金融保險的市場發(fā)展措施范文

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一、拓展歐美外包市場

近年來，全球金融保險服務(wù)外包市場發(fā)展較快，我國應(yīng)及時跟蹤國際金融保險服務(wù)外包的最新發(fā)展特點和趨勢，掌握跨國公司外包的戰(zhàn)略布局和可能選擇，動態(tài)跟蹤印度等國家和地區(qū)承接海外金融保險服務(wù)外包的發(fā)展情況，主動挖掘其成功的經(jīng)驗和失敗的教訓(xùn)，繼續(xù)鞏固日韓外包市場，在穩(wěn)定好、維護好現(xiàn)有日韓外包客戶的基礎(chǔ)上，積極提升自身的服務(wù)水平和服務(wù)能力，充分發(fā)揮已有的“先發(fā)優(yōu)勢”，進一步加深對日韓外包市場的開拓。同時，由于歐美國家是世界上最大的外包發(fā)包國，而且在外包的項目上，低端、高端都有，且高端所占比例呈持續(xù)上升態(tài)勢；加之，其外包業(yè)務(wù)的規(guī)模日趨擴大，如果能夠在歐美國家金融服務(wù)外包市場中攬到業(yè)務(wù)，無疑對我國金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展以及貿(mào)易強國地位的提高具有不可低估的影響。因此，我國除了要繼續(xù)鞏固發(fā)展日韓金融保險服務(wù)外包市場外，還應(yīng)著力對歐美金融保險服務(wù)外包市場高度關(guān)注，制定拓展歐美金融服務(wù)外包市場的有關(guān)措施和促進政策，尤其是針對本土歐美金融保險服務(wù)外包企業(yè)要加大扶持力度，為我國獲得歐美金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)提供重要保障。

二、制定金融保險外包優(yōu)惠鼓勵政策

（一）出臺鼓勵政策

我國應(yīng)根據(jù)國際金融保險服務(wù)外包發(fā)展趨勢和特點，制定鼓勵金融保險服務(wù)外包行業(yè)目錄。一方面，應(yīng)大膽“引進來”，政府可放寬銀行、證券、保險、基金、會計和審計等金融保險服務(wù)行業(yè)的市場準入條件，積極鼓勵跨國金融機構(gòu)和大型外包服務(wù)提供商在我國組建服務(wù)外包分支機構(gòu)或設(shè)立服務(wù)外包基地，這樣可以直接帶動我國金融保險服務(wù)外包業(yè)務(wù)發(fā)展，帶來相關(guān)技術(shù)、經(jīng)驗以及管理模式，培養(yǎng)出一批同國際接軌的金融保險服務(wù)外包人才；另一方面，應(yīng)勇于“走出去”，政府可將本土金融保險服務(wù)外包業(yè)列入重點鼓勵發(fā)展產(chǎn)業(yè)，鼓勵本土金融服務(wù)外包企業(yè)與國際頂級金融保險外包提供商合資，或開展戰(zhàn)略合作與策略聯(lián)盟；鼓勵本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)廣泛進行海內(nèi)外并購；主動加強海外市場開拓；建立合作共贏的戰(zhàn)略性客戶關(guān)系；努力承接規(guī)模較大、層級較高、系統(tǒng)完整的高端外包項目，逐步滲透到海內(nèi)外大型金融機構(gòu)解決方案和外包項目設(shè)計之中；以金融保險服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展促進我國服務(wù)業(yè)向更高水平邁進。

（二）提供稅收優(yōu)惠以及資金扶持

我國應(yīng)加強制定并健全服務(wù)貿(mào)易信用保險、出口信貸及出口補貼等政策；推動設(shè)立國家金融保險服務(wù)外包發(fā)展基金，支持本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)拓展海外市場；設(shè)立一定的標準對本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)進行認定，對認定的企業(yè)，給予個人所得稅、企業(yè)所得稅、營業(yè)稅的適當減免，實行免征服務(wù)出口關(guān)稅，稅前抵扣研發(fā)費用，適當優(yōu)惠和補貼企業(yè)租賃、自建或購建的辦公樓房；鼓勵地方政府設(shè)立本地金融保險服務(wù)外包風(fēng)險投資基金或?qū)ｍ椈穑?lián)合境內(nèi)外風(fēng)險投資公司，共同投資孵化本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)。

