國(guó)內(nèi)金融排斥研究文獻(xiàn)綜述范文

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摘要：金融排斥作為社會(huì)排斥的子集，其排斥程度的加深會(huì)導(dǎo)致不同社會(huì)階層兩極分化加劇、社會(huì)不公平加重與區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展阻力加大等問(wèn)題。特別是在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下加強(qiáng)對(duì)中國(guó)金融排斥的研究有利于構(gòu)建、完善中國(guó)化的金融排斥分析框架，把握金融排斥空間格局的演化趨勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型以及新興經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等相關(guān)政策的制定提供參考依據(jù)。基于此，本文從國(guó)內(nèi)金融排斥的研究層面與金融排斥影響因素的分析方法對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行了梳理，研究發(fā)現(xiàn)：金融排斥對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展有諸多不利影響，所以對(duì)構(gòu)建定量指標(biāo)科學(xué)評(píng)價(jià)金融排斥程度需進(jìn)行深入的研究。

關(guān)鍵詞：金融排斥；研究層面；分析方法

金融排斥（FinancialExclusion）也稱金融排除，對(duì)金融排斥的定義學(xué)術(shù)界尚無(wú)統(tǒng)一定論，但一般將其界定為：經(jīng)濟(jì)主體被主流金融所排斥。對(duì)金融排斥問(wèn)題的研究發(fā)軔于20世紀(jì)90年代的國(guó)外，隨后不斷升溫，引起了各國(guó)學(xué)者廣泛的關(guān)注，研究視角由最初的地理接近性逐漸轉(zhuǎn)向社會(huì)文化。Leyshon和Thrift（1993）最早提出的金融排斥的概念是基于金融地理學(xué)角度出發(fā)的。Kempson和Whyley（1999）從地理排斥、條件排斥、評(píng)估排斥、價(jià)格排斥、營(yíng)銷排斥及自我排斥六個(gè)維度分析金融排斥，并賦予金融排斥一個(gè)動(dòng)態(tài)復(fù)合概念。Panigyrakis等人（2002）認(rèn)為由于合適的渠道不能有效的獲取，部分群體在使用主流金融系統(tǒng)提供的金融服務(wù)上不能獲取合適的方式，這是金融排斥的根本特征。Collard等人（2002）和ChantLink（2004）分別從微觀企業(yè)的商業(yè)社群以及企業(yè)和區(qū)域?qū)哟纬霭l(fā)，解決金融排斥理論應(yīng)用及涵蓋問(wèn)題。Chakravarty（2006）認(rèn)為金融排斥最終會(huì)導(dǎo)致社會(huì)排斥。Anderloni和Bayot（2008）認(rèn)為金融排斥會(huì)加劇貧富分化與區(qū)域發(fā)展不均衡，引致金融制度區(qū)域不對(duì)稱問(wèn)題。國(guó)內(nèi)關(guān)于金融排斥的研究起步相對(duì)較晚，直至近年來(lái)，該問(wèn)題的有關(guān)研究逐漸得以延展和深入。

