供應(yīng)鏈風(fēng)險防控范文
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第1篇
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；信用風(fēng)險；風(fēng)險擴散；防控機制
中圖分類號：F830 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-2265（2017）02-0063-05
一、引言
作為解決中小企業(yè)信貸困難的有效方式之一，供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)的發(fā)展十分迅速。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院的數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計到2020年，國內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模將達到14.98萬億元。而風(fēng)險問題一直是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的主要障礙，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理受到越來越多的關(guān)注。近年來，國內(nèi)學(xué)者對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的研究越來越多，如李毅學(xué)（2011）利用層次分析法展示了其評估過程，并將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險分為系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險兩大類，信用風(fēng)險、存貨變現(xiàn)風(fēng)險和操作風(fēng)險成為非系統(tǒng)風(fēng)險的主要內(nèi)容。實際上，信用風(fēng)險是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的主要類別，對信用風(fēng)險的研究已經(jīng)成為供應(yīng)鏈金融風(fēng)險研究的重點。目前，國內(nèi)學(xué)術(shù)界對供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險的研究集中于風(fēng)險識別和風(fēng)險評價兩個方面。在信用風(fēng)險識別方面，劉遠(yuǎn)亮、高書麗（2013）利用主成分分析法和Logistic回歸方法構(gòu)建信用風(fēng)險識別模型對供應(yīng)鏈金融中的小企業(yè)信用進行識別；在信用風(fēng)險評價方面，熊熊、馬佳、趙文杰等人（2009）為了避免供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險評價中主觀評價因素的影響，將主體評級和債券評級納入到信用風(fēng)險評價中，有效地保障了信用評價體系的客觀性；而陳長彬、盛鑫（2013）在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險評價體系時將定性指標(biāo)和定量指標(biāo)有機地結(jié)合起來，保證了信用風(fēng)險評價體系的完整性。
通過上述已有研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)術(shù)界對供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險擴散的研究涉及很少，而信用風(fēng)險在供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中具有很強的擴散效應(yīng)，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的運行具有很大影響。因此，對供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險擴散的研究不但能夠保障供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理研究體系的完整性，而且能夠為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供借鑒。
二、研究背景
（一）供應(yīng)鏈金融發(fā)展不斷生態(tài)化
