探究市場化收購的信貸政策范文

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隨著糧棉油收儲體制改革的縱深推進，糧食購銷將迎來真正意義上的全面放開和市場化，以政策性托市收儲為主導的收購形勢將發生根本性的改變。本文結合安徽實際，分析糧食市場化收購面臨的新形勢，圍繞“貸給誰”、“怎么貸”、“怎么管”三個方面問題，探索新形勢下農發行市場化收購的信貸支持政策和策略。

一、糧食市場化收購新形勢，對農發行履行政策性職能提出更高要求

（一）鞏固糧食收購主導銀行地位，需要農發行市場化收購政策更加有力

糧食市場化改革的核心就是讓市場決定價格，必然會導致糧食價格波動加劇，支持市場化收購的風險加大?！爸鹄浴辟Y金會根據市場風險狀況，擇機進入和退出糧食收購市場，多元化收購主體和多渠道收購資金存在重大不穩定性和不確定性。但無論糧食市場如何千變萬化，只要國務院賦予農發行糧食收購資金供應主體地位沒有變，我們都必須“在其位、謀其政”。這就需要我們加大市場化收購貸款支持力度，進一步鞏固糧食收購資金供應主體地位，維護種糧農民利益，保障國家糧食安全。

（二）推進糧食供給側結構性改革，需要農發行糧食市場化收購政策更加精準

推進糧食供給側改革要深刻反思糧食結構性失衡的深層次原因，糧食產量并非越多越好，而是要以市場需求為導向，調整種植結構，優化資源配置，減少無效和低端糧食供給，擴大有效和中高端供給，擺脫“消不掉”和“買不到”并存的尷尬局面。這就需要我們進一步增加市場化收購貸款投放的前瞻性和精準性，發揮好信貸杠桿的撬動作用，引導種植結構調整，提升優質糧食生產能力，優化農產品結構，提高農業供給質量。

（三）提升糧食流通及加工轉化能力，需要農發行糧食市場化收購政策更加有效

近年來我國糧食庫存高速增長，2016年末糧食庫存量約占全球谷物庫存的三分之一。天量的糧食庫存，不僅給國家財政帶來沉重包袱，更有糧食陳化劣變的風險，去庫存也成為糧食供給側改革必須完成的“硬骨頭”。糧食市場化改革的最終出路是糧食現代化、科技化和產業化，必須建立與現代農業相適應的糧食流通體系，建立糧食供求平衡的長效機制，促進糧食產業轉型升級，促進農業三產融合，變大糧倉為大肉庫、大奶罐、大廚房，解決“量大鏈短、種強銷弱”的問題。這就需要我們進一步拓寬服務領域，促進糧食全產業鏈發展，更加有效支持糧食市場化收購。

（四）確保糧食收購不出大的問題，需要農發行糧食市場化收購政策更加創新

市場化收購形勢下確保糧食收購不出大的問題，需要創新與市場化收購相適應的工作思路，信貸產品以及服務與管理。糧食市場化條件下，農民賣糧時間、資金供應和輿情風險將更為集中，需要我們進一步細化收購政策和優化金融服務。促進糧食全產業鏈健康發展，搞活糧食流通，需要農發行進一步創新信貸產品。解決新形勢下多元化主體收購資金供應問題，需要我們因地制宜、因企制宜，創新支持收購新模式。強化新形勢下市場化收購貸款的風險管控，確保“放得出、收得回”，需要我們進一步創新貸款管理。先事慮事，先患慮患。糧食購銷市場化正在大步向前、迎面而來，形勢逼人。農發行因糧而生、伴糧成長、隨糧壯大，如果棄糧而去，必將喪失生存和發展的根基。我們必須強化底線思維和生存意識，與時俱進、未雨綢繆，堅定不移地做好糧食市場化收購信貸工作。

二、營銷和培育糧食戰略性客戶群，解決“貸給誰”問題

近年來，安徽省分行認真貫徹落實國家糧棉油宏觀調控政策，緊緊依托政策性收購解決糧食收購問題，切實發揮了糧食收購主導銀行作用。但與此同時，前期支持的糧食產業化龍頭企業，被政策性收購限制一批、不適應封閉管理要求擠走一批、經營虧損淘汰一批，信貸客戶的數量和質量急劇下降。信貸支持的糧食產業化龍頭企業個數由最高峰時期的164家銳減至74家，貸款余額由99億元降至10億元，且大多數規模小、實力差，抗風險能力弱。新形勢下制約我們支持糧食市場化收購的首要瓶頸就是收購載體嚴重匱乏，必須下大力氣營銷和培育糧食戰略性客戶群，解決“貸給誰”的問題。

