外國銀行監(jiān)管機(jī)制論述范文

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一、西方國家外資銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)概述。

西方各國對外資銀行的管理一般從兩個方面考慮，其一是宏觀方面，即對外資銀行的政策原則方面;其二是微觀方面，即對外資銀行的監(jiān)管措施方面。政策原則需要監(jiān)管措施相配合，而監(jiān)管措施實(shí)際上又是政策原則的具體體現(xiàn)，兩者緊密聯(lián)系。

(一)政策原則。

1、保護(hù)主義原則。保護(hù)主義原則的特征是將重點(diǎn)放在保護(hù)本國金融業(yè)免受外來干擾和控制上。絕大多數(shù)國家，都對外資銀行的進(jìn)入作了相應(yīng)的限制規(guī)定，以保護(hù)國內(nèi)銀行。

2、對等互惠原則。互惠原則的核心是以對等互惠的政策和措施來對待外資銀行。即只準(zhǔn)許本國銀行被準(zhǔn)許進(jìn)入的國家在本國設(shè)立外資銀行;只允許外資銀行經(jīng)營本國銀行在該國能夠經(jīng)營的業(yè)務(wù)。

3、公平競爭原則。公平競爭原則的關(guān)鍵是外資銀行在東道國和當(dāng)?shù)劂y行享有平等權(quán)，與當(dāng)?shù)劂y行處于公平競爭的地位。但公平競爭并不等同于任意開放，事實(shí)上許多國家常常對進(jìn)入本國的外資銀行的條件另作規(guī)定，以有別于本國銀行機(jī)構(gòu)。由于各國考慮的重點(diǎn)不同，造成了各國的政策內(nèi)容各具特色，但概括起來其依據(jù)的條件和考慮的因素主要有三項(xiàng):引進(jìn)外資銀行的目的，本國經(jīng)濟(jì)、金融的現(xiàn)實(shí)狀況和本國經(jīng)濟(jì)、金融的發(fā)展戰(zhàn)略。一個成功而有效的外資銀行政策必須根據(jù)上述三個前提來考慮，既維護(hù)本國金融業(yè)的利益，同時又兼顧外資銀行的利益。

(二)監(jiān)管措施。

1、開業(yè)管理。采取禁止任何外資銀行存在和允許外資銀行隨意進(jìn)入這兩個極端政策的國家是極少的。幾乎所有國家對外資銀行如何進(jìn)入都采取某些限制措施。這些限制措施是有別于本國居民而另外制訂的，通常包括:對外資銀行經(jīng)營狀況的限制;開設(shè)機(jī)構(gòu)的組織形式限制;對雙方互惠因素的考慮等。此外，有些國家還要求外資銀行母行開立”告慰書”(LetterofComfort)，或類似的正式宣誓書，以法律形式保證母行對其國外分行的負(fù)責(zé)和支持。

2、資本管理。即對國內(nèi)銀行和對外資銀行都規(guī)定資本充足性條件的衡量標(biāo)準(zhǔn)。

3、業(yè)務(wù)經(jīng)營管理。主要表現(xiàn)在:對業(yè)務(wù)種類的管理，對機(jī)構(gòu)數(shù)量及地域的限制，對再貼現(xiàn)便利的限制，對存款準(zhǔn)備金的限制及對利率的限制等。

