金融保險的市場發展措施范文

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一、拓展歐美外包市場

近年來，全球金融保險服務外包市場發展較快，我國應及時跟蹤國際金融保險服務外包的最新發展特點和趨勢，掌握跨國公司外包的戰略布局和可能選擇，動態跟蹤印度等國家和地區承接海外金融保險服務外包的發展情況，主動挖掘其成功的經驗和失敗的教訓，繼續鞏固日韓外包市場，在穩定好、維護好現有日韓外包客戶的基礎上，積極提升自身的服務水平和服務能力，充分發揮已有的“先發優勢”，進一步加深對日韓外包市場的開拓。同時，由于歐美國家是世界上最大的外包發包國，而且在外包的項目上，低端、高端都有，且高端所占比例呈持續上升態勢；加之，其外包業務的規模日趨擴大，如果能夠在歐美國家金融服務外包市場中攬到業務，無疑對我國金融服務外包產業的發展以及貿易強國地位的提高具有不可低估的影響。因此，我國除了要繼續鞏固發展日韓金融保險服務外包市場外，還應著力對歐美金融保險服務外包市場高度關注，制定拓展歐美金融服務外包市場的有關措施和促進政策，尤其是針對本土歐美金融保險服務外包企業要加大扶持力度，為我國獲得歐美金融服務外包業務提供重要保障。

二、制定金融保險外包優惠鼓勵政策

（一）出臺鼓勵政策

我國應根據國際金融保險服務外包發展趨勢和特點，制定鼓勵金融保險服務外包行業目錄。一方面，應大膽“引進來”，政府可放寬銀行、證券、保險、基金、會計和審計等金融保險服務行業的市場準入條件，積極鼓勵跨國金融機構和大型外包服務提供商在我國組建服務外包分支機構或設立服務外包基地，這樣可以直接帶動我國金融保險服務外包業務發展，帶來相關技術、經驗以及管理模式，培養出一批同國際接軌的金融保險服務外包人才；另一方面，應勇于“走出去”，政府可將本土金融保險服務外包業列入重點鼓勵發展產業，鼓勵本土金融服務外包企業與國際頂級金融保險外包提供商合資，或開展戰略合作與策略聯盟；鼓勵本土金融保險服務外包企業廣泛進行海內外并購；主動加強海外市場開拓；建立合作共贏的戰略性客戶關系；努力承接規模較大、層級較高、系統完整的高端外包項目，逐步滲透到海內外大型金融機構解決方案和外包項目設計之中；以金融保險服務外包產業的發展促進我國服務業向更高水平邁進。

（二）提供稅收優惠以及資金扶持

我國應加強制定并健全服務貿易信用保險、出口信貸及出口補貼等政策；推動設立國家金融保險服務外包發展基金，支持本土金融保險服務外包企業拓展海外市場；設立一定的標準對本土金融保險服務外包企業進行認定，對認定的企業，給予個人所得稅、企業所得稅、營業稅的適當減免，實行免征服務出口關稅，稅前抵扣研發費用，適當優惠和補貼企業租賃、自建或購建的辦公樓房；鼓勵地方政府設立本地金融保險服務外包風險投資基金或專項基金，聯合境內外風險投資公司，共同投資孵化本土金融保險服務外包企業。

（三）加大對外包服務商的融資政策支持

實踐表明，風險投資等資金對我國本土金融保險服務外包企業發展壯大起到了十分重要的作用。為此，我國應努力改善本土金融保險服務外包企業投融資條件，積極鼓勵外資、風險資本、民間資本等資金采取多種方式流入；探索建立擔保機制，對于國家認定的本土金融保險服務外包企業，允許其以所提供的產品等為抵押進行貸款融資；幫助具有條件的本土金融保險服務外包企業推行股票上市，打通融資渠道；積極鼓勵地方和國家的政策性擔保公司給予本土金融保險服務外包企業貸款擔保；鼓勵本土金融保險服務外包企業創新，對于那些能夠帶來顯著效益的創新服務和產品，利用專項獎勵基金給予一定的獎勵。

三、健全金融保險外包法律框架

（一）健全金融監管法制

目前，我國尚未出臺專門的金融保險服務外包法律法規，直接影響了我國金融保險服務外包產業的公信力，制約了我國金融保險服務外包的進一步發展。而國外金融保險服務外包業發展較好的國家和地區，大多設有針對性的法律法規對金融保險服務外包進行監管規范，對外包提供商的選擇、監管、風險防范甚至有關外包至海外的注意事項都有所涉及，以促使金融機構有效控制風險，并為監管當局的有效監管提供依據。因此我國應借鑒發達國家的經驗，首先，重點明確金融服務外包的范圍。其次，合理構建金融服務離岸外包的監管程序、內容與權限，監管法律應當對審查要求和具體程序作出明確規定。再次，注重對金融機構內控機制的監管，明確金融機構內部責任等事項。最后，規范金融機構應急機制。

