國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管聯(lián)合與展望范文

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上合組織框架下的區(qū)域性多邊國(guó)際協(xié)定。近年來(lái)，上合組織框架下的經(jīng)濟(jì)合作在穩(wěn)步推進(jìn)，金融合作的形式也在逐步完善，金融監(jiān)管合作就是其中之一。盡管目前上合組織尚未締結(jié)任何形式的專門(mén)金融監(jiān)管合作協(xié)定，但是在有關(guān)文件中提出了金融監(jiān)管合作的意向，這為上合組織將來(lái)建立專門(mén)的金融監(jiān)管合作機(jī)制奠定了基礎(chǔ)。《上海合作組織經(jīng)濟(jì)合作綱要》第一條第七款第六段“發(fā)展本地區(qū)各國(guó)銀行間合作和金融信貸關(guān)系”的規(guī)定是上合組織將來(lái)制定金融監(jiān)管合作協(xié)定的依據(jù)。

國(guó)際組織的相關(guān)文件。多年來(lái)世界各地發(fā)生的金融危機(jī)和金融業(yè)安全問(wèn)題促使一些旨在協(xié)調(diào)各國(guó)金融監(jiān)管共識(shí)、為各國(guó)金融監(jiān)管提供一套可供參考的原則、方法、建議和規(guī)則的國(guó)際組織的成立，這些組織包括巴塞爾委員會(huì)、國(guó)際證券監(jiān)督委員會(huì)和國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)。上述國(guó)際組織提出的包括跨境監(jiān)管在內(nèi)的有效監(jiān)管原則被世界各國(guó)納入到有關(guān)國(guó)內(nèi)法中。中國(guó)和中亞國(guó)家作為上述組織的成員也接受并在國(guó)內(nèi)有關(guān)法律中納入了巴塞爾委員會(huì)和上述組織的一些建議、原則、方法和規(guī)則，國(guó)際金融監(jiān)管合作便是其中之一。接受和適用相關(guān)國(guó)際組織的文件不但使中國(guó)與中亞五國(guó)的金融法在某些方面實(shí)現(xiàn)了接近和協(xié)調(diào)，而且為彼此之間的金融監(jiān)管合作提供了法律依據(jù)。

經(jīng)濟(jì)和金融基礎(chǔ)

國(guó)際金融監(jiān)管合作的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)在于金融業(yè)和金融市場(chǎng)的跨國(guó)化和國(guó)際化。自中亞五國(guó)獨(dú)立以來(lái)，中國(guó)與中亞五國(guó)的金融聯(lián)系隨著經(jīng)貿(mào)活動(dòng)的加強(qiáng)有所發(fā)展，這主要表現(xiàn)在:

1．金融市場(chǎng)直接聯(lián)系的建立。金融市場(chǎng)跨國(guó)化和國(guó)際化的表現(xiàn)形式為各國(guó)金融市場(chǎng)直接聯(lián)系的建立。目前，中國(guó)與中亞國(guó)家的金融市場(chǎng)直接聯(lián)系以金融機(jī)構(gòu)之間建立的直接業(yè)務(wù)合作和共同加入某個(gè)國(guó)際支付或者清算體系為主。中國(guó)與中亞國(guó)家建立業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)以銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為主，包括政策性銀行間的合作、具體商業(yè)銀行間的合作和邊境地區(qū)的銀行之間與貿(mào)易有關(guān)的結(jié)算。政策性銀行之間的合作為中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與哈薩克斯坦國(guó)家銀行的業(yè)務(wù)合作。2004年7月26日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行與哈薩克斯坦開(kāi)發(fā)銀行全面合作協(xié)議在北京簽署。根據(jù)協(xié)議，雙方將在項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款方面開(kāi)展合作，根據(jù)需要考慮向?qū)Ψ教峁╅L(zhǎng)期信貸額度支持，在投資項(xiàng)目、出口業(yè)務(wù)的融資以及項(xiàng)目評(píng)估方面共享信息，優(yōu)先考慮對(duì)方推薦的項(xiàng)目，在內(nèi)部管理方面交流經(jīng)驗(yàn)，提供人員培訓(xùn)等等。

