鄉(xiāng)村銀行發(fā)展SWOT分析范文

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一、引言

農(nóng)村金融具有與一般城市金融不同的性質(zhì)，滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求的特殊性遠(yuǎn)比數(shù)量化的金融資源投入重要得多。近些年廣東農(nóng)村金融改革盡管取得了一些成績，但是農(nóng)村金融資源配置效率低與結(jié)構(gòu)失衡的現(xiàn)象仍然存在。以農(nóng)村信用社為主體的農(nóng)村正規(guī)金融①體系服務(wù)過于單一與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)多層次金融服務(wù)需求的矛盾已成為廣東農(nóng)村地區(qū)金融運行過程中亟待解決、無法回避的深層次問題。2010年1月召開的全國金融工作會議，國家強(qiáng)調(diào)了農(nóng)村金融改革的總體目標(biāo)是“建立健全適應(yīng)‘i農(nóng)’特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，要通過適度調(diào)整和放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入政策，降低準(zhǔn)入門檻，鼓勵和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求特點的多種所有制的金融組織，大力培訓(xùn)多種形式的小額信貸組織，引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織，規(guī)范和引導(dǎo)民間金融”，這也為我國農(nóng)村金融改革進(jìn)程中進(jìn)一步放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人政策、鼓勵發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)定下了基調(diào)。廣東作為中國改革開放的前沿地域。“先行先試”已成為推動廣東進(jìn)一步深化發(fā)展的關(guān)鍵性因素，其農(nóng)村金融改革的經(jīng)驗也為全國其他省區(qū)提供了許多可供借鑒的案例。截止到2010年6月，廣東已有5家村鎮(zhèn)銀行獲準(zhǔn)開業(yè)②，作為農(nóng)村金融市場的新生力量，廣東農(nóng)村地區(qū)村鎮(zhèn)銀行在其自身的經(jīng)營發(fā)展中將面臨諸多問題及挑戰(zhàn)，這也引起了社會廣泛的關(guān)注。本文運用swot分析法．在對廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的優(yōu)勢(strength)、劣勢(weakness)所面臨機(jī)遇(opportunity)及主要問題(threat)進(jìn)行系統(tǒng)地分析基礎(chǔ)上，就未來廣東村鎮(zhèn)銀行后續(xù)發(fā)展及風(fēng)險控制提出了相關(guān)建議。

二、廣東村鎮(zhèn)銀行運作的SWOT分析

（一)村鎮(zhèn)銀行運作優(yōu)勢分析

1．一級法人治理結(jié)構(gòu)。機(jī)制靈活、運作效率高2007年中國銀監(jiān)會印發(fā)的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中明確界定了村鎮(zhèn)銀行為獨立的企業(yè)法人．獨立地進(jìn)行經(jīng)營決策．采用的是現(xiàn)代企業(yè)制度對銀行進(jìn)行管理。這種法人治理結(jié)構(gòu)賦予了我國村鎮(zhèn)銀行獨立性和單一性雙重性質(zhì)，使其經(jīng)營決策鏈條進(jìn)一步縮短，操作機(jī)制更加靈活。例如：對于額度稍大的信貸款項，村鎮(zhèn)銀行只需要以上級領(lǐng)導(dǎo)的意見作為終審，就能夠在短時間內(nèi)滿足村鎮(zhèn)地區(qū)生產(chǎn)對資金的需求，具有信貸操作靈活性好、期限短、回收快的特點。此外，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立條件之一就是需有一家公司治理良好、內(nèi)部控制健全有效、經(jīng)營業(yè)績好的金融機(jī)構(gòu)作為主發(fā)起行，這有利于村鎮(zhèn)銀行吸收、利用發(fā)起行的管理技術(shù)，合理移植管理制度防范經(jīng)營風(fēng)險，有助于村鎮(zhèn)銀行順利起步和發(fā)展。

2．資金初始來源渠道多元化。資產(chǎn)潛在盈利能力好2006年中國銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人政策若干意見》中對村鎮(zhèn)銀行初始資金來源實行兩大開放：一是對社會資本開放，境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本均有資格到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)銀行：二是對金融機(jī)構(gòu)開放，這就為村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立提供了豐富的可選初始資金來源。由于村鎮(zhèn)銀行不承擔(dān)國家政策性業(yè)務(wù)且無歷史包袱，受政府干預(yù)較少，這使得村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較好，盈利潛力較大。此外。村鎮(zhèn)銀行通常是以被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)歸為線外的客戶作為重點服務(wù)對象，針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)業(yè)資金需求“小、頻、急”的特征，側(cè)重對農(nóng)戶中小規(guī)模的貸款，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)置，能夠有效彌補(bǔ)其他金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的真空．市場需求大，資金回收有保證，盈利點顯而易見。農(nóng)櫥金

