金融危機后我國金融監管的法律思考范文

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一、我國金融監管存在的問題

（一）相關金融法規規則不清、供給滯后。

1990年后我國相繼出臺了《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《擔保法》、《票據法》、《證券法》、《保險法》、《信托法》、《銀行業監督管理法》等金融法律，在一定程度上緩解了金融監管無法可依的狀態。但這些法律卻存在原則性和包容性太強，部分概念界定不清或相互抵觸，部分內容與實際不符等問題。此外，法律作為上層建筑的一部分，相對于經濟發展水平，總有一定的滯后性。往往是某種社會現象累計到一定程度時才會啟動立法程序。我國金融監管中的很多現實問題目前還處于立法空白，比如存款保險制度的建立問題，私募基金、產業基金的法律地位問題，金融機構市場退出制度等，亟待出臺相應的法律法規進行調整。

（二）金融監管理念落后。

1993年底，國務院出臺《金融體制改革的決定》規定了金融業實行分業經營，從那時開始，金融業逐漸進入分業經營的時代。然而，隨著商業銀行、證券公司、保險公司進入全國銀行同業拆借市場，隨著銀行與券商之間的合作不斷展開，隨著保險公司資金進入證券市場，這種分業經營的界限早已被悄然逾越。在傳統的行業監管理念指導下，出現了大量監管競爭和監管空白的問題。金融業混業經營的現實情況，要求一種全新的金融監管理念。

（三）金融監管機構不協調。

我國處在分業經營、分業監管的模式下，中國人民銀行負責宏觀方面的調控和系統性風險的防范，“三會”則分別對銀行業、證券業和保險業進行監督管理。一方面這種分業監管的模式有利于各自發揮其專業優勢；另一方面“三會”之間屬于平級關系，互不隸屬造成信息的分割和不對稱，一旦監管理念出現差異，就陷入“誰也不聽誰”的僵局，會議不具備決策職能，也無法使各方統一意見，往往各自以部門利益為導向，進而導致監管效率低下、資源浪費等現象。此外，各個監管機構之間信息不暢通、分工協作效率低下。這些狀況已無法滿足金融業混業經營、混業監管的需要。

二、我國金融監管建設的法律思考

（一）加強金融監管的立法工作。

在借鑒其他國家成功經驗的基礎上，根據我國金融監管的目標和方向，統籌規劃我國金融監管的法律體系建設。當前我們的工作是：第一，加快金融立法的步伐，把金融業務納入法制化的軌道上。要盡快填補法律監管的空白領域，比如金融機構市場的退出機制；分業經營、分業監管方面的法律法規建設。第二，對我國現行的金融監管法律、法規進行系統性清理，修訂不夠完善的法律，廢止不能適應時展的法律，同時協調新舊法律間的矛盾之處。

（二）引入新型的金融監管理念。

功能性金融監管的概念最先是由哈佛商學院羅伯特·默頓提出來的，它是一種基于金融體系基本功能而設計的更具連續性和一致性，并能實施跨產品、跨機構、跨市場協調的監管。相對于行業監管理念，功能監管理念的優勢表現在：功能性金融監管體制更適應混業經營對監管體制的要求：功能性金融監管以金融產品所實現的基本功能為依據確定相應的監管機構和監管規則，從而能有效地解決混業經營條件下金融創新產品的監管歸屬問題，避免監管“真空”和多重監管現象的出現；功能性金融監管體制能夠更有效地防范金融風險：功能性金融監管針對混業經營下金融業務交叉現象頻出的趨勢，強調要實施跨產品、跨機構、跨市場的監管，主張設立一個統一的監管機構來對金融業實施整體監管，可使監管機構不局限于各自行業的金融風險，以達到維護金融業安全的目標；功能性金融監管體制更有利于促進我國金融創新。

（三）加強監管機構的協調機制

1、設立金融監管協調委員會。在“一行三會”的基礎上，根據2008年國務院下達相關文件精神，我國已經建立了金融監管的部級聯席會議制度。但由于實施細則尚未頒布，詳細的監管協調機制的運作與職責分工并不明確，因此該方案只是確立了我國金融監管協調工作的基本方向。在目前的框架下，筆者認為，可以在中國人民銀行下設金融管理協調委員會，以應對金融監管機構間分工不清、責任不明的現實困境。主要做法是由中國人民銀行負責貨幣政策的制定和執行，維護金融系統的穩定，由金融管理協調委員會，協調銀監會、證監會、保監會之間關系，以實現信息資源的共享。

2、加強對金融控股公司的監管力度。金融控股公司的監管是金融監管中的重要問題。2004年國務院通過了《中國銀監會、證監會、保監會在金融監管方面分工合作的備忘錄》，針對金融控股公司給出如下規定：“對金融控股機構實行主監管制度，即對集團層面按其主業性質歸屬相應的監管部門監管；對于子公司按業務性質實行分業監管”。由于金融控股公司業務難以界定，跨行業的產品和交易頻繁且復雜，風險難以察覺，監管難度較大，我們可以借鑒美國的監管經驗，將金融控股公司的母公司劃為金融監管協調委員會監管，對于交叉性金融業務及創新產品納入金融監管協調委員會的監管范圍，將子公司按其業務性質劃歸相應的行業監管，實現金融監管的全方位覆蓋。

作者：魏博洋李薇薇單位：河北金融學院