外匯投資入門與技巧范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)外匯投資入門與技巧文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

今年以來，各家銀行紛紛推出外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，這為手里攥著外幣的居民提供了很好的投資渠道。

廣發(fā)行北京分行日前推出“豐收”系列外匯理財產(chǎn)品第八期。與前七期相同，第八期產(chǎn)品同樣提供了美元、港幣兩種貨幣多種期限的選擇，具有較高的安全性（100%本金保證）和比普通存款高得多的收益率，同時兼顧了更多的投資者對期限和收益率的不同需求。

“豐收”系列外匯理財?shù)诎似谝还舶ㄎ鍌€產(chǎn)品，即“豐收31號”、“豐收32號”、“豐收33號”、“豐收34號”和“豐收35號”。其中，“豐收31號”為期限18個月的港幣產(chǎn)品，年收益率為固定的1.6%；“豐收32號”為收益率逐步增加的三年期港幣產(chǎn)品，它前半年的收益率為1.76%，此后每半年收益率增加0.3%個百分點，至第六個半年的收益率為3.26%，而三年的平均年收益率為2.51%；“豐收33號”為18個月美元產(chǎn)品，年收益率為固定的2.53%；“豐收34號”為兩年期美元產(chǎn)品，年平均收益率有望達到2.9%；“豐收35號”是三年期美元產(chǎn)品，第一個半年投資者可以獲得確定的4.2%的高回報，以后兩年半，該產(chǎn)品的收益率并不完全固定，而是要取決于市場的狀況，理論上該產(chǎn)品最高可能的平均年收益率為13.45%。

專家分析認為，廣發(fā)行前八期產(chǎn)品之所以走俏京城，除了讓投資這獲得較理想的收益外，更重要的原因是“豐收”設計的起點很低，讓盡可能多的投資者享受到專業(yè)金融理財服務，如“豐收31號”和“豐收32號”的起點金額為5000港元，并按照1000港幣的整數(shù)倍遞增；“豐收33號”、“豐收34號”和“豐收35號”的起點金額為1000美元，并需按100美元的整數(shù)倍遞增。

細分市場：讓廣發(fā)卡吸引更多目標客戶群

日前，廣發(fā)行的“廣發(fā)卡”獲得“2004年中國受消費者信賴的十佳銀行卡”稱號。本次2004年“中國金融風云榜”評選由世界經(jīng)理人周刊/網(wǎng)站、財經(jīng)時報、世界金融實驗室承辦，歷時4個月，經(jīng)公眾投票和專家評審而出。

通過評選結(jié)果分析發(fā)現(xiàn)，信用卡的基本功能已經(jīng)不是信用卡銷售的賣點，大多持卡人希望銀行卡提供購物折扣、訂房買票、代交費用、撥打電話等多達十幾種的附加服務。而廣發(fā)卡作為股份制銀行中惟一一家得獎的信用卡，說明其在信用卡領域依然處于領先地位。從1995年國內(nèi)首家發(fā)行信用卡到現(xiàn)在，廣發(fā)卡創(chuàng)新不斷：首家細分市場，較早提出個性化服務的概念，比如廣發(fā)真情卡、南航明珠信用卡的推出，都針對相關(guān)不同的客戶需求提供不同服務。由于成功而且系統(tǒng)的市場營銷方式，廣發(fā)卡目前發(fā)卡量已經(jīng)接近150萬。

個：吸引并長期留住客戶根本保證

最近一段時間，廣發(fā)的老客戶王先生的經(jīng)歷就更令人羨慕了，王先生是交易老手，資金量高達40萬美元，但由于操作方法和心理承受能力的原因，收益卻非常有限，甚至有時還會虧損。自從廣發(fā)北京分行外匯交易中心開業(yè)后，他幾乎天天都來中心“上班”，交易中心還專門為他準備了可以寬帶上網(wǎng)的大戶室和世華專業(yè)外匯分析軟件，最重要的是交易中心的外匯專家經(jīng)常主動和他探討外匯行情：“和專家研究一下取得共識后心里就踏實多了，最近這段時間，我歐元的大幅調(diào)整和反彈都抓住了，收益可比以前高多了。”

