思考金融危機(jī)時(shí)期金融監(jiān)管范文

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一、所暴露出的監(jiān)管問題

美國現(xiàn)行的金融監(jiān)管機(jī)制是“雙層多頭監(jiān)管機(jī)制”。國家信用合作管理局等機(jī)構(gòu)也都從各自的職責(zé)出發(fā)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，形成了“機(jī)構(gòu)性監(jiān)管“與”功能性監(jiān)管“二者結(jié)合，在縱向和橫向交叉的網(wǎng)狀監(jiān)管格局。這種監(jiān)管格局面對(duì)美國的混業(yè)經(jīng)營方式時(shí)暴露出許多問題。首先監(jiān)管機(jī)構(gòu)交叉重疊、業(yè)務(wù)重疊會(huì)形成監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管競爭。在美國，是否加入聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行取決于銀行自身的選擇。這會(huì)產(chǎn)生聯(lián)邦與州兩層監(jiān)管機(jī)構(gòu)為吸引更多的銀行加入，對(duì)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與監(jiān)管范圍上有所改變，甚至于降低或是放松監(jiān)管的現(xiàn)象。其次對(duì)監(jiān)管的范圍和對(duì)象產(chǎn)生沖突。機(jī)構(gòu)性監(jiān)管與功能性監(jiān)管的分離使得在面對(duì)各種新型金融衍生產(chǎn)品時(shí)會(huì)出現(xiàn)無法準(zhǔn)確界定監(jiān)管主體的情況。面對(duì)層出不窮的金融衍生產(chǎn)品，很難準(zhǔn)確界定其解釋權(quán)究竟由何部門行使，造成金融監(jiān)管滯后，形成空白，增加金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)性。而信息不透明與高杠桿化也在現(xiàn)有的監(jiān)管體制中未重視其風(fēng)險(xiǎn)性。最后由于多頭監(jiān)管的存在使得監(jiān)管信息交流不暢，監(jiān)管成本不斷上升。由于美國現(xiàn)有的監(jiān)管體制使得監(jiān)管機(jī)構(gòu)眾多，無法做到及時(shí)有效的溝通，造成監(jiān)管障礙。在實(shí)際中則體現(xiàn)為對(duì)金融業(yè)務(wù)與產(chǎn)品監(jiān)管的疏漏。

二、對(duì)我國的啟示

即使高度寬松的貨幣和流動(dòng)性狀況掩蓋了脆弱性，但深層次的金融挑戰(zhàn)依然存在。當(dāng)前為防備潛在系統(tǒng)性沖擊而完善金融和經(jīng)濟(jì)體系的機(jī)會(huì)可能隨時(shí)喪失。如果避險(xiǎn)情緒突然回升（或許由無關(guān)因素造成）導(dǎo)致市場(chǎng)參與者降低他們對(duì)不完善政策方案的容忍度，市場(chǎng)發(fā)展態(tài)勢(shì)可能關(guān)閉這一機(jī)會(huì)窗口。政治發(fā)展也可能關(guān)閉這一機(jī)會(huì)窗口。因此，為了防范沖擊，有必要建立一個(gè)更加穩(wěn)健的金融體系。面對(duì)整個(gè)金融體系，調(diào)整金融主體交易行為的金融交易法是金融法制的主體，規(guī)范政府和央行金融調(diào)控與監(jiān)管的制度是完善金融法制的基礎(chǔ)和保證。

（一）建立健全強(qiáng)制信息披露機(jī)制。強(qiáng)制信息披露對(duì)社會(huì)公眾了解金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等相關(guān)重要信息至關(guān)重要，也是政府進(jìn)行金融業(yè)市場(chǎng)約束和監(jiān)管，增加金融運(yùn)行透明度起著有效支持。

（二）加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。第一，保證評(píng)級(jí)過程的公開透明。將評(píng)級(jí)活動(dòng)置于市場(chǎng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督下，使其可全面審核。市場(chǎng)的監(jiān)督將促使評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的進(jìn)行評(píng)級(jí)活動(dòng)。第二，保證評(píng)級(jí)的獨(dú)立性。當(dāng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)與評(píng)級(jí)人員受到外界干擾，或是與被評(píng)估產(chǎn)品有利益關(guān)系時(shí)，所作出的評(píng)級(jí)結(jié)果就有可能出現(xiàn)偏差，甚至于做出錯(cuò)誤的評(píng)估。

（三）完善金融監(jiān)管體系，構(gòu)建政府監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管和市場(chǎng)監(jiān)管的全面監(jiān)管體系。政府有著良好的宏觀調(diào)控能力，一旦市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)，便可以在較短的時(shí)間和范圍內(nèi)控制住風(fēng)險(xiǎn)。因此政府監(jiān)管應(yīng)是基礎(chǔ)性監(jiān)管、全面管控，并且要避免多頭監(jiān)管形成監(jiān)管交叉和疏漏。

三、結(jié)語

金融業(yè)的健康發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)起著巨大的推動(dòng)作用。面對(duì)這一次全球性經(jīng)濟(jì)衰退，我國的金融業(yè)如何在這次危機(jī)中完善自身金融系統(tǒng)，一方面將危機(jī)遺留問題及時(shí)清理，另一方面有效防范因資本流入加劇而引發(fā)的經(jīng)濟(jì)過熱和金融失衡累積，離不開健全高效的金融監(jiān)管體系。只有將金融市場(chǎng)的活動(dòng)進(jìn)行合理約束，才能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)積極力量。

作者：鄒裴琳單位：西北政法大學(xué)國際法學(xué)院