地方金融產業發展的問題與對策范文

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摘要：加快株洲地方金融產業發展，是株洲社會經濟發展和推動經濟結構轉型升級的現實需要。當前，株洲地方金融產業發展乏力，研究表明，這與金融產業發展政策缺失、信貸機構不優、金融組織體系功能缺陷、金融風險隱患突出等因素有關。因此，株洲應完善金融產業發展政策、培育市場主體、健全完善市場體系、優化金融生態環境、深化改革創新以提升金融服務功能，推動株洲金融產業蓬勃發展，建設湖南省金融中心。

關鍵詞：金融產業；實體經濟；金融生態環境

1株洲市金融產業發展中存在的問題

1.1產業發展滯后于經濟發展水平

金融相關率(FRI)是由美國經濟學家戈德史密斯(1969)提出，通過測算某一時期金融資產占國民財富的比例，對區域金融發展水平進行測度。在對株洲市的金融發展水平進行實證分析時，考慮到長期以來，銀行業在我國金融體系中占主導，即中國的金融體系結構具有明顯的銀行導向型，所以用銀行信貸規模占GDP的比重這一指標可以較好地衡量中國金融發展水平。這同樣適合株洲市的具體情況。因此，借鑒上述思路，使用“地區金融相關比率(RFRI)”的概念，對2009—2017年株洲市地方金融業發展水平進行測度，2009年以來，株洲市的RFRI指標系數就一直持續落后于湖南省和全國平均水平。這表明株洲金融業雖然保持一定的發展速度，但與全國平均水平相比落后較多，與湖南省金融發展速度相比也存在一定的差距。雖然2009—2017年間株洲市的地區生產總值一直保持著穩步增長態勢，但其地區金融相關比率卻并未呈現出相應的增長趨勢，2009年開始緩步下降，至2011年后又開始小幅度上升，總體變化不穩定。這說明株洲市金融發展不僅落后于全國、湖南省金融發展發展水平，而且與株洲市經濟增長不相適應，進而難以發揮金融對經濟發展的支持作用。

1.2信貸結構有待優化

1.2.1存在高額的存貸款差年末金融機構的貸款余額不僅可以反映地區資金的總量實力，也能很好的體現金融機構、特別是銀行部門對該地區經濟發展的支持力度。綜合來看株洲金融機構存貸款比率偏低，存在高額的存貸差，對經濟增長支撐作用有待進一步增強。株洲市金融機構本外幣存貸款余額的增長趨勢在2009—2010年間出現了較大幅的下滑，其后增幅變化趨于平緩，總體呈現出逐年遞減的趨勢，至2017年其增幅才出現了小幅度的回升。總體來說，盡管全市存貸款新增總量維持較高水平，但同比增幅走勢不夠強勁，同時，相對全市存款總量，其貸款規模總體偏小。因此，與之相對應，其存貸差呈現出快速增長的態勢，從2009年末的459億元增長到2017年末的1490元。存貸差的不斷增長，表明雖然全市的存款規模不斷擴大，但金融機構對本市的金融支持卻是逐年減少的。株洲市產生的大量貨幣資金并未相應的地轉化為推動本市經濟建設的資本，存在一定程度的資金外流現象。

1.2.2信貸市場對產業資本的支持力度偏弱近年來，隨著株洲經濟綜合實力的不斷增強，其固定資產投資總量也迅速攀升，全市投資規模順利突破2000億元大關，由2011年的849億元增加到2017年的2622.7億元，增長了3.1倍。從投資結構來看，呈現出一產比重穩定、二產比重降低、三產比重上升的態勢，三次產業結構分布逐漸趨于合理，由2011年的0.59∶49.26∶50.15調整到2017年的5.01∶39.59∶56.40。從資金來源來看，全市固定資產投資額中貸款金額較之2011年有所增加，但規模相對偏低；從絕對數據來看，2017年貸款金額為212億元，同比降低11.5個百分點，與金融業相對發達的沿海地區相比存在較大的差距，與長沙相比也明顯偏低；從比重看，株洲貸款金額占固定資產投資額的比重逐漸降低，2017年所占比重為8.09%，比全國平均水平、湖南省貸款比例分別低3.54%、0.94%。根據以上分析，不難看出，株洲信貸市場對產業資本的支持力度相對較弱。

1.3金融業主體相對偏少

近年來，株洲市地方金融機構發展迅速，但普遍實力不強、活力不夠、缺乏競爭力，區域發展不均衡現象較為突出。一是銀行機構總體偏少。株洲市地方金融業主要以銀行業為主導，存在著“小、散、弱”等問題。二是證券業發展較為滯后。基金公司發展至今空白，期貨公司1家，但公司經營業務范圍單一，服務能力不強。三是保險業發展非常緩慢。株洲市的保險業發展尚未實現與經濟社會的協同發展，保險業服務經濟社會的能力還有待進一步提升。四是新興金融業態發展不足。從發展數量上來看，株洲包括財務公司、資產管理公司、小額貸款公司、融資性擔保公司在內的各類新興金融機構擴張乏力，以融資性擔保公司和小額貸款公司為例，當前株洲擁有融資性擔保公司14家，不到長沙市的1/3；擁有小額貸款公司17家，僅為長沙市的1/4。