近年來，由于美國持續(xù)降息使美元進入低利率時代，而國內(nèi)一年期美元利率僅為0.5625%，比一年期人民幣利率低了一個多百分點，國內(nèi)個人外匯儲蓄呈逐年下降的趨勢，而與此同時，個人外匯買賣業(yè)務卻持續(xù)火爆，去年全年北京市外匯買賣的交易量已達到400多億美元，京城的各家銀行都在想方設法積極吸引匯民和潛在客戶，擴大自己的市場份額。

“很明顯，自從北京外匯交易的點差報價簽訂行業(yè)協(xié)定后，北京匯市的服務戰(zhàn)就已經(jīng)正式拉響了號角，這一點，從各商業(yè)銀行已經(jīng)推出或是正在計劃推出的各種優(yōu)惠活動和如火如荼的炒匯大賽就可以看出，”廣發(fā)外匯交易中心的專業(yè)人士說，“本來我們也是準備打價格戰(zhàn)的，但一是北京市有銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一點差的規(guī)定，而是我們一直認為價格戰(zhàn)其實只是銀行用來吸引客戶入門的一個手段而已，它并不能長久吸引客戶，能夠長久吸引客戶的是銀行能為客戶提供哪些服務，只有高水平、人性化的服務才能最終贏得客戶，因此，服務的深化和專業(yè)化是市場發(fā)展的一個必然趨勢。”

據(jù)了解，目前，在北京開展個人外匯買賣業(yè)務的銀行已經(jīng)多達10家，各家銀行都有自己的一套”絕活”，不是在交易方式上，就是在交易品種上，還有的是在外延服務上都有屬于各行的獨有的優(yōu)勢。廣發(fā)行作為市場的后來者，除了向客戶提供最優(yōu)越的軟硬件環(huán)境外，還利用資深的外匯交易專家將服務做深做足，并逐漸向個性化外匯理財方面過渡。

“進入市場越晚門檻越高”的規(guī)律在外匯市場依然適用，廣發(fā)北京分行進入市場較晚，使其外匯買賣業(yè)務一開始就是高起點，其他銀行逐步改善的技術(shù)和服務，在廣發(fā)銀行開辦外匯交易之初就已經(jīng)具備。除了各種靈活多樣的掛單方式外，廣發(fā)銀行的外匯交易系統(tǒng)真正做到了24小時不間斷，無論匯民是在網(wǎng)上還是通過電話進行交易，都不會像有些銀行那樣因為系統(tǒng)調(diào)整而中斷交易，委托時間也長達7天，而且廣發(fā)銀行的外匯買賣系統(tǒng)是全國聯(lián)網(wǎng)，不受任何地域限制，只要是廣發(fā)的客戶，不論您身處何地，都可以通過電話、網(wǎng)上、或是自助終端進行外匯買賣。

創(chuàng)新特色：用貼心服務實現(xiàn)與客戶雙贏

除了先進的交易系統(tǒng) ，廣發(fā)的專業(yè)和特色服務主要有以下幾個方面：

1、 優(yōu)越的軟硬件環(huán)境：廣發(fā)外匯交易中心為客戶提供100平方米的散戶交易大廳、大型顯示屏、多臺自助交易終端、專門信息終端及多間大中戶室，每人擁有獨立寬帶上網(wǎng)電腦，并且24小時開放；配置多位專職外匯分析師和服務人員，每天為客戶提供重大行情和重大財經(jīng)時間的最快點評；并免費為客戶提供專業(yè)外匯分析軟件和匯市機等多種禮品。

第2篇

路透金融培訓系列(The Reuters Pinancial Training Series)，由路透集團編，北京大學出版社2001年8月出版

《商品，能源和交通運輸市場導論》

英文版簡介：An Introductionto The Commodities，Energy&Transport Markets

出版商：John　Wiley & Sons；1 edition (April 14，2000)

ISBN：0471831506

《外匯與貨幣市場導論》

英文版簡介：An Introductionto Foreign Exchange & MoneyMarkets

出版商：John Wiley & Sons(June25，1999)

