水產養(yǎng)殖保險調研范文

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近年來，極端天氣增多，農業(yè)災害多發(fā)頻發(fā)重發(fā)，對農業(yè)生產造成了嚴重影響。從2007年開始，作為強農惠農的新舉措，中央陸續(xù)在種植業(yè)、畜牧業(yè)開展政策性農業(yè)保險，深受廣大農牧民的歡迎。水產養(yǎng)殖業(yè)與種植業(yè)、畜牧業(yè)雖然具有同質性，但在保險方面卻非常滯后，目前幾乎是一片空白。開展水產養(yǎng)殖業(yè)保險的迫切性如何？難點在哪？如何開展？是目前大力推進水產健康養(yǎng)殖過程中急需解決的問題。

一、開展水產養(yǎng)殖業(yè)保險的必要性和緊迫性

水產養(yǎng)殖業(yè)是我國漁業(yè)生產的支柱。改革開放以來，我國從國情出發(fā)，確立并實行“以養(yǎng)為主”的漁業(yè)發(fā)展方針，使水產養(yǎng)殖業(yè)快速發(fā)展。2009年我國水產養(yǎng)殖面積接近1.1億畝，從業(yè)人員超過1000萬人，水產養(yǎng)殖產量3622萬噸，占全國水產品總產量的71％，占世界水產養(yǎng)殖產量的70％，是名副其實的世界水產養(yǎng)殖大國。水產養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展改變了我國傳統(tǒng)漁業(yè)依賴天然漁業(yè)資源的經濟結構，提供了穩(wěn)定、充足、優(yōu)質的水產品供應，促進了農民增收和脫貧致富，并帶動了休閑觀賞漁業(yè)、水產品加工、儲運、銷售等相關行業(yè)的發(fā)展。水產養(yǎng)殖業(yè)也是農業(yè)中的“三高”產業(yè)，即高投入、高產出、高風險。據統(tǒng)計，2009年全國各類自然災害造成水產品損失116萬噸，受災養(yǎng)殖面積1296萬畝，直接經濟損失152億元。2010年5月~8月，我國大部分地區(qū)遭受特大暴雨和洪澇災害襲擊，水產養(yǎng)殖生產損失極為嚴重。據不完全統(tǒng)計，15個省(區(qū)、市)漁業(yè)直接經濟損失共計100.2億元（其中水產養(yǎng)殖業(yè)經濟損失96億元）；養(yǎng)殖池塘受災393.3萬畝，湖泊、稻田等其他養(yǎng)殖水面受災164萬畝，毀壞網箱98.3萬個，損失水產品83.7萬噸。進入十月，海南省遭遇連續(xù)強降雨襲擊，損毀養(yǎng)殖池塘18.7萬畝、網箱近1.6萬口，水產品損失7.3萬噸，養(yǎng)殖經濟損失達16.6億元。雖然水產養(yǎng)殖業(yè)風險巨大，但是由于種種原因，與美國、加拿大、挪威、日韓等水產養(yǎng)殖保障體系完善的國家相比，我國水產養(yǎng)殖業(yè)的配套保險服務體系非常滯后，養(yǎng)殖戶基本上沒有保險保障。養(yǎng)殖漁民“三年奔小康，一年賠精光”，因災返貧、因災致貧的現(xiàn)象時有發(fā)生，甚至發(fā)生傾家蕩產、家破人亡的悲劇。在今年暴雨災害中，湖北省孝感市閔集三合宮漁民專業(yè)合作社損失十分嚴重，其11戶社員2300畝精養(yǎng)池塘因堤壩潰口全部被淹，養(yǎng)殖產品大多逃逸或死亡，導致魚種、飼料等物資累計投入資金160多萬元血本無歸。無論是基層干部的呼吁，還是調研中廣大水產養(yǎng)殖戶的直接反映，水產養(yǎng)殖小區(qū)、養(yǎng)殖戶普遍要求開展養(yǎng)殖保險。為保障廣大水產養(yǎng)殖漁民的生命財產安全，提高其抵御災害風險的能力，促進水產養(yǎng)殖業(yè)持續(xù)健康發(fā)展以及漁區(qū)和諧穩(wěn)定，應盡快開展水產養(yǎng)殖業(yè)保險，建立全國性水產養(yǎng)殖業(yè)風險防范體系。

