私人銀行發(fā)展趨勢范文

前言：我們精心挑選了數(shù)篇優(yōu)質(zhì)私人銀行發(fā)展趨勢文章，供您閱讀參考。期待這些文章能為您帶來啟發(fā)，助您在寫作的道路上更上一層樓。

第1篇

關(guān)鍵詞：私人銀行 建議策略 發(fā)展趨勢

一、我國私人銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

隨著交通銀行、工商銀行相繼啟動私人銀行業(yè)務(wù)，國內(nèi)商業(yè)銀行進軍私人銀行領(lǐng)域又掀起了一個。從今年開始，國內(nèi)商業(yè)銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時代。據(jù)介紹，私人銀行業(yè)務(wù)以高端客戶為服務(wù)對象，是商業(yè)銀行當中層次最高的個人金融服務(wù)。根據(jù)歐美市場經(jīng)驗，私人銀行業(yè)務(wù)帶來的利潤能達到零售客戶平均水平的10倍左右。去年3月中國銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務(wù)，其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心，服務(wù)對象大都是個人金融資產(chǎn)在100萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。今年以來，在國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)啟動滿周年之際，中資銀行布局私人銀行市場明顯提速。此外，光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項業(yè)務(wù)。“相比去年，今年國內(nèi)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面的提速，表明各家銀行已經(jīng)對這項業(yè)務(wù)的重要性和戰(zhàn)略意義達成了共識，意味著國內(nèi)銀行對這一市場的爭奪開始進入全面競爭時代。國內(nèi)銀行加速開辦私人銀行業(yè)務(wù)原因有三：一是這項業(yè)務(wù)本身利潤率高、回報優(yōu)厚，有助于銀行實現(xiàn)盈利的快速增長。二是出于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考慮，特別是在今年信貸緊縮的背景下，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以提高中間業(yè)務(wù)的比重，減少銀行對傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務(wù)空白點，目前中國大片的高端財富市場仍未被開墾，而與外資銀行相比，這一領(lǐng)域也是中資銀行的短腿，發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是中資銀行的必然選擇。私人銀行業(yè)務(wù)其實是銀行服務(wù)中高端市場的一種延續(xù)，是對個人銀行服務(wù)市場的進一步細分。“近期私人銀行業(yè)務(wù)的競相開辦，也標志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面取得了重要進步。”需要指出的是，私人銀行業(yè)務(wù)立足于制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題方案，除了對客戶財富進行合理的投資規(guī)劃之外，往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務(wù)，這對中資銀行來說仍是一個不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進的原則，國內(nèi)銀行可參考起步、擴張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑，在客戶、產(chǎn)品或服務(wù)、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實現(xiàn)目標。

二、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題

1.私人銀行專業(yè)人才短缺

當前國內(nèi)私人銀行團隊中年輕人較多，雖然專業(yè)背景、個人綜合能力都不錯，但是缺乏經(jīng)驗，很多國外的私人銀行家，都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長的時間，經(jīng)歷了長期工作的歷練和幾輪經(jīng)濟周期，經(jīng)驗、閱歷都十分豐富，而目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還剛剛起步，人員的認證體系、培訓體系都不完善，客戶經(jīng)理經(jīng)驗有待積累。人才缺乏成了國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。

2.銀行產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新不夠

當前私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機制并不完善。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經(jīng)營，銀行與其他非銀行金融機構(gòu)之間的產(chǎn)品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標準化產(chǎn)品之外，難以適應(yīng)復雜的個性化財富管理需求。因此，商業(yè)銀行只能更多專注于服務(wù)形式上，如服務(wù)團隊配備、專屬場所、親情服務(wù)等等。但服務(wù)的改善有時并不能滿足客戶個性化的需求，也很難為客戶的資金起到分散風險的效果，這成了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的又一個瓶頸。

3.金融市場制度不完善

目前，我國尚未建立起專門針對私人銀行的相關(guān)管理辦法和監(jiān)管制度，由于私人銀行所提供的服務(wù)與普通理財業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)有很多不同，原有的一些管理辦法已經(jīng)不適用于私人銀行的業(yè)務(wù)，相關(guān)部門沒有明確的監(jiān)管政策，私人銀行的業(yè)務(wù)很難完全開展。