ISBN：047183128X

《金融衍生工具導論》

英文版簡介：Introduction　toDerivatives

出版商：John Wiley & Sons(April 16，1999)

IS8N：047183176X

《債券市場導論》

英文版簡介：An Introductionto Bond Markets

出版商：JOhn Wiley & Sons(March 3，2000)

ISBN：0471831743

《股票市場導論》

英文版簡介：An Introductionto Equity Markets

出版商：JOhn Wiley & Sons(July 30，1999)

ISBN：0471831719

《技術(shù)分析導論》

英文版簡介：Introduction toTechnical Analysis

出版商：JOhn Wiley & Sons(March 19，1999)

ISBN：0471831271

推薦理由：路透集團(REUTERSPLC)編撰的這套“路透金融培訓

系列”叢書由6本組成，涉及股票、債券、金融衍生產(chǎn)品、外匯與貨幣、商品與能源等諸多領域，對這些市場是如何運作的以及為什么如此運作都給出了清晰的描述，同時也解釋了有關(guān)行業(yè)術(shù)語。讀者學完此書后應該有能力對外匯與貨幣市場上的各種工具進行考察，特別是那些加以定義方能使各種工具有價值的參數(shù)和一些基本評估技巧。

相對于其他金融入門書籍來說，“路透金融培訓系列”具有以下特色：包括專業(yè)術(shù)語解釋、介紹理論背景、附有說明的圖表樣例(從中可得知如何解讀每個圖表)、每章結(jié)尾有總結(jié)與復習(重達要點與定義)及提供小測驗的問題與答案(可以強化學習)等。該系列書籍還列有其他相關(guān)書籍名稱、文章以及互聯(lián)網(wǎng)的參考資料，有助于讀者加深對金融市場的綜合理解，打下堅實的知識基礎。同時，該叢書得到威利――路透金融培訓中心網(wǎng)站的協(xié)助支持：定期更新，提供直接從路透終端機上接過來的屏幕圖，各類專業(yè)考試的信息，與各金融機構(gòu)網(wǎng)站的連接等許多內(nèi)容。

“路透金融培訓系列”特別適用于初級交易員、投資者以及金融機構(gòu)中搜尋導論性教科書的培訓者，對于有志于從事金融業(yè)的高等院校和商學院學生也大有裨益。

值得一提的是，該叢書由國內(nèi)經(jīng)濟出版界聲譽卓著的梁晶工作室策劃引進，中國人民大學金融與證券研究所劉振亞教授牽頭的翻譯團隊的譯校質(zhì)量也很過關(guān)，使“路透金融培訓系列”在同類書中出類拔萃。

有興趣的讀者還可以進一步購買2005年6月由中國金融出版社出版的《英漢路透金融詞典》。該書從路透在全球198家分支機構(gòu)的財經(jīng)記者日積月累的工作經(jīng)驗中提煉而成，附有關(guān)鍵術(shù)語的網(wǎng)址及內(nèi)地、香港和臺灣地區(qū)的詞匯譯法對照，實用性強。

教材類

《金融體系中的投資銀行》

(金泉文庫――當代金融名著譯叢)

查里斯-R-吉斯特(CharlesGeisst)著，經(jīng)濟科學出版社1998年1月出版

英文版簡介：InvestmentBanking in the FinancialSystem

出版商：Prentice Hall；1edition(August 18，1994)

ISBN：0023414316

推薦理由：本書是國內(nèi)第

一部介紹現(xiàn)資銀行業(yè)務的專門譯著，全面回顧了投資銀行業(yè)的歷史，涵蓋證券承銷、金融工程、并購顧問、零售經(jīng)紀等具體業(yè)務，并展望了投資銀行業(yè)的未來發(fā)展趨勢。由現(xiàn)任中國國際金融有限公司投資銀行部董事總經(jīng)理貝多廣先生撰寫的序言也很精彩――貝多廣兼有長期理論研究和中外著名投資銀行的實務運作經(jīng)驗，他的評論見解自然不容錯過。

《資本市場：機構(gòu)與工具》

(第3版)