隨著生產(chǎn)分工的日益加劇和供應(yīng)鏈管理的不斷演進，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展經(jīng)歷了由供應(yīng)鏈單一環(huán)節(jié)的金融服務(wù)到供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的金融生態(tài)優(yōu)化、再到供應(yīng)鏈金融生態(tài)的過程。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式從原本單一的動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)向上游采購應(yīng)收款業(yè)務(wù)和下游銷售預(yù)付款業(yè)務(wù)延伸，產(chǎn)生了基于債權(quán)的應(yīng)收賬款融資、基于貨權(quán)的存貨融資和預(yù)付賬款融資三種模式。供應(yīng)鏈金融服務(wù)功能也從融資服務(wù)向集合融資、支付、結(jié)算、保險和信息服務(wù)于一體的綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變。
我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展起源于原深圳發(fā)展銀行進行的“動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”試點，并在2003年率先提出“1+N”的中小企業(yè)融資模式。其中，“1”是指供應(yīng)鏈核心企業(yè)，“N”是指供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的上下游成員，實質(zhì)上是將核心企業(yè)的信用引入其上下游企I的授信服務(wù)中，有效地保障了供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控問題。此時的供應(yīng)鏈金融存在的目的是滿足供應(yīng)鏈上部分中小企業(yè)的融資需求，供應(yīng)鏈金融服務(wù)具有單一性。而隨著企業(yè)競合模式逐漸向供應(yīng)鏈間競爭合作模式轉(zhuǎn)變，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)治理與供應(yīng)鏈金融的關(guān)系不斷深化，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)治理成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的基礎(chǔ)，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的信息獲取、資源控制及風(fēng)險分擔(dān)等功能不斷得到發(fā)揮，金融授信模式將實現(xiàn)從不動產(chǎn)授信到動產(chǎn)授信、靜態(tài)授信到動態(tài)授信、單一授信到整體授信模式的轉(zhuǎn)變。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)沿著供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)模式進行非線性延伸與擴散，供應(yīng)鏈金融服務(wù)不斷多元化和集成化。供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的集成運動不斷加劇，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中組成元素之間相互作用加強，更多的商業(yè)生態(tài)元素被納入供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)生態(tài)系統(tǒng)中，形成了供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)生態(tài)系統(tǒng)的集成動力機制。
在供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)生態(tài)系統(tǒng)集成動力機制的作用下，供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的高級商業(yè)形態(tài)（見圖1）。供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)以供應(yīng)鏈管理理論為基礎(chǔ)，在對整條供應(yīng)鏈進行持續(xù)優(yōu)化與協(xié)同管理的同時，嚴(yán)格把控真實貿(mào)易的交易環(huán)境，改變資金在供應(yīng)鏈上的流通方式和存在形式，實現(xiàn)閉合式資金流通。實質(zhì)上，供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)包含供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的全部功能，并將投資、財務(wù)、會計和金融風(fēng)控納入其中，實現(xiàn)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)交易的高效性。具體地說，供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)成包括外部環(huán)境和參與主體兩大類。外部環(huán)境涵蓋制度環(huán)境和技術(shù)環(huán)境兩部分：制度環(huán)境包括管制因素、規(guī)范因素和認(rèn)知因素，管制因素涵蓋法律、政策、規(guī)定等相關(guān)內(nèi)容，屬于工具性質(zhì)的制度系統(tǒng)；規(guī)范因素與社會責(zé)任相關(guān)；認(rèn)知因素屬于群體對外部世界真實的理解。技術(shù)環(huán)境包括供應(yīng)鏈金融技術(shù)和電子信息技術(shù)。供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)參與主體包括金融服務(wù)需求方、金融服務(wù)供應(yīng)方、服務(wù)外包主體和監(jiān)管機構(gòu)。
