國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的思考范文

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我國農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)發(fā)展存在的問題

1．農(nóng)民農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。目前我國農(nóng)民文化素質(zhì)普遍較低，自給自足的自然經(jīng)濟(jì)所帶來的傳統(tǒng)觀念相當(dāng)強(qiáng)烈，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也還十分淡薄，許多農(nóng)民只專注于眼前的利益，往往忽略了長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益。與此同時(shí)，政府長(zhǎng)期以來的直接撥款救濟(jì)災(zāi)民的政策直接抑制了農(nóng)民參加保險(xiǎn)的積極性，同時(shí)也影響了農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，許多對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中介更是缺乏感認(rèn)識(shí)，有些農(nóng)戶不知道那是什么，甚至下意識(shí)的持抵觸情緒。當(dāng)今對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普遍還處在認(rèn)識(shí)的階段。

2．我國現(xiàn)有的政策性保險(xiǎn)的供給與需求存在差距。從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼險(xiǎn)種來看，各地區(qū)主要是圍繞民生、種植面積大的種植業(yè)、漁業(yè)、以及大面積養(yǎng)殖的養(yǎng)殖業(yè)項(xiàng)目。一些區(qū)域具有地方特色競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)并沒有進(jìn)入試點(diǎn)的范圍，或者不能得到補(bǔ)貼，農(nóng)民的需求的不到實(shí)現(xiàn)；從保險(xiǎn)責(zé)任的方面看，政府通過推動(dòng)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)有利于保險(xiǎn)公司擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，幫助了保險(xiǎn)公司控制了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低公司運(yùn)營(yíng)的成本。然而，保險(xiǎn)公司卻不能適當(dāng)?shù)姆艑挶ｋU(xiǎn)責(zé)任，使得一些保險(xiǎn)責(zé)任與農(nóng)民的實(shí)際要求有一定的偏離，并沒有發(fā)揮其影友的保障作用。所以農(nóng)民參加保險(xiǎn)的積極性也就大打折扣。

3．農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)落后。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所特有的特殊性和復(fù)雜性使之對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)客觀的提出了更高的要求，但因?yàn)槲覈_幫農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)間段，經(jīng)驗(yàn)較少，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)落后。與此同時(shí)，由于完全缺乏長(zhǎng)期的歷史同居書記的支持所計(jì)算出的損失率也較為不準(zhǔn)確。此外，由于貧農(nóng)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的年際存在很大的不同導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)附加費(fèi)的收費(fèi)率非常高并且難以衡量。長(zhǎng)久以來我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率比較低，單是管理成本相對(duì)很高以導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)連年虧損，是制約我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要內(nèi)在因素。

4．農(nóng)民收入低，政府投入少。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高費(fèi)率是由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)決定的，但對(duì)于我國農(nóng)民的收入水平現(xiàn)行的費(fèi)率依舊讓人難以承受。雖然在改革開放以后我國的經(jīng)濟(jì)水平快速發(fā)展但是我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)還是很落后，農(nóng)民的收入水平也非常低。各地區(qū)間收入差距大，發(fā)展不平衡，地區(qū)農(nóng)民購買力不足從而導(dǎo)致尷尬局面。我們目前的農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度不適合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。我國一直實(shí)行的是以直接的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼和價(jià)格補(bǔ)貼為主的農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，當(dāng)自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)直接由中央財(cái)政救濟(jì)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入較少。

針對(duì)我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展問題的建議

1．大力提高農(nóng)民投保的積極性。我們需要加大對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的宣傳力度使之做到家喻戶曉，可以深入人心。并加快推出簡(jiǎn)單而明確的保險(xiǎn)條款，敦促保險(xiǎn)公司為方便農(nóng)民閱讀和理解推出“傻瓜＇政策，用通俗易懂的語言解釋信息的主要條文。同時(shí)可以對(duì)長(zhǎng)時(shí)間不發(fā)生賠款的農(nóng)民在續(xù)保時(shí)給予一定的優(yōu)惠或免費(fèi)續(xù)保一年等優(yōu)惠政策。我們還要將重點(diǎn)放在基層，要充分發(fā)揮基層的作用，協(xié)助保險(xiǎn)公司做好保險(xiǎn)定損和預(yù)防工作。

2．開發(fā)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式，引入市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制。首先，在更高水平的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)地區(qū)，鼓勵(lì)龍頭企業(yè)代表農(nóng)民與保險(xiǎn)公司簽訂承包合同，代替以往的基層政府代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的方式。或者建立補(bǔ)充機(jī)制，制訂獎(jiǎng)勵(lì)措施，村級(jí)地方發(fā)展各項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，爭(zhēng)搶承保公司的自我調(diào)節(jié)和自我發(fā)展的能力。

3．建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。建立再保險(xiǎn)機(jī)制，在保險(xiǎn)是一種有效分散原來保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)損失的方式對(duì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、提高風(fēng)險(xiǎn)的保障能力增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展起著重要的作用。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的復(fù)雜性和特殊性，建立在保險(xiǎn)機(jī)制變得有為的重要。然而我國的農(nóng)業(yè)再保并沒有完全展開，保險(xiǎn)市場(chǎng)還相對(duì)較為薄弱。建立特殊的風(fēng)險(xiǎn)巨災(zāi)資金。針對(duì)一些特殊的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)建立由政府管理的巨災(zāi)基金。我國要根據(jù)自身的國情制定相應(yīng)的保險(xiǎn)政策，保證歐諾公民在災(zāi)害發(fā)生后能夠盡快的得到補(bǔ)償。

4．增加政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投入。農(nóng)業(yè)是一種準(zhǔn)公共部門，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展過程中，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是很難獲得成功，所以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的唯一途徑。政府財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)凈投資是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的本質(zhì)。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投資應(yīng)根據(jù)本國國情，實(shí)事求是。在目前的情況下，我國的財(cái)政實(shí)力有限。但我們可以逐步將農(nóng)業(yè)產(chǎn)品和進(jìn)口出口補(bǔ)貼轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用的補(bǔ)貼，漸進(jìn)的引進(jìn)農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，用以支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)價(jià)格。國家增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投資，不僅可以發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展中的導(dǎo)向作用，還可以減少農(nóng)民在發(fā)生災(zāi)難的情況下對(duì)等待政府救濟(jì)的心理依賴，進(jìn)而可以提高其風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)，有利于逐步建立支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)保護(hù)體系的核心系統(tǒng)。

作者：宋繼華田添單位：佳木斯大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院