私人銀行業(yè)務(wù)論文2篇范文

本站小編為你精心準(zhǔn)備了私人銀行業(yè)務(wù)論文2篇參考范文，愿這些范文能點燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

第一篇

一、我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但是相應(yīng)制度還不健全近年，國內(nèi)私人銀行發(fā)展如雨后春筍，各家銀行根據(jù)本行優(yōu)勢項目紛紛成立了私人銀行中心。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)不僅迎合了我國金融市場的穩(wěn)步前進(jìn)，有利于提升銀行服務(wù)質(zhì)量，同時私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也能促進(jìn)我國銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和金融產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新。目前我國已經(jīng)有十多家商業(yè)銀行開辦了私人銀行業(yè)務(wù)，近十年來雖然各銀行私人銀行開展時間有先后，經(jīng)過幾年的發(fā)展，各銀行都有了不同程度的進(jìn)步，但是發(fā)展中仍然存在諸多問題，需要加緊制定改革措施。

（二）私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類繁多，但同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重國內(nèi)私人銀行一般提供如下服務(wù)，針對1000萬元以上凈資產(chǎn)客戶提供理財咨詢、資產(chǎn)增值，個人信托的組合服務(wù)；針對600--1000萬元間的凈資產(chǎn)客戶提供保險咨詢、代客投資的的組合服務(wù)等。針對國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)市場特點，許多商業(yè)銀行開發(fā)出多樣化的理財產(chǎn)品來強化競爭能力。從實施結(jié)果來看，效果是差強人意；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比價單一，特色產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。

（三）私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)多元化，但專業(yè)人才隊伍缺乏經(jīng)歷近十年的發(fā)展，中國私人銀行業(yè)務(wù)銷售模式發(fā)生了巨大的變化，從單一服務(wù)模式逐漸改變復(fù)合服務(wù)模式，又從財富管理方案的設(shè)計模式變?yōu)橘Y產(chǎn)委托服務(wù)。開展業(yè)務(wù)種類也日趨增多。私人銀行在國內(nèi)發(fā)展時間較短，相關(guān)專業(yè)人才還跟不不上專業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，對專業(yè)知識人才的需求出現(xiàn)短缺局面。目前國內(nèi)各銀行正在積極開展相關(guān)的培訓(xùn)，已有大批合專業(yè)人才走上私人銀行業(yè)務(wù)崗位。

（四）私人銀行業(yè)務(wù)利潤空間大，但是監(jiān)管制度不健全中國近十幾年保持良好的經(jīng)濟發(fā)展勢頭，中國私人銀行市場近年來呈現(xiàn)的巨大潛力，高資產(chǎn)凈值客戶對銀行利潤的貢獻(xiàn)很大。在對銀行利潤貢獻(xiàn)方面，私人銀行客戶對銀行的利潤貢獻(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于他業(yè)務(wù)客戶。目前，在私人銀行的監(jiān)管方面，監(jiān)管制度還未完善，監(jiān)管死角和監(jiān)管過度的矛盾比較集中。

二、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響因素

（一）經(jīng)濟發(fā)展水平經(jīng)過三十多年的改革開放，伴隨著經(jīng)濟發(fā)展，我國居民社會財富在飛速增長，由于我國人口基數(shù)大，市場經(jīng)濟發(fā)展起步較晚，經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域不均衡，社會財富集中度不高，富裕人口基數(shù)偏小。影響著私人銀行的客戶主體規(guī)模的增大。

（二）銀行市場結(jié)構(gòu)中國的銀行業(yè)的歷史比起西方業(yè)行業(yè)，國內(nèi)銀行還處于小學(xué)生學(xué)習(xí)階段則。四大國有商業(yè)銀行中度壟斷銀行在資產(chǎn)、存款、貸款和中間業(yè)務(wù)量方面占據(jù)了六成市場份額，我國銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入壁壘很高，正是由于我國銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)和準(zhǔn)入成本高，致使缺乏新的競爭主體，我國銀行業(yè)所處的市場競爭機制較弱，故各行很容易盲目擴張經(jīng)營，形成大量不良資產(chǎn)，最終影響經(jīng)營效益。