根據(jù)2005年簽署的《中國(guó)人民銀行與哈薩克斯坦國(guó)家銀行關(guān)于邊境地區(qū)貿(mào)易銀行結(jié)算協(xié)議》的規(guī)定，中哈兩國(guó)的商業(yè)銀行可以辦理與邊境地區(qū)貿(mào)易有關(guān)的可自由兌換的貨幣以及中國(guó)貨幣(人民幣)和哈薩克斯坦貨幣(堅(jiān)戈)的結(jié)算業(yè)務(wù)。同年簽署的《中國(guó)銀行股份有限公司與哈薩克斯坦人民儲(chǔ)蓄銀行股份公司之間關(guān)于銀行間合作的協(xié)議書(shū)》確立了中國(guó)銀行與哈薩克斯坦人民儲(chǔ)蓄銀行的銀行間業(yè)務(wù)合作的原則和合作的領(lǐng)域。2012年6月18日，在哈薩克斯坦BTA銀行總部，中國(guó)工商銀行(阿拉木圖)股份公司與BTA銀行成功舉行“中哈雙幣通”清算系統(tǒng)合作簽約儀式。“中哈雙幣通”清算系統(tǒng)是中國(guó)工商銀行(阿拉木圖)股份公司利用自身地處哈薩克斯坦、聯(lián)接中國(guó)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和依托中國(guó)工商銀行全球統(tǒng)一的綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)自主研發(fā)的一套專為中哈兩國(guó)跨境貿(mào)易本幣結(jié)算提供服務(wù)的新的清算系統(tǒng)，它整合了人民幣清算和當(dāng)?shù)刎泿艌?jiān)戈清算，既可以通過(guò)FOVA、SWIFT及CNAPS系統(tǒng)連接中國(guó)工商銀行總行和其他商業(yè)銀行進(jìn)行人民幣資金清算，又可以通過(guò)哈薩克斯坦當(dāng)?shù)氐膱?jiān)戈清算系統(tǒng)(КЦМР)與哈薩克斯坦各家商業(yè)銀行進(jìn)行堅(jiān)戈資金清算。通過(guò)這一平臺(tái)，為中哈兩國(guó)客商提供了人民幣及堅(jiān)戈資金清算的服務(wù)。

2．金融業(yè)的國(guó)際化。中國(guó)自上世紀(jì)90年代以來(lái)，特別是加入世貿(mào)組織后金融業(yè)不斷走向開(kāi)放和自由化，外國(guó)投資中國(guó)金融業(yè)和中國(guó)金融業(yè)“走出去”是近年來(lái)中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的軌跡。中亞五國(guó)自獨(dú)立以來(lái)金融業(yè)也不斷開(kāi)放和自由化，盡管開(kāi)放程度和自由化水平有差異，但中亞五國(guó)都在法律和實(shí)際上為包括中國(guó)在內(nèi)的外國(guó)投資其金融業(yè)掃除了障礙。金融業(yè)的逐步開(kāi)放和自由化為中國(guó)和中亞五國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化創(chuàng)造了條件。金融業(yè)國(guó)際化的重要表現(xiàn)形式之一為跨境經(jīng)營(yíng)，包括跨境設(shè)立經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和跨境開(kāi)展業(yè)務(wù)。中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)在中亞國(guó)家設(shè)立金融機(jī)構(gòu)始于上世紀(jì)90年代中亞國(guó)家獨(dú)立之初，目前還只有中國(guó)工商銀行和中國(guó)銀行在哈薩克斯坦設(shè)立了機(jī)構(gòu)。而中亞國(guó)家中也只有哈薩克斯坦人民儲(chǔ)蓄銀行股份公司在中國(guó)北京設(shè)立了代表處。

在跨境業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行是在中亞國(guó)家直接開(kāi)展貸款融資業(yè)務(wù)的中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行與哈薩克斯坦國(guó)家銀行關(guān)于邊境地區(qū)貿(mào)易的銀行結(jié)算協(xié)定》，中哈兩國(guó)銀行使用兩國(guó)的國(guó)家貨幣辦理邊境地區(qū)貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)。除此之外，中國(guó)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在2005年10月成立的上海合作組織銀聯(lián)體框架下開(kāi)展向區(qū)域內(nèi)國(guó)家各類經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目直接提供貸款的業(yè)務(wù)，其貸款項(xiàng)目涉及能源、基礎(chǔ)設(shè)施、交通、通信、農(nóng)業(yè)和貿(mào)易等領(lǐng)域，其中既有中俄石油合作、中亞天然氣管線等關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重大項(xiàng)目，也有涉及中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)專項(xiàng)貸款、境外人民幣貸款等民生項(xiàng)目和創(chuàng)新項(xiàng)目。