3．金融產(chǎn)品和服務(wù)“本土化”優(yōu)勢明顯村鎮(zhèn)銀行多是由熟悉當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)文化背景的機(jī)構(gòu)主體出資組建而成，“草根性”、“本土化”的特點決定了其具有相當(dāng)?shù)娜司壍乩韮?yōu)勢。村鎮(zhèn)銀行的信貸調(diào)查往往是以當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)為單位鋪設(shè)信息網(wǎng)，與貸款客戶有著較為直接的接觸，可以根據(jù)農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)的個性化特征細(xì)分市場，設(shè)計有針對性的服務(wù)‘，提供多樣化的產(chǎn)品。村鎮(zhèn)銀行相對于傳統(tǒng)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)而言，更具有信息優(yōu)勢，這使得村鎮(zhèn)銀行能夠在對中小企業(yè)貸款中獲得比大銀行更大的安全盈利空間。另外，“建立農(nóng)民自己的銀行”，使人們從主觀意識上更愿意認(rèn)同村鎮(zhèn)銀行，更容易獲得當(dāng)?shù)卣腿嗣竦闹С帧?/p>

(二)廣東村鎮(zhèn)銀行運作劣勢分析

1．盈利動機(jī)和支農(nóng)服務(wù)雙重目標(biāo)的搖擺。可能會造成經(jīng)營方向的偏差村鎮(zhèn)銀行作為股份制銀行。既是以服務(wù)“i農(nóng)”為宗旨．同時又有著“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險”的盈利性取向，支農(nóng)服務(wù)目標(biāo)和盈利性取向的“合一性”存在一定的沖突。再加上我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展一直處于滯后階段。缺乏必要的風(fēng)險分?jǐn)偤惋L(fēng)險保障的措施。經(jīng)營上的閑難所導(dǎo)致的村鎮(zhèn)銀行財務(wù)可持續(xù)性與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體低收益、高風(fēng)險經(jīng)營現(xiàn)狀的矛盾將容易導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行貸款方向偏離服務(wù)“三農(nóng)”和支持新農(nóng)村建設(shè)的辦行宗旨，將本該用于發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的資金流向了盈利性更高的城市．致使“從一而終”的惠農(nóng)目標(biāo)經(jīng)營理念最終“流產(chǎn)”，那么發(fā)生在農(nóng)村地區(qū)信貸資金“農(nóng)轉(zhuǎn)非”這類的資金配置悖論現(xiàn)象將不可避免地在村鎮(zhèn)銀行身上重現(xiàn)。

2．缺乏齊全的配套設(shè)施。金融創(chuàng)新不夠從目前情況看，雖然中圍人民銀行規(guī)定“符合條件的村鎮(zhèn)銀行可以按規(guī)定申請加入大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)和支票影像交換系統(tǒng)但由十這個“條件”至今來明確．村鎮(zhèn)銀行尚無法以直聯(lián)方式加^大小颥支付系統(tǒng)這也意味著村鎮(zhèn)銀行連基本的銀行功能都不具備，，據(jù)統(tǒng)計．在爭目范隔內(nèi)只有吉林東豐潑信村鎮(zhèn)銀行等少數(shù)銀行加^了大小額支付系統(tǒng)m．連最早成屯的中山小欖村鎮(zhèn)銀行也H是以行的角色加^人民銀行大小額支{j系統(tǒng)．村鎮(zhèn)銀行目前還欠缺快速島嫂的^TM機(jī)、銀行卡．完善的授倍評級系統(tǒng)、信貸追蹤系統(tǒng)風(fēng)險管理體系等配套設(shè)施與機(jī)制．使得客戶到村鎮(zhèn)銀行辦理業(yè)務(wù)的便利度受到影響。同時．由于村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)新、營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點少．產(chǎn)品和服務(wù)上很難能夠與正規(guī)金融金融機(jī)構(gòu)相匹敵以日酊廣東為例．傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)．基于客戶差異性分析可以將客戶細(xì)分做七個音|：類．對于每一部類的客戶主體根據(jù)其需求不同或融資業(yè)務(wù)或結(jié)算業(yè)務(wù)蟛成一套體系．