三、開展私人銀行業(yè)務(wù)對策建議

1.利用現(xiàn)有客戶資源及客戶關(guān)系，爭取潛在客戶

由于長期的經(jīng)營，國內(nèi)銀行已經(jīng)擁有豐富的客戶資源，在龐大的個人業(yè)務(wù)及理財業(yè)務(wù)之中蘊藏著大量的富裕人士。國內(nèi)銀行必須付出努力去發(fā)掘這些私人銀行業(yè)務(wù)的潛在客戶，尤其是在我國富裕人士比較集中的大城市，國內(nèi)銀行可以充分利用在這幾座城市的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)重點發(fā)掘高端客戶群。

2.培養(yǎng)和引進專業(yè)人才隊伍

針對目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域高素質(zhì)專業(yè)人才十分匱乏的局面，國內(nèi)銀行在緊跟國際潮流。加大對相關(guān)員工進行專業(yè)教育和培訓的同時，還可以大膽引進國外高級管理專業(yè)人才，力爭在較短的時間內(nèi)提高國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的整體服務(wù)水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為私人銀行業(yè)務(wù)人才，加大對他們的培訓和開發(fā)力度。

3.重視風險管理，建立監(jiān)控框架

私人銀行業(yè)務(wù)對于國內(nèi)銀行是一項全新的業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)開展初期就應(yīng)該重視風險管理工作，對于三大風險的管理要以防范為主，立足于完善且嚴格執(zhí)行的定性管理基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行應(yīng)該著重建立一個風險監(jiān)控環(huán)境以此管理操作風險，制定一套識別與評估、監(jiān)控、緩釋、度量及報告操作風險的完整流程，并由獨立的風險管理部門或內(nèi)部控制部門負責監(jiān)測整個流程的執(zhí)行。對于流程之中的每一個程序及風險易發(fā)點，都要制定專門的操作準則加以預(yù)防。一個規(guī)范的操作風險監(jiān)控框架可以同時防范信用風險及市場風險的發(fā)生。

4.提供高效優(yōu)質(zhì)人性化服務(wù)

發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，服務(wù)是至關(guān)重要的，對于以零售業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的私人銀行而言，核心競爭力拼的就是服務(wù)水平的高低。與中資銀行相比，外資銀行的優(yōu)勢就在于他們對服務(wù)更為注重。由于政策的限制，目前國內(nèi)銀行產(chǎn)品“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴重，服務(wù)由此顯得尤為重要。對我國商業(yè)銀行來說，應(yīng)在充分認識到私人銀行客戶需求復雜性、多樣性的前提下，盡快形成符合自身特點的服務(wù)理念和服務(wù)文化，不斷提高服務(wù)水平。對于私人銀行客戶，應(yīng)專門為其設(shè)定一套快速、方便、高度人性化的服務(wù)流程，并且要有足夠的安全性，將其與普通地銀行客戶區(qū)別開來。參考文獻：

[1]郭田勇，鄧偉.中資銀行如何拓展私人銀行業(yè)務(wù)[J].西部論叢，2012（1）.