二、水產養(yǎng)殖業(yè)的風險特點及開展保險的難點

通過近些年水產養(yǎng)殖災害統(tǒng)計以及各地的反映，水產養(yǎng)殖風險主要來自自然災害。淡水養(yǎng)殖面臨的主要風險為洪澇災害、冰凍災害、干旱、病害、污染及人為破壞等；海水養(yǎng)殖面臨的主要風險為臺風、風暴潮、熱帶風暴等風災，以及赤潮、病害等。根據《中國漁業(yè)統(tǒng)計年鑒2009》的統(tǒng)計，2009年全國水產養(yǎng)殖因臺風、洪澇損失61.6億元，因病害損失34.5億元，因干旱損失17.7億元，合計占全部直接經濟損失（152億元）的75%。農業(yè)保險是保險業(yè)務中的老大難問題，而養(yǎng)殖保險則是農業(yè)保險中的老大難問題，水產養(yǎng)殖業(yè)尤甚。一是水產養(yǎng)殖保險標的的多樣性和養(yǎng)殖方式的多樣性；二是水產養(yǎng)殖風險高、損失大，賠付率居高不下；三是水產養(yǎng)殖保險標的生活在水中，看不見、摸不著，在發(fā)生部分死亡或流失的情況下，很難直觀準確地核定損失程度，定損比較困難；四是部分投保人的思想素質不高和保險人的技術防范手段不足，道德風險高。據聯(lián)合國糧農組織（FAO）統(tǒng)計，在1982年到1995年間，原中國人民保險公司水產養(yǎng)殖保險的保費收入是112萬美元，同期賠付220萬美元，損失率高達197%。同時，困擾水產養(yǎng)殖業(yè)保險的另一個重要原因是，漁民群眾的保費支付能力低。調研中了解到，漁民群眾普遍參考政策性水稻保險，能承受的費率水平為1%左右。與之相矛盾的是，保證水產養(yǎng)殖保險正常運行的費率則高出很多。參考韓國《養(yǎng)殖水產品災害保險法實施令》，對風險最低的工廠化養(yǎng)殖牙鲆，在承保臺風、海嘯和因此發(fā)生的次生疾病等指定風險時，根據不同的風險區(qū)劃，費率在3%~5%之間。從國內來看，開展水產養(yǎng)殖保險規(guī)模最大的政策性農業(yè)保險公司——上海安信保險公司淡水養(yǎng)魚保險，僅承保臺風、暴雨、雷電等自然災害所致泛塘、潰塘和漫塘損失，費率為2%，附加惡劣氣候泛塘、水質污染中毒、他人投毒損失責任的費率為10%。

