私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的建議范文

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1我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

中國商業(yè)銀行的私人銀行剛剛發(fā)展,與西方國家相比,還不成熟,存在著許多困難需要克服,面臨許多問題需要解決。首先,產(chǎn)品品種單一。因?yàn)槊媾R的外部因素,技術(shù)手段,體制限制等原因的制約,國內(nèi)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力不高,同時(shí)觀念也很落伍,以至于在產(chǎn)品開發(fā)上沒有創(chuàng)新,同業(yè)間相互抄襲頻繁,產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象非常普遍。歸根結(jié)底,我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新的范疇狹窄,檔次低,科技含量不高,產(chǎn)品反饋效果不好。

同時(shí)產(chǎn)品種類非常有限,各類結(jié)構(gòu)性的產(chǎn)品比較單一,很難滿足高凈值人士對多樣性投資的需要。其次,專業(yè)人才匱乏。作為一個(gè)新興市場及高速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體的中國,目前很難發(fā)現(xiàn)和留住高水平的人才,優(yōu)秀的私人銀行專家更是非常匱乏。從業(yè)人員中大多只是比較擅長產(chǎn)品銷售,但缺乏財(cái)富規(guī)劃、公司銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)以及缺少金融市場交易的閱歷,不熟悉資本市場運(yùn)作規(guī)矩,并且對保險(xiǎn),稅務(wù)和移民策略的熟練掌握程度不高等方面的專業(yè)素養(yǎng)。再次,服務(wù)水平不高。發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù),服務(wù)至關(guān)重要,私人銀行以零售業(yè)務(wù)為基礎(chǔ),核心競爭力拼的就是服務(wù)水平的高低。目前我國商業(yè)銀行私人銀行提供的金融性服務(wù)無論從服務(wù)水平上還是質(zhì)量上都與外資銀行存在著很大的差距。

2我國商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略及建議

2.1開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品

私人銀行應(yīng)根據(jù)客戶需求偏好,注重產(chǎn)品創(chuàng)新,為客戶提供財(cái)富創(chuàng)造型、財(cái)富增值型、財(cái)富保值型產(chǎn)品,形成完整的產(chǎn)品鏈。通過三個(gè)步驟實(shí)現(xiàn):對客戶的金融狀況進(jìn)行全面科學(xué)的分析;進(jìn)行全面理財(cái)規(guī)劃;為客戶提供并幫其選擇合適的模塊化理財(cái)規(guī)劃。同時(shí),要關(guān)注境外市場發(fā)展,注重開拓境外資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),提供全球資產(chǎn)配置服務(wù)和跨境金融服務(wù)。

2.2建立專業(yè)化團(tuán)隊(duì)

私人銀行的發(fā)展依靠專業(yè)人才和團(tuán)隊(duì),只有建立凝聚力強(qiáng),水平高的團(tuán)隊(duì),才可以在競爭中取得優(yōu)勢,不斷發(fā)展。首先,從商業(yè)銀行內(nèi)部來看,要培養(yǎng)專業(yè)素質(zhì)高和人脈關(guān)系廣,鑒賞能力高和知識結(jié)構(gòu)好的員工,從而真正達(dá)到符合私人銀行客戶需求的真正有益于財(cái)富規(guī)劃和事業(yè)發(fā)展的優(yōu)秀金融專家,同時(shí)要具有豐富的金融和人文知識素養(yǎng),擁有誠信敬業(yè)的服務(wù)精神;其次,從商業(yè)銀行外部來看,要積極構(gòu)建外資戰(zhàn)略聯(lián)盟,培養(yǎng)引進(jìn)專業(yè)人才;最后,要采取多種方式吸引和激勵(lì)優(yōu)秀的專業(yè)人才,物質(zhì)激勵(lì)包括增加年收入,根據(jù)個(gè)人業(yè)績發(fā)放年度獎(jiǎng)金,提供股票期權(quán)、福利和津貼等;精神獎(jiǎng)勵(lì)包括精神激勵(lì)（榮譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)、道德情感激勵(lì)）和培訓(xùn)激勵(lì)等。

2.3提供多元化的服務(wù)

要始終堅(jiān)持以客戶為中心的觀念,以取得客戶對銀行的信賴,從而建立商業(yè)銀行和客戶之間的穩(wěn)定又可靠的關(guān)系。首先,在產(chǎn)品服務(wù)上,除了選擇本行的產(chǎn)品及服務(wù)外,還要結(jié)合高端客戶的需求與其投資目的,盡可能的在市場上選擇最好的和最適合的產(chǎn)品,為客戶提供全面的金融咨詢,始終以私人銀行客戶的利益為重,而不僅僅是推銷本行產(chǎn)品。只有這樣才能贏得高端客戶的尊重和信任,并與其建立長期關(guān)系,為銀行的長久經(jīng)營起到了積極的效果。

其次,客戶經(jīng)理首先應(yīng)該重視高凈值人士的需要,應(yīng)用自身的專業(yè)素養(yǎng)對客戶需要進(jìn)行服務(wù),來滿足客戶的不同要求,要讓高凈值人士體會(huì)到向其推薦的產(chǎn)品和提供的咨詢服務(wù)是特制的。最后,我國私人銀行應(yīng)該建立信息系統(tǒng),提供完善的咨詢服務(wù),不斷創(chuàng)新優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,可推出類似“全球連線理財(cái)業(yè)務(wù)”的業(yè)務(wù),為客戶提供方便?？傊?我國私人銀行應(yīng)擴(kuò)展服務(wù)的內(nèi)容,為客戶提供不同的投資機(jī)會(huì)和非金融領(lǐng)域服務(wù);針對不同客戶提供多元化服務(wù)方式;突出服務(wù)的個(gè)性化和私密性,提供人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等。

作者：葛曉偉單位：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)