林業金融保險服務近況探微范文

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1林業金融服務供給嚴重不足，服務能力比較低下

1.1林農資金來源中以自有資金為主，貸款需求巨大據調研，林農的資金中以自有資金為主，占65.28%，其次是親朋借款占13.36%，信貸的比例只有11.31%。有55.56%的林農認為獲得信貸資金難度巨大。有81.90%的林農迫切需求得到林業貸款。據統計，目前河南省的林業貸款需求大致150億元，需求巨大。

1.2林權抵押貸款取得新突破，但總體規模較小截至2011年底，18個地市中僅有14個地市開展了此項業務。林業貸款起數312起，抵押面積共2.3萬hm2，貸款金額共14億元，抵押年限平均為3.24年。與福建相比，2006年福建的林權抵押貸款已經到達30.67億元，可見河南省的林權抵押貸款數量較小。據測算，林農的貸款需求約為150億元，目前，僅僅滿足了不到1/10的需求，因此林業金融服務供給還遠遠不能滿足需求。按照林權抵押貸款的金額排序，信陽最多，是8.9億元，其次是三門峽，為3.2億元；以下依次為：駐馬店1.6億、南陽3483.5千萬、鄭州市3450千萬。

從河南省林權抵押貸款的貸款金額分布區間看，貸款金額較低，主要集中100萬元以下，共占67.63%，其中：在10萬~100萬之間，占33.01%；10萬元以下的占34.62%。貸款較大的，比如1億元以上的有3筆，1000萬~1億元的貸款有15筆，占4.81%；100萬～1000萬的有83筆，占26.60%。從貸款金額排名前十的林權抵押貸款來看，政策性銀行（國家開發銀行或者農業發展銀行）的有5筆，占50%，可見政策性銀行的貸款一般金額比較大；農行的有兩筆，建行有一筆，上海浦東發展銀行一筆。

貸款額度偏少，林權抵押貸款的抵押率一般在森林資產評估值40%~60%之間，河南省平均為53.29%。用材林中的幼林以及竹林、經濟林抵押率更低，貸款額度偏少。從林權抵押貸款的提供主體—金融機構構成情況看，信用社是金融服務的主要提供者，共有123起，占到39.55%，其次是中國農業發展銀行，有113起，占36.33%，第三是商業銀行，占16.08%，小額貸款公司（擔保公司、貸款公司、投資公司等）占6.75的份額。其他（例如個人）形式有極少的案例，占1.29%。

2河南省林業保險服務現狀

2.1林業保險服務剛剛起步，林農求之若渴

河南省曾于20世紀80年代探索過林業保險，案例是駐馬店地區薄山林場。但是之后的20年間，由于種種原因，森林保險工作一直處于停滯不前的狀態，直到近兩年集體林權改革開展之后，森林保險才重新被納入議事日程。

2.2林農對林業保險有巨大需求

根據調研，98%的林農或者林企表示希望參加林業保險，但是多數人不知道怎么參加。部分林業大縣，例如桐柏縣、內鄉縣等，林業部門曾積極聯系林業保險業務，但是由于牽扯方面過多，時機不成熟等原因至今沒有辦成一例林業保險。

2.3剛剛搭建林業保險管理的組織框架

目前，河南省林業工作站決定新設“政策性森林保險服務科”，具體負責森林保險啟動前期準備工作及實施后日常管理工作。并于2011年底擬定好《河南省森林保險保費補貼試點方案》和《2012年森林保險預算》，該方案包括：計劃投保范圍、財政保費補貼比例、保險費用省級財政補貼預算、保險內容及運作方式。

3河南林業金融保險服務能力建設中存在的問題

3.1國家對林業金融保險的政策支持力度不夠

森林保險離不開政府的扶持。從總體上看，森林保險的經營是虧損的，但并不排除個別年份有盈余。目前，國家在政策上對森林保險缺乏足夠的扶持，政府也沒有制定出完整的鼓勵林業保險的措施。一方面，對于森林保險的財政補貼數額遠遠不能滿足需求，而且還遲遲不能到位。另一方面，對保險公司的政策不夠優惠。雖然國家免除了營業稅，然而有節余的年份仍要上繳所得稅，在稅收政策上體現不出商業性保險與政策性保險的區別，對林險的扶持力度不夠。地方政府常把商業保險公司開辦的林險業務看作是保險公司自己的事，盈虧與其無關。因此對林險的政策支持力度不強。面對虧多掙少的森林保險業務，大大挫傷了商業保險公司的熱情。

