融資擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路徑探析范文

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摘要：融資擔保是緩解現(xiàn)階段中小企業(yè)融資難等問題的有效措施，在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，經(jīng)濟增速呈現(xiàn)了放緩的趨勢，中小企業(yè)經(jīng)營難度也有了明顯的提升。基于此，本文主要圍繞新常態(tài)下融資擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路徑進行探索，旨在為融資機構(gòu)提供可借鑒策略。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；融資擔保機構(gòu)；可持續(xù)發(fā)展；路徑

在經(jīng)濟新常態(tài)下，不僅給融資擔保行業(yè)發(fā)展提出了更高的挑戰(zhàn)，而且其生存難題也基于外部環(huán)境惡化的背景下而變得更加嚴峻。就實踐表明，擔保行業(yè)如果想要使自身的作用得到充分發(fā)揮，就必須改變以往完全依賴市場的情況，并充分借助政府的作用來實現(xiàn)。以國際經(jīng)驗為借鑒和參考可以看出，中小微企業(yè)融資擔保服務(wù)主要是依靠政府支持背景下的擔保機構(gòu)來獲得的，政府、聯(lián)合金融機構(gòu)以及社會團體等都是出資方，僅僅依靠民間資本來進行融資擔保的模式并不具有可行性。

1擔保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

以南部某省Q市為例，公開資料顯示：截止到2017年12月底，通過年審的融資擔保機構(gòu)逐漸呈現(xiàn)了下降的趨勢，將其與高峰時期相比，其中主動退出或被淘汰的擔保機構(gòu)約占67%。同時，全市在此年的新增融資擔保業(yè)務(wù)12.08億元，持續(xù)下降趨勢明顯；以行業(yè)代償情況為立足點來講，2017年全市擔保行業(yè)新增代償已超過1億元，擔保代償率高達9.24%以上，是歷年代償率最高的。因此，從整體上來講，我國擔保行業(yè)總形勢不容樂觀。想要使擔保機構(gòu)獲得可持續(xù)發(fā)展帶動擔保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，加大對擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路勁的探索尤為重要。

2新常態(tài)下融資擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路徑

2.1對擔保模式進行創(chuàng)新，提升擔保品種的豐富性

以業(yè)務(wù)模式為立足點來講，需要以由傳統(tǒng)銀行、擔保機構(gòu)和中小企業(yè)構(gòu)成的擔保架構(gòu)為基礎(chǔ)，加大對第四方或更多方的引入力度，例如地方政府或核心企業(yè)等，從而使基于擔保業(yè)務(wù)中的合作方和業(yè)務(wù)品種都能得到有效的拓寬，進而實現(xiàn)分散業(yè)務(wù)風(fēng)險的目的。從業(yè)務(wù)品種角度來講，資金池是較為有效的一種方式。主要是以處于擔保業(yè)務(wù)中幾方為出資主體以此建構(gòu)的資金池擔保模式，并向其他多類型擔保業(yè)務(wù)提供保證；其次，融資性擔保公司還要對以往依賴于銀行貸款進行間接融資方式進行轉(zhuǎn)變，使存在于中小企業(yè)的直接融資金融產(chǎn)品類擔保如集合債、中期票據(jù)等向優(yōu)質(zhì)擔保公司融資擔保品種所轉(zhuǎn)換。同時，還要以傳統(tǒng)不動產(chǎn)抵押作擔保為基礎(chǔ)，對股權(quán)、應(yīng)收賬款的質(zhì)押以及反擔保措施予以合理化拓展。

2.2加大政策性融資擔保機構(gòu)的發(fā)展力度

對我國政策性文件要予以深入研究可以得知，政策性融資已成為現(xiàn)階段融資擔保業(yè)發(fā)展的主要方向。所以，強化對政策性融資擔保機構(gòu)的頂層設(shè)計顯得尤為必要。具體來講，首先，積極落實國家級融資擔保基金的運行，從而為各省政策性融資擔保機構(gòu)的設(shè)立提供重要輔助與支持；其次，省級要對專項資金的安排給予重視，并以新設(shè)、參股以及控股等手段為載體，實現(xiàn)對良好政策性融資擔保機構(gòu)的有效扶持，使融資擔保機構(gòu)向高質(zhì)量方向發(fā)展。同時，對于政策性融資擔保機構(gòu)的兼并與重構(gòu)等行為要給予鼓勵，這樣既可以使其具有的風(fēng)險管理等多方面優(yōu)勢得到充分發(fā)揮，又能對行業(yè)發(fā)展起到引領(lǐng)作用。

