供應(yīng)鏈管理下銀行金融管理措施范文

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摘要：

供應(yīng)鏈金融是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定時(shí)期之后所產(chǎn)生的一種特殊的模式。就當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展?fàn)顩r而言，供應(yīng)鏈金融是一項(xiàng)具有非常大發(fā)展?jié)摿Φ?，不僅是大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，更是大多數(shù)企業(yè)所需要的。然而，供應(yīng)鏈理論由于其自身的特點(diǎn)在具體的金融業(yè)務(wù)開(kāi)展中也存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，本文就從分析供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)狀和發(fā)展為切入點(diǎn)，具體分析了供應(yīng)鏈金融所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，探討當(dāng)前背景下商業(yè)銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施。

關(guān)鍵詞：

供應(yīng)鏈；銀行；金融管理；風(fēng)險(xiǎn)

上個(gè)世紀(jì)90年代以來(lái)，供應(yīng)鏈理論得到了普遍的認(rèn)同和發(fā)展。原本被看作是企業(yè)原材料購(gòu)入、零部件匹配、加工制造、生產(chǎn)運(yùn)輸以及分銷(xiāo)直到把產(chǎn)品運(yùn)到最終消費(fèi)者手中連續(xù)過(guò)程的總稱(chēng)。由于該過(guò)程具有環(huán)環(huán)相扣的鏈條，而經(jīng)過(guò)每一環(huán)都會(huì)為商品的價(jià)值實(shí)現(xiàn)提升，而這每一環(huán)都會(huì)經(jīng)過(guò)一類(lèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體。因此，供應(yīng)鏈的理論也將企業(yè)經(jīng)營(yíng)作為一個(gè)價(jià)值提升的過(guò)程，通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈相鄰兩環(huán)企業(yè)的合作，來(lái)實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論實(shí)用化。根據(jù)該理論的指導(dǎo)，將供應(yīng)鏈中各個(gè)主體以資金流的角度進(jìn)行聯(lián)系，從而形成全新的戰(zhàn)略合作體系。同時(shí)，這成為了我國(guó)解決中小企業(yè)融資困境的重要渠道，“供應(yīng)鏈”來(lái)進(jìn)行融資從而實(shí)現(xiàn)共贏。在此背景下，供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新而受到市場(chǎng)各界的關(guān)注。

一、供應(yīng)鏈金融的概述

根據(jù)我國(guó)國(guó)家信息中心的相關(guān)調(diào)查，我國(guó)中小企業(yè)在進(jìn)行獨(dú)立融資時(shí)往往會(huì)遇到較大的阻力，就參與調(diào)查的企業(yè)來(lái)看，其中有80%以上的企業(yè)認(rèn)為自身的資金現(xiàn)狀并不能滿(mǎn)足該年內(nèi)的流動(dòng)性需求，而該類(lèi)企業(yè)中的75%在實(shí)際的融資過(guò)程中并沒(méi)有得到商業(yè)銀行的滿(mǎn)足，這也使得這類(lèi)企業(yè)的長(zhǎng)期規(guī)劃受到阻礙，從而制約了其發(fā)展。而這類(lèi)融資難題也是我國(guó)學(xué)術(shù)界進(jìn)行研究和探索得到重點(diǎn)，以供應(yīng)鏈金融為首的金融性創(chuàng)新業(yè)務(wù)被投入試用。該業(yè)務(wù)作為商業(yè)針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各上下游企業(yè)所提供的一項(xiàng)全面性金融服務(wù)，通過(guò)對(duì)該供應(yīng)鏈內(nèi)各核心企業(yè)及配套產(chǎn)業(yè)提供的服務(wù)，意在穩(wěn)定供應(yīng)鏈內(nèi)各企業(yè)產(chǎn)能和服務(wù)的穩(wěn)定性，從而達(dá)成長(zhǎng)期性的合作，保障商業(yè)銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈三者在長(zhǎng)期以?xún)?nèi)可以實(shí)現(xiàn)利益共存和持續(xù)發(fā)展的一種新型產(chǎn)業(yè)生態(tài)。然而，該理論作為一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，對(duì)中小企業(yè)的融資問(wèn)題有了良好的應(yīng)對(duì)，淡化了企業(yè)因自身規(guī)模而帶來(lái)的融資瓶頸，滿(mǎn)足企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)和發(fā)展中的資金流動(dòng)性需求，為銀行提供了穩(wěn)定的客戶(hù)群體，經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益十分明顯。然而，其所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)也引起了不少的學(xué)者的關(guān)注。

二、供應(yīng)鏈管理視野下銀行金融管理所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)

