供應鏈金融下的中小企業信用風險實證范文

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摘要：供應鏈金融是基于供應鏈管理觀念和方法，為其供應鏈上的企業提供金融服務。本文使SPSS20.0軟件對供應鏈金融下中小企業信用風險的相關指標進行統計分析。研究結果表明，多重指標對中小企業的信用具有影響作用。根據統計實驗結果，提出應對防范供應鏈金融下中小企業信用風險的對策建議。

關鍵詞：供應鏈金融；中小企業；主成分分析

一、引言

目前，供應鏈金融的發展愈發有一體化的趨勢，為更好地配合供應鏈金融發展的速度，對供應鏈金融上的信用風險進行把控，為中小企業提供一個穩定有序的市場環境。從而借助數據對企業進行全方位的分析，評估企業可信賴程度，在企業評估以及風險把控中充分發揮數據的作用，規避風險。

二、供應鏈金融下中小企業信用風險的實證分析

現階段的供應鏈金融可以理解為一方發生信用風險事件，將會快速波及，產生危害也會隨之擴大。故在選擇信用風險評價指標時更要多關注該企業所位于供應鏈金融下的信用風險評價指標。本文最終確定的信用風險評價指標如下。選取2016－2018年采礦業、技術服務業、設施管理業以及文化娛樂業中各5家企業的真實樣本數據，數據來源于國泰安數據庫、企業財務報表、銀行年報以及財經新聞。采用SPSS20.0軟件對上述選出的統計指標進行主成分分析處理，得出11個變量指標主成分的描述性統計，詳見如下表2：從上面表2中的旋轉平方和載入可以看出，選取出五個主要成分，各個指標累計的貢獻度也已經達到了76.079%。隨后再根據Bartlett'sTest方法得出的統計結果，選取K1，K2，K3，K4，K5為最終的指標進行相關分析，據旋轉后的因子載荷矩陣即可得出：表4正交旋轉后的因子載荷矩陣根據上述分析，主要成分K1所代表的是中小企業的盈利能力；K2則體現中小企業的利息保障倍數以及核心企業的企業規模中銷售收入；K3表現出中小企業的償債以及經營能力；K4涵蓋了中小企業大股東權益占比；而K5則展現了中小企業的發展能力。

三、結論與建議

供應鏈金融模式下對降低中小企業信用風險具有很大的幫助性，當中小企業向商業銀行申請信用貸款時，盡可能選用在供應鏈金融模式下進行。尤其是基于與核心企業的權益融資占比。而在選取擔保方式時，相比較于其他的擔保方式，更能增加中小企業信用指數的是實物抵押擔保。故因此有中小企業的上下游企業提供擔保更為穩妥。

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作者：史若非 單位：華北理工大學