（三）加大對外包服務(wù)商的融資政策支持

實踐表明，風(fēng)險投資等資金對我國本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)發(fā)展壯大起到了十分重要的作用。為此，我國應(yīng)努力改善本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)投融資條件，積極鼓勵外資、風(fēng)險資本、民間資本等資金采取多種方式流入；探索建立擔保機制，對于國家認定的本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)，允許其以所提供的產(chǎn)品等為抵押進行貸款融資；幫助具有條件的本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)推行股票上市，打通融資渠道；積極鼓勵地方和國家的政策性擔保公司給予本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)貸款擔保；鼓勵本土金融保險服務(wù)外包企業(yè)創(chuàng)新，對于那些能夠帶來顯著效益的創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，利用專項獎勵基金給予一定的獎勵。

三、健全金融保險外包法律框架

（一）健全金融監(jiān)管法制

目前，我國尚未出臺專門的金融保險服務(wù)外包法律法規(guī)，直接影響了我國金融保險服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的公信力，制約了我國金融保險服務(wù)外包的進一步發(fā)展。而國外金融保險服務(wù)外包業(yè)發(fā)展較好的國家和地區(qū)，大多設(shè)有針對性的法律法規(guī)對金融保險服務(wù)外包進行監(jiān)管規(guī)范，對外包提供商的選擇、監(jiān)管、風(fēng)險防范甚至有關(guān)外包至海外的注意事項都有所涉及，以促使金融機構(gòu)有效控制風(fēng)險，并為監(jiān)管當局的有效監(jiān)管提供依據(jù)。因此我國應(yīng)借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，首先，重點明確金融服務(wù)外包的范圍。其次，合理構(gòu)建金融服務(wù)離岸外包的監(jiān)管程序、內(nèi)容與權(quán)限，監(jiān)管法律應(yīng)當對審查要求和具體程序作出明確規(guī)定。再次，注重對金融機構(gòu)內(nèi)控機制的監(jiān)管，明確金融機構(gòu)內(nèi)部責任等事項。最后，規(guī)范金融機構(gòu)應(yīng)急機制。

（二）完善個人數(shù)據(jù)資料保護法

個人信息保護不僅是基本人權(quán)問題，還可能成為新的服務(wù)貿(mào)易壁壘。我國服務(wù)外包企業(yè)被一些國家禁止收集客戶信息，其理由就是中國沒有個人信息保護法。因此，在個人數(shù)據(jù)立法方面，可參照歐盟立法的標準，對我國個人數(shù)據(jù)保護進行完善，盡快出臺《個人信息保護法》，設(shè)立相關(guān)監(jiān)督機構(gòu)，建立一套系統(tǒng)的法律機制。可借鑒美歐安全港架構(gòu)協(xié)議，通過政府的溝通協(xié)調(diào)，訂立有關(guān)信息安全港協(xié)議，同時通過行業(yè)自律加強個人數(shù)據(jù)的有效保護。如企業(yè)違反了信息安全港協(xié)議，應(yīng)給予“商業(yè)欺詐”處罰，而不是以“侵犯隱私權(quán)”論處，因為兩者的性質(zhì)、懲罰力度和執(zhí)行機制不同。在涉及披露客戶信息問題方面，金融機構(gòu)對客戶負有充分告知義務(wù)，事先征得客戶同意，而且應(yīng)該要求外包服務(wù)商嚴格履行所接觸的保密協(xié)議，以確保客戶保密信息的安全。

（三）加強相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)保護

為處理好金融服務(wù)離岸外包中的知識產(chǎn)權(quán)問題，必須進一步對相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)保護的法律環(huán)境進行完善，加大對知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為的執(zhí)法力度。通過訂立有關(guān)合同來明確知識產(chǎn)權(quán)的歸屬，詳明接包方、發(fā)包方在外包關(guān)系存在期間的產(chǎn)權(quán)歸屬。發(fā)包方通過嚴密的法律條款、嚴格的合同審核來保障知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，接包方則嚴格規(guī)范合同起草、談判、審查和簽署，在合同條文中明確規(guī)定外包服務(wù)過程的知識產(chǎn)權(quán)保護。對于發(fā)包方所擁有的知識產(chǎn)權(quán)，接包方應(yīng)考慮其知識產(chǎn)權(quán)的許可使用范圍、有效期及其他有關(guān)具體權(quán)限。接包方在利用發(fā)包方知識產(chǎn)權(quán)完成其外包業(yè)務(wù)時，應(yīng)取得許可或授權(quán)，否則有可能造成對第三方知識產(chǎn)權(quán)的侵犯。

四、加強金融保險服務(wù)外包人才教育培訓(xùn)