（二）完善個人數據資料保護法

個人信息保護不僅是基本人權問題，還可能成為新的服務貿易壁壘。我國服務外包企業被一些國家禁止收集客戶信息，其理由就是中國沒有個人信息保護法。因此，在個人數據立法方面，可參照歐盟立法的標準，對我國個人數據保護進行完善，盡快出臺《個人信息保護法》，設立相關監督機構，建立一套系統的法律機制。可借鑒美歐安全港架構協議，通過政府的溝通協調，訂立有關信息安全港協議，同時通過行業自律加強個人數據的有效保護。如企業違反了信息安全港協議，應給予“商業欺詐”處罰，而不是以“侵犯隱私權”論處，因為兩者的性質、懲罰力度和執行機制不同。在涉及披露客戶信息問題方面，金融機構對客戶負有充分告知義務，事先征得客戶同意，而且應該要求外包服務商嚴格履行所接觸的保密協議，以確保客戶保密信息的安全。

（三）加強相關知識產權保護

為處理好金融服務離岸外包中的知識產權問題，必須進一步對相關知識產權保護的法律環境進行完善，加大對知識產權侵權行為的執法力度。通過訂立有關合同來明確知識產權的歸屬，詳明接包方、發包方在外包關系存在期間的產權歸屬。發包方通過嚴密的法律條款、嚴格的合同審核來保障知識產權和商業秘密，接包方則嚴格規范合同起草、談判、審查和簽署，在合同條文中明確規定外包服務過程的知識產權保護。對于發包方所擁有的知識產權，接包方應考慮其知識產權的許可使用范圍、有效期及其他有關具體權限。接包方在利用發包方知識產權完成其外包業務時，應取得許可或授權，否則有可能造成對第三方知識產權的侵犯。

四、加強金融保險服務外包人才教育培訓

金融保險服務外包的發展也需要大量的專業人才為基礎，只有建設一支高素質的人才隊伍，金融保險服務外包才能在競爭激烈的金融市場中站穩腳跟。為此，高等教育必須適應形勢的發展，在高校內適當開展培訓金融保險服務外包人才的課程。

（一）課程體系創新

目前多數高等院校的金融專業主要以貨幣銀行學等宏觀課程為主，金融外包實務課程沒有開設，這在一定程度上使得學生的知識結構不能滿足金融保險服務外包的客觀要求，因此在課程體系方面，應該重點針對相關專業及即將畢業的學生，進行一些專業融合，使不同專業基礎的學生達到金融保險服務外包復合型人才的條件。比如，對于計算機專業的學生，高等院校可借助金融服務外包實訓基地平臺，邀請金融保險行業專家擔任兼職教授，增設金融外包實務相關課程，強化學生金融保險專業知識，創新金融保險外包人才培養模式。通過這種教學模式，計算機專業的學生，強化了金融保險專業基本知識，并得到了金融保險服務外包的業務實踐訓練，在畢業前基本上就可以達到金融服務外包企業所需人才的要求。

（二）加強雙語教學

在金融保險服務外包日趨全球的今天，為了我國能夠更好的發展金融保險服務外包市場，爭取海外市場份額，就必須具備同海外同行進行無障礙交流、溝通的能力。因此，在教育教學中，應大力倡導雙語教學以提高學生的語言能力，促進中西文化交融。在具體的實踐過程中，可以將外文原版教材用于英語課堂教學中。對于培養金融保險服務外包人才而言，踐行雙語教學不僅僅有利于我國跟上全球金融保險服務外包市場快速發展的步伐，而且也利于我國金融保險服務外包教育同國際接軌，從而培養出更多復合型的務實人才。

（三）建設實驗室和實訓基地

目前大多數高等院校都非常重視校企合作，但是合作的深度和形式各異，嘗試將企業引進校園內尚不多見。為了更好地達到雙方優勢互補、資源互補，在院校可聯合建立服務外包實驗室和實訓基地，實驗室可為金融保險服務外包企業提供軟件設計、科研孵化和技術服務；在實訓基地，學院教師擔任基礎理論培訓，企業提供的工程師和項目經理擔任實訓教師，對金融及相關專業學生進行培養培訓，同時開展教師培訓、學術交流和科研合作，提高金融保險外包服務人才的綜合技能和實踐能力。

五、結論

綜上所述，本文從金融保險服務外包市場的市場開發力度、優惠鼓勵政策、法律框架、人才教育培訓等方面對金融保險外包問題進行了研究。目前，國際間金融競爭日趨激烈，由此金融保險服務外包發展也較為迅速，成為當前理論界和企業界關注的焦點。發展金融保險服務外包有利于我國促進現代服務業發展，優化產業結構，擴大就業，因此，我國要抓住這一難得的歷史機遇，在充分借鑒發達國家現有經驗的基礎上，從宏觀和微觀兩個層面入手，加大市場開發的力度，完善相關法律體系的建設，從多個方面，加快我國金融保險服務外包的發展，使我國的金融產業向深層次、國際化發展。

作者：趙春紅單位：九江學院江西九江