3再融資渠道狹窄．稅費負(fù)擔(dān)較重村鎮(zhèn)銀行的資金來源主要包括以投資耆初期投人資金為主的內(nèi)部融資和以農(nóng)村地區(qū)存款為基礎(chǔ)的外部融貸兩部分。由于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱．居民收^不高．農(nóng)民和村鎮(zhèn)企業(yè)用置資金有限．這就從客觀上制約了村鎮(zhèn)銀行儲蓄存款的增長；農(nóng)民相對傳統(tǒng)儲蓄觀念和匾乏的理財意識．也阻礙丁村鎮(zhèn)銀行儲蓄存欹的增長。同時目前村鎮(zhèn)銀行還不具備獲得人民銀行支農(nóng)再貸款的資格．義不能夠加^全國銀行拆借市場使村鎮(zhèn)銀行的長短期籌措資金能力大大降低此外．目前村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行的是和農(nóng)信社等正規(guī)臺融機(jī)構(gòu)相同的存款準(zhǔn)備金牢和所得稅率政策．但政府規(guī)定村鎮(zhèn)銀行的營業(yè)稅率為5％，l而農(nóng)fi禮儀為33％，稅費負(fù)擔(dān)明顯不致兩類機(jī)拘的競爭條件也不平等.

三、當(dāng)前廣東村鎮(zhèn)銀行運作所面臨的挑戰(zhàn)分析

(—)在市場競爭中處于弱勢地位從整個金融業(yè)務(wù)規(guī)模的市場占比＆對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)支持的影響力來看U前廣東地區(qū)農(nóng)村盒融區(qū)域服務(wù)仍是以傳統(tǒng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為主體．們在支農(nóng)服務(wù)中發(fā)揮著中堅作川村鎮(zhèn)銀行存多兀化的競爭格局中．處r絕對的弱勢地位．咀廣東省農(nóng)信杜為例．南于歷史淵源和金融機(jī)構(gòu)市場定位的原因．多年來廣東省農(nóng)村信餅?zāi)翟诳h域和農(nóng)村地隧儲備了豐富的客戶資源占據(jù)若大部分農(nóng)村市場份額。從圄l中可以看到．2008年廣東地K各類金融機(jī)構(gòu)中．農(nóng)信杜占各婁金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的4269％(機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)達(dá)到了5955家)．成為省內(nèi)覆蓋面最廣、同點數(shù)量最多的金融機(jī)構(gòu)．也是名副其實的“涉農(nóng)大戶”。2006年末，廣東省農(nóng)信社農(nóng)戶貸款、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織貸款和農(nóng)村丁商業(yè)貸款等涉農(nóng)貸款余額達(dá)到1675億元．占全省金融機(jī)構(gòu)此類貸款的86％。從近幾年廣東地區(qū)的情況看．除農(nóng)信社之外，其他金融機(jī)構(gòu)也有“卷土重米”之勢：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行將逐步實施農(nóng)業(yè)開發(fā)性金融戰(zhàn)略目標(biāo)．其商業(yè)性信貸業(yè)務(wù)的重點主要面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)：農(nóng)業(yè)銀行將會重返農(nóng)村市場，打造縣域特色零售銀行：郵政儲蓄銀行將加大爭奪農(nóng)村市場份額的力度；同家開發(fā)銀行信貸業(yè)務(wù)的觸角也要伸向廣東縣域中小企業(yè)。因此，廣東村鎮(zhèn)銀行所面臨的競爭壓力將是巨大的。

(二)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展同時面臨著各種風(fēng)險的挑戰(zhàn)

1．行業(yè)風(fēng)險。作為村鎮(zhèn)銀行主要支持對象，農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，對自然條件依賴性強(qiáng)，抵御自然災(zāi)害的能力弱。再加上農(nóng)業(yè)發(fā)展存在很大的盲目性．這些都導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行面臨高行業(yè)風(fēng)險。雖然廣東省目前成立的5家村鎮(zhèn)銀行主要滿足的是中小企業(yè)資金需求，但中小企業(yè)也是市場競爭中的“弱勢群體”，這些都構(gòu)成了村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營的行業(yè)風(fēng)險。

2．信用風(fēng)險。村鎮(zhèn)銀行面對的客戶是農(nóng)戶及中小企業(yè)．既沒有以往的信用記錄，也沒有完善的財務(wù)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展系統(tǒng)可供評估。尤其是對農(nóng)戶的貸款，沒有有效的抵押1二具，同時由于信用意識及法制觀念淡薄，村鎮(zhèn)銀行因此面臨著更高的貸款違約可能性。