（三）客戶投資理念中國的財富傳統(tǒng)是有財不外漏，再有對私人銀行的認(rèn)知度不高，再加上對私人銀行還存在一定的誤解，這些都導(dǎo)致了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨一定的難度。普通公眾有關(guān)私人銀行業(yè)務(wù)更加陌生。還有一點就是社會公眾對銀行的有償服務(wù)認(rèn)識也存在偏差，對銀行中間業(yè)務(wù)的合理收費并不支持，這在一定程度上限制了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）利率市場化程度隨著我國利率市場化改革，商業(yè)銀行對利率自主定價權(quán)的獲得，利率的差異化經(jīng)營使得商業(yè)銀行面臨直接的價格競爭，利差收入的大幅減少。國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步晚，底子薄，我國商業(yè)銀行的主要利潤來源是利差收入。銀行主要營業(yè)收入的利差收入的大幅減少，銀行業(yè)的微利時代已經(jīng)到來，迫使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營方式，尋求新的利潤增長空間。

三、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略

（一）健全制度建設(shè)，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展有關(guān)部門應(yīng)該緊跟市場發(fā)展的需要，及時為我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造規(guī)范良好的外部環(huán)境，從市場準(zhǔn)入、監(jiān)管規(guī)則、內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控以及從業(yè)人員資格管理等幾個方面來規(guī)范中國的私人銀行業(yè)。實行混業(yè)經(jīng)營，統(tǒng)一監(jiān)管，改進(jìn)監(jiān)管方法，加強監(jiān)管引導(dǎo)，提升監(jiān)管服務(wù)水平，盡快健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，放松外匯管制，規(guī)范境外投資。出臺權(quán)益保護(hù)法，加強金融權(quán)益保護(hù)。

（二）實施創(chuàng)新驅(qū)動，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新私人銀行業(yè)務(wù)的高質(zhì)量服務(wù)，豐富的理財產(chǎn)品，國內(nèi)商業(yè)銀行還需向國外商業(yè)銀行多多的學(xué)習(xí)。對銀行自己開發(fā)的理財產(chǎn)品升級換代，同時調(diào)研客戶需要以及同業(yè)產(chǎn)品情況，不斷推出新的產(chǎn)品，加強合作，多方尋求產(chǎn)品滿足客戶需要。提高私人銀行客戶理財計劃的可持續(xù)發(fā)展性。

（三）加大培養(yǎng)力度，打造專業(yè)隊伍人才是最為重要的資源。私人銀行要提供具有創(chuàng)新性的服務(wù)的核心關(guān)鍵就是對專業(yè)人才的培養(yǎng)，我國目前通過三種方式來培養(yǎng)專業(yè)人員，一是通過人員去發(fā)達(dá)國家私人銀行相對成熟的市場學(xué)習(xí)相關(guān)管理經(jīng)驗；在一個就是引進(jìn)發(fā)達(dá)國家私人銀行相對成熟的管理理念和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；最后一個就相互交流人員，互相帶動學(xué)習(xí)。

（四）完善監(jiān)管體系，防范風(fēng)險發(fā)生私人銀行業(yè)務(wù)具有一定的風(fēng)險性，但我們不能規(guī)避風(fēng)險，只有加強風(fēng)險管理，建立科學(xué)防范機制，完善業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管體系。商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)建立健全私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部控制機制，將私人銀行業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)之內(nèi)。優(yōu)化客戶信用結(jié)構(gòu)，合理確定私人銀行業(yè)務(wù)的范圍。防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，杜絕違規(guī)經(jīng)營，要求銀行加強自律，政府加強監(jiān)管，中國銀監(jiān)會在這方面可以大有可為。但更重要的是商業(yè)銀行建立相應(yīng)制度，完善內(nèi)控機制。建立穩(wěn)定可靠的社會主義信用體系。

