(yī)保卡經(jīng)歷的學生才真正辦理過醫(yī)療費用報銷人數(shù)。這種現(xiàn)象顯然有違政府建立大學生醫(yī)保制度的初衷。

（三）對重大疾病醫(yī)療風險控制水平低據(jù)中國人民大學勞動人事學院《北京大學生醫(yī)療保障現(xiàn)狀分析》課題組研究發(fā)現(xiàn)，萬人規(guī)模的大學通常每年出現(xiàn)10萬元以上醫(yī)療費用的罹患重大疾病的大學生約為在校生的l%。尤其是當大學生遭遇重大疾病時，個人負擔較重，特別是來自貧困家庭的大學生一旦遭遇重大疾病的風險就更大。而青海省大學生醫(yī)保政策中并沒有承保重大疾病的規(guī)定。查看政策內(nèi)容，也許以下規(guī)定能夠減輕重大疾病的醫(yī)療費用負擔：“住院費用補助標準：每人每年累計最高報銷8萬元；特種慢性病門診補助標準：個人繳納居民醫(yī)保參保費用的大學生凡患28中慢性病的，每次報銷比例50%，按病種不同，每人每年累計最高報銷1000或3000元。”但是封頂線的限制導致這些理賠費用在重大疾病的醫(yī)療費用面前顯得捉襟見肘。這種情況下，患病大學生，特別是家庭困難的大學生只能向社會求助，尋求捐款。

三、對策及建議

（一）加強大學生醫(yī)保政策的宣傳教育工作學者基本上已經(jīng)達成共識：大學生醫(yī)療保險納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險的部分屬于社會保險的范圍，因此應該具有強制性。雖然青海省政府在2010年對大學生醫(yī)保政策的完善中規(guī)定：在校大學生必須全部納入居民醫(yī)保，但是青海省大部分的高校大學生對國家的新醫(yī)改政策根本聞所未聞，更別提青海省的大學生醫(yī)保政策了。這一方面是由于青海省高校的大學生不夠積極主動去發(fā)掘與自己切身利益相關(guān)的信息，另一方面青海省地處偏遠、信息閉塞也是大學生不能及時了解相關(guān)信息的一個原因。因此，為了貫徹國家新醫(yī)改政策的精神，青海省政府、青海省高校更應該加強大學生醫(yī)保政策的宣傳教育工作。每年的新學年伊始是一個宣傳的好時機，可以在各個高校以舉辦講座的形式進行集中宣傳，同時將醫(yī)保卡的使用流程、保障范圍等在學校的宣傳欄張貼。學校還可以在學生服務中心設(shè)立專門的大學生醫(yī)保咨詢處，培訓專門的工作人員對每位過來咨詢的大學生進行耐心的講解。

（二）建立多層次、多支柱的大學生醫(yī)療保險模式新醫(yī)改政策將大學生納入到城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度中，的確對解決大學生看病難的問題有很大幫助，但這種單一的制度并不能解決所以問題，因此我們需要建立多層次、多支柱的大學生醫(yī)療保險模式。首先，我們可以將大學生醫(yī)療保險和商業(yè)保險結(jié)合起來。一方面強制大學生參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，另一方面鼓勵大學生積極參加商業(yè)醫(yī)療保險。大學生可以針對自己的情況自由選擇適合自己的商業(yè)保險的險種，這樣可以使大學生的醫(yī)療保險更加全面。其次，不斷完善社會醫(yī)療救助制度，可以借鑒助學貸款制度，探索建立一種無息的“重大疾病保障貸款”機制，幫助大病、重病學生解決醫(yī)療費用問題。

（三）加快大學生醫(yī)療保險的法制建設(shè)在國外很多國家在大學生醫(yī)療保障方面都取得了較大的成功，實行全民保險制度，要求所有國民(包括收入低者和無收入者)都必須參加一定形式的醫(yī)療保險。特別值得一提的是，各國參加醫(yī)療保險大多有立法做基礎(chǔ)，而我國有關(guān)大學生醫(yī)療保險的相關(guān)法律法規(guī)少之又少。我國正在努力建設(shè)法治國家的進程中，大學生醫(yī)療保險的法制建設(shè)也是其中的一個重要組成部分。而法律的制定和實施主要依靠政府，政府在大學生醫(yī)療保險中均扮演了法律制定者和實施監(jiān)督者的角色，使大學生醫(yī)療保險在具體執(zhí)行過程中有法可依。因此政府應該在現(xiàn)有的關(guān)于大學生醫(yī)療保險政策的基礎(chǔ)上，盡快出臺綜合性的專門針對大學生醫(yī)療保險的法律法規(guī)，將大學生醫(yī)療保險制度上升到立法層次，以更好地解決大學生看病難的問題，更好地保障大學生醫(yī)療保險方面的利益。

作者：孫愛東單位：青海民族大學法學院