第2篇

[關(guān)鍵詞]私人銀行 建議策略 發(fā)展趨勢

一、我國私人銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

隨著交通銀行、工商銀行相繼啟動私人銀行業(yè)務(wù),國內(nèi)商業(yè)銀行進軍私人銀行領(lǐng)域又掀起了一個。從今年開始,國內(nèi)商業(yè)銀行對這一市場的爭奪有望步入全面競爭時代。據(jù)介紹,私人銀行業(yè)務(wù)以高端客戶為服務(wù)對象,是商業(yè)銀行當中層次最高的個人金融服務(wù)。根據(jù)歐美市場經(jīng)驗,私人銀行業(yè)務(wù)帶來的利潤能達到零售客戶平均水平的10倍左右。去年3月中國銀行在中資銀行中率先推出了私人銀行服務(wù),其后招行、中信等股份制商業(yè)銀行也宣布成立各自的私人銀行中心,服務(wù)對象大都是個人金融資產(chǎn)在100萬美元或1000萬人民幣以上的客戶。今年以來,在國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)啟動滿周年之際,中資銀行布局私人銀行市場明顯提速。此外,光大銀行、民生銀行等也有望在上半年推出這項業(yè)務(wù)。“相比去年,今年國內(nèi)在發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)方面的提速,表明各家銀行已經(jīng)對這項業(yè)務(wù)的重要性和戰(zhàn)略意義達成了共識,意味著國內(nèi)銀行對這一市場的爭奪開始進入全面競爭時代。國內(nèi)銀行加速開辦私人銀行業(yè)務(wù)原因有三:一是這項業(yè)務(wù)本身利潤率高、回報優(yōu)厚,有助于銀行實現(xiàn)盈利的快速增長。二是出于自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的考慮,特別是在今年信貸緊縮的背景下,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)可以提高中間業(yè)務(wù)的比重,減少銀行對傳統(tǒng)利差收入的依賴。三是布局業(yè)務(wù)空白點,目前中國大片的高端財富市場仍未被開墾,而與外資銀行相比,這一領(lǐng)域也是中資銀行的短腿,發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)是中資銀行的必然選擇。私人銀行業(yè)務(wù)其實是銀行服務(wù)中高端市場的一種延續(xù),是對個人銀行服務(wù)市場的進一步細分。“近期私人銀行業(yè)務(wù)的競相開辦,也標志著中資銀行在發(fā)展中間業(yè)務(wù)方面取得了重要進步。” 需要指出的是,私人銀行業(yè)務(wù)立足于制定一整套解決客戶金融服務(wù)問題方案,除了對客戶財富進行合理的投資規(guī)劃之外,往往還涉及法律、教育、醫(yī)療等一系列非金融類的增值服務(wù),這對中資銀行來說仍是一個不小的挑戰(zhàn)。發(fā)展私人銀行需要循序漸進的原則,國內(nèi)銀行可參考起步、擴張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展路徑,在客戶、產(chǎn)品或服務(wù)、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實現(xiàn)目標。

二、我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)存在的問題

1.私人銀行專業(yè)人才短缺

當前國內(nèi)私人銀行團隊中年輕人較多,雖然專業(yè)背景、個人綜合能力都不錯,但是缺乏經(jīng)驗,很多國外的私人銀行家,都是在行業(yè)中工作了20年甚至更長的時間,經(jīng)歷了長期工作的歷練和幾輪經(jīng)濟周期,經(jīng)驗、閱歷都十分豐富,而目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)還剛剛起步,人員的認證體系、培訓體系都不完善,客戶經(jīng)理經(jīng)驗有待積累。人才缺乏成了國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一大瓶頸。

2.銀行產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新不夠

當前私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新機制并不完善。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系要求金融企業(yè)分業(yè)經(jīng)營,銀行與其他非銀行金融機構(gòu)之間的產(chǎn)品綜合化水平很低。銀行除了提供各類標準化產(chǎn)品之外,難以適應(yīng)復雜的個性化財富管理需求。因此,商業(yè)銀行只能更多專注于服務(wù)形式上,如服務(wù)團隊配備、專屬場所、親情服務(wù)等等。但服務(wù)的改善有時并不能滿足客戶個性化的需求,也很難為客戶的資金起到分散風險的效果,這成了私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的又一個瓶頸。

3.金融市場制度不完善

目前,我國尚未建立起專門針對私人銀行的相關(guān)管理辦法和監(jiān)管制度,由于私人銀行所提供的服務(wù)與普通理財業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)有很多不同,原有的一些管理辦法已經(jīng)不適用于私人銀行的業(yè)務(wù),相關(guān)部門沒有明確的監(jiān)管政策,私人銀行的業(yè)務(wù)很難完全開展。