3．流動性風(fēng)險。一方面，由于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)條件、收人水平的限制，加上來自其他金融機(jī)構(gòu)的競爭。致使村鎮(zhèn)銀行資金來源并不十分充裕。同時，由于農(nóng)村地區(qū)小額信貸規(guī)模供給主體的嚴(yán)重缺乏。使得農(nóng)村地區(qū)各類客戶對村鎮(zhèn)銀行貸款需求較為強(qiáng)烈。資金需求和供給的不對稱性，很容易引致村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險。此外，由于村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營規(guī)模小，在盈利的壓力下，往往容易不斷擴(kuò)大貸款規(guī)模，致使存貸比不斷上升，造成流動性風(fēng)險更加突出。

4．操作性風(fēng)險。村鎮(zhèn)銀行決策鏈條縮短，操作機(jī)制靈活帶來高效率的同時，也帶來易產(chǎn)生操作風(fēng)險的可能。由于村鎮(zhèn)銀行主要從本地招聘業(yè)務(wù)人員．素質(zhì)相對不高，合規(guī)操作意識差．風(fēng)險意識淡薄，容易產(chǎn)生以感情代替“內(nèi)控制度”，使各業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)上的監(jiān)督制約形同虛設(shè)，從而產(chǎn)生風(fēng)險。由于目前村鎮(zhèn)銀行試點速度較快。地方政府、人民銀行和銀監(jiān)會之間的分丁尚不明確，監(jiān)管政策法規(guī)還沒有成型，加之村鎮(zhèn)銀行地處基層，檢查由于時間、人員等問題往往不到位、不及時、不徹底．容易滋生操作風(fēng)險。

5．政策性風(fēng)險。從政策層面看，目前各種配套政策還沒有成熟，各種稅收等優(yōu)惠待遇不能落實，支農(nóng)存款、央行清算、大小支付系統(tǒng)結(jié)算等方面還存在政策歧視。此外．農(nóng)村基層政策的不穩(wěn)定．產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向易變化，也容易形成這類風(fēng)險。

四、主要結(jié)論與政策建議

(一)廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展正面臨著一個良好的歷史機(jī)遇歷史經(jīng)驗可以看出，在整個農(nóng)村金融體系中引入村鎮(zhèn)銀行等有效的新型競爭主體．將使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場競爭結(jié)構(gòu)逐步多元化，極大豐富我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的譜系．既增加了農(nóng)村金融的供給。又改善了農(nóng)村金融體系的競爭生態(tài)．對我園未來農(nóng)村金融發(fā)展意義重大。廣東省政府近些年來對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展給予了高度的重視和支持。2009年2月《中共廣東省委廣東省人民政府關(guān)于貫徹落實黨的十七屆三中全會精神加快推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展的意見》中指出：“要加快開展廣東村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織試點工作。”廣東銀監(jiān)局也在充分征求廣東省各地市的需求意向后，草擬了廣東村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)試點的基本原則并勾畫出廣東省未來i年新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點發(fā)展規(guī)劃。隨后廣東省政府出臺的政策性支持措施為廣東村鎮(zhèn)銀行今后的順利發(fā)展提供了有力的保障，這些措施的實行無疑為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提供了巨大的支持。廣東村鎮(zhèn)銀行發(fā)展正面臨著一個良好的歷史機(jī)遇。

(二)進(jìn)一步降低民間資本準(zhǔn)入條件，拓寬村鎮(zhèn)銀行的資本來源渠道目前在廣東地區(qū)，對社會資本參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的審核較為嚴(yán)格，這成為了很多民間資本進(jìn)入廣東農(nóng)村金融市場的障礙二一直以來，廣東地區(qū)民營資本十分活躍，特別是在產(chǎn)業(yè)集群規(guī)模較大、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好的地區(qū)(2009年東莞共有5家小額貸款公司落地東莞，其中民間資本占據(jù)大半個江山，資本金超過5億元。梅州村鎮(zhèn)銀行籌建之初．就有十幾家民營企業(yè)提出入股的意愿)。但是村鎮(zhèn)銀行籌建卻由于暫行規(guī)定對于發(fā)起人嚴(yán)格的規(guī)定而搖擺不定，“能做的人不愿做，想做的人做不了”，這種矛盾已經(jīng)演化為阻礙村鎮(zhèn)銀行組建的重要因素。其實，民營資本以參股金融機(jī)構(gòu)的方式進(jìn)入銀行業(yè)，并不存在法律障礙，關(guān)鍵是監(jiān)管機(jī)關(guān)對機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入持有的過度審慎態(tài)度。所以對廣東村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人資格應(yīng)從銀行金融機(jī)構(gòu)向各優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)和有經(jīng)驗的民間金融組織過渡．探索以優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)和民間金融組織作為主要力量的村鎮(zhèn)銀行模式，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行股權(quán)的多元化，這樣做既有利于提高民營企業(yè)的積極性與參與感，又可以規(guī)范民間融資，打擊非法金融活動。