三、水產養(yǎng)殖業(yè)保險具有可保性

正因為對開展水產養(yǎng)殖業(yè)保險的一些顧慮，如保險標的不好確定、勘查定損比較困難以及賠付率高等，導致商業(yè)性保險公司很少介入水產養(yǎng)殖保險業(yè)務。但是通過調查分析發(fā)現(xiàn)，這些所謂的“難題”不全是水產養(yǎng)殖獨有的，在種植業(yè)、畜牧業(yè)保險中也都不同程度存在。因此，只要確立合理的原則和路徑，水產養(yǎng)殖業(yè)具有可保性。一方面，養(yǎng)殖場地的租金投入、海域使用金、基礎設施建設投入、苗種成本、餌料投入、人工費、水電費等成本投入客觀存在。在調研中了解到，一個9m2的海水養(yǎng)殖網箱成本為2700元，加上固定網箱的錨要3000元左右；灘涂養(yǎng)殖修建圍堰、水閘，內陸?zhàn)B殖池塘修建護坡、道路、進排水設施，每畝要投資5000多元。福建省莆田市秀嶼區(qū)養(yǎng)殖池塘流轉租金1600元/畝，苗種投入為2000元/畝~3000元/畝。湖北省石首市池塘養(yǎng)殖早期清塘、投苗、飼料投入在3000元/畝左右。兩省石斑魚、龜鱉等特種養(yǎng)殖苗種投入都在10000元/畝左右。這些都是實實在在、明明白白的投入，是要靠生產掙回來的，可以作為水產養(yǎng)殖保險的對象。另一方面，目前各類水產養(yǎng)殖合作社、行業(yè)協(xié)會等專業(yè)化組織發(fā)展迅速，在組織開展標準化生產方面發(fā)揮了重要作用，并且組織養(yǎng)殖戶建立了生產臺賬、養(yǎng)殖日志，一旦發(fā)生災害事故，在定損時有據可查，為發(fā)展水產養(yǎng)殖業(yè)保險提供了基礎資料。而比較規(guī)范的專業(yè)合作社、養(yǎng)殖企業(yè)和規(guī)模養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖規(guī)模大，投入多風險大，投保意愿也比較強，可先組織他們參加養(yǎng)殖保險，以此帶動其他分散養(yǎng)殖戶參加保險。

四、發(fā)展水產養(yǎng)殖業(yè)保險的初步設想

（一）水產養(yǎng)殖保險以保成本為主水產養(yǎng)殖保險以保成本為主（包括標準化精養(yǎng)海水灘涂、淡水池塘設施投入、育苗投入等）。一是以成本為保險標的額，在發(fā)生損失后，通過保險理賠可以為養(yǎng)殖戶提供基本的災害補償，讓受災戶及時恢復再生產。二是可規(guī)避道德風險，并且簡單易于操作，能夠為拓展水產養(yǎng)殖保險長期發(fā)展空間積累基礎。如果以養(yǎng)殖業(yè)產值為標的額，養(yǎng)殖戶需要交納較高的保險費，多數養(yǎng)殖戶不愿承擔；且在價格下跌的過程中，容易引發(fā)部分投保人惡意造成損失后向承保人索賠，存在較大的道德風險。

（二）政府要為水產養(yǎng)殖戶參加保險提供保費補貼從水產養(yǎng)殖業(yè)風險特點和漁民保費承受能力看，開展水產養(yǎng)殖保險必須有政府的政策支持和保費補貼。國內外實踐經驗也表明，凡是涉及到農業(yè)保險的，除極少數完全商業(yè)化經營外，其他的都有政府的介入，只不過介入形式和程度不同而已，有的以保費補貼，有的以頒布行政指令和行業(yè)規(guī)則，有的靠政府的權威處于中間協(xié)調等。我國從2007年開展政策性農業(yè)保險試點，對參加種植業(yè)、畜牧業(yè)保險的農戶給予保費補貼。目前，政策性保險的險種不斷增加，農業(yè)保險覆蓋范圍不斷擴大，國家對保費補貼的比例不斷提高。2007年~2009年中央財政支付農業(yè)保險保費補貼141.7億元。2010年財政部為實施農作物保險、能繁母豬保險、奶牛保險等保費補貼，安排預算資金103.2億元。水產業(yè)是農業(yè)的重要產業(yè)，水產養(yǎng)殖業(yè)風險也大于種植業(yè)和畜牧業(yè)，但政策性農業(yè)保險保費補貼不包含水產養(yǎng)殖業(yè)，制約了水產養(yǎng)殖保險的開展，地方干部認為養(yǎng)殖戶沒有享受到國家的強農惠農政策，對養(yǎng)殖戶是不公平的。水產養(yǎng)殖業(yè)保險不僅應該享受財政保費補貼，而且補貼水平應高于種植業(yè)、畜牧業(yè)。

