地方財政金融支持中小企業發展的芻議范文

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一、巴彥淖爾市中小企業發展中面臨的問題

（一）缺乏有效的抵押擔保，融資的難度進一步加大。中小企業由于信譽低，取得銀行貸款必須要有實物抵押或有足夠資金保證的機構為其擔保。但中小企業用于抵押的固定資產少，無法取得抵押貸款，而各地擔保機構不但資金實力嚴重不足，抗風險能力弱，運轉不正常，更缺乏有效的資金補償機制，使中小企業融資困難加大。如該市開展業務的三家擔保中心，規模最大的擔保資本金只有1000萬元，最小的200萬元，且獨立分散運作，擔保能力極其有限，很難與銀行合作,遠遠不能滿足當地中小企業信貸擔保的需要。

（二）金融機構的經營理念和管理方式制約了對中小企業的支持。一是部分金融機構在貸款營銷中一味追逐大企業、大項目，對中小企業貸款項目的積極性不高，抑制了信貸資金對中小企業的投放。二是銀行嚴格的信貸責任追究制度和過于集中的審批權限影響了銀行信貸人員為中小企業發放貸款的積極性。三是金融機構支持中小企業發展的金融產品單一，難以適應中小企業對金融服務的特殊需求。四是貸款前置條件復雜，影響了貸款的正常發放。如項目貸款要可行性研究報告批復，環保影響評估報告、安全評估報告等，房產抵押貸款需辦過戶手續、交納房地產評估費、過戶手續放在銀行質押等等。以上貸款手續快則一月，慢則半年，企業苦不堪言。五是準入門檻過高，中小企業達標難。如國有商業銀行均制定了嚴格的市場準入條件，只有符合國家產業政策、AA及以上級別評級的企業才可獲得貸款。而且，個別商業銀行規定新發生的第一筆貸款無論金額多少，必須報省行審批。這些規定提高了中小企業貸款的門檻。

二、政策建議

（一）采取有效措施，幫助企業解決融資難問題。進一步拓寬融資渠道，為企業注入資金活力。2011年10月份，國務院出臺支持中小微企業發展的九條金融財稅政策措施，成為減輕企業稅費負擔，解決中小微企業融資難問題的“及時雨”。為解決中小企業生產經營中的融資難問題，發揮好政府部門在企業與銀行之間的橋梁紐帶作用，政府應組織搭建融資服務平臺，積極尋求銀行和企業、擔保公司與企業之間的合作，解決企業在發展中存在的項目資金和流動資金不足等問題；其次，組織銀行等金融部門走進中小企業進行實地考察，增強銀行與企業之間的溝通和了解，結合實際，建立靈活多樣的貸款形式。

（二）建立健全中小企業信用體系。人民銀行應進一步加強企業信用信息中心的建設，收集、匯總稅務、海關、金融、社保、治安、司法等系統的企業信用信息，記錄企業納稅情況、信貸記錄、合同履約率、遵守法律等情況，供社會查詢，以增加企業信用信息的透明度。同時，應研究建立適合中小企業特點的信用征集、評級、制度以及獎勵懲戒機制，建立和完善企業信用檔案數據庫，推動中小企業信用檔案試點，培育信用需求、規范信用市場、完善信用制度、營造信用環境，提升中小企業整體素質和綜合競爭力，抵御信用風險，提高自身的融資能力。

（三）建立健全為中小企業服務的金融體系。應盡快建立專為民營企業提供金融服務的小型商業銀行，依靠民間資本的參股，尤其要吸納游離于金融體系外的民間資本，使民間資本從“體外循環”轉入“體內循環”，解決中小企業融資難問題。農村信用社應吸收農民、個體工商戶和小企業入股，加快改善股權結構，加大對農村中小企業的信貸服務力度。同時，為滿足中小企業的資金需求，通過稅收支持、擴大利率浮動幅度以及再貸款、再貼現等方式，鼓勵各類銀行增加對中小企業的信貸支持，并實行對國有商業銀行貸款實行比例控制。

（四）建立和健全中小企業的信用擔保體系，加快中小企業輔助體系的建設。要緩解中小企業融資難、擔保難的問題，當務之急是要建立中小企業信用擔保機構，從組織形式上保證信用輔助制度的落實。鼓勵非公有制經濟設立商業性或互助性信用擔保機構，以中小企業為服務對象的信用擔保的機構經核準可免征營業稅。加快建立全國中小企業信用再擔保機構，鼓勵有條件的地方建立中小企業信用擔保基金，建立和完善信用擔保的行業準入、風險控制和損失補償機制。

（五）財政部門采取可行措施，加大對支持中小企業的財政投入力度。運用積極的財政政策，加大中央財政和地方財政對中小企業的扶持力度，發揮財政政策導向作用，促進中小企業轉變發展方式。按照推進經濟結構調整和發展方式轉變的總體要求，引導中小企業調整企業結構，開拓國內和國際市場，加快中小企業公共服務體系建設。在增加投入的同時，實施中小企業稅收優惠政策，促進中小企業發展，以帶動區域經濟的發展。

（六）創新信貸方式，多渠道支持中小企業發展。商業銀行應制定符合中小型企業特點的信貸管理和風險控制的制度，銀行業機構從“三農”的實際需求出發，積極創新信貸方式，降低信貸門檻；對有條件發展企業債券的企業，要積極引導和扶持。同時，鼓勵成熟企業推廣使用商業承兌匯票，對企業在農村用地及建筑物的抵押流通等做出新規定，方便企業抵押融資。

作者：王佳妮單位：中國人民銀行巴彥淖爾市中心支行