（二）供應(yīng)鏈金融本質(zhì)：信用創(chuàng)造與信用擴張
為了解決銀企間的信貸隔閡，供應(yīng)鏈金融應(yīng)運而生，一方面能夠解決中小企業(yè)“融資難”、“融資貴”的困境，另一方面為金融機構(gòu)增加新的業(yè)務(wù)點和利潤來源。供應(yīng)鏈金融的發(fā)展離不開信用的功能，兩者存在緊密的聯(lián)系。金融機構(gòu)在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時將真實貿(mào)易作為核心指標(biāo)，以防控供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)風(fēng)險。真實貿(mào)易存在于供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)中的交易主體之間，從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學(xué)角度分析，在控制真實貿(mào)易基礎(chǔ)上進行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，實質(zhì)上是將具有強流動性的金融資產(chǎn)與弱流動性的實物資產(chǎn)有機地結(jié)合起來，實現(xiàn)資金在供應(yīng)鏈上的優(yōu)化配置，增強金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)的流動性，即實現(xiàn)虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟相互促進發(fā)展。信用是解釋銀行、貨幣及實體經(jīng)濟之間內(nèi)在聯(lián)系機制的核心概念。信用與供應(yīng)鏈金融在促進虛擬經(jīng)濟與實體經(jīng)濟相互發(fā)展方面具有一致。此外，供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中交易主體間存在的商業(yè)信用是供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)生態(tài)化的基礎(chǔ)，也是供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)增量反應(yīng)的前提，在銀行信用和商業(yè)信用不斷融合下，供應(yīng)鏈金融發(fā)展的進程才會加速。因此，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用創(chuàng)造與信用擴張。
信用創(chuàng)造是金融機構(gòu)對實體經(jīng)濟提供融資支持的過程，傳統(tǒng)的信用創(chuàng)造是以商業(yè)銀行為基礎(chǔ)進行的，而現(xiàn)代信用創(chuàng)造的主體則突破了商業(yè)銀行的局限性，各類非金融機構(gòu)參與到信用創(chuàng)造中來。供應(yīng)鏈金融的信用創(chuàng)造以商業(yè)銀行為主體而受到金融體系的制約，非金融機構(gòu)作為信用創(chuàng)造的輔助部分在我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。信用擴張是在信用創(chuàng)造活動完成后進行的信用在供應(yīng)鏈交易主體間的傳遞活動。信用擴張方向與供應(yīng)鏈中商流方向具有一致性，原因在于信用擴張起始于交易雙方的合同簽署（訂單），終結(jié)于下游貿(mào)易的回款。因此，在貿(mào)易中產(chǎn)生的相關(guān)資產(chǎn)（包括應(yīng)收賬款、存貨和預(yù)付賬款）成為信用擴張的載體。
（三）供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險擴散問題顯著
