商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防備情況調(diào)研范文

本站小編為你精心準(zhǔn)備了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防備情況調(diào)研參考范文，愿這些范文能點(diǎn)燃您思維的火花，激發(fā)您的寫作靈感。歡迎深入閱讀并收藏。

一、操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱

通過統(tǒng)計(jì)調(diào)查問卷發(fā)現(xiàn)，目前部分商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)還相對(duì)粗淺，不能有效劃分操作風(fēng)險(xiǎn)管理功能的職責(zé)界定，基層合規(guī)文化建設(shè)和教育相對(duì)落后。操作風(fēng)險(xiǎn)管理職能分散于業(yè)務(wù)條塊中，如各家商業(yè)銀行大多由保衛(wèi)處負(fù)責(zé)治安綜合治理工作，防范員工的職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)，由內(nèi)審部門進(jìn)行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理、要害風(fēng)險(xiǎn)崗位等的稽核工作。部分商業(yè)銀行還專門成立了風(fēng)險(xiǎn)控制部，處理包括操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類銀行風(fēng)險(xiǎn)，有的行則由主要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的部門（如清算中心）負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控。這樣，容易導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)防控職能弱化。3.操作風(fēng)險(xiǎn)防范的手段和技術(shù)相對(duì)滯后。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前部分商業(yè)銀行尚未建立諸如關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)等操作風(fēng)險(xiǎn)考核指標(biāo)體系，或操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不完整，沒有完整地覆蓋到操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、緩釋、控制和報(bào)告等程序和環(huán)節(jié)，缺乏有效的事前防范和事中控制，對(duì)易發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)、崗位的防范手段和措施還相對(duì)欠缺，特別是對(duì)新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)在推出過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制還略顯被動(dòng)。

1.從業(yè)人員工作崗位頻繁變動(dòng)加大了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的核心是由人來(lái)操作和完成的，因此，操作風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上表現(xiàn)為一種人員的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前部分商業(yè)銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)操作人員更換頻繁。這一方面不利于前臺(tái)業(yè)務(wù)人員的隊(duì)伍穩(wěn)定，同時(shí)也增加了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。此外，部分商業(yè)銀行高管人員操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)，重經(jīng)營(yíng)輕管理、重效益輕內(nèi)控、重規(guī)模輕質(zhì)量，也是增加潛在操作風(fēng)險(xiǎn)的另一人為因素。

2.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控效力發(fā)揮不足。目前，商業(yè)銀行大多建立自身的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制，諸如會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)分為事前監(jiān)督、事中監(jiān)督、事后監(jiān)督、會(huì)計(jì)檢查等監(jiān)控體系，銀行內(nèi)部也相應(yīng)設(shè)立了審計(jì)稽核體系等。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行內(nèi)部雖設(shè)立了審計(jì)稽核部門，但由于其自身的局限性，審計(jì)稽核監(jiān)督部門監(jiān)督作用只局限在對(duì)下級(jí)機(jī)構(gòu)的檢查稽核方面，而對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)督作用明顯薄弱，形成了監(jiān)督部門權(quán)威性不強(qiáng)，監(jiān)督效力低的被動(dòng)局面。

二、提升商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)防范能力的建議

1.完善規(guī)章制度，嚴(yán)格操作規(guī)程。風(fēng)險(xiǎn)管理并不是杜絕風(fēng)險(xiǎn)，而是在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中控制風(fēng)險(xiǎn)、駕馭風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)對(duì)現(xiàn)有規(guī)章制度、內(nèi)控機(jī)制進(jìn)行全面清理，查漏補(bǔ)缺，充實(shí)完善，維護(hù)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。對(duì)內(nèi)容有交叉和重復(fù)的，進(jìn)行歸類整理；對(duì)內(nèi)容有沖突的，與上級(jí)行基本規(guī)定相抵觸的，及時(shí)修正；對(duì)出現(xiàn)制度真空，無(wú)章可循的，及時(shí)彌補(bǔ)制訂；對(duì)有章不全的，及時(shí)補(bǔ)充完善。在清理和修訂的基礎(chǔ)上，理順和健全各種以基本制度、管理辦法、實(shí)施細(xì)則、操作規(guī)程為主要形式，形成以部門制約、崗位制約、權(quán)限制約為主要內(nèi)容的制度辦法體系。

2.轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)防范觀念，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范中人為因素主觀作用的發(fā)揮。將操作風(fēng)險(xiǎn)的管理和防范納入到整個(gè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)注范圍，通過教育、培訓(xùn)、目標(biāo)管理等多種方式，加強(qiáng)對(duì)員工隊(duì)伍的管理、監(jiān)督和約束，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。此外，要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理人員的管理，正確處理好當(dāng)前與長(zhǎng)遠(yuǎn)、局部與全局的關(guān)系，提高操作風(fēng)險(xiǎn)的控制能力和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

3.完善和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)防范控制機(jī)制與手段。商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)信息技術(shù)建設(shè)，加快研制、完善預(yù)防操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施動(dòng)態(tài)管理，建立覆蓋所有操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控體系，運(yùn)用技術(shù)手段提升管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。同時(shí)，不斷創(chuàng)新操作風(fēng)險(xiǎn)管理方法，采取量化管理和模型化管理手段，確保與信息安全相關(guān)資源、技術(shù)等因素始終處于受控狀態(tài)，及時(shí)防范和最大限度地降低風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力，嚴(yán)防各類操作風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生。

4.保持人員的相對(duì)穩(wěn)定，加強(qiáng)合規(guī)管理與教育。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線是以從業(yè)人員自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度為基礎(chǔ)的。因此，必須堅(jiān)持以人為本的原則，努力確保人員隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，避免因業(yè)務(wù)人員流動(dòng)過于頻繁而發(fā)生的各類差錯(cuò)和事故，甚至案件。同時(shí)，要倡導(dǎo)和強(qiáng)化全員合規(guī)文化，加強(qiáng)職業(yè)道德教育，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)控制，積極引導(dǎo)全體員工樹立對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任意識(shí)，使其清晰了解、掌握和遵守統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化行為規(guī)范，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段，使風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)真正融入到各個(gè)部門、每位員工的行為規(guī)范和工作習(xí)慣之中，讓員工真正認(rèn)識(shí)到自身崗位關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的有效屏障。

5.完善內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，提升監(jiān)督效力。商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建科學(xué)有效、防患于未然的能覆蓋所有業(yè)務(wù)和崗位的操作風(fēng)險(xiǎn)控制體系，實(shí)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)制度，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況進(jìn)行全面分析和判斷。同時(shí)，可以探索前移風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)口，健全獨(dú)立有效的內(nèi)部審計(jì)制度和健全委派會(huì)計(jì)主管和紀(jì)檢監(jiān)察特派員制度，確保風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督人員的獨(dú)立性，逐步提高監(jiān)督和控制工作的層次和效率。此外，嘗試改進(jìn)考核評(píng)價(jià)機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)控管理納入到考核體系中，有效引導(dǎo)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

作者：白可秀王賀單位：中國(guó)人民銀行本溪市中心支行