作者：張修虎單位：中信銀行鄭州分行

第二篇

一、我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但是相應(yīng)制度還不健全近年，國內(nèi)私人銀行發(fā)展如雨后春筍，各家銀行根據(jù)本行優(yōu)勢項目紛紛成立了私人銀行中心。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)不僅迎合了我國金融市場的穩(wěn)步前進(jìn)，有利于提升銀行服務(wù)質(zhì)量，同時私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也能促進(jìn)我國銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和金融產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新。目前我國已經(jīng)有十多家商業(yè)銀行開辦了私人銀行業(yè)務(wù)，近十年來雖然各銀行私人銀行開展時間有先后，經(jīng)過幾年的發(fā)展，各銀行都有了不同程度的進(jìn)步，但是發(fā)展中仍然存在諸多問題，需要加緊制定改革措施。

（二）私人銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類繁多，但同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重國內(nèi)私人銀行一般提供如下服務(wù)，針對1000萬元以上凈資產(chǎn)客戶提供理財咨詢、資產(chǎn)增值，個人信托的組合服務(wù)；針對600--1000萬元間的凈資產(chǎn)客戶提供保險咨詢、代客投資的的組合服務(wù)等。針對國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)市場特點，許多商業(yè)銀行開發(fā)出多樣化的理財產(chǎn)品來強化競爭能力。從實施結(jié)果來看，效果是差強人意；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比價單一，特色產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。

（三）私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)多元化，但專業(yè)人才隊伍缺乏經(jīng)歷近十年的發(fā)展，中國私人銀行業(yè)務(wù)銷售模式發(fā)生了巨大的變化，從單一服務(wù)模式逐漸改變復(fù)合服務(wù)模式，又從財富管理方案的設(shè)計模式變?yōu)橘Y產(chǎn)委托服務(wù)。開展業(yè)務(wù)種類也日趨增多。私人銀行在國內(nèi)發(fā)展時間較短，相關(guān)專業(yè)人才還跟不不上專業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，對專業(yè)知識人才的需求出現(xiàn)短缺局面。目前國內(nèi)各銀行正在積極開展相關(guān)的培訓(xùn)，已有大批合專業(yè)人才走上私人銀行業(yè)務(wù)崗位。

（四）私人銀行業(yè)務(wù)利潤空間大，但是監(jiān)管制度不健全中國近十幾年保持良好的經(jīng)濟發(fā)展勢頭，中國私人銀行市場近年來呈現(xiàn)的巨大潛力，高資產(chǎn)凈值客戶對銀行利潤的貢獻(xiàn)很大。在對銀行利潤貢獻(xiàn)方面，私人銀行客戶對銀行的利潤貢獻(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于他業(yè)務(wù)客戶。目前，在私人銀行的監(jiān)管方面，監(jiān)管制度還未完善，監(jiān)管死角和監(jiān)管過度的矛盾比較集中。

二、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響因素

（一）經(jīng)濟發(fā)展水平經(jīng)過三十多年的改革開放，伴隨著經(jīng)濟發(fā)展，我國居民社會財富在飛速增長，由于我國人口基數(shù)大，市場經(jīng)濟發(fā)展起步較晚，經(jīng)濟發(fā)展區(qū)域不均衡，社會財富集中度不高，富裕人口基數(shù)偏小。影響著私人銀行的客戶主體規(guī)模的增大。

（二）銀行市場結(jié)構(gòu)中國的銀行業(yè)的歷史比起西方業(yè)行業(yè)，國內(nèi)銀行還處于小學(xué)生學(xué)習(xí)階段則。四大國有商業(yè)銀行中度壟斷銀行在資產(chǎn)、存款、貸款和中間業(yè)務(wù)量方面占據(jù)了六成市場份額，我國銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入壁壘很高，正是由于我國銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)和準(zhǔn)入成本高，致使缺乏新的競爭主體，我國銀行業(yè)所處的市場競爭機制較弱，故各行很容易盲目擴張經(jīng)營，形成大量不良資產(chǎn)，最終影響經(jīng)營效益。