在傳統(tǒng)融資活動中，銀行信用度量的對象是單個借款企業(yè)的信用資質(zhì)，而在供應(yīng)鏈金融中則變成了整條供應(yīng)鏈金融的運行狀況。在供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中，交易主體間關(guān)系緊密，連接性較強，任何一方出現(xiàn)問題都會影響供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定性。基于金融機構(gòu)的角度，“新巴塞爾協(xié)議”將風(fēng)險分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險三類。信用風(fēng)險指借款人和市場交易對象違約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險；市場風(fēng)險指銀行的資產(chǎn)組合由于市場波動、經(jīng)濟周期影響等因素導(dǎo)致的可能損失；操作風(fēng)險指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。
國內(nèi)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險主要來源于信用風(fēng)險。有數(shù)據(jù)表明，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險90%以上來自于信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)為客戶欺詐，包括控股權(quán)的爭議、資本的抽離、隱性負(fù)債、非相關(guān)多元化投資、實際控股人的不良嗜好。其中，控股權(quán)的爭議指供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)所有權(quán)在法律上出現(xiàn)爭議，重復(fù)質(zhì)押就是在存貨融資業(yè)務(wù)中因存貨所有權(quán)歸屬問題導(dǎo)致的典型控股權(quán)爭議問題；資本的抽離指債務(wù)人通過關(guān)聯(lián)交易將企業(yè)資本轉(zhuǎn)移的行為；隱性負(fù)債指沒有記錄在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)并隨著時間的推移逐漸顯性化的債務(wù)；非相關(guān)多元化投資指債務(wù)人獲得資金后將資金用于其他途徑，而非將資金用于擴大生產(chǎn)貿(mào)易；實際控股人的不良嗜好屬于個人道德問題，同樣會帶來信用風(fēng)險問題。信用風(fēng)險的傳導(dǎo)性是信用風(fēng)險擴散的前提，供應(yīng)鏈金融的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)則為信用風(fēng)險擴散提供了媒介條件。供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險擴散后果將對特定產(chǎn)業(yè)形成強烈沖擊，其影響深度和廣度都是其他風(fēng)險難以企及的。影響至今的鋼貿(mào)危機事件是供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險擴散的典型案例。鋼貿(mào)危機事件的核心在于質(zhì)押物的重復(fù)質(zhì)押，屬于信用風(fēng)險的控股權(quán)爭議，之后發(fā)生的鋼材質(zhì)押物擠兌事件則是因為沒能有效處理信用風(fēng)險擴散而產(chǎn)生的嚴(yán)重后果。
三、供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險擴散機理
供應(yīng)鏈?zhǔn)枪?yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建的基礎(chǔ)，供應(yīng)鏈金融交易主體是市場中獨立的經(jīng)濟主體，交易主體間存在的信息不對稱和利益矛盾決定了供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)仍是個不穩(wěn)定的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的環(huán)境處于動態(tài)變化的狀態(tài)，部分交易主體的行為將對供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生影響。風(fēng)險在供應(yīng)鏈中的傳遞是通過交易主體間的相互作用進行的。信用風(fēng)險的擴散同樣是通過關(guān)聯(lián)企業(yè)的相互作用進行的，在供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中，單個交易主體的界限逐漸動態(tài)化和模糊化，交易主體間具有高度關(guān)聯(lián)性，也就是具有傳染性。因此可以發(fā)現(xiàn)，信用風(fēng)險在供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中呈現(xiàn)出客觀性、可控性、周期性和傳染性的特征。客觀性是所有風(fēng)險種類的共同特征，即風(fēng)險的發(fā)生不以人的意志為轉(zhuǎn)移；可控性是可以通過人為控制將信用風(fēng)險降到最低；周期性表現(xiàn)為信用擴張和信用收縮活動在供應(yīng)鏈金融中交替出現(xiàn)；而信用風(fēng)險的傳染性表現(xiàn)為部分交易主體的失信行為將會導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的紊亂和信用傳遞鏈條的中斷。
