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商業銀行金融與利率市場化創新研究范文

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商業銀行金融與利率市場化創新研究

摘要:自1990年以來,我國社會各領域開始進行一系列的革新,并且在發展過程中已經取得了初步的成效。西方國家利率市場化進程當中的相關實踐數據記錄表明,利率市場化與市場經濟之間實際關系密切,對整體提高社會資源配置效率大有裨益。本文具體闡述了利率市場化對商業銀行發展的影響,并且提出了利率市場化推動商業銀行金融創新的具體措施。

關鍵詞:利率市場化;商業銀行;金融創新

利率市場化對商業銀行的金融發展和創新產生重要的現實影響,程度較高的利率市場化能夠在一定程度上促進各類型銀行主體之間的競爭。利率市場化程度提高可能嚴重沖擊原本商業銀行的主體業務產生的經營性利潤,導致銀行發展過程中成本與收益之間產生一系列變化。但是,逐漸發展的利率市場化能夠通過更加有效的市場價格管理機制刺激銀行進行轉型發展,配套以自由創新發展的市場環境,達到促進商業銀行金融業務進行全方位深層次的目標。

1利率市場化對商業銀行發展的影響

在以往的經濟發展模式下,我國商業銀行利率的變動與調整都嚴格遵循著相應的經濟政策進行,在整體調整的環境體制下統一執行存貸款利率標準。在我國新經濟發展狀態下,進行全方位的利率市場化改革后,商業銀行作為金融領域發展主體的地位更加突出,必須針對性的對銀行具體內部的盈利結構以及經營模式進行全方位深層次的革新,進一步提高商業銀行金融領域的創新發展。

1.1積極方面

利率市場化能夠最大程度提高我國市場各個行業領域的資源配置效率,實行全方位的利率市場化改革能夠最大程度提升我國中小企業發展過程中的資金周轉效率,減少因不同的貨幣經濟政策而導致的成本損失,確保商業銀行在金融領域中資金流動速率的提高。利率市場化對商業銀行的自我發展和業務創新提供了更加深遠的空間和模式選擇,同時也帶來了不同種類商業銀行金融產品之間的強烈競爭,商業銀行為提高客戶滿意度,進行一定程度的金融創新,為消費者提供更加豐富的理財產品選擇,滿足消費者對各個層次金融產品的個性化需求。再者,利率市場化程度的提高能夠有效降低銀行進行內部管理的高成本,進行大范圍的利率市場化改革后,不同行業具體利率水平的調整將由各自行業的市場發展狀態的變動決定,總體節約了商業銀行的管理成本。

1.2消極方面

利率市場化的改革會具體影響到我國各個行業領域的具體發展模式和戰略選擇,導致銀行之間同類型金融產品的競爭程度逐漸加劇。銀行在長期發展過程中積累的客戶資源和人脈,可能會被其他商業銀行提供的更高基準的利率所取代,從而導致不同的商業銀行之間產生更加激烈的客戶資源競爭。進行利率市場化改革,在短時間內可能會影響到商業銀行的具體利潤水平,商業銀行可以通過具體提高企業內部存款利率的方式吸引客戶的儲存資金規模,并且可以通過降低相應的貸款利率來獲取經濟收益。

2利率市場化推動商業銀行金融創新的具體措施

2.1加強創新性的經營管理

利率市場化發展程度的有效提高,對于商業銀行金融業務的創新大有裨益。商業銀行必須在滿足消費者信息化需求的基礎上,有序提升并創新銀行內部相關的生產經營方式。注重自身資金的儲存額度以及信貸產品的資產額度。在逐漸的發展過程中,站在利于商業銀行金融創新的整體角度,加快其內部金融產品的宣傳與銷售,使得商業銀行發展成為新經濟模式下創新力度高的金融性服務機構。并且需要綜合社會各個層次領域的資源,發揮商業銀行在資金層面具有的資源優勢,進行全方位的金融創新,拓展在競爭激烈市場上商業銀行的主體業務范圍,并且主動在利率市場化條件下,完善和建立與商業銀行主體業務系統相匹配的風險管理模式。

2.2重視對金融產品的創新發展

隨著我國利率市場化改革在各個行業領域的深入推進,商業銀行必須采取一定的措施彌補因借貸款項減少,而產生的盈利不足問題。在具體的發展過程中,以銀行客戶的實際需求為基本導向,提供更加全面的銀行財務咨詢服務,并且進行整體層面上的金融創新,打造品牌銀行的創新性經營發展業務。并且需要著重細分銀行本身具有的業務,根據銀行內部現有資金的具體數額,以及不同類型金融產品的具體風險水平進行劃分和管理,整體推動銀行進入產品的創新效率,提升商業銀行內部的收益水平。

2.3傳統業務產品與創新產品有效結合

銀行在發展過程中有著多年的業務經驗,已經逐步吸引了大批次的忠實客戶,傳統的業務產品與新型業務創新在實際層面是互為補充的。在利率市場化整體發展模式的推動下,商業銀行若想實現更加高效率的進行產品轉換,必須緊密結合客戶的實際需求進行全方位的金融創新,并且將傳統的金融產品與金融創新業務進行密切配合,穩定銀行內部的業務資源與長期以往積累的客戶人脈。

結束語

穩健的利率市場機制能夠促進宏觀經濟金融體系進行全方位的調整,對于商業銀行的金融創新及其風險承擔有著重要的實際意義。利率市場化改革,可以使得商業銀行的金融發展擺脫傳統利率管制條件下帶來的束縛,進行持續的階段性金融創新。隨著我國利率市場化程度的不斷提高,不同類型的銀行主體都在金融創新方面作出了重要的革新,以起提高銀行整體的競爭力。

參考文獻

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作者:巴騰淵 單位:東莞市東華高級中學

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