私人銀行業務發展的建議范文
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中國商業銀行的私人銀行剛剛發展,與西方國家相比,還不成熟,存在著許多困難需要克服,面臨許多問題需要解決。首先,產品品種單一。因為面臨的外部因素,技術手段,體制限制等原因的制約,國內商業銀行的金融創新能力不高,同時觀念也很落伍,以至于在產品開發上沒有創新,同業間相互抄襲頻繁,產品的同質化現象非常普遍。歸根結底,我國商業銀行的金融創新的范疇狹窄,檔次低,科技含量不高,產品反饋效果不好。
同時產品種類非常有限,各類結構性的產品比較單一,很難滿足高凈值人士對多樣性投資的需要。其次,專業人才匱乏。作為一個新興市場及高速發展的經濟體的中國,目前很難發現和留住高水平的人才,優秀的私人銀行專家更是非常匱乏。從業人員中大多只是比較擅長產品銷售,但缺乏財富規劃、公司銀行業務、投資銀行業務以及缺少金融市場交易的閱歷,不熟悉資本市場運作規矩,并且對保險,稅務和移民策略的熟練掌握程度不高等方面的專業素養。再次,服務水平不高。發展私人銀行業務,服務至關重要,私人銀行以零售業務為基礎,核心競爭力拼的就是服務水平的高低。目前我國商業銀行私人銀行提供的金融性服務無論從服務水平上還是質量上都與外資銀行存在著很大的差距。
2我國商業銀行私人銀行業務發展策略及建議
2.1開發創新產品
私人銀行應根據客戶需求偏好,注重產品創新,為客戶提供財富創造型、財富增值型、財富保值型產品,形成完整的產品鏈。通過三個步驟實現:對客戶的金融狀況進行全面科學的分析;進行全面理財規劃;為客戶提供并幫其選擇合適的模塊化理財規劃。同時,要關注境外市場發展,注重開拓境外資產管理業務,提供全球資產配置服務和跨境金融服務。
2.2建立專業化團隊
私人銀行的發展依靠專業人才和團隊,只有建立凝聚力強,水平高的團隊,才可以在競爭中取得優勢,不斷發展。首先,從商業銀行內部來看,要培養專業素質高和人脈關系廣,鑒賞能力高和知識結構好的員工,從而真正達到符合私人銀行客戶需求的真正有益于財富規劃和事業發展的優秀金融專家,同時要具有豐富的金融和人文知識素養,擁有誠信敬業的服務精神;其次,從商業銀行外部來看,要積極構建外資戰略聯盟,培養引進專業人才;最后,要采取多種方式吸引和激勵優秀的專業人才,物質激勵包括增加年收入,根據個人業績發放年度獎金,提供股票期權、福利和津貼等;精神獎勵包括精神激勵（榮譽獎勵、道德情感激勵）和培訓激勵等。
2.3提供多元化的服務
要始終堅持以客戶為中心的觀念,以取得客戶對銀行的信賴,從而建立商業銀行和客戶之間的穩定又可靠的關系。首先,在產品服務上,除了選擇本行的產品及服務外,還要結合高端客戶的需求與其投資目的,盡可能的在市場上選擇最好的和最適合的產品,為客戶提供全面的金融咨詢,始終以私人銀行客戶的利益為重,而不僅僅是推銷本行產品。只有這樣才能贏得高端客戶的尊重和信任,并與其建立長期關系,為銀行的長久經營起到了積極的效果。
其次,客戶經理首先應該重視高凈值人士的需要,應用自身的專業素養對客戶需要進行服務,來滿足客戶的不同要求,要讓高凈值人士體會到向其推薦的產品和提供的咨詢服務是特制的。最后,我國私人銀行應該建立信息系統,提供完善的咨詢服務,不斷創新優化業務流程,可推出類似“全球連線理財業務”的業務,為客戶提供方便。總之,我國私人銀行應擴展服務的內容,為客戶提供不同的投資機會和非金融領域服務;針對不同客戶提供多元化服務方式;突出服務的個性化和私密性,提供人際關系網絡服務等。
作者：葛曉偉單位：河北經貿大學