弗蘭克J．法博齊(FrankJ．Fabozzi)、弗朗哥－莫迪利亞尼(Franco Modigliani)著，中國人民大學出版社2004年8月出版

英文版簡介：Capital Markets：Institutions and lnstruments

出版商：Prentice Hall；3 edition (June 15，2002)

ISBN：013067334X

推薦理由：本書是耶魯大學管理學院金融學教授弗蘭克J?法博齊和1985年諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者、麻省理工學院金融和經(jīng)濟學教授莫迪利亞尼合著的代表作，全面涵蓋了金融市場的知識點，主要論述了美國市場的運作規(guī)則。

《金融工程學(修訂版)》

(金泉文庫一當代金融名著譯叢)

洛倫茲―格利茨著(LawrenceGalitz)，經(jīng)濟科學出版社1998年10月出版

英文版簡介：FinancialEngineering：Tools andTechniqueS to ManageFinancial Risk

出版商：McGraw-Hill；1edition(February l，1995)

第3篇

12月19日，被稱為對中國銀行業(yè)高端市場具有跨越性意義的金融品牌―中國工商銀行北京分行“8n財富中心”正式運營。

業(yè)內(nèi)人士稱，在外資銀行爭奪高端客戶愈演愈烈之際，北京工行所推出的這一高端市場動作，增加了國有銀行與外資銀行競爭的籌碼，也打破了中國銀行業(yè)高端市場固有的”舊式思維”，為今后國內(nèi)銀行業(yè)高端市場的發(fā)展提供了借鑒。

據(jù)工商銀行行副行長、北京分行行長李曉鵬介紹，“8n財富”品牌是工商銀行北京分行繼2002年推出理財金賬戶以來，為全面提升工行核心競爭力而提出“名店、名品、名星”三名戰(zhàn)略的具體產(chǎn)物，是專為個人高端客戶推出的新一代管理型品牌。其品牌定位在“為高端客戶提供全方位服務”的標準之上，“8”代表著“穩(wěn)定的幸運與財富”，“n”意味“無限的增長空間”。

工行是北京網(wǎng)點最多的銀行，北京人幾乎家家戶戶都持有工行存折，也可以說是一家“平民銀行”。工行若希望改變這種形象的話，就要去做那些“富人”的生意。因為，2006年，外資銀行爭奪的正是這些人。

就在十幾天前，人民幣業(yè)務對外開放再次提速，除了北京這樣的核心城市外，外資甚至可以提前一年進入東北和西北這樣的區(qū)域。雖然目前暫無外資銀行拿到在京人民幣業(yè)務的牌照，但它們的身影已逐漸清晰―它們馬上就可以為普通北京人打理家財了。

在北京，香港東亞銀行的大幅廣告牌已出現(xiàn)在東二環(huán)富華大廈的樓頂上，與中信實業(yè)銀行的廣告牌并列。在長安街的賽特商場樓頂上，新加坡星展銀行的巨幅廣告牌也在夜幕中閃著光。

趨勢二：外匯理財最熱門

雖說對人民幣升值的預期帶來了一波結(jié)匯，但美元換了人民幣后要再換回美元也不易。渴求外匯理財知識的人們聚攏在建行的外匯交易模擬現(xiàn)場、農(nóng)行的外匯交易講座、中行的外匯行情分析會場上。外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品應時地成為各家銀行的理財主打產(chǎn)品。在近期匯市波動較大的情況下，市民的外匯理財熱情正不斷升溫。

據(jù)建行理財專家介紹，目前市場對美元利率走勢的預期，以及美聯(lián)儲的態(tài)度，可看出美元利率在明年上半年繼續(xù)小幅上升的可能性較大。因此對個人結(jié)構(gòu)存款的投資者來說，可以盡量選擇期限短的產(chǎn)品，以便在明年上半年美元升息后，將資金再投資于收益更好的產(chǎn)品，充分享受美元升息帶來的好處。

過去，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的收益率多與某種利率或匯率掛鉤，根據(jù)利率或匯率的變化而浮動，因此收益率不確定，而銀行給出的名義收益率，通常是預期的“最高收益率”。一般投資者對這類產(chǎn)品的風險性及收益率沒有把握，因此對收益率固定、一目了然的產(chǎn)品則青睞有加。而近期各家銀行新上市的產(chǎn)品，大多數(shù)是固定收益率的。如建行的第10期“匯得盈”及中行本期的“匯聚寶”，都是固定收益型產(chǎn)品。