（一）信用風(fēng)險擴散的表現(xiàn)形式
風(fēng)險擴散的表現(xiàn)形式可以從方向?qū)用妗⒕€性層面和連續(xù)性層面進行劃分。在風(fēng)險擴散的方向?qū)用妫煞譃閱畏较驍U散、雙方向擴散、多方向擴散和混合擴散四種。單方向擴散是指沿著一個特定渠道進行擴散，其擴散具有區(qū)域特定性、直接性和單調(diào)遞減性的特征；雙方向擴散是指風(fēng)險擴散沿著兩個相反的渠道進行，其擴散具有方向相反性、α饜院透叢有裕歡嚳較蚶┥⑹欠塹ヒ恍遠(yuǎn)嚳較虻母叢永┥，其擴散沿著多維度展開，擴散路徑和擴散強度呈現(xiàn)非均衡性；混合擴散的方向是不確定的，且無法判別擴散的方向，擴散的可控性較差。在風(fēng)險擴散的線性層面，可分為線性擴散和非線性擴散，線性擴散表示交易主體的風(fēng)險擴散損失和風(fēng)險概率與擴散的時間或其所在的位置是線性關(guān)系，非線性擴散則呈現(xiàn)非線性關(guān)系。在風(fēng)險擴散的連續(xù)性層面，可分為連續(xù)式擴散和跳躍式擴散，跳躍式擴散又包括可去間斷式擴散和純跳躍式擴散兩種形式。
（二）信用風(fēng)險擴散速度
風(fēng)險擴散速度表示風(fēng)險擴散在供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)中的動態(tài)過程，受到風(fēng)險擴散時間、交易主置和風(fēng)險損失的影響。在風(fēng)險擴散的時間進程中，可分為三個階段：初期的風(fēng)險擴散速度較慢；中期會迎來風(fēng)險擴散的爆發(fā)階段，風(fēng)險擴散速度瞬間加快；后期風(fēng)險擴散會處于動態(tài)穩(wěn)定的時段，風(fēng)險擴散速度平穩(wěn)。供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險的擴散速度遵循同樣的發(fā)展規(guī)律。
第2篇
真實的一課
筆者第一次接觸供應(yīng)鏈金融是在2013年。開始，對于這一業(yè)務(wù)一點都不了解，而且，公司在啟動這一業(yè)務(wù)時，交代得也不太清楚，只是要求我們尋找煤炭、鋼材、金屬品等行業(yè)的企業(yè)，然后對他們的相應(yīng)物品進行質(zhì)押監(jiān)管。當(dāng)時筆者就納悶：我們是快遞為主的企業(yè)，雖然有部分物流業(yè)務(wù)，但基本沒有和煤炭、鋼材等行業(yè)有過業(yè)務(wù)交集，去監(jiān)管他們的產(chǎn)品有何作用呢？
后來，一次在與某合作銀行接洽中開始找到答案。原來，銀行工作人員告訴我們，對這類易統(tǒng)計、易變現(xiàn)的動產(chǎn)進行監(jiān)管，銀行業(yè)叫作倉單質(zhì)押。企業(yè)以這部分動產(chǎn)質(zhì)押給銀行，以獲得貸款。銀行一般把監(jiān)管工作交給合作的物流公司，因為他們熟悉物流、倉儲等情況，同時也可以將監(jiān)管企業(yè)的物流業(yè)務(wù)接下來。這樣，是幾方都可以受益的。
其后某一天，接到上級公司的電話，說是通過合作的銀行關(guān)系，在我們分公司的范圍內(nèi)找到一家可以開發(fā)供應(yīng)鏈金融的企業(yè)，且在第二天就要來。第二天，上級公司和銀行的人來了，我們一同去拜訪了這家意向動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管的企業(yè)。
這是一家摩托車配件制造企業(yè)，由于急需資金，提出將生產(chǎn)中的摩托車鋁制配件作為動產(chǎn)進行質(zhì)押，并確保倉庫中一定量的配件作為質(zhì)押產(chǎn)品。我們到車間一看，好家伙，有活塞、缸體、缸蓋、輪轂等10多種產(chǎn)品，個數(shù)數(shù)萬，各自分類，堆放的倉庫就有三個，面積達上千平米。這該以何標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計和監(jiān)管呢？
銀行工作人員告訴我們：監(jiān)管期內(nèi)，不需管某個產(chǎn)品的價值多少，只需掌握每個配件的標(biāo)準(zhǔn)鋁重量，確保在進出庫的同時，倉庫內(nèi)監(jiān)管的鋁產(chǎn)品總重量與申報的總重量相符就行，這就確保了申報質(zhì)押品的總值全在。但筆者在仔細(xì)了解后發(fā)現(xiàn)，事實并非僅是找一兩個人員看守監(jiān)控這么簡單，除了要有人日夜通過現(xiàn)場和視頻方式監(jiān)控該企業(yè)的倉庫情況、原材料、產(chǎn)品進出庫情況外，還需要有較專業(yè)、較負(fù)責(zé)的人員核對進出庫實物和臺賬，實際上這并不簡單。
當(dāng)天上午的洽談情況比較順利，銀行表示如核查無問題之后，會較快進入質(zhì)押監(jiān)管和發(fā)放貸款流程。這家企業(yè)的老板非常高興，中午請我們吃飯，并表示將把他們的物流業(yè)務(wù)全部交給我們公司做。
幾天后，銀行給我們傳來了消息：經(jīng)過他們仔細(xì)核實，這家企業(yè)之前實際已將產(chǎn)品向其他銀行申請做過了倉單質(zhì)押并獲得過貸款，此次涉嫌重復(fù)騙貸。聽到這個消息，筆者感覺，這次經(jīng)歷使我們對于該新業(yè)務(wù)的風(fēng)險上了真實的一課，真是隔行如隔山，還好銀行把關(guān)仔細(xì)，我們沒接下這單業(yè)務(wù)。今后發(fā)展中一定要謹(jǐn)慎小心才是。