（一）提高認識，轉變思想，合力推進戰略性客戶群體建設

當前部分行在思想上、認識上，或多或少存在忽略、輕視或畏懼市場化收購的心態，急需正本清源、徹底扭轉，做到“兩個必須”。一是必須充分認識到糧棉油購銷體制市場化改革的必然性和不可逆性。二是必須牢固樹立糧棉油信貸業務的生存意識和底線思維。切實增強推進糧棉油信貸客戶群體建設工作的緊迫感、責任感和使命感。要以市分行為單位，成立戰略性客戶群體建設領導小組，實行“一把手”負責制，分管領導直接抓，建立前中后臺各部門密切配合、分工協作、合力推進的工作機制，在結合當地資源稟賦基礎上，制定戰略性客戶群體建設方案，穩步推動糧食戰略客戶群體建設。

（二）因地制宜，因企施策，逐步構建梯次糧食客戶群體

在統籌糧源分布基礎上，以農發行開戶企業的糧食收購市場份額保持在60％以上為目標，對轄內糧食企業進行科學分類排隊，主動把承擔政策性業務、行業排名靠前和抗風險能力強的企業吸納到農發行客戶群中。按照“區別對待、擇優扶持、合理布局、動態調整”的原則，建立戰略性核心客戶、戰略性基礎客戶、優質客戶和一般客戶四個梯次的信貸客戶結構，按照不同梯次制定相應的信貸支持策略。逐步培育和打造一批在地區范圍內發揮糧棉油宏觀調控作用的骨干客戶群體。

（三）扎實推進，多措并舉，進一步完善戰略性客戶營銷體系

一是著力打造高端營銷平臺。各級行領導要親自帶隊上門營銷，主動加強與中央企業、省級國有集團企業和A股主板上市公司對接，不斷拓展高端客戶營銷渠道。二是強化銀政合作。主動加強與各級政府部門的溝通，密切與糧食、財政、農業等部門協作，加大營銷推介力度。充分借助主流媒體和各類農業資源經驗交流會、項目推介會等形式，宣傳農發行信貸政策。三是制定營銷跟進策略。結合本轄區糧食企業情況建立新客戶營銷項目庫，并落實專人實行動態管理，有重點的培育一批潛在優質糧棉油客戶。四是提高營銷質量和效率。逐企業制定整體營銷方案，真正為客戶提供全方位的融資、融智服務。探索建立戰略性客戶快捷辦貸通道，縮短辦貸時間，提高辦貸質量。

三、統籌執行政策和防控風險關系，解決“怎么貸”問題

糧食購銷市場全面放開和市場化后，參與糧食市場收購的主體和資金來源將呈現多元化，糧食價格波動加劇。國務院賦予農發行收購資金供應主體地位沒有變，沒有了托市價格參考，價差風險防控壓力加大。如何在新形勢下妥善處理好履行農發行職能和防控風險兩者之間的關系，必須創新思路，細化措施，解決“怎么貸”問題。

（一）推行價格指導。糧食購銷市場放

開后，市場化收購貸款面臨最大的風險是價格波動帶來的價差風險，必須以價格監測指導為抓手，引導企業理性經營。收購期間，在糧食產區選擇種糧大戶、有代表性的企業進行多維度的價格監測，及時掌握市場行情變化，確定小麥、稻谷市場化收購指導價格上線，及時公布、適時調整，協調轄內貸款企業以質論價、優質優價，維護區域內價格穩定。

（二）堅持合同化管理。堅持糧食市場

化收購合同化管理，是有效防范貸款風險的重要抓手。糧食購銷貿易企業要在收購前落實一定比例的真實有效購銷合同，提前鎖定利潤。對沒有落實購銷合同的糧食，實施“止損價”管理，當市場銷售價格低于收購價格10%時，必須無條件銷售，通過風險補償措施彌補價差虧損。

（三）合理核定貸款額度。市場化收購

貸款額度的核定要與企業風險承受能力相匹配。在風險度范圍內，區分不同的市場主體和糧食性質，合理核定貸款額度。對購銷貿易企業收購貸款，要嚴格按照“以銷定購、以購定貸”要求核定貸款額度。對龍頭加工企業正常經營的原材料采購所需資金，通過購銷流動資金貸款解決。對其季節性資金需求，可給予收購貸款支持，貸款額度綜合考慮倉容和加工能力核定，原則上不超過3個月加工所需原糧庫存資金占用，防止過度授信和壘大戶。

（四）堅持“應抵盡抵”原則。

對企業有效資產進行全面清理，確保做到“應抵盡抵”，盡可能壓縮風險敞口。推行民營企業法定代表人、主要股東個人資產“能抵盡抵”，約束其經營管理行為。對以信用方式發放的糧食收購貸款，引入第三方專業監管公司委托監管，同時對形成庫存補辦存貨質押或動產抵押手續，固化糧權證據。