中國(guó)進(jìn)出口銀行也在中亞國(guó)家開(kāi)展向各類經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供貸款的融資業(yè)務(wù)。中國(guó)與中亞五國(guó)之間金融市場(chǎng)的直接聯(lián)系和金融業(yè)經(jīng)營(yíng)的跨國(guó)化使某金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)處于不同國(guó)家的管轄之下，在這種情況下，金融業(yè)跨境監(jiān)管合作應(yīng)運(yùn)而生。

中國(guó)與中亞五國(guó)金融監(jiān)管合作的實(shí)施機(jī)制

根據(jù)簽訂的有關(guān)雙邊協(xié)定，中國(guó)與中亞國(guó)家中的哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦和塔吉克斯坦金融監(jiān)管合作的實(shí)施機(jī)制包括監(jiān)管之間的合作機(jī)制和專門(mén)協(xié)商機(jī)制以及其他形式的補(bǔ)充機(jī)制。

(一)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作機(jī)制

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)與中亞國(guó)家中的哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦和塔吉克斯坦之間的金融監(jiān)管合作協(xié)定的簽訂主體，也是這些協(xié)定實(shí)施的機(jī)構(gòu)。根據(jù)中國(guó)與上述有關(guān)國(guó)家簽訂的金融監(jiān)管合作協(xié)定，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作機(jī)制包括信息交換、市場(chǎng)準(zhǔn)入和現(xiàn)場(chǎng)檢查方面的合作。

(二)專門(mén)機(jī)構(gòu)的協(xié)商機(jī)制

截至目前，只有中國(guó)與哈薩克斯坦建立了包括金融監(jiān)管合作在內(nèi)的專門(mén)金融合作機(jī)制，即中哈金融合作分委會(huì)。中哈金融合作分委會(huì)是根據(jù)2004年5月17日在北京簽署的《中華人民共和國(guó)政府和哈薩克斯坦共和國(guó)政府關(guān)于成立中哈合作委員會(huì)的協(xié)定》設(shè)立的，是中哈政府副總理級(jí)合作機(jī)制下的定期會(huì)晤安排，其主要目的是協(xié)調(diào)和促進(jìn)兩國(guó)金融機(jī)構(gòu)的合作，加強(qiáng)法制建設(shè)和信息、經(jīng)驗(yàn)交流，推動(dòng)兩國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融關(guān)系全面發(fā)展。分委會(huì)輪流在中國(guó)和哈薩克斯坦舉行，每年一次，共舉行了七次會(huì)議，主要有兩國(guó)的中央銀行、外交部門(mén)、商業(yè)銀行和政策性銀行的代表參加，討論的議題包括上一次會(huì)議的落實(shí)情況、銀行業(yè)合作、金融監(jiān)管合作和宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)等。

2011年7月在哈薩克斯坦首都阿斯塔納舉行了中哈金融合作分委會(huì)第七次會(huì)議，雙方互相通報(bào)并充分肯定了分委會(huì)第六次會(huì)議成果的落實(shí)情況，特別強(qiáng)調(diào)了6月主席在訪問(wèn)哈薩克斯坦期間雙邊簽署的本幣互換協(xié)議對(duì)促進(jìn)中哈貿(mào)易與投資具有重要意義。會(huì)議經(jīng)過(guò)深入討論并同意進(jìn)一步積極采取措施落實(shí)雙邊本幣互換安排，推動(dòng)本幣結(jié)算;繼續(xù)加強(qiáng)兩國(guó)支付系統(tǒng)、銀聯(lián)卡、出口信用保險(xiǎn)、貿(mào)易和項(xiàng)目融資等方面的合作;促進(jìn)兩國(guó)征信部門(mén)、郵政部門(mén)間的交流;推動(dòng)在霍爾果斯國(guó)際邊境合作中心的金融合作。另外，會(huì)議還深入交流了兩國(guó)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)。中哈金融合作分委會(huì)“在加強(qiáng)兩國(guó)金融領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)交流，推動(dòng)全方位的金融務(wù)實(shí)合作，以及在促進(jìn)兩國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展等方面發(fā)揮著重要的作用”。