一、國(guó)內(nèi)金融排斥的研究層面

1、區(qū)域?qū)用妫?）以全國(guó)各地區(qū)為視角。王偉（2011）對(duì)2008年金融排除度進(jìn)行了測(cè)算。蒲勇健、黃騫（2015）基于31個(gè)省份的面板數(shù)據(jù)采用兩種分析方法對(duì)我國(guó)金融排斥收斂性進(jìn)行研究。黃紅光、白彩全、易行（2018）從金融排斥的角度出發(fā)，測(cè)算了我國(guó)省域金融排斥指數(shù)，運(yùn)用中國(guó)30個(gè)省份2000—2014年的面板數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)業(yè)科技投入、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融排斥三者之間的理論機(jī)制進(jìn)行實(shí)證分析，研究發(fā)現(xiàn)：金融排斥不僅會(huì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生直接抑制作用，還會(huì)通過(guò)農(nóng)業(yè)科技投入對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生間接作用，同時(shí)在金融排斥單重門檻效應(yīng)下，農(nóng)業(yè)科技投入對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正向作用受到影響。（2）以特定省份為視角。張國(guó)俊、周春山和許學(xué)強(qiáng)（2014）對(duì)廣東省市際金融排斥度的空間格局演化進(jìn)行了探討。張麗琨、劉艷（2014）從總體現(xiàn)狀對(duì)吉林省農(nóng)村金融排斥進(jìn)行了分析，且構(gòu)建了吉林省金融排斥的測(cè)算模型測(cè)算吉林省農(nóng)村的金融排斥指數(shù)，發(fā)現(xiàn)吉林省農(nóng)村金融仍呈現(xiàn)差異性的排斥程度。何曉夏、劉妍杉（2014）實(shí)證分析了云南省突出的金融排斥態(tài)勢(shì)，論述了構(gòu)建農(nóng)村金融普惠機(jī)制是進(jìn)行金融排斥治理的有效路徑。朱超、寧恩祺（2017）基于北京市各區(qū)縣老年人口金融排斥的視角通過(guò)空間計(jì)量模型開(kāi)展研究，發(fā)現(xiàn)金融排斥依舊存在于金融發(fā)達(dá)地區(qū)老年人口中，并認(rèn)為應(yīng)該關(guān)注金融發(fā)達(dá)地區(qū)的金融排斥現(xiàn)象。鄒嫄（2018）從金融滲透度、金融使用度、金融效用度三個(gè)維度構(gòu)建了基于廣西金融排斥綜合評(píng)價(jià)體系，分析了廣西各地金融排斥水平，并對(duì)廣西城鎮(zhèn)化背景下金融排斥的影響因素通過(guò)空間杜賓分析模型檢驗(yàn)，結(jié)果表明：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、財(cái)政支付能力、交通條件、城鎮(zhèn)化率以及教育水平對(duì)抑制金融排斥有顯著效果。 （3）以農(nóng)村地區(qū)為視角。高沛星、王修華（2011）對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融排斥的區(qū)域差異進(jìn)行定量分析，并對(duì)形成我國(guó)農(nóng)村金融排斥區(qū)域差異的主要影響因素進(jìn)行分析。董曉林、徐虹（2012）把縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分設(shè)定為農(nóng)村金融排斥狀況的變量，對(duì)影響我國(guó)農(nóng)村金融排斥的因素從金融供給方視角進(jìn)行分析。譚燕芝等（2014）基于中部六省的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)從理論與實(shí)證的角度分析了什么因素在多大程度上導(dǎo)致農(nóng)村金融排斥難題。粟芳、方蕾（2015）深入分析了農(nóng)村金融市場(chǎng)銀行排斥、保險(xiǎn)排斥和互聯(lián)網(wǎng)金融排斥的程度及根源。華怡婷、楊林娟（2016）基于甘肅省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)數(shù)據(jù)，運(yùn)用皮爾遜相關(guān)系數(shù)法對(duì)農(nóng)村信貸排斥程度的主要影響因素進(jìn)行了相關(guān)性分析，并從四個(gè)維度測(cè)算農(nóng)村信貸排斥程度。中國(guó)人民銀行貴港市中心支行課題組（2016）對(duì)造成我國(guó)農(nóng)村金融排斥的主要影響因素進(jìn)行計(jì)量統(tǒng)計(jì)分析。張康松、王夢(mèng)婷、米運(yùn)生（2017）對(duì)農(nóng)村金融排斥的主要原因從借貸雙向信息不對(duì)稱的視角上進(jìn)行了分析，結(jié)果表明在公共信息服務(wù)的基礎(chǔ)之上，“農(nóng)戶-銀行”之間應(yīng)當(dāng)不斷完善金融機(jī)構(gòu)服務(wù)貧困農(nóng)戶的能力。（4）以城鄉(xiāng)統(tǒng)籌為視角。田霖（2011）針對(duì)金融排斥的城鄉(xiāng)二元性展開(kāi)分析，從城鄉(xiāng)互動(dòng)耦合的新角度剖析排斥的空間差異與誘致要素。李建偉、于鳳芹（2011）基于金融排斥的視角對(duì)山東省煙臺(tái)市農(nóng)村金融資源配置情況提出了針對(duì)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的新思路。陳本鳳、周洋西（2013）基于省際數(shù)據(jù)測(cè)算了中國(guó)29個(gè)省市城鎮(zhèn)和農(nóng)村的金融排斥地區(qū)差異，并對(duì)造成這種差異的主要原因進(jìn)行了剖析。李建偉（2014）實(shí)證檢驗(yàn)了現(xiàn)行金融制度下農(nóng)村異質(zhì)性金融需求滿足度與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)城鎮(zhèn)化背景下現(xiàn)行的農(nóng)村金融服務(wù)制度特別是農(nóng)村正規(guī)金融一直處于“需求追隨”地位，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，在很長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起顯著阻礙作用。薛寶貴、何煉成（2016）基于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、金融排斥與城鄉(xiāng)收入差距三者之間作用機(jī)制，基于1999—2009年間30個(gè)省份的面板數(shù)據(jù)，考察中國(guó)城鄉(xiāng)收入差距的形成原因，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是資本要素向城市集聚的形成原因，由此導(dǎo)致農(nóng)戶存款不能就地轉(zhuǎn)化為農(nóng)戶貸款，并產(chǎn)生了農(nóng)村地區(qū)的金融排斥，進(jìn)而導(dǎo)致城鄉(xiāng)收入差距的產(chǎn)生。

