商業銀行業務繳費舉措分析范文

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一、商業銀行業務收費的規范措施

商業銀行業務收費是銀行和客戶之間長期存在爭議和矛盾的問題，在短期內就想解決它是一件不現實的行為。需要從戰略思維的高度來對待這個問題，制定具體策略時，不僅要考慮到銀行的內部消化能力、盈利能力以及競爭壓力等，而且要考慮銀行客戶的心理和實際承受能力，同時也要考慮國家的宏觀經濟因素。為此，本文從政府、監管機構、銀行業和客戶四個方面提出商業銀行業務收費的規范措施和建議：

1、政府方面。首先，政府要穩定商業銀行業務收費政策，進一步增強《商業銀行服務價格管理暫行辦法》及新增法規的執行力度。其次，政府要維護本《辦法》的權威性和嚴肅性，保持商業銀行業務收費政策的穩定性。針對銀行的中間業務發展、收費項目增加和收費標準提高的新環境，建議包括：在保障銀行個性化服務項目定價自主權的基礎上，明確對商業銀行服務性收費的監管要求，擴大統一收費標準的業務范圍，適度收緊銀行自主定價的浮動幅度，遏制擾亂市場秩序的行為；對銀行業新增的服務收費條款和項目，必須經發改委、工商、物價、監管等有關部門許可，廣泛公示其擬實施的收費方案，并通過聽證會征求社會各界的意見和建議后，方可實施；要求銀行在做出收費決定之前應預留一段時間，培養客戶接受有償服務的習慣。收費項目出臺后，邀請媒體配合宣傳，同時在營業場所貼出告示，充分履行告知義務，并給予客戶充分選擇的權利；如果銀行超出政府指導價，收取高價或不明碼標價，政府應該通知監管部門予以嚴格處罰。

2、監管機構方面。盡管商業銀行的自主定價服務項目是遵循“保本微利”的原則，但是收費價格不應該由銀行業內部協商得出，必須經過多方考證。在充分尊重銀行客戶的合法權益的基礎上，通過監管機構對收費的合理性做出評估后確定。監管機構應當指導商業銀行建立完善的定價機制，形成科學有效的定價機制。商業銀行服務收費的定價能力，在一定程度上影響銀行市場競爭能力、創新能力和抵御風險的能力。監管機構應當指導商業銀行建立科學有效的定價機制，增強商業銀行形成業務定價意識，完善業務定價體系，逐步提高其定價能力。具體建議包括：要加強銀行收費管理的統一性和協調性；要鼓勵銀行通過有序競爭增強其服務對公眾的吸引力；要明確監管機構的職責對收費業務實施有效的監管和協調；要建立銀行收費的投訴處理機制降低銀行的系統性風險；要發揮監管機構在規范業務收費、保護合法權益、維護市場秩序、促進公平競爭等方面的重要作用。

3、銀行業方面。在銀行業方面，要加強行業自律，促進銀行間合作，避免行業內部的不良競爭，促進金融市場有序健康發展。建議包括：首先，銀行業要嚴格遵守政府主管部門和監管機構關于服務收費的各項政策規定。銀行業應當制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述等要素，并由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目；對實行政府指導價的收費項目，要嚴格對照相關規定據實收費，并公布收費價目名錄和相關依據；對實行市場調節價的收費項目，應在每次制定或者調整價格之前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并在網上公布，要嚴格按照公布的價目名錄收費；服務收費標準要遵循質價相符原則，不得對未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收費；銀行業應當切實履行社會責任，明確界定客戶范圍，公布優惠政策、優惠方式和具體的優惠額度，切實體現社會責任。其次，銀行業要對現有的收費項目進行全面梳理檢查取締不合理的收費項目。要加強從源頭上治理商業銀行不合理的收費行為；要完善銀行業相關的內部管理制度；要加強商業道德和社會責任教育做到經營行為的規范化；要建立公開、完備的違規收費舉報和投訴機制及時處理違規收費行為。最后，銀行業要在自查整改的基礎之上，集中精力、時間、人員以多種方式進行檢查監督。要督促和指導銀行機構實施嚴格的自查自糾，并定期核查；要有組織、有計劃地聯合當地的媒體，對銀行網點和相關客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規行為進行公開曝光，通過輿論監督推動銀行業不斷規范經營行為、改善服務質量。

4、銀行客戶方面。作為銀行的客戶，必須接受銀行基本上不提供免費的業務服務現實，采取積極措施應對多而雜的業務收費項目。建議包括：首先，客戶在辦理相關業務時要充分了解該項目的收費理由和收費水平；要謹慎選擇開戶銀行和各項服務，在選擇所需的服務前向銀行工作人員詳細詢問，明確服務價格。其次，要根據各家銀行的收費標準和收費項目存在不一致的現象，通過價目表比較選擇費用較低的銀行。如，跨行取款收費，有的4元，有的2元，還有免費的。第三，在辦卡時，客戶應當選擇距離居住地點或者上班地點近的銀行網點，以避免時常跨行取款，被收取不必要的費用。第四，客戶應該靈活管理賬戶，按照資金的期限和種類確定合適的理財方案，整合賬戶，避免被收取小額賬戶管理費。如，銀行卡內一季度日均賬戶余額不足300元或者500元將被收取3元小額賬戶管理費。第五，要充分利用方便省錢的電子銀行提供的金融業務。現在各家銀行都在極力推廣網上銀行、手機銀行、短信銀行、電話銀行等一系列的電子銀行業務，并對通過電子銀行辦理的業務手續費給予折扣。最后，要選擇適合自己的銀行，在辦理業務時，明確了解該業務是否收費、如何收費。同時在遭遇銀行不合理的收費時，要敢于投訴維護自己的合法權益。

作者：馬英單位：中國聯合網絡通信有限公司哈爾濱市分公司