商業(yè)銀行農(nóng)村金融發(fā)展策略范文

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摘要：近年來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)整體快速增長，但是農(nóng)村普惠金融發(fā)展水平依舊處于較低的位置。商業(yè)銀行作為發(fā)展我國農(nóng)村普惠金融的重要載體和組成部分，對提高農(nóng)村金融水平有著重要的意義。文章將從我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀、農(nóng)村普惠金融發(fā)展存在問題展開分析，對商業(yè)銀行強(qiáng)化農(nóng)村金融發(fā)展的策略和路徑展開探索。

關(guān)鍵詞：普惠金融；商業(yè)銀行；農(nóng)村金融

為了更好的找尋到商業(yè)銀行支持農(nóng)村金融發(fā)展的重要路徑，本文將從農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀展開分析，促進(jìn)農(nóng)村普惠金融發(fā)展。

1我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.1農(nóng)村普惠金融是進(jìn)行農(nóng)村金融改革的重要方向

如何使農(nóng)村地區(qū)的貧困人口脫離貧困，是我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方向。因此，想要發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，就要打破農(nóng)村金融的壁壘，發(fā)展普惠金融是發(fā)展農(nóng)村金融的重要路徑。

1.2金融支持政策促進(jìn)農(nóng)村普惠金融的發(fā)展

我國針對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來源問題給予了相應(yīng)的貨幣政策支持，包括實行差別準(zhǔn)備金率、“三農(nóng)再”貸款、再貼現(xiàn)等。為了進(jìn)一步加強(qiáng)普惠金融在農(nóng)村的滲透，提高各大金融機(jī)構(gòu)的主動行為能力。政府通過實行涉農(nóng)貸款財稅獎勵政策和風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制等財政政策，在一定程度上對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險進(jìn)行了補(bǔ)償。

2我國商業(yè)銀行在支持農(nóng)村普惠金融發(fā)展存在的問題

2.1商業(yè)銀行在農(nóng)村設(shè)立的網(wǎng)點較少

目前，商業(yè)銀行在農(nóng)村設(shè)立的網(wǎng)點大多為農(nóng)信社、農(nóng)商行、郵政儲蓄銀行，其業(yè)務(wù)類型主要為存、貸業(yè)務(wù)，如果進(jìn)一步加大對網(wǎng)點建設(shè)的投入，那么在目前本身經(jīng)營成本、管理成本高、風(fēng)險損失率高的情況下，銀行積極性不高，因此，商業(yè)銀行在農(nóng)村設(shè)立的網(wǎng)點較少。

2.2商業(yè)銀行網(wǎng)點向基層的延伸力度不夠

目前，雖然各大商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)支持，但是仍然有著許多區(qū)域，由于農(nóng)村資源大部分向城市聚集，導(dǎo)致商業(yè)銀行設(shè)立的金融服務(wù)網(wǎng)點常忽視了基層，導(dǎo)致農(nóng)民辦理基礎(chǔ)的金融服務(wù)時，也需要到距離較遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣城。

2.3農(nóng)村金融風(fēng)險較難規(guī)避

我國商業(yè)銀行在為農(nóng)民提供金融服務(wù)時，常面臨各類風(fēng)險。一是信用風(fēng)險。由于部分貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施較為落后，部分農(nóng)民的還貸能力較弱，不良貸款的風(fēng)險增加。二是操作風(fēng)險。由于農(nóng)村貸款大多數(shù)是小額貸款，面廣、量多、微小，單項資金量并不高，常有個別客戶經(jīng)理放松了貸款審批程序和操作流程，埋下風(fēng)險隱患。

2.4農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境有待改善

近年來，加強(qiáng)農(nóng)村信用活動建設(shè)是改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的一條重要路徑，例如，對農(nóng)戶、個體工商戶進(jìn)行信用等級評定，雖然在一定程度上改善了農(nóng)村的信用環(huán)境，但是，存在部分農(nóng)戶由于信用觀念薄弱，導(dǎo)致在產(chǎn)生經(jīng)營不善等問題時，企圖逃避債務(wù)的現(xiàn)象。

3關(guān)于我國商業(yè)銀行加強(qiáng)農(nóng)村金融發(fā)展的路徑

3.1加大資源投入，制定貧困地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略

為了進(jìn)一步做好我國商業(yè)銀行服務(wù)農(nóng)村金融的支持工作，各大商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)資源投入，針對“三農(nóng)”工作，加大貸款準(zhǔn)備金和貸款的投放力度。同時要加強(qiáng)商業(yè)銀行農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點向基層延伸，完善貧困地區(qū)的網(wǎng)點布局，進(jìn)一步增強(qiáng)為貧困地區(qū)提供基礎(chǔ)金融服務(wù)的能力。

3.2完善各項支持政策

為了做好農(nóng)村的扶貧工作，各大商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)地區(qū)實際情況完善各項金融服務(wù)支持政策。一是制定完善扶貧信貸政策。例如，銀行機(jī)構(gòu)可以通過降低客戶的貸款條件，同時進(jìn)一步優(yōu)化流程，從而加強(qiáng)扶貧信貸政策在基層群眾中的滲透；二是實行差異化信貸政策。在保證扶貧業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，按照不同區(qū)域的特色行業(yè)實行差異化信貸政策；三是實行區(qū)域信貸政策。各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)對區(qū)域內(nèi)的農(nóng)業(yè)特點作細(xì)化分析，制定具有區(qū)域特色的信貸政策；四是建立健全風(fēng)險管理機(jī)制，實現(xiàn)風(fēng)險分散、補(bǔ)充、轉(zhuǎn)移。

3.3加強(qiáng)與政府部門、其他金融機(jī)構(gòu)的合作

在取得政府部門合作的方面，一是各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)要努力爭取與政府部門在政策上的支持，合理利用政府在政策上、信息上、行業(yè)發(fā)展上的優(yōu)勢，進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行在農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。二是全力爭取政府財政資金的支持。例如，通過加強(qiáng)信貸支出與財政支出的協(xié)調(diào)配合，不斷促進(jìn)政府建立風(fēng)險補(bǔ)償擔(dān)保基金，承擔(dān)部分風(fēng)險補(bǔ)償功能。在與其他金融機(jī)構(gòu)合作方面，一是要實現(xiàn)信息共享、成本共擔(dān)。商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)大力發(fā)揮綜合經(jīng)營的優(yōu)勢，積極建立與其他金融機(jī)構(gòu)的信息共享平臺，不斷實現(xiàn)信息共享，成本共擔(dān)。二是加強(qiáng)與國家政策性銀行的合作。例如：糧油收儲、農(nóng)業(yè)開發(fā)和結(jié)算等。三是運用互聯(lián)網(wǎng)+的技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)結(jié)算的服務(wù)平臺，不斷加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)。四是加強(qiáng)與保險機(jī)構(gòu)的合作。開發(fā)不同貸款保險品種產(chǎn)品，發(fā)揮抵押品的替代作用，實現(xiàn)農(nóng)村保險機(jī)構(gòu)與信貸機(jī)構(gòu)的合作共贏。

4結(jié)束語

商業(yè)銀行是促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的重要載體，為了做好農(nóng)村金融服務(wù)工作，各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步加大資源投入、完善配套政策、加強(qiáng)與政府部門、其他金融機(jī)構(gòu)的合作，這樣才能促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)一步發(fā)展，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)水平進(jìn)一步提高。

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作者：王喆 單位：紫金農(nóng)商銀行營業(yè)部