1.4金融風險隱患較為突出

當前，株洲市的金融風險主要有以下三點。一是體制不完善和地方監管失效導致的違規。長期以來受傳統體制的影響，全市銀行信貸資金嚴重財政化，企業建設資金過分依賴銀行貸款，致使企業承擔市場風險的能力下降；地方金融風險領域管控難度加大，“防非處非”形勢較嚴峻，由中介機構投資理財、網絡借貸等行業引發的民間融資糾紛持續高發，嚴重影響社會穩定。二是金融資產質量不高。近年株洲金融機構資產質量有所改善，但仍低于全國平均水平。基層銀行呆賬、逾期貸款占比過高，導致信貸資金沉淀嚴重，銀行可用資金減少，地方信貸資產經營風險急劇增加。三是非公有制企業融資難。2017年，株洲非公有制經濟發展迅速，實現增加值1463.9億元，占全市GDP的56.7%，在增加稅收、活躍市場、擴大就業等方面發揮了重要作用。從融資主體來看，主要集中于棚戶區改造和企業中長期貸款，而新增短期貸款規模和占比不斷下降，這說明株洲小微企業融資需求形勢依然嚴峻。

2推動株洲金融產業創新發展的政策建議

近年來株洲金融產業取得了長足發展，集聚效應不斷提升，對經濟增長的貢獻也進一步增強，但株洲作為一個內陸地級市，經濟發展環境先天不足，未來建設現代金融產業任重而道遠。為此，提出以下建議。

2.1提升金融服務能力，促進地方金融體系與實體經濟協調發展

根據株洲金融業發展的階段性特征，為進一步促進金融更好支持株洲實體經濟發展，當前株洲地方金融改革的工作重點是提高金融服務實體經濟效率，引導推動微觀經濟主體產品創新和對實體經濟的金融服務創新，不斷提升金融業服務效率，以優化實體經濟領域的要素配置結構，推動經濟金融互動發展。加快促進金融服務業集聚發展，結合株洲金融機構區位發展現狀，按照“一軸兩翼”的總體規劃，建設株洲市金融服務業集聚區，重點構建“總部核心、科技創新服務、要素交易、互聯網金融、中介服務、民間金融服務”六大服務平臺。加快推進金融產業集群互動發展，重點加大軌道交通、汽車、航空等三大動力產業集群及動力產業相關聯的信息技術、新能源、新材料等實體產業的金融支持。

2.2培育市場主體，增強地方金融機構綜合實力

金融機構在企業融資和市場資源配置中起到了重要的促進作用。當前，株洲地方金融組織體系發展較為滯后，金融業對實體經濟支撐后勁不足。因此，深化金融體系改革，要大力集聚各種金融要素資源，加快培育壯大各種地方金融組織，進而提升金融資源配置效率，增強地方金融機構的綜合實力和服務水平。大力發展做強地方法人金融機構，加快農村信用社改制步伐，逐步推動村鎮銀行實現縣域全覆蓋，繼續整合資源做優做強小貸和擔保“兩類”公司。借鑒武漢“資質回漢”計劃，利用湘籍投資家的影響力，著力引進一批全國性股份銀行和外資銀行，爭取其在株設立區域性總部和分支機構。穩步發展新興金融業態和服務中介，學習借鑒重慶等地的經驗，整合現有金融資源組建“株洲金融控股集團”，推進株洲金融產業集團化發展。

2.3完善市場體系，實現多元融資穩增長

株洲正處于經濟轉型發展的關鍵時期，資金需求量明顯加大，僅依靠政府、銀行間接融資已很難滿足需求，需要進一步拓寬融資渠道，提升直接融資能力。一是要努力擴大信貸規模。二是推進企業掛牌上市，做優做強上市公司。三是積極對接資本市場。用好債券融資工具，大力推進企業上市、債券、基金、上市公司再融資等方式直接融資，活躍資本市場，營造證券、期貨、保險營業部業務有序競爭、良性發展的環境。

2.4加強政策支持，優化金融發展環境

為應對當前株洲金融發展中存在的資源配置不合理、制度不健全等問題，應加強宏觀調控，強化政策引導，優化金融生態環境。完善金融支持政策；充分發揮財政資金引領和杠桿作用，出臺和落實金融支持政策，整合財政專項資金，按照《關于加快金融業發展的實施意見》等政策文件，培育壯大地方金融服務產業，加快扶持一批本土金融龍頭企業做大做強。

2.5防范金融風險，推動金融運行穩健有序

金融風險防范是對外部環境的影響，有利于實現實體經濟中的各類資源合理配置。目前，株洲經濟發展正處于調結構、穩增長的關鍵時期，加快金融業自身轉型，深化金融改革，是降低并防范金融風險的關鍵。一是要防范、化解重點領域和薄弱環節的金融風險，深入排查各類金融風險隱患，密切跟蹤和監測“兩高一剩”行業、房地產融資銀行理財產品、民間融資等重點領域動向，有效防范和化解交叉性金融風險，嚴守不發生區域性系統性風險底線。二是要建立金融風險防范處置、監管機制。三是要推動實現金融防控全覆蓋。落實屬地管理職責，強化與金融監管部門的工作協調，建立健全涵蓋風險監測、評估、預警和處置全方位的金融風險應對機制；強化金融風險意識和責任教育，進一步增強民眾的金融風險識別能力，樹立責任意識和防范意識。四是要推進金融消費者權益保護。

參考文獻

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作者：李沛隆；李育青 單位：湖南第一師范學院