（五）完善“三金”制度。加強對企業自有資金、風險保證金管理，完善價差風險

補償機制，做到無險防險，有險補險。同時加大對資金來源真實性的核查力度，防止企業將合同定金、職工集資款、上崗保證金等債務性資金作為籌資來源。糧食購銷貿易企業提供的購銷合同中須明確履約保證金繳存比例，強化購銷合同的履約效力。

（六）創新支持收購新模式。

一是探索“批發貸”、“過橋貸”支持收購新模式。由地方政府出資的公司統一承貸，充分發揮地方政府在解決糧食收購問題中的主導作用，有效破解收購企業抵押資產少，市場化收購貸款風險管控難等問題。通過“過橋貸”將信貸資金貸給商業銀行，破解農發行不能對種植大戶發放貸款的瓶頸。二是充分發揮4321新型農擔聯盟在市場化收購中的作用。推動省市縣三級財政建立風險資金池，有效放大信貸投放和財政支農效果。三是積極探索建立糧食收購信用保證基金，匯聚合力，共擔風險。

四、堅持和完善糧食收購資金封閉運行管理，解決“怎么管”問題

回顧過去我們在支持市場化收購中的慘痛教訓。都是由于執行封閉運行管理制度不到位，各環節管理要求落實不到位導致。新形勢下必須進一步發展和完善糧食封閉運行理論，著力構建全方位、全流程的管理體系，解決“怎么管”問題。

（一）與地方政府建立風險共管機制。

糧食收購及其資金供應管理工作離不開地方政府的領導和支持，同時糧食市場化收購貸款具有很強的政策性，不貸可能引發區域性農民“賣難”問題，必須積極爭取地方政府加強對市場化收購工作的領導，落實糧食主管部門對購銷儲承擔監管責任，同時借力行政手段，加強對國有糧食購銷企業的外部約束。在政府主導下建立信用保證基金，將轄域內糧食加工企業納入信用保證基金范圍內，切實防范貸款風險。

（二）強化對關鍵環節的管控。

一是嚴把投放關口。堅持“理性收購、把握節奏、分段放行、小額勤調、適時指導、加強監管”原則，對單筆貸款發放額度和現金支取量實行限額管理，嚴格按照糧食入庫進度審核支付貸款。二是把庫存管理擺在封閉管理的核心位置。要將企業所有庫存都納入農發行監管范圍，按規定頻次組織對企業所有庫存進行核查，防止出現“一女多嫁”情況。三是強化“雙結零”管理。要積極引導企業穩健經營，按照“邊購邊銷、快購快銷、薄利多銷”的原則銷售庫存，防止囤積居奇和“賭后市”等非理性行為，有效防范價差風險。四是加強銷售回籠貨款管理。市場化收購貸款形成的糧食庫存銷售必須堅持“錢貨兩清，先款后貨”，不允許形成結算資金占用，不允許進入加工環節。銷售貨款必須全額回籠至農發行賬戶，不允許周轉使用。五是強化龍頭加工企業兩類資金管理。對龍頭加工企業發放收購貸款實行“點倉放貸、出庫收貸”的封閉管理措施，通過分賬核算、專倉儲存、出庫收貸三個關鍵環節的管理，防止兩類資金在實物形態和資金流上發生交融。要加強風險預警監測和日常信貸管理，重點對企業的“兩流”、“兩表”、“三品”和“四率”進行監測檢查。全方位、多維度強化企業日常信貸監管，及時發現并處置風險隱患，防止企業擠占挪用信貸資金。

（三）全力推進“互聯網＋封閉運行”建設。

加快糧食電子化信息平臺建設步伐，結合糧食部門“智慧糧庫”建設，完善糧食庫存遠程監控系統。在實行開戶行企業遠程視頻監控全覆蓋基礎上，推進與中儲糧政策性糧食收購“一卡通”系統的對接。加快農發行“一卡通”系統企業端和糧食庫存巡查系統的開發應用，切實提高糧食信貸管理科技化、信息化水平，解決資金去向管不了、庫存查不完、出庫看不住等糧食信貸管理中最棘手、最難辦和任務最繁重的工作。

（四）營造良好封閉管理外部環境。

一是建立常態化糧食收購信貸政策新聞媒體通報機制，充分利用主流媒體，大力宣傳農發行收購政策、管理措施及支持市場化收購有關情況，積極引導社會輿論，切實把握輿情主動權。二是建立信息反饋機制和重大事項報告制度。對影響農發行聲譽的事件，要第一時間向政府和上級行報告，并及時澄清事實，分清責任。三是銀政協手共建信用體系。與有關政府部門共同研究確定誠信企業名單，定期向社會公布并動態調整，將不守信企業列入黑名單管理。

作者：肖瑋 單位：農發行安徽省分行