社會保險和商業(yè)保險探討機制范文
本站小編為你精心準(zhǔn)備了社會保險和商業(yè)保險探討機制參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。
1、經(jīng)營目的和主體的不同
社會保險具有非競爭性、獨立性、強制性的特點，是國家為了保證居民生活安定、社會和諧穩(wěn)定而制定的一項非營利性的社會福利事業(yè)。國家作為其經(jīng)營主體會設(shè)置專門職能部門如社會保險辦事處等經(jīng)辦部門為被保險人提供服務(wù)，辦理社會保險業(yè)務(wù)和管理保險基金。商業(yè)保險則是一種單純的盈利性行為，保險公司與參保人員簽訂合同，為其提供風(fēng)險管理、財務(wù)管理、人身保險等具體業(yè)務(wù)的服務(wù)，由于保險公司是商業(yè)保險的主體且各有自己的特點，參保人員可以自愿選擇保險公司，參保金額以及保險項目，因此各個保險公司通常會因為客源、經(jīng)營方式的不同而存在競爭。
2、保險費的承擔(dān)和保障水平不同
社會保險的保險費用主要由三方共同承擔(dān)，即政府、企業(yè)和勞動者個人。根據(jù)自己經(jīng)濟承受能力和國家法律規(guī)定，勞動者按照一定比例將自己工資的一部分用來繳納社會保險費，其余部分由政府和企業(yè)來承擔(dān)。這種費用支付方式是由社會保險為大多數(shù)人的經(jīng)濟生活安全提供基本保障的目的所決定的，因此社會保險具有普遍性，同時這也決定了社會保險的保障水平只能是較低層次的基本生活保障。商業(yè)保險是個人根據(jù)經(jīng)濟承受能力自愿購買滿足需求的保險項目，可以享受除了財產(chǎn)保險之外的不同層次的人身保險，能夠滿足不同經(jīng)濟水平的勞動者的需求。這種保障程度的層次性和靈活性使得商業(yè)保險比社會保險具有更高的保障水平。
二、社會保險與商業(yè)保險的內(nèi)在聯(lián)系
社會保險為人們提供較低層次的基本生活保障，其強制性和福利性有效維護(hù)社會和諧、穩(wěn)定，商業(yè)保險則提供超過基本水平的保障，能夠滿足人們的更高層次要求，這是社會保險目前所不能達(dá)到的，從上述意義來說，兩者存在內(nèi)在聯(lián)系，具有互補性。
1、保障作用和范圍的互補性
由于社會保險只能為勞動者提供最基本的生活保障，其保險費用和支付標(biāo)準(zhǔn)都較低，保障作用和范圍就受到了限制。社會保險能夠提供包括生、老、病、死、傷、殘、失業(yè)七大險種在內(nèi)的保險需求與風(fēng)險程度構(gòu)成普遍性的保險，對于超出該范圍的則失去保障作用。商業(yè)保險保障作用和范圍不受國家法律強制，能夠彌補此處的不足。例如，低水平、廣覆蓋的社會醫(yī)療保險報銷時間長、報銷比例低而且只能提供基本保障，當(dāng)患者需要支付幾萬甚至幾十萬的醫(yī)療費用時，很難從社會保險及時得到回饋服務(wù)，商業(yè)保險則能夠提供更高的醫(yī)療保障水平。勞動者通過支付較高的保險費用進(jìn)而獲得更高層次的風(fēng)險保障，同時與社會保險不發(fā)生沖突，當(dāng)遇到風(fēng)險時可以同時接受社會保險和商業(yè)保險的雙重保障。
2、實施形式的互補性
社會保險具有強制性，是國家法律規(guī)定范圍內(nèi)的企業(yè)和勞動者都必須履行的一種基本權(quán)利。商業(yè)保險具有“多投多保,少投少保,不投不保”的特點，勞動者自愿繳納保險費、選擇保險項目，獲得保險公司有償服務(wù)的權(quán)利，沒有強制性。兩種保險在實施形式上的互補性既能夠為社會基本生活水平提供保障，又充分滿足和尊重了人們的需求和意愿。
三、社會保險與商業(yè)保險的協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系
社會保險和商業(yè)保險是我國社會保障體系不可缺少的一部分，因此協(xié)調(diào)兩者的關(guān)系，使其相互配合，共同更好地發(fā)揮作用顯得尤其重要。具體需要注意一下兩個方面。
1.明確保險的管理方向
近年來，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展水平的提升和人們生活水平的改善，商業(yè)保險的發(fā)展和經(jīng)營目標(biāo)出現(xiàn)了偏差。其主要服務(wù)對象集中于富裕階層，忽視甚至放棄了對中低階層的服務(wù)，這不利于商業(yè)保險的普遍性發(fā)展和社會保障體系的完善。因此，商業(yè)保險應(yīng)當(dāng)充分研究社會保險，發(fā)現(xiàn)后者存在的空白和不足以促進(jìn)商業(yè)保險更好，更快的發(fā)展。同時，商業(yè)保險要擴大險種，尤其是與農(nóng)民工相關(guān)的險種，完善社會保障體系。
2.政府機構(gòu)政策的相關(guān)協(xié)調(diào)
鑒于商業(yè)保險在社會保障體系中的重要作用，政府要完善和落實配套的支持措施，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)保險的發(fā)展。目前，我國職工依法解除勞動合約的現(xiàn)象較為普遍，政府應(yīng)該出臺相關(guān)政策，降低具有可支配收入和分配消費的作用個人收入所得稅，從而促使員工將社會保險中獲得這一部分資金轉(zhuǎn)入商業(yè)保險，加快商業(yè)養(yǎng)老保險的步伐。四、結(jié)語商業(yè)保險和社會保險是建立多層次社會保障體系的有效實施方法，認(rèn)識到兩者的本質(zhì)區(qū)別，發(fā)現(xiàn)其中的內(nèi)在聯(lián)系，進(jìn)而采取有效措施促使商業(yè)保險和社會保險協(xié)調(diào)發(fā)展，有助于減輕我國財政負(fù)擔(dān)、發(fā)展市場經(jīng)濟以及促進(jìn)社會的和諧穩(wěn)定。
作者：吳俊單位：人保財險克拉瑪依市分公司