三、開展私人銀行業(yè)務(wù)對策建議

1.利用現(xiàn)有客戶資源及客戶關(guān)系,爭取潛在客戶由于長期的經(jīng)營,國內(nèi)銀行已經(jīng)擁有豐富的客戶資源,在龐大的個人業(yè)務(wù)及理財業(yè)務(wù)之中蘊藏著大量的富裕人士。國內(nèi)銀行必須付出努力去發(fā)掘這些私人銀行業(yè)務(wù)的潛在客戶,尤其是在我國富裕人士比較集中的大城市,國內(nèi)銀行可以充分利用在這幾座城市的經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)重點發(fā)掘高端客戶群。2.培養(yǎng)和引進專業(yè)人才隊伍針對目前國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域高素質(zhì)專業(yè)人才十分匱乏的局面,國內(nèi)銀行在緊跟國際潮流。加大對相關(guān)員工進行專業(yè)教育和培訓的同時,還可以大膽引進國外高級管理專業(yè)人才,力爭在較短的時間內(nèi)提高國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的整體服務(wù)水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識、懂得營銷技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為私人銀行業(yè)務(wù)人才,加大對他們的培訓和開發(fā)力度。3.重視風險管理,建立監(jiān)控框架私人銀行業(yè)務(wù)對于國內(nèi)銀行是一項全新的業(yè)務(wù),在業(yè)務(wù)開展初期就應(yīng)該重視風險管理工作,對于三大風險的管理要以防范為主,立足于完善且嚴格執(zhí)行的定性管理基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行應(yīng)該著重建立一個風險監(jiān)控環(huán)境以此管理操作風險,制定一套識別與評估、監(jiān)控、緩釋、度量及報告操作風險的完整流程,并由獨立的風險管理部門或內(nèi)部控制部門負責監(jiān)測整個流程的執(zhí)行。對于流程之中的每一個程序及風險易發(fā)點,都要制定專門的操作準則加以預(yù)防。一個規(guī)范的操作風險監(jiān)控框架可以同時防范信用風險及市場風險的發(fā)生。4.提供高效優(yōu)質(zhì)人性化服務(wù)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù),服務(wù)是至關(guān)重要的,對于以零售業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的私人銀行而言,核心競爭力拼的就是服務(wù)水平的高低。與中資銀行相比,外資銀行的優(yōu)勢就在于他們對服務(wù)更為注重。由于政策的限制,目前國內(nèi)銀行產(chǎn)品“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴重,服務(wù)由此顯得尤為重要。對我國商業(yè)銀行來說,應(yīng)在充分認識到私人銀行客戶需求復雜性、多樣性的前提下,盡快形成符合自身特點的服務(wù)理念和服務(wù)文化,不斷提高服務(wù)水平。對于私人銀行客戶,應(yīng)專門為其設(shè)定一套快速、方便、高度人性化的服務(wù)流程,并且要有足夠的安全性,將其與普通地銀行客戶區(qū)別開來。

參考文獻:

[1]郭田勇,鄧偉.中資銀行如何拓展私人銀行業(yè)務(wù)[J].西部論叢,2007.(1).

第3篇

目標客戶群體壯大

根據(jù)中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心匯總權(quán)威數(shù)據(jù)而組建的高凈值人群測算模型，在過去5年，全國個人可投資資產(chǎn)（包括金融資產(chǎn)和投資性房產(chǎn)）總體規(guī)模從2006年的36.1萬億元增長到2010年的86.7萬億元，增長幅度為105.8%，復合年均增長率為15.5%。

根據(jù)模型測算與樣本驗證，在全國個人可投資資產(chǎn)大幅增長的同時，中國高凈值人群數(shù)量也得以迅猛增長：由2006年的36.1萬增長到2010年的100.3萬，且在未來5年將繼續(xù)保持相對高速增長，年均增速為17%，預(yù)計在2011年達到118.5萬，到2015年達到219.3萬人 。其持有的可投資資產(chǎn)從2006年的10.4萬億元增加到2010年的30萬億元，年均增速30.3%；未來5年增速將為20.8%，預(yù)計在2015年我國高凈值人群可投資資產(chǎn)總量將達到77.2萬億。

需要強調(diào)的是，2006年至2010年間，中國高凈值人群數(shù)量規(guī)模及可投資資產(chǎn)規(guī)模的增長高度受益于投資性房產(chǎn)凈值的增長。在可投資資產(chǎn)規(guī)模1000萬~2000萬人群中，投資性房地產(chǎn)凈值占其可投資資產(chǎn)比例高達70%以上。而這一突出因素在未來將呈緩慢遞減之勢，因為投資性房產(chǎn)占高凈值人群可投資資產(chǎn)比例將因房地產(chǎn)調(diào)控等多種因素而逐步下降。

財富日趨集中

財富有著其天生的滾雪球效應(yīng)，相對于中等收入群體，高凈值人群掌握的財富基數(shù)大，較一般民眾更易受益于過去5年間的房地產(chǎn)、信托、PE創(chuàng)投、黃金、民間借貸及藝術(shù)品等投資領(lǐng)域，故其投資回報率高。財富的集中體現(xiàn)為人群集中和區(qū)域集中。

從高凈值人群掌握的可投資資產(chǎn)來看，在2006年，高凈值人群占總?cè)藬?shù)的0.028%，持有的可投資資產(chǎn)占比28.7%；到了2010年，高凈值人群占總?cè)藬?shù)比例為0.078%，人數(shù)增長了近3倍， 持有的可投資資產(chǎn)占比也增長到了34.5%。

