商業銀行風險管理的對策范文

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商業銀行的健康發展對我國社會經濟的發展具有非常重要的作用。而市場的弊端性逐漸凸顯，商業銀行在發展過程中也迎來了各種風險，這些風險因素的存在給商業銀行帶來了很大的挑戰。因此我們應當認清當前商業銀行風險管理的現狀，結合國內商業銀行發展實際，提出有針對性的解決對策。

一、商業銀行風險管理現狀分析

首先，商業銀行風險管理體制不健全。國內商業銀行治理結構尚不健全，運作規范性不高，產權制度有待完善，雖然建立了激勵與約束機制，但真正實行起來依舊困難重重。這些制度上的缺陷導致了商業銀行風險管理能力得不到有效提升。同時，進行風險管理所必須依靠的法律制度體系和市場調控機制也有待進一步完善。其次，對風險管理工作的認識不足，沒有樹立較強的風險管理意識。現階段我國商業銀行基本上僅僅注重業務量的發展，對于盲目發展業務過程中所暴露出來的風險因素不是非常重視，也并未樹立風險管理意識。很多商業銀行業務人員錯誤的把風險管理放在自己工作的對立面，覺得風險管理工作就等同于降低業務量，而并未真正認清風險和利潤之間的關系；還有一些風險管理人員單純的將風險管理理解為業務量的壓縮，一味的以降低業務量的手段來逃避風險，這是非常不可取的。

再次，沒有建立統一的風險管理部門，不能進行有效的風險信息交流。國外商業銀行通常都設立了董事會，同時也建立了獨立的風險管理部門，但是國內商業銀行風險管理工作的重點卻放在了資產重組、轉化以及清收等事后管理方面，對于事前與事中的風險控制不是非常有效。另外還有一個問題便是，商業銀行內部各崗位和部門基本上是分頭進行風險控制，沒有進行有效的交流和風險信息共享，導致了諸多問題的產生。最后，風險管理人才普遍缺乏。作為一門綜合性較高的學科，風險管理工作需要涉及到管理學、金融學以及統計學等各方面知識，另外還可能使用系統工程學、物理學等自然科學的研究手段。所以要求商業銀行風險管理人員必須具備較強的專業技術能力。但是現階段國內商業銀行中對于風險管理的重視程度嚴不足，風險管理工作人員的專業水平和綜合素質都和國外商業銀行存在較大的差距，這也成為了阻礙我國商業銀行發展的一大因素。

二、商業銀行風險管理的對策分析

(一)全面提高銀行風險意識在商業銀行的發展過程中，必須要拋棄過去那種重業務、輕風險管理的認識，不能夠為了短期利益而犧牲銀行未來發展的長期效益，無論是操作層或者管理層人員，都必須要樹立風險管理意識，對各項業務可能存在的風險予以嚴格掌控。同時還應當建立完善風險防范體系，不單單注重授信業務的風險控制，而應當將風險管理工作滲透到商業銀行各項業務的全過程中。最后必須要意識到風險也是成本的一種，雖然風險是客觀存在的，但也要認識到銀行業務發展和風險管理工作之間并不沖突，風險管理的最終目的是為了給商業銀行帶來更多的效益。

(二)不斷優化風險管理理念風險管理工作的有效性通常來說取決于風險管理理念是否和商業銀行業務發展的實際需求相符合，所以現階段優化風險管理理念的重點在于處理好風險管理和商業銀行業務發展之間的關系。對各類不同的業務應當選擇有針對性的風險管理措施，隨著我國市場經濟的發展，金融業務類型越來越多，各個業務之間的風險因素也存在相當大的差異性。在對風險業務進行審查的過程中，應當注重具體客戶與具體業務的審查；在授信業務中，必須做好企業現金流量的審查；因為零售業的風險不集中，所以應當關注整體違約率的審查。唯有進行有針對性的風險控制，才能夠真正的將風險因素降到最低。

(三)積極借鑒國外的成功經驗目前國內商業銀行風險管理工作模式依舊停留在手工操作方面，風險管理的主要內容也基本上屬于靜態數據，重心偏向于信用分析上，在分析時往往更多的是憑借人的主觀經驗，如此便很容易導致風險管理效率降低等問題。所以我們應當積極的借鑒國外商業銀行的成功經驗，引入量化分析工具來開展風險管理工作，對自身的風險識別、決策、監督以及評價予以改革與創新，從而最終實現對商業銀行風險管理的全程掌控。

(四)建立獨立的風險管理體系商業銀行要達到風險管理的實際要求，就必須要建立完善而獨立的風險管理體系。首先是要組織建立風險管理委員會，以風險管理委員會為核心，其他管理部門協調，構成多層面、全方位的風險組織架構；其次是完善對風險管理的原則要求，進一步擴展風險管理的覆蓋面，不單單要注重事后的風險管理，同時還必須要認識到事前檢測以及事中管理的重要性；再次是要做好監督與考核工作，建立完善監督考核機制并將其納入到風險管理體系之中；最后是將貸款的發放與貸款的貸后組合分別進行管理，優化商業銀行經營理念。

(五)根據實際需求創新產品服務過去的經驗向我們證明，每一次危機結束之后都會出現大量的創新，從而產生一個創新發展的高峰時期。商業銀行應當結合企業的新的需求第一時間對自身的業務發展模式、金融產品以及服務方式進行創新，努力增強自身的服務能力，盡可能的滿足客戶的需求，在新的層面不斷擴展自身的服務能力。這是解決風險的關鍵一步，同時也是商業銀行發展的重要基礎。但是創新應當堅持以做好風險管理為前提，所有的創新如體制創新、業務創新、產品創新都應當在風險得以有效控制的基礎上進行。商業銀行應當建立經營風險防范制度，科學的制定風險管理策略，整理經營管理流程，讓新興業務與新的服務產品都能過通過事前的風險論證，確保風險因素能夠處于可控狀態下。

(六)培養專業風險管理人才因為風險管理工作對于人才的要求較高，所以國內商業銀行應當根據自己內部的風險管理組織體系實際，有針對性的開展風險管理人才培訓工作，盡快的打造一支專業水平較高的風險管理隊伍。對于風險管理人才的培訓與選擇過程中，可通過制定個性化的培訓方案，定期組織開展培訓活動，同時利用筆試和實踐操作來篩選人才。需要注意的是，人才培訓方案不單單針對中低層銀行職員，同時還應當覆蓋高層管理人員，特別是風險管理決策層。只有這樣才能夠有效的增強商業銀行的整體風險防范能力，有效的提升國內商業銀行對風險的識別和防范能力。

三、結語

總之我們要認識到，風險管理是我國商業銀行建設發展過程中必須要重視的一種管理理念。我們應當不斷強化商業銀行工作人員的風險管理意識，在各部門、各產品、各業務之間樹立風險管理理念，讓風險意識打破部門限制，融入到各個部門、各個環節以至于每一名基層員工的工作習慣之中，確保商業銀行中的每一名員工都能夠重視風險管理，掌握科學的風險管理手段，從根本上做好風險管理工作，促進我國商業銀行的健康發展。

作者：宋景振 單位：興業銀行青海省分行