(三)其他形式的補(bǔ)充機(jī)制

隨著金融活動(dòng)的國(guó)際化，各種形式的金融行政違法和金融犯罪都是威脅金融業(yè)和金融市場(chǎng)安全的一大因素。打擊跨國(guó)和國(guó)際金融違法離不開(kāi)國(guó)家間的執(zhí)法和司法合作。中國(guó)與中亞國(guó)家簽訂的司法合作條約和引渡條約是打擊區(qū)域內(nèi)跨國(guó)和國(guó)際金融犯罪的國(guó)際法依據(jù)，是中國(guó)與中亞國(guó)家開(kāi)展金融監(jiān)管合作的補(bǔ)充機(jī)制。截至目前，中國(guó)與哈薩克斯坦、吉爾吉斯斯坦、塔吉克斯坦和烏茲別克斯坦分別簽訂了《民事和刑事司法合作協(xié)定》(只適用于中國(guó)和中亞國(guó)家辦理跨國(guó)金融民事糾紛案件和金融犯罪案件的司法合作)和《引渡條約》(是中國(guó)與中亞國(guó)家相互引渡金融犯罪嫌疑人的法律依據(jù)之一)。

中國(guó)與中亞五國(guó)金融監(jiān)管合作的前景

通過(guò)考察中國(guó)與中亞五國(guó)金融監(jiān)管合作的基礎(chǔ)和實(shí)施機(jī)制，可以對(duì)中國(guó)與中亞五國(guó)金融監(jiān)管合作的前景做如下預(yù)測(cè):

(一)中國(guó)與中亞國(guó)家的金融監(jiān)管合作將擴(kuò)展到區(qū)域內(nèi)的所有國(guó)家

2008年下半年發(fā)端于美國(guó)并波及世界大部分國(guó)家和地區(qū)的金融危機(jī)促使各國(guó)加快國(guó)際金融監(jiān)管合作步伐。在這之后，中國(guó)和中亞國(guó)家都進(jìn)一步完善了包括國(guó)際金融監(jiān)管合作在內(nèi)的金融監(jiān)管機(jī)制，與其他國(guó)家締結(jié)金融監(jiān)管合作的國(guó)際協(xié)定便是這方面的體現(xiàn)。在此情況下，中國(guó)與中亞五國(guó)全面建立金融監(jiān)管合作機(jī)制將為期不遠(yuǎn)。

(二)上合組織框架下的金融監(jiān)管合作機(jī)制

的最終確立取決于該組織的長(zhǎng)期經(jīng)貿(mào)合作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)根據(jù)上合組織《開(kāi)展區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作和啟動(dòng)貿(mào)易投資便利化進(jìn)程的備忘錄》和《多邊經(jīng)貿(mào)合作綱要》，提出“三步走”的發(fā)展思路推進(jìn)合作，并明確了近、中、遠(yuǎn)期目標(biāo)。其中，逐步實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)貨物、資本、服務(wù)和技術(shù)自由流動(dòng)是上合組織經(jīng)貿(mào)合作的長(zhǎng)期目標(biāo)，也意味著金融市場(chǎng)和金融服務(wù)業(yè)的一體化和區(qū)域化。上合組織區(qū)域內(nèi)的金融市場(chǎng)和金融服務(wù)業(yè)的一體化和區(qū)域化是該組織框架下的金融監(jiān)管合作機(jī)制的前提條件。如果上合組織的“區(qū)域內(nèi)貨物、資本、服務(wù)、技術(shù)自由流動(dòng)目標(biāo)”能夠如期實(shí)現(xiàn)，那么，該組織框架下的金融監(jiān)管合作機(jī)制也將呼之欲出。

作者：張文中孫鈺單位：新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)中亞經(jīng)貿(mào)研究院