從全民范圍來看，在全民收入大幅增長的同時，收入差距也在不斷擴大中。攀升的基尼系數(shù)反映了收入不均等的狀況，也說明了財富的日趨集中化。

中國改革開放30年來不平衡的區(qū)域和城鄉(xiāng)發(fā)展，造成財富的區(qū)域集中性：半數(shù)以上的高凈值人群集中在6個主要地區(qū)，即北京、廣東、上海、浙江、江蘇和福建。課題組測算的高凈值人群占全國的比例，北京為最高占到18%，廣東、上海、浙江其后占到16%、14%、13%，江蘇、福建各7%、4%，其他地區(qū)占28%。

多為“第一代”或“一代半”富人

在中國創(chuàng)富版圖上，財富持有陽光化、透明化、證券化的趨勢正隨著資本市場的深化而不斷凸顯。2010年全球資本市場融資額中近四成來自中國市場，創(chuàng)業(yè)投資催生了眾多財富新貴。一、二級資本市場將成為中國富人的創(chuàng)富主場，財富積累愈加陽光、透明。同時，保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的政策也在逐漸顯現(xiàn)其積極作用，信息技術(shù)、高端制造業(yè)、新能源、文化傳媒、醫(yī)藥生物等國家鼓勵發(fā)展行業(yè)的迅速崛起打破了地產(chǎn)、能源等主導的傳統(tǒng)創(chuàng)富行業(yè)格局。

根據(jù)中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心與中信銀行私人銀行中心的聯(lián)合調(diào)查（深入調(diào)查1158個符合高凈值人群定義的樣本，其中有效樣本1104個），中國高凈值人群的主體集中在上世紀六七十年代出生的30~49歲人群，平均年齡遠低于發(fā)達國家，且年輕化趨勢愈發(fā)明顯。其中有超過半數(shù)為中國“”之后第一代大學生――以“60后”與“70后”為主。年輕的心態(tài)，良好的專業(yè)素質(zhì)，經(jīng)濟飛速發(fā)展的歷史機遇，使其成為勇于探索的創(chuàng)業(yè)者和優(yōu)秀的職業(yè)經(jīng)理人，也成為中國私人財富市場的中堅力量。

由高凈值人群的職業(yè)構(gòu)成來看，私營企業(yè)主占比為71.6%，家族繼承人比重為1.42%，這充分表明目前我國私人銀行客戶多為“第一代”或“一代半”富人。一方面，其創(chuàng)富路徑高度個性化，需求特征不甚具體，有待進一步發(fā)掘；另一方面，財產(chǎn)的繼承和發(fā)展成為第一代富裕階層未來亟待解決的問題。

民營、私營企業(yè)管理層所擁有的企業(yè)所有權(quán)和股權(quán)成為財富市場的主體，管理階層也因此成為高凈值人群的第二大聚集地。值得一提的是，本課題組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，政府官員并未以“顯性身份”出現(xiàn)在高凈值人群的范疇，這與其政治身份相關(guān)，也間接證明以往高凈值人群規(guī)模存在被低估的狀況。

尋找新投資渠道

超過半數(shù)，即63.49%的受調(diào)查客戶家庭可投資資產(chǎn)在1000萬元至2000萬元之間。而可投資資產(chǎn)超過1億元以上的超高凈值人群對商業(yè)銀行私人銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)缺乏依賴度。

在不同資產(chǎn)規(guī)模下，高凈值人群對其資產(chǎn)的配置表現(xiàn)出不同的風險承受能力。整體來看，高凈值人群以中等風險投資為主，追求收益和風險的平衡。但隨著資產(chǎn)規(guī)模的逐步擴大，其對中等風險的投資傾向略有分流，一方面注重調(diào)節(jié)低風險資產(chǎn)配置，以保值為基礎(chǔ)；另一方面，在可投資資產(chǎn)達到一定規(guī)模后，其對風險的承受能力相應(yīng)提升，表現(xiàn)為對高風險資產(chǎn)配置的偏好，但同時有“高收益追求、低風險偏好”的矛盾心態(tài)。

隨著高凈值人群的投資觀念日趨成熟，以及風險偏好在“牛熊更迭”考驗下愈加穩(wěn)健，其投資目標集中在“資產(chǎn)的穩(wěn)健成長”，而不是激進的“資產(chǎn)迅速增長”和保守的“避免財產(chǎn)損失”。中國私人銀行客戶對風險的認知和財富的追求在逐步成熟、理性、深刻。