2.3對以往銀擔合作模式進行改革，推動風(fēng)險共擔機制的建立

目前，由于受到融資擔保機構(gòu)弱勢和實際擔保任務(wù)實施情況等多方面影響，所以應(yīng)以國家層面為載體完成相關(guān)文件的出臺工作，并對各自權(quán)利與義務(wù)進行明確。尤其是在經(jīng)濟新常態(tài)背景下，銀行要改變以往以融資擔保機構(gòu)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險的載體與工具，而是要加快績效考核和風(fēng)險管理機制的建設(shè)力度。銀行初期可以與各級再擔保的融資擔保機構(gòu)予以合作，推動風(fēng)險分擔機制的建立，從而為中小微企業(yè)的發(fā)展貢獻重要力量。對國外成熟擔保模式和我國銀擔合作試點予以審視可以發(fā)現(xiàn)，以銀擔保二八比例為依據(jù)實現(xiàn)對風(fēng)險的有效分擔具有較強的可行性，并以擔保業(yè)務(wù)品種、擔保保證金等多方面切入實現(xiàn)對合作模式的有效創(chuàng)新。此外，還要注重省級擔保優(yōu)勢的充分發(fā)揮，這也是為省級再擔保和銀行等金融機構(gòu)的深入溝通與合作提供重要助力的關(guān)鍵因素。

2.4提升風(fēng)險補償機制的完善性

經(jīng)濟新常態(tài)下，許多企業(yè)日常經(jīng)營出現(xiàn)了惡化、債務(wù)違約事件增多等情況，尤其對于中小企業(yè)來講，這種情況更加嚴重，這也是造成企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難、擔保機構(gòu)代償率快速提升的重要因素。因此，想要實現(xiàn)融資擔保行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展等目的，就要立足于風(fēng)險補償機制，提升其完善性。同時，政府也應(yīng)遵循自上而下的規(guī)律，建立起針對融資擔保機構(gòu)的風(fēng)險補償機制。以代償率的差異性為依據(jù)，確定政府具體的補償資金。此外，對于融資擔保機構(gòu)保費收入免繳增值稅和企業(yè)所得稅扣除標準也應(yīng)及時進行優(yōu)化與完善，從而使融資擔保公司稅率能夠得到有效的控制與降低，這樣既可以使擔保公司稅收壓力得到緩解，又實現(xiàn)了為企業(yè)減負等目的。

2.5加大對風(fēng)險的管控力度，推動其風(fēng)險處置能力的提升

融資擔保機構(gòu)要立足于經(jīng)濟形勢發(fā)展變化和現(xiàn)階段被擔保企業(yè)的實際情況，加大風(fēng)險管理力度，并對業(yè)務(wù)審核予以快速提升，從而使其具有的風(fēng)險處置能力能夠得到快速且有效的提升，并加快風(fēng)險處置預(yù)案的制定。同時，在擔保業(yè)務(wù)的保后檢查也是不容忽視的工作內(nèi)容，要以被擔保企業(yè)情況為依據(jù)和參考提升追保的科學(xué)性與合理性，或者向被擔保企業(yè)提出提前歸還貸款的要求，從而使風(fēng)險得到合理控制。此外，再擔保機構(gòu)的運用也是分散其擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險的一種有效措施，所以還要著重關(guān)注與省級擔保機構(gòu)的對接和深入合作。

3結(jié)束語

總之，融資擔保機構(gòu)對我國中小企業(yè)融資和發(fā)展方面具有重要作用。然而，隨著經(jīng)濟新常態(tài)的到來，也給其帶來了巨大的挑戰(zhàn)。因此，我們要加大對融資擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展路徑的探索，從而使中小企業(yè)融資擔保難的問題得到有效的解決。

參考文獻

[1]余菲.新常態(tài)下融資擔保機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展探究[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2018，17（22）：18-19.

[2]王光偉，佟錦霞.“新常態(tài)”下融資擔保業(yè)生存對策探討[J].東吳學(xué)術(shù)，2017（05）：19-25.

作者：霍永龍 單位：青海省發(fā)展投資有限公司