貨幣信貸風(fēng)險(xiǎn)操作探索范文

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信貸增長(zhǎng)過快的風(fēng)險(xiǎn)。

如果各大銀行在短期內(nèi)發(fā)放了額度巨大的貨幣貸款，銀行操作人員就很難在如此短的時(shí)間內(nèi)一一審查，摸清貸款申請(qǐng)人的背景。最終因信貸調(diào)查不細(xì)、掌握信息不全面和不準(zhǔn)確等問題而導(dǎo)致貨幣信貸償還的風(fēng)險(xiǎn)較大。

信貸資金流入虛擬市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)分為實(shí)體和虛擬兩個(gè)領(lǐng)域，信貸資金一旦超過了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的范圍，必然會(huì)流入虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，如果虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域有大量的貨幣貸款存在的話，很容易積累發(fā)生經(jīng)融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。例如，虛擬的股市交易，很難想象如果沒有巨額資金的支撐，股市的成交量會(huì)發(fā)展成什么樣子。

貨幣信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制

(一)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和市場(chǎng)化改革的加快。我國目前的貨幣貸款項(xiàng)目呈現(xiàn)一種白熱化的狀態(tài)，信貸激增主要體現(xiàn)在一些新興項(xiàng)目和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，還貸周期長(zhǎng)，潛在的貨幣風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

為了我國經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，各級(jí)政府部門應(yīng)該高度重視，充分認(rèn)識(shí)到貨幣信貸可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，制定科學(xué)合理的信貸政策，積極加強(qiáng)政策引導(dǎo)，平穩(wěn)有序健康地促進(jìn)貨幣信貸總量的增長(zhǎng)。另外，各級(jí)銀行也要認(rèn)識(shí)到貨幣信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要性，認(rèn)識(shí)到貨幣信貸在市場(chǎng)運(yùn)行中的重要地位。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的關(guān)鍵命脈是資金，是貨幣資金，經(jīng)濟(jì)是否可以實(shí)現(xiàn)均衡、健康和可持續(xù)發(fā)展，最主要的決定因素就是資金均衡投放的力度。為此各相關(guān)部門都要樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，正確判斷風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，合理把握信貸規(guī)模和效益，在把握分季均衡投放信貸原則的基礎(chǔ)上，一方面要積極響應(yīng)政策引導(dǎo)，一方面不可盲目追求信貸規(guī)模，以免增加風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

(二)優(yōu)化貨幣信貸的結(jié)構(gòu)

2008年以來，我國開始實(shí)行適度寬松的貨幣政策，這加快了貨幣信貸的增長(zhǎng)。目前，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)多變，未來防范貨幣信貸風(fēng)險(xiǎn)仍是重點(diǎn)。

1.強(qiáng)化貨幣政策執(zhí)行效果的監(jiān)測(cè)與分析，對(duì)那些關(guān)乎民生國計(jì)的項(xiàng)目以及政府支持的惠民工程要給予更多的貨幣信貸支持，加強(qiáng)有力的宏觀調(diào)控能力，加快調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。

2.加強(qiáng)各組織之間的溝通與協(xié)調(diào)，積極探索科學(xué)合理的還貸方式，比如銀團(tuán)還貸，銀團(tuán)還貸可以實(shí)現(xiàn)多變審查和監(jiān)控的手段，資源共享，縮小貨幣信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

3.密切關(guān)注房市風(fēng)險(xiǎn)。適度寬松的貨幣政策以及寬松的貨幣信貸政策推動(dòng)我國的房?jī)r(jià)不斷上漲，這并非市場(chǎng)的需要，而是商家的投機(jī)行為。商家炒房導(dǎo)致房?jī)r(jià)高漲，各大銀行誤以為是市場(chǎng)需求的信號(hào)，從而放低信貸條件，擴(kuò)大貨幣信貸規(guī)模，周而復(fù)始，貨幣的信貸風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。因此要正確認(rèn)識(shí)我國當(dāng)前的房市形勢(shì)，積極響應(yīng)國家的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格把握房地產(chǎn)貨幣貸款的條件，控制房地產(chǎn)信貸總量房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)信貸管理，有效防范貨幣信貸風(fēng)險(xiǎn)

1.各級(jí)銀行要建立健全貨幣信貸準(zhǔn)入制度。實(shí)行貨幣信貸準(zhǔn)入，對(duì)貨幣貸款人實(shí)行信用等級(jí)評(píng)定。對(duì)于信用等級(jí)系數(shù)低的貸款人，要控制其貸款數(shù)量和規(guī)定還貸期限，從源頭上控制貨幣信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

2.貨幣貸款時(shí)要堅(jiān)持嚴(yán)格執(zhí)行信貸政策。無論新老客戶都要嚴(yán)格按照政策和規(guī)定的要求來，對(duì)于貸款人要實(shí)行全方位的調(diào)查、審查，完善貸款手續(xù)。尤其是對(duì)于貸款新戶來說，更應(yīng)該一絲不茍的執(zhí)行貸款政策，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

3.加強(qiáng)貨幣信貸管理，規(guī)范信貸措施。把貨幣的信貸管理作為工作的重中之重，加強(qiáng)貨幣信貸監(jiān)管。認(rèn)真貫徹落實(shí)貨幣信貸的管理方法，強(qiáng)化對(duì)貨幣信貸營運(yùn)過程的監(jiān)管，特別是資金的監(jiān)管。對(duì)貨幣信貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的研究是一個(gè)系統(tǒng)而長(zhǎng)遠(yuǎn)的過程，需要各界人士的共同參與，從而不斷完善貨幣信貸風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，為我國的經(jīng)濟(jì)健康平穩(wěn)發(fā)展做貢獻(xiàn)。

作者：秦緒紅單位：中國人民銀行日照市中心支行