（三）水產養(yǎng)殖業(yè)必須走互助合作保險道路由于水產養(yǎng)殖保險具有高道德風險、高賠付率等特性，國內商業(yè)保險公司從追求贏利出發(fā)不愿意涉足，漁民普遍反映，商業(yè)保險公司是“能賺錢就干，不能賺錢就跑”、“靠不住”，不是開展水產養(yǎng)殖保險的合適載體。與商業(yè)保險相比，漁民群眾對另一種保險組織模式——互助合作保險持歡迎態(tài)度。調研了解到，一些地方已經開始探索在漁場范圍內建立互助合作基金，以便在發(fā)生災害時幫助受災社員，帶有明顯的互助合作保險的特征。從國內現(xiàn)行運作的漁業(yè)互助合作保險看，1994年中國漁船船東互保協(xié)會（2007年更名為中國漁業(yè)互保協(xié)會）成立，到2009年年底累計承保漁民492萬人（次）、漁船29萬艘（次），為漁業(yè)提供風險保障1600多億；共為6393名死亡（失蹤）漁民、35019名傷殘漁民以及沉沒（受損）漁船、受損漁港、網箱等漁業(yè)設施支付補償金逾10億元，積累風險金5億元。協(xié)會從2004年開始探索水產養(yǎng)殖保險，在浙江省嵊泗縣、大連獐子島漁業(yè)集團、漳州市龍澤海產養(yǎng)殖有限公司等地開展保險業(yè)務，承保的養(yǎng)殖方式包括深水網箱養(yǎng)殖、底播增養(yǎng)殖、工廠化養(yǎng)殖、標準化池塘養(yǎng)殖等，品種包括大黃魚、鮑魚、蝦夷扇貝、海參等，積累了一定的水產養(yǎng)殖保險經驗。適應水產養(yǎng)殖業(yè)風險大、養(yǎng)殖分散的特點，可以借助漁業(yè)互保協(xié)會的現(xiàn)有機構網絡，以互助合作的形式開展水產養(yǎng)殖保險。一方面，由于會員（社員）之間知根知底，可相互監(jiān)督，有效防范道德風險；另一方面，互助保險的保費在按規(guī)定提取管理費、按約定為受災戶提供賠償后，結余不能分配，由全體會員（社員）所有，可有效調動會員參保的積極性。另外，互助合作保險組織作為社會團體法人，按相關規(guī)定免交營業(yè)稅、所得稅，可加快積累速度，提高風險保障水平。為培育互助合作保險組織，應當加大對水產養(yǎng)殖專業(yè)合作社、行業(yè)協(xié)會等專業(yè)化組織的政策支持力度，加快水產養(yǎng)殖專業(yè)化組織的發(fā)展，充分發(fā)揮養(yǎng)殖專業(yè)合作社在組織養(yǎng)殖戶參保、防災減災、勘查定損、協(xié)調理賠等方面的作用。同時緊緊依托水產養(yǎng)殖技術部門，發(fā)揮行業(yè)部門在防災減災、災后定損等方面的積極作用，使二者相輔相成、相互促進。

（四）開展水產養(yǎng)殖業(yè)保險必須堅持全國一盤棋水產養(yǎng)殖業(yè)保險本質上是災害補償制度，基本原理是遵循大數法則，集萬家之財、解一家之難。作為災害補償制度建設，水產養(yǎng)殖保險不能僅僅在幾個縣、一兩個省搞試點，要有序地全面開展。只有動員組織廣大養(yǎng)殖戶盡可能地參加互助保險，才能增強災害損失的賠償能力。我國地域遼闊，地質地理條件迥異，氣候氣象變化萬千，但全國范圍內同一年份發(fā)生同一災害的概率較低，可以調劑未發(fā)生災害地區(qū)的結余，彌補發(fā)生災害地區(qū)的損失。堅持水產養(yǎng)殖互助保險全國一盤棋原則，才能在全國更大空間內分散風險，才能為廣大養(yǎng)殖戶提供有保障的災害賠償。