2、微觀層面王修華等（2013）基于我國(guó)8省的微觀調(diào)研數(shù)據(jù)分析農(nóng)戶在儲(chǔ)蓄和信貸兩方面受排斥狀況，并對(duì)影響農(nóng)戶金融排斥的因素進(jìn)行了實(shí)證研究。譚燕芝、丁浩和黃向陽(yáng)（2013）從金融排斥視角考察了中國(guó)農(nóng)戶正規(guī)借貸行為。曹廷貴、蘇靜和任渝（2015）從金融機(jī)構(gòu)角度發(fā)現(xiàn)硬信息缺乏、軟信息獲取成本高是影響小微企業(yè)金融排斥的主要因素并構(gòu)建了小微企業(yè)金融排斥的分析框架。雷漢云（2015）基于我國(guó)貧困地區(qū)10個(gè)縣使用金融服務(wù)的調(diào)查數(shù)據(jù)分析了金融排斥的影響因素。張?zhí)枟潯⒁境?016）研究發(fā)現(xiàn)金融知識(shí)可顯著降低家庭金融排斥的概率。呂學(xué)梁、吳衛(wèi)星（2017）研究發(fā)現(xiàn)家庭投資決策受到金融排斥的影響，家庭股票和基金投資參與度以及投資深度受到金融排斥顯著的負(fù)向影響。周洋、任柯蓁、劉雪瑾（2018）基于中國(guó)家庭追蹤調(diào)查（CFPS）2014年的數(shù)據(jù)，以家庭資產(chǎn)凈值衡量家庭財(cái)富量，實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)降低居民受到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)排斥的可能性可以通過(guò)家庭財(cái)富水平的提高實(shí)現(xiàn)，家庭財(cái)富水平的提高對(duì)于緩解農(nóng)村居民受到金融排斥的效果更為明顯。

二、金融排斥的衡量及測(cè)度模型

1、金融排斥的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系國(guó)際上尚無(wú)對(duì)金融排斥進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的通行標(biāo)準(zhǔn)，從測(cè)度方法已有文獻(xiàn)構(gòu)建金融排斥的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系主要包括兩種類型：第一類是使用一個(gè)綜合指標(biāo)，如英格蘭東南發(fā)展機(jī)構(gòu)（SEEDA）計(jì)算的復(fù)合剝奪指數(shù)（IndexofMultipleDeprivation），Sarma（2010）提出的金融包容指數(shù)（IndexofFinancialInclusion）和使用各種方法構(gòu)建的金融排斥指數(shù)等；第二類是使用某些金融產(chǎn)品和服務(wù)的絕對(duì)值和相對(duì)值，如信用貸款、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)和證券等具體產(chǎn)品。2、影響金融排斥因素的分析方法對(duì)于金融排斥影響因素的研究，國(guó)內(nèi)學(xué)者的分析方法主要包括VAR模型（李建偉，2014），主成分分析法（胡宗義等，2012；陳本鳳、周洋西，2013）ArcGIS（李春霄、賈金榮，2012；張國(guó)俊等，2014），OLS、Pro-bit、Logit和Tobit等回歸模型（王偉等，2011；董曉林、徐虹，2012；王修華等，2013；譚燕芝等，2014；雷漢云，2015；譚燕芝、李維揚(yáng)，2016；張?zhí)枟潯⒁境?016），聚類分析法（胡振等，2012），Oaxaca-Blinder分解法（粟芳、方蕾，2016）；系統(tǒng)矩估計(jì)GMM（胡宗義等，2012）；灰色關(guān)聯(lián)分析法和灰色聚類分析法（胡振等，2015），變異系數(shù)法PPMCC（高沛星、王修華，2011），皮爾遜相關(guān)系數(shù)法（華怡婷、楊林娟，2016）。

三、結(jié)語(yǔ)

根據(jù)學(xué)者們對(duì)金融排斥領(lǐng)域的已有研究中發(fā)現(xiàn)，金融排斥對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)發(fā)展有諸多不利影響，特別是對(duì)中小微企業(yè)、農(nóng)村和城市低收入者受到的金融排斥，不僅不利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，也不利于減少貧困和消除不平等。同時(shí)，學(xué)者們對(duì)于金融排斥的研究大多是研究影響金融排斥的因素，還沒(méi)有形成統(tǒng)一的關(guān)于金融排斥程度的度量方法。如何構(gòu)建定量指標(biāo)并對(duì)金融排斥程度進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)是值得學(xué)者們持續(xù)鉆研的方向。

作者：林碩延 羅藹萍 單位：廣州商學(xué)院