(三)加強(qiáng)政府對村鎮(zhèn)銀行建設(shè)發(fā)展的扶持力度村鎮(zhèn)銀行從誕生到發(fā)展離不開政府的政策支持。當(dāng)前應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮的是：

1．給予村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)再貸款支持并予以適度傾斜，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行的資金實力：

2．落實對村鎮(zhèn)銀行的財政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策，使其充分彌補(bǔ)銀行資金的成本、資金借貸的風(fēng)險及銀行經(jīng)營費用。以實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展：

3．保證農(nóng)田水利、以工代賑等涉農(nóng)性財政資金的對口支持．避免村鎮(zhèn)銀行因不能盈利而選擇退出經(jīng)營：

4．加快完善相關(guān)配套政策細(xì)則，在支付結(jié)算、利率浮動、金融統(tǒng)計、準(zhǔn)備金管理等方面做出可操作性的細(xì)致規(guī)定，支持村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)步發(fā)展；

5．放松利率管制，在試點的基礎(chǔ)上逐步在農(nóng)村地區(qū)實施存貸款利率自由變化，消除地下金融的生存空間。同時，應(yīng)當(dāng)允許廣東村鎮(zhèn)銀行在達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，逐步放松設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域限制等。

(四)建立合理的風(fēng)險管理制度。強(qiáng)化風(fēng)險控制效果

1．在信用風(fēng)險控制方面，村鎮(zhèn)銀行要建立與自身管理相適應(yīng)，與“三農(nóng)”特點和微小企業(yè)相匹配的信貸管理制度，實行審慎、規(guī)范的風(fēng)險資產(chǎn)分類制度，全面準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)形態(tài)，提足撥備并始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100％以上。另一方面，需要當(dāng)?shù)卣ㄟ^政策激勵當(dāng)?shù)氐男庞铆h(huán)境建設(shè)，并引進(jìn)或建立農(nóng)村信用評級機(jī)制。這是改善農(nóng)村信用環(huán)境的根本但也是一項長遠(yuǎn)而艱巨的任務(wù)。此外，村鎮(zhèn)要汲取城市信用社、農(nóng)村基金會等經(jīng)驗教訓(xùn)，嚴(yán)格禁止村鎮(zhèn)銀行對外擔(dān)保，制定單一產(chǎn)業(yè)信貸投放比例限制，堅決杜絕超比例大額貸款。

2．在流動性風(fēng)險控制方面．村鎮(zhèn)銀行應(yīng)發(fā)揮“草根銀行”的“本土化”優(yōu)勢，積累客戶資源，加強(qiáng)存款吸收能力，保證資金的充裕性。同時，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)與控股銀行建立流動性風(fēng)險管理支持機(jī)制。確保持股銀行對村鎮(zhèn)銀行必要的流動性支持，在出現(xiàn)流動性風(fēng)險時，控股股東向村鎮(zhèn)銀行提供流動性支持。此外，當(dāng)村鎮(zhèn)銀行可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)流動性風(fēng)險時。屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時向持股銀行所在地的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報，共同防范流動性風(fēng)險。

3．在操作風(fēng)險控制方面．村鎮(zhèn)銀行首先要探索建立起現(xiàn)代企業(yè)制度和良好的內(nèi)控制度，加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)，提高其業(yè)務(wù)能力，以及風(fēng)險意識和責(zé)任意識；其次，要建立并完善內(nèi)部控制制度。發(fā)揮內(nèi)控制度的相互監(jiān)督、相互制約的作用，有效控制操作風(fēng)險。最后，梳理關(guān)鍵風(fēng)險點。要嚴(yán)格根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)操作流程．梳理排查易導(dǎo)致風(fēng)險損失或?qū)υ斐蓳p失有顯著影響的關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要風(fēng)險點，并制訂相應(yīng)的風(fēng)險控制措施以防止操作風(fēng)險的發(fā)生。