3.2林業金融保險具體實施細則的法律法規缺失

雖然國家出臺了《關于做好集體林權制度改革與林業發展金融服務工作的指導意見》（以下簡稱《意見》），河南省于2009年年底也出臺了相應的法規。但是各個地市、縣級單位絕大多數沒有出臺相應更為細致的法規，因此，林權抵押缺少具體操作性強的實施細則作支撐。個別地方政府雖在各自范圍內制定了有關抵押貸款的管理辦法，但在借款人條件及借款用途、抵押物等方面的規定各有差異，并不統一，或寬或嚴，不科學合理。而且這些規定大多停留在政策層面，尚未上升至法律法規，較大的影響了林權抵押貸款存在的穩定性和實際效力。此外，各個金融機構的配合也很不到位。目前，僅有中國農業銀行河南省分行出臺了《中國農業銀行河南省分行林權抵押貸款細則》，但是商業銀行和信用社沒有出臺相關的細則。

3.3林業要素交易市場發育滯后

由于河南省啟動林改較晚，林業要素交易市場發育比較滯后，現在只有30多個縣建立了林權服務中心，全省80個縣市中只有32個縣市成立了林業產權交易中心，而有專門林業評估資質的林業要素交易市場就更少，也缺乏規范性，銀行放貸無據，直接影響了林權抵押貸款的操作。尤其是森林資源資產價值評估極度缺乏，嚴重影響了林業金融服務健康發展。各地現有的森林資源評估中心至今沒有國家認定的專業評估師，對森林資源資產評估工作沒有規范的標準可循，或者由于地點不同、林木的品質優劣不一、年限相差甚多，加之評估市場的不完善，造成林木評估的不準確或者缺失。導致不少農村的林農投融資困難，嚴重影響了林農的積極性。

3.4林業金融擔保機制不夠完善

近年來各地在擔保機制的建立方面做了嘗試，但各擔保單位的資金總量偏少，與中小額融資的需求相比，擔保實力明顯不足。辦理擔保手續可能涉及資產評估、擔保物登記、擔保合同簽訂等眾多環節，目前河南省與市場經濟相適應的政府管理體制未能完全確立，部分政府部門職能轉換緩慢，還無法承擔起與市場經濟體制相適應的服務功能，使抵押品登記困難，甚至無法辦理登記，這些繁雜的法律手續和高額的交易費用提高了農村經濟主體辦理擔保手續的難度，增加了林業抵押擔保貸款的成本，成為農村信貸融資擔保發展不可忽視的障礙。

3.5林權抵押貸款發放主體的結構不合理

從現狀可知，目前林權貸款的第一發放主體是農信社，且處于起步階段，貸款門檻高、林權抵押貸款數額小成本高的特點，手續繁瑣、機制不夠靈活；專門發放政策性貸款的中國農業發展銀行或者國家發展銀行，是國家支持林業產業的重點金融機構，目前農并沒有起到真正的作用，它傾向于向大企業放貸，而沒有真的把林業的中小企業和林業合作社重視起來，而農信社的貸款數額普遍較低，這樣就造成了無法有效滿足林農需求的困境。商業銀行雖然網點多、資金雄厚，但是卻不愿積極涉足林業貸款業務。

4提高河南省林業金融保險服務能力的主要對策

4.1加快出臺金融支持林業發展的法律法規以及操作細則

加強法制建設，加快林權改革配套改革的政策法規制訂和落實，要在《擔保法》和《物權法》中明確林權證是“依法可以抵押的其他財產”，將林權證抵押權納入法律保護范圍內，真正使林權抵押貸款做到有法可依，納入法制軌道。抓緊研究制定森林資源資產評估和林權抵押貸款政策。不斷完善林權抵押貸款的管理辦法和規程。各金融機構要根據林權抵押貸款業務的特點和開展情況，建立適合林權抵押貸款業務開展的信貸管理制度，明確貸款條件，規范操作流程，簡化貸款手續，提高辦理貸款效率。