二、具體模式探討。

目前西方對于外資銀行管理比較成功的國家主要有三個，我們不妨歸結(jié)為三種模式，即美國模式、德國模式和加拿大模式。

(一)美國模式。美國對外資銀行的管理主要是根據(jù)1978年《國際銀行法》來執(zhí)行的。根據(jù)該法，在美國的外資銀行具體法人形式有三種，即代表處、辦事處和分行。外資銀行根據(jù)聯(lián)邦法律和州法律，選擇在聯(lián)邦一級注冊或州一級注冊。通貨管理局負(fù)責(zé)在聯(lián)邦一級設(shè)立分行、辦事處或代表處的注冊，各州金融管理部門則負(fù)責(zé)在州一級的注冊。美國對外資銀行的管理目標(biāo)是:控制外資銀行在本國的信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)，同時力爭建立一個待遇平等的金融管理制度，讓外資銀行與本國銀行一樣承擔(dān)同樣的義務(wù)和責(zé)任，力求消除由于外資銀行活動對本國國內(nèi)金融造成的不穩(wěn)定因素，以維護(hù)金融活動的正常秩序。為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，美國對外資銀行實(shí)行了一系列監(jiān)管措施，包括:

1、存款保證金制度。外資銀行分行或辦事處必須將一筆保證金存入當(dāng)?shù)啬骋患颐绹?lián)邦儲備體系的會員銀行。保證金的數(shù)額必須相當(dāng)于該分行或辦事處全部負(fù)債的5%，或是相當(dāng)于美國國內(nèi)銀行開業(yè)時規(guī)定的注冊資本最低限額。

2、存款準(zhǔn)備金制度。國會授權(quán)聯(lián)邦儲備體系單獨(dú)制定對外資銀行的仔款準(zhǔn)備金制度，并在存款準(zhǔn)備率不超過2藝%的限度內(nèi)，恨據(jù)對外資銀行計理的特點(diǎn)、國內(nèi)外金融市場變化和貨幣政策的需要，對之進(jìn)行隨時調(diào)整。外資銀行須根據(jù)存款準(zhǔn)備金制度的具體要求，向所在地區(qū)的聯(lián)邦儲備體系的會員行卜交存款準(zhǔn)備金。

3、利率管制。外資銀行須和美國國內(nèi)銀行一樣，服從存款利率管制，對客戶存款所付利息不能超過聯(lián)邦儲備體系規(guī)定的匕限。

4、存款保險管理。允許外資銀行自愿選擇是否參加聯(lián)邦存款保險公司的存款保險，但是《國際銀行法》同時又對沒有參加保險的外資銀行作了一些業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的限制規(guī)定。

5、資金運(yùn)用管理。對外資銀行資金運(yùn)用的管理、限制與美國國內(nèi)銀行基本相同，如限制有關(guān)借貸計劃、內(nèi)部借貸、證券貸款、證券投資買賣等。如出于保護(hù)美國主權(quán)和民族工業(yè)的考慮，禁止外資銀行進(jìn)行與政治有關(guān)(如競選)的貸款和投資。

6、跨州設(shè)立分支行的管理。與美國國內(nèi)銀行管理一樣，禁止外資銀行跨州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，禁止在同一州內(nèi)同時設(shè)立分行和辦事處兩種分支機(jī)構(gòu)。

7、財務(wù)活動的監(jiān)督。包括按月、按季、按年分別向聯(lián)邦儲備體系、通貨管理局等管理機(jī)構(gòu)報送資產(chǎn)負(fù)債表。管理機(jī)構(gòu)每年對外資銀行檢查一次，檢查費(fèi)用由被檢查的外資銀行支付。

(二)德國模式。德國模式是建立在“社會市場經(jīng)濟(jì)”的基礎(chǔ)之上，采用既鼓勵又加強(qiáng)管理的政策，為外資銀行提供了一個基本平等的競爭機(jī)會。外國銀行在德國開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)先到商業(yè)登記處登記，如果幾家分行同屬一家外國銀行時.則在德國境內(nèi)只視作同一家銀行，但每一分支行在開業(yè)前須經(jīng)聯(lián)邦銀行調(diào)查局的事先許可(歐共體國家只須一家分行取得執(zhí)照即可)。外資銀行開業(yè)應(yīng)具備以下條件:①至少有2名可靠的專業(yè)合格的負(fù)責(zé)人，并巨這兩名負(fù)責(zé)人中至少要有一名曾在德國境內(nèi)銀行業(yè)中工作3年，其他負(fù)責(zé)人須有3年以上業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn).并在德國工作l年以上。②須由外國銀行提供最低創(chuàng)辦資本600萬馬克的贈送資本。關(guān)于外資銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管的規(guī)定主要還有:

1、應(yīng)繳納比德國本國銀行較高的存款準(zhǔn)備金。

2、稅收負(fù)擔(dān)基本上與德國本國銀行相同。

3、如果外國銀行毋行發(fā)生虧損要在德國分支{了提取利潤彌補(bǔ)母行虧損時，揀年最多只能匯出5。。萬馬克，其匯出利潤免繳股息預(yù)提稅。外國銀行和附囑分支行成立時，國外母行須提交保護(hù)，川l)JI虧及賠償保證巧。在稅收L，子行上繳給母行的利潤，不得作為子行的貸款或匿名股東投資的辦法來增加子行的資金來源而逃避所得稅。對于外國銀行代表處，德國規(guī)定其只能從事聯(lián)系業(yè)務(wù)工作，不能直接從事銀行業(yè)務(wù)，不能發(fā)行銀行業(yè)務(wù)許可證。歐共體國家的銀行建立代表處不需要任何許可，對其他國家的銀行須由經(jīng)營部發(fā)給營業(yè)許可證，并規(guī)定:申請?jiān)S可證的銀行必須有10萬馬克以上的資本，且該國與德國訂有互惠條約，德國政府對其免征所得稅;代表處的設(shè)立、關(guān)閉、搬遷都須報請聯(lián)邦銀行監(jiān)督局，監(jiān)督局有權(quán)要求其提供年度財務(wù)報告。

(三)加拿大模式。1980年加拿大政府對外資銀行開禁，當(dāng)年修訂的“銀行法”對外資銀行的申請作如下規(guī)定:

1、申請人應(yīng)具備的條件。①須為所在國法律或主管當(dāng)局認(rèn)可的外國銀行，其主要業(yè)務(wù)應(yīng)是貨幣信貸和接受存款。②應(yīng)有足夠的資產(chǎn)和經(jīng)營國際銀行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，并須保證能夠促進(jìn)加拿大銀行業(yè)的競爭。③最近5年內(nèi)經(jīng)營狀況良好，收益較佳。④須具有法人資格的法律證明以及在加拿大開業(yè)的法律保證書。應(yīng)受到其國內(nèi)司法機(jī)關(guān)的有效監(jiān)督，并應(yīng)由本國司法主管當(dāng)局提供其在加拿大開業(yè)時與國內(nèi)同等待遇的文件。

2、資本所有權(quán)形式。外資銀行在加拿大設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)可采取獨(dú)資或合資兩種所有權(quán)形式。一家外資銀行持有的國內(nèi)資本不得超過其法定資本的20倍。所有外資銀行持有的國內(nèi)資本則不得超過加拿大所有銀行的國內(nèi)資產(chǎn)總額的16%。

3、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍。外資銀行可經(jīng)營批發(fā)和零售業(yè)務(wù)，與本國銀行一樣受到法律約束，享有同樣的權(quán)力并承擔(dān)同樣的義務(wù)。

4、接受主管機(jī)構(gòu)監(jiān)管。加拿大金融主管當(dāng)局是“銀行總監(jiān)督局”，它受財政部長的委托，執(zhí)行銀行法。所有外資銀行的分支機(jī)構(gòu)均須受加拿大“銀行總監(jiān)督局”的監(jiān)督管理，開業(yè)時向其提出申請，開業(yè)后定期向其報送業(yè)務(wù)財務(wù)情況表。從1987年7月起，加拿大對外資銀行實(shí)行進(jìn)一步放松管制的新政策，允許與該國金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交又，并允許持有當(dāng)?shù)刈C券公司50一100%的所有權(quán)，從而使外資銀行除活躍在貨幣市場和融資領(lǐng)域外，還得以進(jìn)入加拿大證券市場。