農戶對政策性農業保險的需求范文

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1.樣本的描述性分析

1.1諸城農戶面臨的主要農業災害及風險情況經調查發現，諸城農民所面臨的主要農業風險為洪澇、干旱、冰雹、臺風、冰雹、霜凍、病害、蟲害這七種，其分布情況詳見圖2-1，因為諸城地處山東半島，受季風氣候影響較大，近幾年遭遇的主要災害為洪澇、干旱及病蟲害，這四種風險給農業生產帶來的損失最大。因此，諸城政策性農業保險實施的重點險種是農作物洪災保險、旱災保險及病蟲害保險。

1.2被調查農戶的自身信息情況（1）被調查農戶戶主的年齡情況。被調查對象大多集中在25-54歲之間，共計172人，約占總數的78%，具體分布圖詳見圖2-2，處于這個年齡階段的中國農民，大多已成家立業，對家庭的詳細情況比較了解，這樣使得這次調查數據有一定的準確性與可靠性。（2）被調查農戶的受教育狀況。根據調查資料，被調查農戶的受教育程度較低，普遍只有小學和初中文化，具體分布詳見圖2-3，這也是當前中國農民普遍的文化水平。但就本次調查者大部分是一些能表達自己行為的農民，他們回答問題的真實性與可靠性對本次調查研究是有所幫助的。（3）被調查農戶的收入狀況。因諸城經濟發展較好，通過所得數據發現農戶的收入較高，詳見圖2-4。

1.3被調查農戶對政策性農業保險的認知程度表2-4表明農戶對政策性農業保險的認知程度雖有所提高，但還不夠，應繼續加強對政策性農業保險的宣傳。

1.4農戶對保險購買意愿（1）購買分布情況。通過對調查資料的分析，農戶對保險的購買意愿依次為養老保險、農業保險、健康保險、子女教育保險、家庭財產保險，詳見表2-2。農戶對農業保險的購買意愿還是比較強的，這是由于在諸城政策性農業保險開展的較好，再加上有國家的保費補貼，農民只需很少的保費就參加保險。（2）在農業保險中農戶對不同種類的作物、不同類別的險種的投保意愿。從調查資料分析，在政策性農業保險中農戶對不同風險保險的需求意愿有所喜好，農戶對的洪澇、干旱災害、病害、蟲害險種的需求意愿明顯高于其他險種。結果見表2-3。由此可見，農戶在糧食作物上的投保意愿更多地注重在旱災和澇災上，而對于經濟作物農戶更注重病災和蟲災的投保，這也為政策性農業保險提供了優先突破和發展的險種。

1.5農戶對政策性農業保險的支付水平農戶對政策性農業保險的保費投入反映敏感，愿意支付的保費水平較低。表2-4表明在農民目前的收入水平下，他們對農業保險保費的支付能力和水平不高，如果沒有政府的財政補貼，政策性農業保險發展的難度將會很大。

1.6農戶對政策性農業保險供給形式的態度政策性農業保險的組織形式和實現形式有很多種，可以由政府組織，也可以由國營保險公司經營等。通過對調查資料分析，選擇由政府經營組織的占42.25%，國營保險公司組織經營的占40.6%，農民互助保險公司形式的占14.9%，民營保險公司經營組織的占2.22%，具體見表2-5。可見，農民目前還是比較相信政府和國營保險公司，這也說明，政府在推動農業保險發展的過程有舉足輕重的作用。2.3.7農戶不愿意購買政策性農業保險的愿意分析我們對不愿意購買農業保險的原因進行了調查，如表2-6所示，主要有如下幾方面。第一，農業風險對有些農戶帶來的影響不大。被調查的農戶中有一部分農戶近幾年自然災害帶來的損失不大，使得他們的農業生產與農業收入都相對穩定，因此他們就認為無需購買農業保險來保護農業生產，這樣他們對農業風險的管理意識就不強，認為農業風險的影響不大，不需要購買農業保險。第二，采取其他化解風險的方式。實際生活中農民都已經利用各種方法來化解風險，農民的收入并不是只來自于農業，他們還會通過外出打工從事各行各業來增加非農業收入，即使對農業生產他們也會采取自己方式來分散風險，如自己灌溉、自己研究多樣化種植，這也是世世代代農民流傳下來的生活方式。第三，農業收入低無所謂。通過調查可發現，有一部分農戶不在乎農業收入的多少，這是因為他們不是以農業收入作為家庭收入的主要來源。通過調查知道，這是由于諸城地區的工業比較發達，在諸城農村有很多農民都會選擇進工廠當工人來增加家庭收入，并且還是家庭收入的主要來源，這樣一來農戶進行農業生產所得收入在他們的家庭收入中只是占有比較小的比例，他們不在乎農業生產是否會受到風險的影響。這樣一來，農民就沒有了購買農業保險的動機，他們購買農業保險的可能性就大大降低。第四，農民對農業保險不了解或不相信。農業保險對農民來說是一個新鮮事物，認為保險就是騙人的，這樣農民對農業保險的認知度和信譽度就會很低了，因此就不會購買農業保險。由表2-6可以看出，現在農民對農業保險的不了解和對保險公司的不相信還有農民所面臨的風險不大是他們不愿意購買農業保險主要的原因。因此，政府和相關保險公司要加強農業保險的宣傳教育，讓農民認識到農業保險對農業生產的作用；再就是保險公司要提高信譽度；還有要提高農業生產的規模化，增加農戶抗農業風險能力。

2．農戶對政策性農業保險的需求意愿現狀總結

由以上數據分析可得出當前農戶對政策性農業保險的需求現狀有如下四點：第一，農戶對政策性農業保險有一定的認識，但重視程度仍不夠，需求意愿不是很強烈。第二，農戶對農作物的干旱、洪澇、病、蟲災害險種需求強烈，以后應重點發展這幾個險種。第三，農戶對政策性農業保險的保費投入反映敏感，愿意支出的保費水平較低，這也說明政策性農業保險的需求受農民收入的限制，農業保險的發展需要政府的支持。第四，農戶更相信政府與國營公司的保險服務。這也為以后政策性農業保險的經營機構和組織方式，也說明了政府在農業保險的發展中起著很重要的作用。

作者：張宏偉單位：中國海洋大學