再次風(fēng)險提示
這次業(yè)務(wù)接洽后沒多久，合作銀行又告訴了我們一次風(fēng)險。這是另外一家與該銀行合作的物流商在監(jiān)管中出現(xiàn)了問題，導(dǎo)致了較大的損失。
這次監(jiān)管的物品是鋼材，被監(jiān)管方在出貨時多次利用監(jiān)管方監(jiān)管不嚴(yán)的漏洞，連續(xù)少報出貨數(shù)量，從而在近半年時間內(nèi)將40多萬元的鋼材偷運出變現(xiàn)。監(jiān)管方工作人員在很長一段時間內(nèi)由于只看出貨單，對于出貨、庫存不做仔細(xì)核對，導(dǎo)致半年后才發(fā)現(xiàn)問題。
問題出現(xiàn)后，監(jiān)管方找到被監(jiān)管方老板，對方擺出一副“要錢沒有，要命一條”的態(tài)度。而銀行認(rèn)為，合作協(xié)議寫得很明確，出現(xiàn)該類問題，責(zé)任當(dāng)在監(jiān)管方。萬般無奈之下，監(jiān)管物流企業(yè)只有將被監(jiān)管企業(yè)告上法庭。
由于這次風(fēng)險發(fā)生在與我們合作的銀行團隊，因此，對方對我們的告誡非常詳細(xì)，而我們公司也將該事作為一個業(yè)務(wù)發(fā)展的典型案例，提醒我們的業(yè)務(wù)人員，供應(yīng)鏈金融雖然有較高的收益，但無論是開發(fā)前，還是監(jiān)管中都有不小的風(fēng)險，一定要謹(jǐn)慎細(xì)致，并保持高度的警覺性。
做自己熟悉的領(lǐng)域
有了這兩次經(jīng)歷，使我們對發(fā)展適合自己的供應(yīng)鏈金融有了較深刻的認(rèn)識，那就是要做我們較熟悉的領(lǐng)域，找認(rèn)識、較可靠的客戶，并且在合作過程中，我們要能占據(jù)主動位置。
不久，營銷人員挖掘到了一條有價值的線索。一家與我們合作的電商企業(yè)由于鋪貨量較大，因此有以貨品作為質(zhì)押貸款緩解資金壓力的需求。這是一家做中高端禮品寄遞的電商企業(yè)，信譽良好，且從來沒有拖欠過我們的快遞費用。收集到相關(guān)情況后，我們向合作銀行進行咨詢，銀行認(rèn)為，將對方有較高價值的貨物進行監(jiān)管，雖然比煤炭、鋼材等監(jiān)管、統(tǒng)計的難度要大，但是可以做。
接下來，我們、合作銀行與該電商企業(yè)進行了反復(fù)的商務(wù)談判。在談判中，為了便于監(jiān)管同時爭取利益最大化，我們提出，利用我公司自有的倉庫進行監(jiān)管，同時由我方人員進行分揀理貨，出貨方面只能選擇我方的快遞渠道。
第3篇
關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；融資業(yè)務(wù)；風(fēng)險
一、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險控制概念
1、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險控制是指供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)對合同簽訂、項目運營、相關(guān)資源使用及押品市場價格波動等方面的風(fēng)險種類進行描述，同時提出對每一種類風(fēng)險的控制辦法，從而達到在每一個項目運作環(huán)節(jié)中預(yù)防風(fēng)險、控制風(fēng)險的目的。
2、具體項目風(fēng)險等級的大小和風(fēng)險點的控制：具體項目風(fēng)險等級設(shè)定為五級，分別為：
一級(高風(fēng)險)、二級(較高風(fēng)險)、三級(一般風(fēng)險)、四級(較低風(fēng)險)、五級(低風(fēng)險)。以最高一級風(fēng)險作為該項目的綜合風(fēng)險。通過對高風(fēng)險點的分析，采取相應(yīng)的監(jiān)管流程和措施手段控制其風(fēng)險。
二、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)風(fēng)險及控制措施
1、出質(zhì)人道德風(fēng)險
(1)風(fēng)險內(nèi)容。對出質(zhì)人缺乏足夠的了解，出質(zhì)人及其負(fù)責(zé)人在信譽和道德上存在瑕疵，采取欺詐手段騙取監(jiān)管員的信任或由于經(jīng)營問題而存在冒險行為，由此可能潛在發(fā)生的對監(jiān)管方和質(zhì)權(quán)人不利的行為的可能性，利用他人的貨物質(zhì)押，動態(tài)質(zhì)押換貨過程中，以次充好，使用虛假海運提單換取現(xiàn)貨，哄搶押品，企業(yè)管理混亂。
