商業(yè)銀行業(yè)務(wù)繳費(fèi)舉措分析范文

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一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)的規(guī)范措施

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)是銀行和客戶之間長(zhǎng)期存在爭(zhēng)議和矛盾的問(wèn)題，在短期內(nèi)就想解決它是一件不現(xiàn)實(shí)的行為。需要從戰(zhàn)略思維的高度來(lái)對(duì)待這個(gè)問(wèn)題，制定具體策略時(shí)，不僅要考慮到銀行的內(nèi)部消化能力、盈利能力以及競(jìng)爭(zhēng)壓力等，而且要考慮銀行客戶的心理和實(shí)際承受能力，同時(shí)也要考慮國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)因素。為此，本文從政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)和客戶四個(gè)方面提出商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)的規(guī)范措施和建議：

1、政府方面。首先，政府要穩(wěn)定商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)政策，進(jìn)一步增強(qiáng)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》及新增法規(guī)的執(zhí)行力度。其次，政府要維護(hù)本《辦法》的權(quán)威性和嚴(yán)肅性，保持商業(yè)銀行業(yè)務(wù)收費(fèi)政策的穩(wěn)定性。針對(duì)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展、收費(fèi)項(xiàng)目增加和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提高的新環(huán)境，建議包括：在保障銀行個(gè)性化服務(wù)項(xiàng)目定價(jià)自主權(quán)的基礎(chǔ)上，明確對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)性收費(fèi)的監(jiān)管要求，擴(kuò)大統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，適度收緊銀行自主定價(jià)的浮動(dòng)幅度，遏制擾亂市場(chǎng)秩序的行為；對(duì)銀行業(yè)新增的服務(wù)收費(fèi)條款和項(xiàng)目，必須經(jīng)發(fā)改委、工商、物價(jià)、監(jiān)管等有關(guān)部門許可，廣泛公示其擬實(shí)施的收費(fèi)方案，并通過(guò)聽(tīng)證會(huì)征求社會(huì)各界的意見(jiàn)和建議后，方可實(shí)施；要求銀行在做出收費(fèi)決定之前應(yīng)預(yù)留一段時(shí)間，培養(yǎng)客戶接受有償服務(wù)的習(xí)慣。收費(fèi)項(xiàng)目出臺(tái)后，邀請(qǐng)媒體配合宣傳，同時(shí)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所貼出告示，充分履行告知義務(wù)，并給予客戶充分選擇的權(quán)利；如果銀行超出政府指導(dǎo)價(jià)，收取高價(jià)或不明碼標(biāo)價(jià)，政府應(yīng)該通知監(jiān)管部門予以嚴(yán)格處罰。

2、監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面。盡管商業(yè)銀行的自主定價(jià)服務(wù)項(xiàng)目是遵循“保本微利”的原則，但是收費(fèi)價(jià)格不應(yīng)該由銀行業(yè)內(nèi)部協(xié)商得出，必須經(jīng)過(guò)多方考證。在充分尊重銀行客戶的合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)收費(fèi)的合理性做出評(píng)估后確定。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)商業(yè)銀行建立完善的定價(jià)機(jī)制，形成科學(xué)有效的定價(jià)機(jī)制。商業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)的定價(jià)能力，在一定程度上影響銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、創(chuàng)新能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指導(dǎo)商業(yè)銀行建立科學(xué)有效的定價(jià)機(jī)制，增強(qiáng)商業(yè)銀行形成業(yè)務(wù)定價(jià)意識(shí)，完善業(yè)務(wù)定價(jià)體系，逐步提高其定價(jià)能力。具體建議包括：要加強(qiáng)銀行收費(fèi)管理的統(tǒng)一性和協(xié)調(diào)性；要鼓勵(lì)銀行通過(guò)有序競(jìng)爭(zhēng)增強(qiáng)其服務(wù)對(duì)公眾的吸引力；要明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)對(duì)收費(fèi)業(yè)務(wù)實(shí)施有效的監(jiān)管和協(xié)調(diào)；要建立銀行收費(fèi)的投訴處理機(jī)制降低銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；要發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)在規(guī)范業(yè)務(wù)收費(fèi)、保護(hù)合法權(quán)益、維護(hù)市場(chǎng)秩序、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)等方面的重要作用。

