商業銀行金融業務創新研究范文

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我國在2014年已經深入貫徹了黨的十八大精神，并且已經全面建成了小康社會，是經濟得到穩定增長的一年。因為商業銀行是經濟調節器，因此它在穩定和促進我國的社會發展中被寄托了重要的使命。我國每一屆的領導人都曾明確指出，與時俱進是改革開放的重要標志，要發展商業銀行就必須要創新業務。

一、促使金融業務的空間得以拓展

首先是要創新中間業務。第一，金融衍生品在我國具有較短的發展時間，并且，目前我國很多消費者對這一系列的金融產品還不是很熟悉。金融衍生品指的是立足于基礎金融產品逐步發展起來的金融投資工具[1]。改革開放對于金融業務發展來說，無疑是一段黃金時期，在這段時間里，我國的商業銀行應該迎頭趕上，并且借助蛙跳效應來對我國的金融產品市場加以完善。第二，我國的商業銀行還需要積極拓展相關的業務，緊跟經濟發展的腳步不斷將新的適應消費者需求的業務推出。第三，對信托業務加以創新。我國商業銀行應該堅持具體問題具體分析的原則，立足于消費者的不同需求，將能夠讓消費者滿意的信托業務創新出來。其次是要創新資產證券化[2]。資產證券化雖然在一定程度上會產生金融風險，但它也存在著有利的方面。資產證券化所包含的核心內容是分離與重組風險和收益，它能夠更加有效的配置資產，并創造大量的社會財富。因此，我國的商業銀行需要對資產證券化可以釋放銀行部分資本這一作用進行充分認識，但是，也一定要認識到，我國商業銀行還不具備成熟的條件去全面發展資產證券化，所以必須要穩扎穩打。

二、對產權制度模式加以改革

持續改革我國商業銀行現階段的經營權和所有權相結合的國家所有制產權制度，能夠扭轉商業銀行忽視風險、效率較低、指令吃飯的局面。正因為沒有清楚的界定產權關系，導致銀行獲取利潤的欲望特別強烈，由于它不具備自身獨立的經濟利益，因此它也不在意虧損。一定要打破舊的產權制度，才可以建立起新的產權制度，逐步地從真正意義上讓職業經理人能夠掌握商業銀行的經營權，讓他們在經營商業銀行的時候必須要以利潤最大化為出發點，對于一些不合格的經理人應該將其辭退，同時要鼓勵經營效益好的經理人。這種做法就能夠有效避免國家指派產生的不良后果，防止商業銀行變成僵硬的政府式機構[3]。例如，國企可以輕而易舉的在我國的銀行獲得貸款，原因就在于它們在產權原則上是一家人，然而，這對于大多中小企業以及想創業的大眾來說，可以說是一種限制，他們如果想要從銀行貸款以促使自身營業額的資金得到進一步的擴大，就一定要有大量的擔保，但是對于剛起步的中下企業來說，是難以達到一些相關要求的，所以通常情況下，他們都難以貸到想要的金額。在這種情況下，就很容易出現一些走關系和走后門的不良現象，在沒有對貸款者的償還能力進行充分考慮的前提下，貿然貸給他們大量資金，就極易導致商業銀行在將來出現不良資產的現象。因此，我國商業銀行必須要在金融規章當中明確禁止不合理的走關系行為，同時還需要頒布嚴格的禁令，對這些行為加以嚴懲。

三、大力發展科技

（一）金融電子技術現階段，我國也已經進入到電子信息時代，商業銀行為了能迎合歷史發展趨勢，也積極采用當代的新網絡技術和金融電子技術。在當前這種環境背景下，商業銀行必須要積極研發新的金融電子技術，才可以獲得發展的主動權。首先要加大力度推進金融電子化的進程，以提高支付結算的效率。其次，我國的商業銀行應該利用相關應用軟件、信息處理電子化以及衛星通訊技術等組成自動網絡系統，以便為廣大客戶提供更加方便、精確和全面的服務。

（二）加快創新科技的步伐我國的商業銀行應該加快創新科技的步伐，促使網絡金融業務能夠得到更多國內客戶的信賴，從而使我國的商業銀行在同西方進駐銀行進行競爭時能夠擁有客戶群基礎的相對優勢。此外，還應該促使金融業務產品的質量得到提升，使之能夠和升級的網絡技術、進步的電子技術水平等快速充分的結合起來。為了能夠加快創新科技的腳步，商業銀行還應該加強和地方院校之間的合作。可以借鑒美國的相關經驗，加大支持院校發展的力度。如，我國商業銀行可以對高校研究金融的專業教師提供贊助，特別是關于銀行方面的金融研究項目，教師既可以將最新的研究成果反饋給銀行，同時也可以將其講授給學生。可以借助開設專門獎學金的措施，鼓勵學生研究商業銀行金融業務的創新，可以選派學生提前到商業銀行實習。可以支持一些優秀的畢業生到外資銀行工作，等他們積累到一定經驗的時候，再將其挖掘到商業銀行當中，并讓其為商業銀行服務。目前，一些不法分子可以制造假ATM機，針對這種情況，我國商業銀行應該對ATM機進行升級改造，利用瞳孔、指紋檢測技術，一般情況下，指紋和瞳孔是不可能被盜的。

四、結語

我國商業銀行因為經濟全球化和市場經濟帶來的激烈的市場競爭而面臨著前所未有的挑戰與機遇，基于此，我國商業銀行只有創新其金融業務，才能夠有效的應對挑戰并把握機遇。

作者：宋昱增 單位：沈陽師范大學 國際商學院