(2)控制措施。全面調(diào)查出質(zhì)人在業(yè)內(nèi)的口碑，其負(fù)責(zé)人在信譽和道德上存在法律瑕疵的，不允許合作。出質(zhì)人管理制度不健全，生產(chǎn)經(jīng)營活動混亂，不允許合作。監(jiān)管場所押品單獨存放并且標(biāo)識，防止利用他人貨物質(zhì)押。在合同中明確規(guī)定我方不對押品內(nèi)在質(zhì)量負(fù)責(zé)。我方在沒有簽訂物流業(yè)務(wù)全程監(jiān)管協(xié)議的前提下，不具備辨別海運提單能力，不允許以海運提單換取現(xiàn)貨。必須要求出質(zhì)人的法定代表人簽訂承諾書，對由此發(fā)生的道德風(fēng)險以其所有個人資產(chǎn)承擔(dān)連帶保證擔(dān)保責(zé)任。
2、出質(zhì)人資質(zhì)評價風(fēng)險
(1)風(fēng)險內(nèi)容。在評價出質(zhì)人時，對其經(jīng)營歷史、經(jīng)營業(yè)績、業(yè)內(nèi)地位、信譽度、相關(guān)資信掌握不全面和不了解，出質(zhì)人誠信度不掌握；出質(zhì)人有非法逃稅記錄或其他違法記錄。
(2)控制措施。要求出質(zhì)人資產(chǎn)負(fù)債率70％以下，經(jīng)營歷史3年以上，上年利潤200萬元以上。掌握通過正常年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件、近三年財務(wù)報表以及銀行要求的其它資料。對于有違法記錄的出質(zhì)人不提供監(jiān)管服務(wù)。
3、銀行要求承擔(dān)責(zé)任過多產(chǎn)生的風(fēng)險
(1)風(fēng)險內(nèi)容。價格評估、資質(zhì)評價責(zé)任。銀行質(zhì)押率高。銀行要求我方提供押品市場價格變動信息，某個時間區(qū)域或整體是否存在由押品大幅跌價引起的跌價風(fēng)險。
(2)控制措施。原則上不提供價格評估和出質(zhì)人資質(zhì)評價的服務(wù)。如需提供，資質(zhì)評價要全面沒有遺漏，我方有專人負(fù)責(zé)收集我方熟悉的押品市場價格變動信息，對于我方陌生的押品，我方應(yīng)拒絕提供價格變動信息。降低質(zhì)押率；價格評估一定低于市場價。
4、監(jiān)管場所硬件設(shè)施帶來的風(fēng)險
(1)風(fēng)險內(nèi)容。押品存放的場所在本單位以外，有的是出質(zhì)人生產(chǎn)企業(yè)，有的是第三方倉庫，監(jiān)管場所硬件設(shè)施條件參差不齊。有的監(jiān)管場所偏僻，安全性差。外租倉庫不具備監(jiān)管(倉儲)條件，造成押品損壞。外租庫存在防水、防火等隱患。外租摩的設(shè)施、設(shè)備不適合我方監(jiān)管貨物的保管和進出作業(yè)。管理倉庫的倉儲公司對倉庫的土地、設(shè)施不具有所有權(quán)，如果因管理不善造成貨物短少或因其違規(guī)操作造成損失，倉儲公司不具備賠付能力。
(2)控制措施。選擇監(jiān)管場所的決定權(quán)在我方，并且要求監(jiān)管場所的注冊資金在伍佰萬元以上(含伍佰萬元)，不足伍佰萬元的需要提供書面評價材料，報供應(yīng)鏈融資部審批。選擇輸出監(jiān)管場所把握風(fēng)險可轉(zhuǎn)移原則。輸出監(jiān)管場所有能力承擔(dān)，而且必須承擔(dān)貨物的滅失、被盜、火災(zāi)等風(fēng)險，必要時要求其上級單位提供擔(dān)保。對輸出監(jiān)管場所進行真實、有效、嚴(yán)格的調(diào)查和評價，內(nèi)容包括：資質(zhì)、信譽、倉儲條件、管理水平、安全設(shè)施和近三年的生產(chǎn)經(jīng)營情況等。選擇的輸出監(jiān)管場所必須提供場地使用汪明、通過正常年檢的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、法定代表人身份證復(fù)印件和近三年財務(wù)報表。輸出監(jiān)管場所區(qū)域界限明顯，能為監(jiān)管人員提供可監(jiān)控的辦公條件。
5、地區(qū)環(huán)境風(fēng)險
(1)風(fēng)險內(nèi)容。是指監(jiān)管地點的位置是否屬于法律環(huán)境不好的地區(qū)，而由此引發(fā)的當(dāng)發(fā)生問題時無法得到有效的法律保護所帶來的風(fēng)險和可能性。
(2)控制措施。不選擇政府執(zhí)法力度不夠的偏僻地區(qū)作為監(jiān)管場所。
6、監(jiān)管場所管理水平風(fēng)險
(1)風(fēng)險內(nèi)容。監(jiān)管場所管理水平不一致，監(jiān)管場所沒有劃分獨立監(jiān)管區(qū)域，容易造成出質(zhì)人將其他客戶的貨物充當(dāng)自己的貨物出質(zhì)。監(jiān)管場所沒有押品標(biāo)識，容易造成出質(zhì)人將同一批貨物重復(fù)向不同的銀行質(zhì)押。在監(jiān)管場所相關(guān)人員哄搶押品。
(2)控制措施。要求監(jiān)管場所押品不能與非押品混放，監(jiān)管區(qū)必須設(shè)立明顯的“質(zhì)押”標(biāo)志。為明示質(zhì)押監(jiān)管的占有權(quán)利，無論庫內(nèi)庫外監(jiān)管都應(yīng)在貨物上(旁)掛(立)貨位卡，卡內(nèi)應(yīng)有“質(zhì)押”字樣，應(yīng)記載質(zhì)權(quán)人、監(jiān)管人、出質(zhì)人、貨位、品名、數(shù)量等內(nèi)容。與司法部門保持聯(lián)系確保特殊時期具備阻止哄搶押品的能力。
參考文獻：