3、銀行業(yè)方面。在銀行業(yè)方面，要加強(qiáng)行業(yè)自律，促進(jìn)銀行間合作，避免行業(yè)內(nèi)部的不良競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)有序健康發(fā)展。建議包括：首先，銀行業(yè)要嚴(yán)格遵守政府主管部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于服務(wù)收費(fèi)的各項(xiàng)政策規(guī)定。銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述等要素，并由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目；對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，要嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)依據(jù)；對(duì)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或者調(diào)整價(jià)格之前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見(jiàn)后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并在網(wǎng)上公布，要嚴(yán)格按照公布的價(jià)目名錄收費(fèi)；服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要遵循質(zhì)價(jià)相符原則，不得對(duì)未給客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未給客戶帶來(lái)實(shí)質(zhì)性收益、未給客戶提升實(shí)質(zhì)性效率的產(chǎn)品和服務(wù)收費(fèi)；銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，明確界定客戶范圍，公布優(yōu)惠政策、優(yōu)惠方式和具體的優(yōu)惠額度，切實(shí)體現(xiàn)社會(huì)責(zé)任。其次，銀行業(yè)要對(duì)現(xiàn)有的收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行全面梳理檢查取締不合理的收費(fèi)項(xiàng)目。要加強(qiáng)從源頭上治理商業(yè)銀行不合理的收費(fèi)行為；要完善銀行業(yè)相關(guān)的內(nèi)部管理制度；要加強(qiáng)商業(yè)道德和社會(huì)責(zé)任教育做到經(jīng)營(yíng)行為的規(guī)范化；要建立公開(kāi)、完備的違規(guī)收費(fèi)舉報(bào)和投訴機(jī)制及時(shí)處理違規(guī)收費(fèi)行為。最后，銀行業(yè)要在自查整改的基礎(chǔ)之上，集中精力、時(shí)間、人員以多種方式進(jìn)行檢查監(jiān)督。要督促和指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格的自查自糾，并定期核查；要有組織、有計(jì)劃地聯(lián)合當(dāng)?shù)氐拿襟w，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)和相關(guān)客戶進(jìn)行明察暗訪，并對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為進(jìn)行公開(kāi)曝光，通過(guò)輿論監(jiān)督推動(dòng)銀行業(yè)不斷規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、改善服務(wù)質(zhì)量。

4、銀行客戶方面。作為銀行的客戶，必須接受銀行基本上不提供免費(fèi)的業(yè)務(wù)服務(wù)現(xiàn)實(shí)，采取積極措施應(yīng)對(duì)多而雜的業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目。建議包括：首先，客戶在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)要充分了解該項(xiàng)目的收費(fèi)理由和收費(fèi)水平；要謹(jǐn)慎選擇開(kāi)戶銀行和各項(xiàng)服務(wù)，在選擇所需的服務(wù)前向銀行工作人員詳細(xì)詢問(wèn)，明確服務(wù)價(jià)格。其次，要根據(jù)各家銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)項(xiàng)目存在不一致的現(xiàn)象，通過(guò)價(jià)目表比較選擇費(fèi)用較低的銀行。如，跨行取款收費(fèi)，有的4元，有的2元，還有免費(fèi)的。第三，在辦卡時(shí)，客戶應(yīng)當(dāng)選擇距離居住地點(diǎn)或者上班地點(diǎn)近的銀行網(wǎng)點(diǎn)，以避免時(shí)常跨行取款，被收取不必要的費(fèi)用。第四，客戶應(yīng)該靈活管理賬戶，按照資金的期限和種類確定合適的理財(cái)方案，整合賬戶，避免被收取小額賬戶管理費(fèi)。如，銀行卡內(nèi)一季度日均賬戶余額不足300元或者500元將被收取3元小額賬戶管理費(fèi)。第五，要充分利用方便省錢的電子銀行提供的金融業(yè)務(wù)。現(xiàn)在各家銀行都在極力推廣網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信銀行、電話銀行等一系列的電子銀行業(yè)務(wù)，并對(duì)通過(guò)電子銀行辦理的業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)給予折扣。最后，要選擇適合自己的銀行，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，明確了解該業(yè)務(wù)是否收費(fèi)、如何收費(fèi)。同時(shí)在遭遇銀行不合理的收費(fèi)時(shí)，要敢于投訴維護(hù)自己的合法權(quán)益。

作者：馬英單位：中國(guó)聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司哈爾濱市分公司