優化銀行監管機制的建議范文

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一、建立和健全統一集中的銀行監督管理體制

隨著我國改革開放的深入，我國以中央銀行為領導、國有商業銀行為主體、多種金融機構并存的現代化金融體制日益形成。近年來，金融體制對外開放的步伐不斷加快，外資金融機構數量增加較快，這些發展都向保持我國金融體制穩定和國內資金安全提出了新的挑戰，要求我們要盡快健全和完善對各種金融機構的管理和監督。根據我國的具體情況，%中國人民銀行法&明文規定中國人民銀行為我國金融機構的主管部門，為統一管理我國各種金融機構打下了基礎。但目前，在人民銀行內對金融機構的監管工作存在著審批與檢查相脫節的現象，參與金融機構審批的部門有銀行司、非銀行司、保險司、外資金融機構管理司，而對金融機構的檢查工作由稽核局承擔，這導致了多頭管理、相互扯皮、人浮于事等不正常現象。從美國近年來的經驗看，對金融機構的管理日益向集中統一方向發展，即使是多層次的監管體制，也要加強高層次的政策協調和集中。由此建議中國人民銀行對金融機構實行審批與檢查一體化的政策。具體辦法是將目前的稽核局支解，將其相應的職能分解到相應的銀行司、非銀行司、保險司、外資司等，這樣有利于提高監管工作的效益。

二、突出監管工作的重點，充分發揮現有監管力量的作用

目前，我國對金融機構的監管工作基本上仍處于’合規性檢查(的階段，而且目前的現場檢查)國內稱’稽核。隨意性較強，缺乏系統性和規范化，這些現象當然與我國金融法規不健全，銀行機構剛剛開始向商業銀行轉換機制等多種原因分不開，但與我們的監管隊伍的數量不夠，業務素質較低有著更直接的關系。為充分發揮現有監管力量的作用，應突出監管重點。例如，考慮到我國地域廣闊的特點，在建立統一集中的監管體制的同時，監管人員的配置應相對分散，特別是現場檢查人員可主要放在省級分行+在經濟活動頻繁、金融機構較集中的市、地區分行設置較強的檢查處室，但這些分行的監管機構應有相對的獨立性，其業務受總行監管部門和分行的雙重領導。在此基礎上，建議建立合規性檢查與風險性監管相結合，并以風險性監管為主的新監管體系。

三、建立日常報表分析、非實地檢查、實地檢查等多種監管手段相結合的監管體系

目前我國對銀行的監管主要還停留在日常報表分析上，雖然人民銀行也曾對幾家銀行進行過實地檢查，但檢查的深度不夠，而且也缺乏經常性和程序性。今后要繼續推廣計算機并要求當地人民銀行對每一家銀行落實專門的人員進行日常報表分析，對發現的問題，根據需要，及時安排非實地檢查或有側重點的實地檢查。此外，還要使非實地檢查正常化，比如規定人民銀行每年對所有的銀行進行一次全面的非實地檢查，若發現有需要進一步調查的，即可進行有側重點的實地檢查。

四、充實監管隊伍，提高監管人員的素質

借目前中央銀行職能轉換時機，讓原來從事計劃、外管的部分人員經過考核、培訓后，轉到金融機構的監管部門+同時提高監管人員的素質，建議建立適合我國國情的類似于職稱的監管人員等級制度。如設立助理檢查員、檢查員和監督檢查員三級，對每個級別的檢查員的職責和能力都作明確的規定，并在總行研究生部和一些院校建立檢查員進修培訓基地。各級檢查員一般每年要在各培訓基地參加三周左右的培訓課程。同時，建立正常晉升制度，新招聘的人員一般經過二至五年的助理檢查員工作，經考核合格者可升為檢查員，檢查員一般要求有金融、經濟或會計大學本科的學歷并且要能夠獨立負責對一家銀行的檢查工作，大約再經過,-.年的工作經考核合格后可升為監督檢查員。監督檢查員除獨立擔任檢查工作外，還要有組織和安排對較大銀行進行檢查的能力。

五、樹立監管工作的權威性

在我國，金融監管歸中央銀行領導，因此，樹立監管工作的權威性，也即是樹立中央銀行的權威性。建議中央銀行分支機構僅受總行或上級分行領導，擺脫地方政府的干預。其次增加中央銀行的財務獨立性。中央銀行的經費獨立于財政，可以搞自收自支，中央銀行分支機構的活動經費和工資費用可以由向轄區內商業銀行征收檢查費來解決、借鑒美國貨幣監管局的經驗，評估費的征收以銀行資產為基準，制定百分比，按照各銀行資產的大小，百分比逐漸遞增、在香港，韓國，日本等國家和地區，中央銀行職員的整個福利待遇比商業銀行同類職員的待遇一般都要高，而在我國則正好相反，造成人行人才的大量流失、目前，人民銀行系統除總行外都已實行。行員制%，事實證明其效果是較好的、建議總行也實行。行員制、因為人民銀行作為我國的中央銀行不同于一般的政府部門，其工作性質技術性強，不宜僅按行政級別來劃分等級，而應主要按業務技能，職稱，學歷等標準來制定行員的級別，以吸引大量的優秀人才，改變目前人民銀行總行大量人才流失的局面。

六，完善監管程序，建立上訴制度

被監管銀行若對各級監管機構的處理不服可以逐級上訴&若他們對中國人民銀行總行的裁定不服，則可以向有關法院上訴、這樣一方面從外部監督我國銀行監管人員公平執法，認真工作另一方面又可樹立我國良好的國際形象。

七，改善監管的硬件設備

建議借鑒美國貨幣監理局的。電子通信系統%，大量推廣計算機，建立。中國人民銀行電子監管系統，并給外出檢查人員配備可隨時使用的手提微機，可通過普通電話線與人民銀行的。電子監管系統%聯網、這樣可大大提高監管的效率。

八、加強對引進外資銀行的監管

一(堅持引進外資銀行有利于我國的經濟建設和外向型經濟發展的需要、我國目前正集中精力抓經濟建設，所需的資金是大量的，應通過引進外資銀行，拓寬引進外資的渠道，并吸引外國公司到我國進行投資和經濟活動，同時也支持我國公司進行跨國經營活動，加速我國外向型經濟的發展。

’二(堅持外資銀行的引進有利于促進我國金融國際化的進程、我國要恢復。世界貿易組織%締約國地位，這意味著我國的市場面向海外全面開放、同時我國金融體系也將面臨金融國際化的挑戰、金融國際化的內涵大致可分為三個方面)即銀行業務活動國際化，金融市場國際化和貨幣國際化、這三方面相互聯系，又相互影響，同時這三個方面又是從低級向高級分層次遞進的、因此，銀行業務活動國際化是金融國際化的基礎、我國在開放外資銀行的同時，應本著對等的原則，積極地在海外拓展銀行業務。

三(堅持引進外資銀行規模要適度，管理要規范的原則，切忌不顧國情，盲目引進外資銀行，只講數量，不講質量、目前，絕大多數國家對外資銀行都實施不同程度的管制，設置外資銀行一定要考慮本國的經濟發展需要和經濟發展水平以及本國的金融管理水平、對外資銀行的管理要規范化，審批設立分支機構要有一套科學的數量指標，保證適度規模，銀行過多或過少，都會增加經營成本，不利于經濟發展和銀行監管、建議我國借鑒國際銀行業監管通行的風險管理措施，盡快頒布一整套的銀行法，規范各類銀行的經營行為，使對外資銀行監管有法可依，并加速我國金融的國際化進程。