4.2加強森林資源資產評估工作

根據財政部和國家林業局印發的《森林資源資產評估管理暫行規定》，抓緊制定河南省的《森林資源資產評估管理辦法》，增加森林資產評估技術規范的可操作性，對評估工作的管轄、評估項目的立項、評估結果的審批等作出規定。鼓勵林業大縣盡快構建比較健全的森林資源資產評估中心，要依據《森林資源資產評估技術規范》的要求，本著獨立、真實、公正、科學、可行的原則，對林木資產作實地測算，同時進行必要的市場價格調研、詢證和比較、分析，對委估資產在當時所表現的市場價值作出的公允反映，為集體林的采伐權流轉轉讓（招、拍、掛）提供有價值的參考，有效防止集體森林資源資產流失，實現森林資源流轉效益的最大化，促使森林資源流轉運作走上規范化、制度化的軌道。加快組建專業化林業資產評估中介組織，搭建流轉平臺。

4.3加強國家對政策性林業保險的支持力度

積極探索政策性林業保險制度，馬上啟動森林保險保費補貼試點工作，探索建立火災、病災、凍災等自然災害保險制度，擴大財政補貼力度，擴大保險范圍，增加賠付額度，真正起到降低林業經營風險的作用。由地方財政出資建立森林資源保險風險基金，降低保險費率，實現保險業和林業的雙贏。按照低保費、低保額、保成本的原則，在考慮林業生產經營者和保險公司雙方承受能力的基礎上，確定保險的費率和保額。要以林權抵押貸款人為主要對象，逐步帶動農戶參與投保。地方政府要大力鼓勵和支持保險機構結合農民專業合作社特點，開發具有針對性的保險產品，在林產品生產、加工、經營、銷售等多環節為農民專業合作社提供保險服務。

4.4加強金融機構與林業管理部門之間的溝通

加強林業部門和金融機構之間的信息整合與共享。推進人民銀行征信體系建設，逐步擴大企業和個人信用信息基礎數據庫在林區的信息采集和使用范圍。加快林權證登記、抵押、林木采伐等信息的電子化管理進程，將上述信息納入人民銀行企業和個人信用信息基礎數據庫，方便金融機構查詢及貸款管理。各級林業部門要積極向金融機構推薦符合林權抵押貸款條件的企業和項目，協助金融機構對信貸人員進行林業專業知識培訓、開展貸前調查和貸后管理。各金融機構要積極開展對林業企業的融資及財務培訓，協助林業企業加強財務管理，滿足銀行貸款條件。

4.5積極創新拓寬林權抵押貸款方式

積極發展林權直接抵押貸款方式。重點支持規模型、特色型、科技型林業，主要是支持“公司+基地+林農”等以產權為紐帶的利益共同體模式，支持生產、加工、銷售環環相扣的產業鏈模式，支持科研、示范、推廣相結合的高效益產業化基地模式。重點支持具備區域資源優勢、產品特色明顯、市場占有率高、規模大、競爭力強、效益好，在林業經濟中起聯系市場和林農的紐帶作用的優勢主導產業。重點支持符合國家產業政策、生產經營規模較大、經濟效益較好、輻射帶動能力強、產品具有市場競爭優勢的林業龍頭企業。重點支持林產品基地建設，從本地資源和產業優勢出發，選擇有潛力的生產基地，支持其向生產專業化、集約化、規模化、系列化方向發展，通過“公司+基地+林農”方式，發展訂單林業。

4.6積極探索林業保險補貼和信貸政策的融合

農村金融體系和林業財政補貼體系是支持和保護林業發展的兩個重要支柱。建議把財政補貼和銀行信貸支持相結合，實現林業生產投入和風險的雙保障。建議政府出臺林業生產保障計劃，建立林業生產保障基金，將林業保險補貼和林業貸款有機結合起來，使該基金既具有融資的功能，又有政策性補貼的功能。政府每年從財政預算中撥出一筆資金作為基金的主要部分。參加該計劃的農民要交納“附加費”，然后農民可以從銀行得到該計劃下的優惠利率貸款。同時，對于參加該計劃的農民，如果他需要參加林業保險，政府將從該基金中拿出一定資金對保費給予50%以上的補貼。該基金可以對貸款銀行開展林業保險業務提供保險保障，發生巨災事件的時候，政府可以從基金中拿出部分資金補貼銀行。

作者：王團榮劉寧田麗單位：河南省林業科學研究院河南農業大學