（三）客戶投資理念中國的財富傳統(tǒng)是有財不外漏，再有對私人銀行的認(rèn)知度不高，再加上對私人銀行還存在一定的誤解，這些都導(dǎo)致了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展面臨一定的難度。普通公眾有關(guān)私人銀行業(yè)務(wù)更加陌生。還有一點就是社會公眾對銀行的有償服務(wù)認(rèn)識也存在偏差，對銀行中間業(yè)務(wù)的合理收費并不支持，這在一定程度上限制了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）利率市場化程度隨著我國利率市場化改革，商業(yè)銀行對利率自主定價權(quán)的獲得，利率的差異化經(jīng)營使得商業(yè)銀行面臨直接的價格競爭，利差收入的大幅減少。國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步晚，底子薄，我國商業(yè)銀行的主要利潤來源是利差收入。銀行主要營業(yè)收入的利差收入的大幅減少，銀行業(yè)的微利時代已經(jīng)到來，迫使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營方式，尋求新的利潤增長空間。

三、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的策略

（一）健全制度建設(shè)，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展有關(guān)部門應(yīng)該緊跟市場發(fā)展的需要，及時為我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造規(guī)范良好的外部環(huán)境，從市場準(zhǔn)入、監(jiān)管規(guī)則、內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控以及從業(yè)人員資格管理等幾個方面來規(guī)范中國的私人銀行業(yè)。實行混業(yè)經(jīng)營，統(tǒng)一監(jiān)管，改進(jìn)監(jiān)管方法，加強監(jiān)管引導(dǎo)，提升監(jiān)管服務(wù)水平，盡快健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，放松外匯管制，規(guī)范境外投資。出臺權(quán)益保護(hù)法，加強金融權(quán)益保護(hù)。

（二）實施創(chuàng)新驅(qū)動，推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新私人銀行業(yè)務(wù)的高質(zhì)量服務(wù)，豐富的理財產(chǎn)品，國內(nèi)商業(yè)銀行還需向國外商業(yè)銀行多多的學(xué)習(xí)。對銀行自己開發(fā)的理財產(chǎn)品升級換代，同時調(diào)研客戶需要以及同業(yè)產(chǎn)品情況，不斷推出新的產(chǎn)品，加強合作，多方尋求產(chǎn)品滿足客戶需要。提高私人銀行客戶理財計劃的可持續(xù)發(fā)展性。

（三）加大培養(yǎng)力度，打造專業(yè)隊伍人才是最為重要的資源。私人銀行要提供具有創(chuàng)新性的服務(wù)的核心關(guān)鍵就是對專業(yè)人才的培養(yǎng)，我國目前通過三種方式來培養(yǎng)專業(yè)人員，一是通過人員去發(fā)達(dá)國家私人銀行相對成熟的市場學(xué)習(xí)相關(guān)管理經(jīng)驗；在一個就是引進(jìn)發(fā)達(dá)國家私人銀行相對成熟的管理理念和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)；最后一個就相互交流人員，互相帶動學(xué)習(xí)。

（四）完善監(jiān)管體系，防范風(fēng)險發(fā)生私人銀行業(yè)務(wù)具有一定的風(fēng)險性，但我們不能規(guī)避風(fēng)險，只有加強風(fēng)險管理，建立科學(xué)防范機制，完善業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管體系。商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)建立健全私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部控制機制，將私人銀行業(yè)務(wù)納入資產(chǎn)風(fēng)險管理系統(tǒng)之內(nèi)。優(yōu)化客戶信用結(jié)構(gòu)，合理確定私人銀行業(yè)務(wù)的范圍。防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，杜絕違規(guī)經(jīng)營，要求銀行加強自律，政府加強監(jiān)管，中國銀監(jiān)會在這方面可以大有可為。但更重要的是商業(yè)銀行建立相應(yīng)制度，完善內(nèi)控機制。建立穩(wěn)定可靠的社會主義信用體系。

作者：張修虎單位：中信銀行鄭州分行