地方財(cái)政金融支持中小企業(yè)發(fā)展的芻議范文

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一、巴彥淖爾市中小企業(yè)發(fā)展中面臨的問題

（一）缺乏有效的抵押擔(dān)保，融資的難度進(jìn)一步加大。中小企業(yè)由于信譽(yù)低，取得銀行貸款必須要有實(shí)物抵押或有足夠資金保證的機(jī)構(gòu)為其擔(dān)保。但中小企業(yè)用于抵押的固定資產(chǎn)少，無法取得抵押貸款，而各地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)不但資金實(shí)力嚴(yán)重不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，運(yùn)轉(zhuǎn)不正常，更缺乏有效的資金補(bǔ)償機(jī)制，使中小企業(yè)融資困難加大。如該市開展業(yè)務(wù)的三家擔(dān)保中心，規(guī)模最大的擔(dān)保資本金只有1000萬元，最小的200萬元，且獨(dú)立分散運(yùn)作，擔(dān)保能力極其有限，很難與銀行合作,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)信貸擔(dān)保的需要。

（二）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念和管理方式制約了對中小企業(yè)的支持。一是部分金融機(jī)構(gòu)在貸款營銷中一味追逐大企業(yè)、大項(xiàng)目，對中小企業(yè)貸款項(xiàng)目的積極性不高，抑制了信貸資金對中小企業(yè)的投放。二是銀行嚴(yán)格的信貸責(zé)任追究制度和過于集中的審批權(quán)限影響了銀行信貸人員為中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。三是金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品單一，難以適應(yīng)中小企業(yè)對金融服務(wù)的特殊需求。四是貸款前置條件復(fù)雜，影響了貸款的正常發(fā)放。如項(xiàng)目貸款要可行性研究報(bào)告批復(fù)，環(huán)保影響評估報(bào)告、安全評估報(bào)告等，房產(chǎn)抵押貸款需辦過戶手續(xù)、交納房地產(chǎn)評估費(fèi)、過戶手續(xù)放在銀行質(zhì)押等等。以上貸款手續(xù)快則一月，慢則半年，企業(yè)苦不堪言。五是準(zhǔn)入門檻過高，中小企業(yè)達(dá)標(biāo)難。如國有商業(yè)銀行均制定了嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入條件，只有符合國家產(chǎn)業(yè)政策、AA及以上級別評級的企業(yè)才可獲得貸款。而且，個(gè)別商業(yè)銀行規(guī)定新發(fā)生的第一筆貸款無論金額多少，必須報(bào)省行審批。這些規(guī)定提高了中小企業(yè)貸款的門檻。

二、政策建議

（一）采取有效措施，幫助企業(yè)解決融資難問題。進(jìn)一步拓寬融資渠道，為企業(yè)注入資金活力。2011年10月份，國務(wù)院出臺(tái)支持中小微企業(yè)發(fā)展的九條金融財(cái)稅政策措施，成為減輕企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，解決中小微企業(yè)融資難問題的“及時(shí)雨”。為解決中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的融資難問題，發(fā)揮好政府部門在企業(yè)與銀行之間的橋梁紐帶作用，政府應(yīng)組織搭建融資服務(wù)平臺(tái)，積極尋求銀行和企業(yè)、擔(dān)保公司與企業(yè)之間的合作，解決企業(yè)在發(fā)展中存在的項(xiàng)目資金和流動(dòng)資金不足等問題；其次，組織銀行等金融部門走進(jìn)中小企業(yè)進(jìn)行實(shí)地考察，增強(qiáng)銀行與企業(yè)之間的溝通和了解，結(jié)合實(shí)際，建立靈活多樣的貸款形式。

（二）建立健全中小企業(yè)信用體系。人民銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)信用信息中心的建設(shè)，收集、匯總稅務(wù)、海關(guān)、金融、社保、治安、司法等系統(tǒng)的企業(yè)信用信息，記錄企業(yè)納稅情況、信貸記錄、合同履約率、遵守法律等情況，供社會(huì)查詢，以增加企業(yè)信用信息的透明度。同時(shí)，應(yīng)研究建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集、評級、制度以及獎(jiǎng)勵(lì)懲戒機(jī)制，建立和完善企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫，推動(dòng)中小企業(yè)信用檔案試點(diǎn)，培育信用需求、規(guī)范信用市場、完善信用制度、營造信用環(huán)境，提升中小企業(yè)整體素質(zhì)和綜合競爭力，抵御信用風(fēng)險(xiǎn)，提高自身的融資能力。

（三）建立健全為中小企業(yè)服務(wù)的金融體系。應(yīng)盡快建立專為民營企業(yè)提供金融服務(wù)的小型商業(yè)銀行，依靠民間資本的參股，尤其要吸納游離于金融體系外的民間資本，使民間資本從“體外循環(huán)”轉(zhuǎn)入“體內(nèi)循環(huán)”，解決中小企業(yè)融資難問題。農(nóng)村信用社應(yīng)吸收農(nóng)民、個(gè)體工商戶和小企業(yè)入股，加快改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，加大對農(nóng)村中小企業(yè)的信貸服務(wù)力度。同時(shí)，為滿足中小企業(yè)的資金需求，通過稅收支持、擴(kuò)大利率浮動(dòng)幅度以及再貸款、再貼現(xiàn)等方式，鼓勵(lì)各類銀行增加對中小企業(yè)的信貸支持，并實(shí)行對國有商業(yè)銀行貸款實(shí)行比例控制。

（四）建立和健全中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系，加快中小企業(yè)輔助體系的建設(shè)。要緩解中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，當(dāng)務(wù)之急是要建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從組織形式上保證信用輔助制度的落實(shí)。鼓勵(lì)非公有制經(jīng)濟(jì)設(shè)立商業(yè)性或互助性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以中小企業(yè)為服務(wù)對象的信用擔(dān)保的機(jī)構(gòu)經(jīng)核準(zhǔn)可免征營業(yè)稅。加快建立全國中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)有條件的地方建立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金，建立和完善信用擔(dān)保的行業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制和損失補(bǔ)償機(jī)制。

（五）財(cái)政部門采取可行措施，加大對支持中小企業(yè)的財(cái)政投入力度。運(yùn)用積極的財(cái)政政策，加大中央財(cái)政和地方財(cái)政對中小企業(yè)的扶持力度，發(fā)揮財(cái)政政策導(dǎo)向作用，促進(jìn)中小企業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。按照推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的總體要求，引導(dǎo)中小企業(yè)調(diào)整企業(yè)結(jié)構(gòu)，開拓國內(nèi)和國際市場，加快中小企業(yè)公共服務(wù)體系建設(shè)。在增加投入的同時(shí)，實(shí)施中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，以帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（六）創(chuàng)新信貸方式，多渠道支持中小企業(yè)發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)制定符合中小型企業(yè)特點(diǎn)的信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的制度，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從“三農(nóng)”的實(shí)際需求出發(fā)，積極創(chuàng)新信貸方式，降低信貸門檻；對有條件發(fā)展企業(yè)債券的企業(yè)，要積極引導(dǎo)和扶持。同時(shí)，鼓勵(lì)成熟企業(yè)推廣使用商業(yè)承兌匯票，對企業(yè)在農(nóng)村用地及建筑物的抵押流通等做出新規(guī)定，方便企業(yè)抵押融資。

作者：王佳妮單位：中國人民銀行巴彥淖爾市中心支行