同時，外匯理財產(chǎn)品簡單化。12月10日，上海民生銀行推出期限最短的與匯率掛鉤型美元理財產(chǎn)品，理財期限只有3個月。市中行20日剛售完的“匯聚寶”中的1個美元產(chǎn)品，期限也僅6個月，如銀行提前贖回，則期限縮短至3個月。交行、興業(yè)銀行本月也推出了類似產(chǎn)品。可以說，6個月期限的產(chǎn)品在近期大行其道。

但業(yè)內(nèi)人士同時指出，“簡單化”的代價可能是收益率的降低。因為正常情況下，期限長的產(chǎn)品收益率要高于期限短的產(chǎn)品的收益率；含有復雜期權(quán)結(jié)構(gòu)的產(chǎn)品，通過期權(quán)的杠桿效應，可以提高產(chǎn)品的收益率，結(jié)構(gòu)簡化使得產(chǎn)品失去了獲得更高收益的機會。

投資者對產(chǎn)品的選擇，應從個人對資金的使用安排、對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的了解程度，以及對利率市場的變化和走勢的判斷等角度出發(fā)，選擇相應的投資理財產(chǎn)品，實現(xiàn)收益最大化的目標。銀行專家建議：大熱之下需要冷靜，各類外匯交易需要投資者對外匯市場的判斷，而結(jié)構(gòu)固定、收益保證的外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可作為市民外匯理財入門之選，但目前，國內(nèi)2年期的外匯儲蓄利率已放開，面對市場利率上升的可能，選擇一年以內(nèi)期限較短的外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品對投資者較為劃算。

趨勢三：使用現(xiàn)代化工具理財

目前，網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助繳費終端等電子化理財工具占據(jù)了各家銀行展臺的醒目位置，首家在全國范圍內(nèi)開通手機銀行的建設銀行展臺前，不時有關(guān)心手機繳費、手機炒匯的市民前來詢問。雖然目前外資銀行人民幣業(yè)務開展有所局限，網(wǎng)上銀行無法發(fā)揮全部功能，但花旗銀行、渣打銀行等外資銀行都不愿錯過展示良機，紛紛展出了各自的網(wǎng)上銀行，看來中外資銀行都關(guān)注到了市民這一理財趨勢，新一輪的高科技競爭在所難免。

不過，專家提醒，對網(wǎng)址要小心鏈接網(wǎng)站。因為，前段時間，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、中國銀聯(lián)的網(wǎng)站均被假冒，導致個別客戶賬戶和密碼被竊。以下還有一些使用網(wǎng)銀必須注意的技巧：

第一、核對網(wǎng)址。客戶在登錄網(wǎng)上銀行時，應留意核對所登錄的網(wǎng)址與協(xié)議書中的法定網(wǎng)址是否相符。

第二、選密碼：多用字母數(shù)字混合式，要妥善選擇和保管密碼。不要選用諸如身份證號碼、出生日期、電話號碼等作為密碼。盡量避免在不同的系統(tǒng)使用同一密碼。

第三、看記錄：交易明細定期查。客戶應對網(wǎng)上銀行辦理的轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務做好記錄，定期查看“歷史交易明細”、定期打印網(wǎng)上銀行業(yè)務對賬單。

第四、用證書：啟用數(shù)字證書轉(zhuǎn)賬。據(jù)了解，為了進一步確保客戶資金安全，包括工行、招行、建行等都推出了數(shù)字證書，客戶只有在啟用了該證書之后，才能在網(wǎng)上成功實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬功能。

第五，打電話：及時確認異常狀況，對異常動態(tài)提高警惕。萬一發(fā)現(xiàn)資料被盜，應立即修改相關(guān)交易密碼或進行銀行卡掛失。

第六，防病毒：升級安裝防毒軟件。為電腦安裝防火墻程序，防止個人賬戶信息遭到黑客竊取。

趨勢四：理財需求差異化