金融保險服務(wù)外包的發(fā)展也需要大量的專業(yè)人才為基礎(chǔ)，只有建設(shè)一支高素質(zhì)的人才隊伍，金融保險服務(wù)外包才能在競爭激烈的金融市場中站穩(wěn)腳跟。為此，高等教育必須適應(yīng)形勢的發(fā)展，在高校內(nèi)適當開展培訓(xùn)金融保險服務(wù)外包人才的課程。

（一）課程體系創(chuàng)新

目前多數(shù)高等院校的金融專業(yè)主要以貨幣銀行學(xué)等宏觀課程為主，金融外包實務(wù)課程沒有開設(shè)，這在一定程度上使得學(xué)生的知識結(jié)構(gòu)不能滿足金融保險服務(wù)外包的客觀要求，因此在課程體系方面，應(yīng)該重點針對相關(guān)專業(yè)及即將畢業(yè)的學(xué)生，進行一些專業(yè)融合，使不同專業(yè)基礎(chǔ)的學(xué)生達到金融保險服務(wù)外包復(fù)合型人才的條件。比如，對于計算機專業(yè)的學(xué)生，高等院校可借助金融服務(wù)外包實訓(xùn)基地平臺，邀請金融保險行業(yè)專家擔任兼職教授，增設(shè)金融外包實務(wù)相關(guān)課程，強化學(xué)生金融保險專業(yè)知識，創(chuàng)新金融保險外包人才培養(yǎng)模式。通過這種教學(xué)模式，計算機專業(yè)的學(xué)生，強化了金融保險專業(yè)基本知識，并得到了金融保險服務(wù)外包的業(yè)務(wù)實踐訓(xùn)練，在畢業(yè)前基本上就可以達到金融服務(wù)外包企業(yè)所需人才的要求。

（二）加強雙語教學(xué)

在金融保險服務(wù)外包日趨全球的今天，為了我國能夠更好的發(fā)展金融保險服務(wù)外包市場，爭取海外市場份額，就必須具備同海外同行進行無障礙交流、溝通的能力。因此，在教育教學(xué)中，應(yīng)大力倡導(dǎo)雙語教學(xué)以提高學(xué)生的語言能力，促進中西文化交融。在具體的實踐過程中，可以將外文原版教材用于英語課堂教學(xué)中。對于培養(yǎng)金融保險服務(wù)外包人才而言，踐行雙語教學(xué)不僅僅有利于我國跟上全球金融保險服務(wù)外包市場快速發(fā)展的步伐，而且也利于我國金融保險服務(wù)外包教育同國際接軌，從而培養(yǎng)出更多復(fù)合型的務(wù)實人才。

（三）建設(shè)實驗室和實訓(xùn)基地

目前大多數(shù)高等院校都非常重視校企合作，但是合作的深度和形式各異，嘗試將企業(yè)引進校園內(nèi)尚不多見。為了更好地達到雙方優(yōu)勢互補、資源互補，在院校可聯(lián)合建立服務(wù)外包實驗室和實訓(xùn)基地，實驗室可為金融保險服務(wù)外包企業(yè)提供軟件設(shè)計、科研孵化和技術(shù)服務(wù)；在實訓(xùn)基地，學(xué)院教師擔任基礎(chǔ)理論培訓(xùn)，企業(yè)提供的工程師和項目經(jīng)理擔任實訓(xùn)教師，對金融及相關(guān)專業(yè)學(xué)生進行培養(yǎng)培訓(xùn)，同時開展教師培訓(xùn)、學(xué)術(shù)交流和科研合作，提高金融保險外包服務(wù)人才的綜合技能和實踐能力。

五、結(jié)論

綜上所述，本文從金融保險服務(wù)外包市場的市場開發(fā)力度、優(yōu)惠鼓勵政策、法律框架、人才教育培訓(xùn)等方面對金融保險外包問題進行了研究。目前，國際間金融競爭日趨激烈，由此金融保險服務(wù)外包發(fā)展也較為迅速，成為當前理論界和企業(yè)界關(guān)注的焦點。發(fā)展金融保險服務(wù)外包有利于我國促進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，擴大就業(yè)，因此，我國要抓住這一難得的歷史機遇，在充分借鑒發(fā)達國家現(xiàn)有經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，從宏觀和微觀兩個層面入手，加大市場開發(fā)的力度，完善相關(guān)法律體系的建設(shè)，從多個方面，加快我國金融保險服務(wù)外包的發(fā)展，使我國的金融產(chǎn)業(yè)向深層次、國際化發(fā)展。

作者：趙春紅單位：九江學(xué)院江西九江