(一)政策風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)正處于產(chǎn)業(yè)調(diào)整和深化改革的重要時(shí)期，國(guó)家政策的變化在國(guó)際技術(shù)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中會(huì)出現(xiàn)較大的變動(dòng)，從而影響到相關(guān)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。因此，該鏈條從源頭到終端的零售商都會(huì)受到相應(yīng)的影響，出現(xiàn)包括規(guī)模和價(jià)格成本的變動(dòng)。因此，當(dāng)銀行在此之前就已經(jīng)對(duì)該產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)開(kāi)展了供應(yīng)鏈融資服務(wù)時(shí)，就會(huì)受到波及，甚至出現(xiàn)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

(二)違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)國(guó)際的定義這種是指由于內(nèi)部存在不合規(guī)范的操作、人員以及系統(tǒng)等問(wèn)題所造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失。而該定義應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，就表明在商業(yè)銀行在處理該項(xiàng)融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中，沒(méi)有對(duì)資金流、物流以及信息流進(jìn)行科學(xué)合理的分析和控制，就進(jìn)行融資的提供，或是在貸后操作中沒(méi)有注重規(guī)范性、合法性以及嚴(yán)密性的要求，沒(méi)能為貸款的回收提供相應(yīng)的保障，由此導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)被擴(kuò)大。

(三)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，為了保障貸款的回收，會(huì)加入不少的資產(chǎn)作為擔(dān)保，而由于供應(yīng)鏈的差異性，該類(lèi)擔(dān)保也種類(lèi)較多。而市場(chǎng)本身就具有很大的波動(dòng)性，因此，這類(lèi)資產(chǎn)也具有相應(yīng)的波動(dòng)性，當(dāng)出現(xiàn)貸款回收變現(xiàn)時(shí)，若該類(lèi)資源處在低谷，就給銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

三、供應(yīng)鏈管理視野下銀行金融管理的措施

(一)強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的職業(yè)能力

由于供應(yīng)鏈金融涉及的要素較多，所以對(duì)其從業(yè)人員的能力要求也比較高，尤其是舉要一定的知識(shí)面，對(duì)金融、國(guó)貿(mào)、法律以及財(cái)務(wù)知識(shí)等領(lǐng)域都比較熟悉的復(fù)合性人才，然而，我國(guó)的高校并沒(méi)有對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的人才培養(yǎng)。因此，需要我國(guó)商業(yè)銀行和教育產(chǎn)業(yè)展開(kāi)積極的合作，以自身行業(yè)的尖端人才配合學(xué)校教育，盡快滿(mǎn)足當(dāng)下供應(yīng)鏈金融的人才需要。

(二)建立健全征信與規(guī)范體系

商業(yè)銀行在提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的服務(wù)時(shí)，需要嚴(yán)格依照自身在業(yè)務(wù)設(shè)立之初所建立的制度和規(guī)范，尤其是征信系統(tǒng)。首先，需要保障信息的真實(shí)和完整，以多樣化信息渠道來(lái)完善信用數(shù)據(jù)庫(kù)的監(jiān)理，并在自身的銀行體系內(nèi)完善好客戶(hù)的信息管理工作，并對(duì)貸款后的動(dòng)態(tài)信息進(jìn)行及時(shí)的跟蹤和分析，確保銀行在整個(gè)過(guò)程中對(duì)企業(yè)信息的了解，在規(guī)范化的業(yè)務(wù)操作內(nèi)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)提高鑒別能力，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。

(三)實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)間資金流動(dòng)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政策性風(fēng)險(xiǎn)都具有一定的隨機(jī)性，進(jìn)行預(yù)料的可能性不大，但是可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后，強(qiáng)化對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制和遏制。因?yàn)楣?yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)首先會(huì)在某一個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生，蔓延至整個(gè)供應(yīng)鏈條仍需要一定的時(shí)間。銀行可以借助自身獨(dú)立性來(lái)結(jié)合核心企業(yè)的組建具有第三方特性的監(jiān)控機(jī)構(gòu)，利用自身的信息渠道來(lái)對(duì)企業(yè)間的資金流動(dòng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)其中的可疑交易行為進(jìn)行嚴(yán)密的控制，以提高應(yīng)急反應(yīng)能力和危機(jī)處理效率，更加穩(wěn)定的幫助商業(yè)銀行發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)。

四、結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)商業(yè)銀行在金融體系不斷完善的過(guò)程中進(jìn)行了不少的創(chuàng)新。以發(fā)供應(yīng)鏈金融為例，該項(xiàng)業(yè)務(wù)的理論出現(xiàn)和實(shí)踐應(yīng)用都給我國(guó)中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題帶來(lái)了巨大的推動(dòng)作用，然而，該業(yè)務(wù)作為創(chuàng)新型的事物必然具有一些不完善的地方。因此，商業(yè)銀行也需要對(duì)該業(yè)務(wù)提高認(rèn)識(shí)、強(qiáng)化管理和控制，并就具體問(wèn)題進(jìn)行分析，最終給出具有實(shí)踐性的應(yīng)對(duì)對(duì)策，以實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的最小化。

參考文獻(xiàn)：

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作者：楊明月 單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)