工行網點生命周期管理范文

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機構網點是銀行生存、發展的基礎和重要財富，機構網點的布局與管理事關商業銀行的可持續發展。本文嘗試從工商銀行福建省分行機構物理網點的年齡分析入手，探討機構網點的年齡化生命周期管理方略。

一、機構網點年齡化生命周期的案例分析

機構網點的年齡與人的年齡一樣，呈現出很強的時間特性，表現為業務的發展期、成熟期和衰退期。機構網點的年齡受內外因作用影響，表現為內部的經營管理和網點所在樓宇的房齡及周邊客戶資源的成熟度。隨時間的推移及外部環境的變遷，機構網點的管理經歷著市場資源尋找培育、資源成熟分享和資源優化退出三個時期。筆者采集工商銀行某營業部5家機構網點的成立時間、機構網點所在樓宇的房齡及機構網點遷址后的主營業務情況，對機構年齡化表現作進一步探究。從上表可見，5家支行除北站支行外，其余4家掛牌時間（指網點遷入新址后掛牌開業時間）多為2007年；網點所在樓宇竣工時間有所不同，大名城支行和元一支行為2002年，加洋路支行和錦江支行所在樓宇竣工時間分別為2004、2006年。從各行存款總量情況看，至2011年6月，錦江支行排名第一，加洋路支行排名第二，元一支行居末。從存款增量看，在遷入新址的次年，存款總量都出現了不同程度的增加，最少增加5000萬元，最多增加1.2億元。但2009年4家銀行存款增量均出現回落。2009年后，4家行存款繼續保持增長態勢，但增幅出現差異：加洋路支行的增長情況穩定、增幅大；大名城支行不但增長穩定，且增量多。結合機構網點年齡的表現形式，4家支行的增長態勢體現出其正處于機構年齡的青年期與發展期，業務量呈持續上升趨勢，各行正苦練內功，有效提高自身經營能力。但為何錦江支行和加洋路支行掛牌晚于其他兩家支行卻存量領先？筆者認為這與機構網點所在樓宇的房齡及周邊客戶資源的成熟度有關。錦江支行網點所在樓宇為福州市北江濱第一大盤，附近有購物休閑廣場、江濱公園、西河游泳場、山姆會員店、公交站、各類銀行機構等，配套設施齊全，入住率高，人氣聚集快。而加洋路支行網點所在樓宇毗鄰福州市最大、歷史悠久的生活住宅區———上海新村。這兩家支行網點位置具備社區成熟度高、人氣旺、客戶資源豐富的特點，正是機構年齡化外因的展現方式。而大名城支行的存款增量優于其他3家支行，也不難看出其所的樓盤隨著房齡的增加，人氣和客戶資源也不斷積累，同樣展現了機構網點年齡化外因的影響。以上例證符合機構業務受機構年齡化內外因素的影響，處于業務上升期和成熟期的特征。北站支行掛牌時間為1985年5月，其所在樓宇竣工時間因年代久遠已無從查考?？v觀6年來該網點的存款情況，基本保持在1.2億元左右，增長已基本停滯。北站支行網點位于長途汽車北站附近，毗鄰福州火車站。隨著城市經濟和建設的發展，周邊商圈逐年變遷，人流量也隨著火車和長途汽車被飛機和私家車替代而分流。外部環境和客戶資源的改變，使北站支行的業務量逐漸枯竭，生命周期已處于衰退期。

二、實施機構網點年齡化生命周期管理的意義

對管理者而言，通過掌握機構的年齡分布，建立機構年齡檔案，把握機構的更替和變遷，對于機構管理的精細化發展有著重要意義。

（一）有利于機構布局與管理決策。商業銀行的年度計劃里，均不乏機構新增優化的內容，這些計劃必須以機構網點的發展年限為利益斟酌點，考量機構網點的經營利弊所在。設想：0～5年的機構，可能是業務的上升期，5～15年或是業務的繁榮期，16年后可能就會隨著周邊環境的變化而面臨業務停滯。對機構年齡的掌握，無疑有助于市場網點的決策部署。

（二）有利于機構業務的深耕發展。通過對機構年齡及機構所在樓宇房齡的分析，可以分析機構所在區域與業務發展之間的關系，從而挖掘機構網點周邊市場，根據資源特色尋求經營策略，打造機構網點的發展目標，展開業務精細化攻堅。

（三）有利于拉近機構與客戶的距離，成為客戶的金融理財“家園”。機構的經營與管理密不可分，通過不同機構的年齡差異化管理，能實現機構在共性化管理下的個性化展現。如舉辦機構網點的周年慶活動，不僅有利于加強與客戶間的友好互動，同時亦可推介機構業務亮點，既能實現業務品種的推廣，也能及時接收客戶的需求信息，讓客戶有參與感和歸屬感，成為客戶理財家園。

（四）有利于增強機構員工凝聚力，提升企業文化。實行機構年齡化生命周期管理，可以增強延長機構網點生命力，提升以人為本的企業文化，加強機構與員工的良性互動。

三、實施機構網點年齡化生命周期管理的思路

（一）借鑒人員管理模式，構建年齡化的機構生命周期管理模式。針對現行的人員管理，通過對管理類、專業類、運行類等類別的區別對待，統計出各類別人員年齡結構特征，為銀行的可持續經營做好人員儲備。借鑒人員管理模式，機構的生命周期管理，也可以省會中心城市、重點縣域、衛星城、新老街區等進行區分，統計出各類別區域的機構年齡結構特征；或按照尋找資源培育、分享資源成熟和資源優化退出三個時期，統計出各機構分屬的生命周期，并制定機構生命周期管理模式，制訂機構網點的長遠發展規劃。

（二）把握年齡化管理模式，構建多維的機構生命周期管理模型。即在現有機構管理系統中增加和完善機構開業時間、機構所在樓宇房齡與機構所在地段等內容，用于描述機構的常態；增加展現機構日常經營情況的數據，如存款、貸款、中間業務收入、利潤等指標，用于展現機構經營動態；加設年齡分段、區域分段的分析模塊，實現管理模型的篩選功能，完善模型的立體展現；增加提示性的功能模塊，如周期提醒功能等，實現模型的人性化管理。

（三）精細化機構考核機制。對現有網點所處的生命階段進行劃分，視機構不同生命階段，引入不同的考核系數或參數，精細化現有考核機制，激發機構內部生命力。對于新增網點，將可行性報告中未來3年經營指標預測數納入系統進行監測，實現對網點業務發展的跟蹤與考核。