談人民幣國際化對商業(yè)銀行的影響范文

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摘要:人民幣國際化早在金融危機前就已經(jīng)萌芽，在近幾年的全球經(jīng)濟快速發(fā)展的大背景下，人民幣國際化進入了新的階段。本文從多個方面風(fēng)分析了人民幣國際化對我國商業(yè)銀行產(chǎn)生的風(fēng)險，并為我國商業(yè)銀行在人民幣國際化進程中進一步的發(fā)展提出了相關(guān)的建議。

關(guān)鍵詞:人民幣;國際化;商業(yè)銀行;資產(chǎn)業(yè)務(wù)

一、人民幣國際化的概念

人民幣國際化是指人民幣不僅能在國內(nèi)流通使用還在國外流通，并成為國際市場上普遍認(rèn)可的計價、結(jié)算及儲備貨幣的過程。主要包含三個方面:人民幣現(xiàn)金在國外擁有一定的流通度;以人民幣為單位的金融產(chǎn)品，成為國際上各個金融機構(gòu)的投資工具;以及在全球經(jīng)濟貿(mào)易中，以人民幣為單位結(jié)算的交易量要達到一定的比例。

二、人民幣國際化為我國商業(yè)銀行帶來的發(fā)展機會

(一)提高國際業(yè)務(wù)競爭力。人民幣國際化使我國的大型商業(yè)銀行可以充分發(fā)揮本幣優(yōu)勢，發(fā)展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，為了滿足客戶的需求，利用這一優(yōu)勢可以發(fā)展更具競爭力的業(yè)務(wù)。隨著人民幣的國際化，我國商業(yè)銀行在近幾年加快了拓展海外業(yè)務(wù)的步伐。離岸人民幣市場的發(fā)展速度也加快，人民幣在國際上的流通和使用已經(jīng)不僅限于跨國貿(mào)易，還漸漸向金融市場上更多的領(lǐng)域擴展。人民幣的國際化速度越來越快，我國商業(yè)銀行也隨之在國際金融市場上發(fā)展了債券發(fā)行、項目籌資以及跨境電子貿(mào)易等多元化業(yè)務(wù)。

(二)推動金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展。隨著人民幣的國際化，商業(yè)銀行可以在國際金融市場上以較低的成本吸收人民幣存款，再以較高的利率發(fā)放人民幣貸款，從而增加利差獲取更高的收益。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行運用貨幣的多倍創(chuàng)造機制，使初始的人民幣原始存貸款產(chǎn)生多倍的派生存貸款，進一步增加利差收益。同時，我國商業(yè)銀行的人民幣融資更加容易，融資成本也大大降低，且安全保障更高。隨著人民幣國際化的程度加深，我國從事的國際貿(mào)易、外匯交易等活動越來越頻繁，為了規(guī)避風(fēng)險，各類金融衍生工具的運用也更加頻繁，套期保值的需求增加，使我國商業(yè)銀行在境外開拓投資業(yè)務(wù)提供了良好的條件。內(nèi)部融資成本的減少及外部投資收益的增加，使我國商業(yè)銀行的資本更加充足，推動其在金融市場上的業(yè)務(wù)發(fā)展。

三、人民幣國際化給我國商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

(一)商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理。隨著人民幣的國際化，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債也發(fā)生了變化，境外業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債比例也越來越大。在這種情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身發(fā)展情況和市場信息及時調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債比例。流動資產(chǎn)決定著商業(yè)銀行的流動性，擁有一定的流動資產(chǎn)可以隨時滿足客戶的現(xiàn)金需求，避免出現(xiàn)流動性風(fēng)險。人民幣的國際化也會使利率產(chǎn)生波動，可能會給國際投資者帶來套利的機會，這種投資經(jīng)濟活動會加大資本的流動，從而對我國金融市場帶來波動。人民幣國際化后，人民幣會同時在國內(nèi)國外流動，這會使中央銀行對國內(nèi)人民幣的流通控制能力減弱。中央銀行會通過貨幣政策和財政政策宏觀調(diào)控金融市場，比如調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等都會對商業(yè)銀行產(chǎn)生一定的影響，同時對資產(chǎn)負(fù)債的管理提出考驗。

(二)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理。我國商業(yè)銀行參與國外基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目的融資較多，這種投資普遍存在收益率低、回收期長的問題。同時建設(shè)項目所處的國家大多為發(fā)展中國家，在經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定、法律健全等方面有潛在的問題，可能會使所發(fā)放的貸款質(zhì)量下降甚至無法收回產(chǎn)生信用風(fēng)險。由于國際貿(mào)易的發(fā)展，我國的資本賬戶逐漸開放也使我國商業(yè)銀行的存款產(chǎn)生波動，帶來流動性風(fēng)險。人民幣國際化過程中還存在不容忽視的操作風(fēng)險，由于國外法律不同于國內(nèi)法律，以及相關(guān)操作人員對業(yè)務(wù)不熟練等因素，很容易帶來操作風(fēng)險。我國商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)不斷擴大，由于跨國貿(mào)易和外匯交易的發(fā)生，人民幣匯率發(fā)生雙向浮動，使我國商業(yè)銀行資產(chǎn)的市場價值產(chǎn)生波動產(chǎn)生匯率風(fēng)險。

四、我國商業(yè)銀行應(yīng)對人民幣國際化的發(fā)展建議

(一)建立全面的風(fēng)險管理機制。人民幣國際化雖然為我國商業(yè)銀行帶來了新的發(fā)展機會，但是我國商業(yè)銀行必須經(jīng)受國內(nèi)國外雙重風(fēng)險的考驗，使得我國商業(yè)銀行在海外市場的進一步發(fā)展與風(fēng)險控制這兩方面更難達到平衡。各種風(fēng)險相互重疊錯綜復(fù)雜，由單個風(fēng)險引起的連鎖效應(yīng)發(fā)生的可能性增加，這在本質(zhì)上要求商業(yè)銀行在進行國際業(yè)務(wù)時，必須高度重視風(fēng)險的復(fù)雜性。首先，要提高監(jiān)管的創(chuàng)新手段，加強對商業(yè)銀行流動性和安全性的監(jiān)管，加強對跨境資本的警惕，全方位進行金融監(jiān)管。其次，我國商業(yè)銀行自身要找到自己的弱點，著力補齊短板，提高對不良資產(chǎn)的管理水平，規(guī)范國際業(yè)務(wù)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，避免操作風(fēng)險。

(二)創(chuàng)新產(chǎn)品，拓展業(yè)務(wù)，積極推動商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營。我國商業(yè)銀行的發(fā)展仍依賴傳統(tǒng)的模式，缺少創(chuàng)新理念，不能提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)。我國商業(yè)銀行在人民幣國際化過程中，要牢牢把握其帶來的發(fā)展機遇，制定并實施符合自身發(fā)展情況的國際化戰(zhàn)略。要充分利用國內(nèi)國外兩個市場，充分將跨區(qū)域、多元化業(yè)務(wù)有效結(jié)合，通過產(chǎn)品融合等方式對金融工具創(chuàng)新，抓住本幣的發(fā)展優(yōu)勢，探索并開發(fā)更多的人民幣跨境業(yè)務(wù)。同時，配合國家和政府相關(guān)的政策，推動股票、債券等金融工具的發(fā)展，并提升銀行內(nèi)部的經(jīng)營管理水平，以加快我國商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)的步伐，并增強我國商業(yè)銀行在國際上的影響力，致力打造出具有顯著的國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢和擁有領(lǐng)先國際經(jīng)營管理水平的國際性銀行。

參考文獻:

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作者：任夢歆 單位：石河子大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院