融資機(jī)構(gòu)存貸比例探索范文

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信用環(huán)境不佳，影響投放力度。走訪的幾家金融機(jī)構(gòu)均表示信用環(huán)境不好，影響貸款投放現(xiàn)象比較嚴(yán)重。一是相關(guān)職能部門(mén)履職不嚴(yán)，使轄內(nèi)很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，許多項(xiàng)目在資質(zhì)和條件不具備的情況下可以擅自立項(xiàng)、開(kāi)工。這樣企業(yè)即使有貸款需求由于條件所限也不會(huì)得到滿足。二是許多貸戶養(yǎng)成了貸款不愛(ài)還的壞習(xí)慣。哈爾濱銀行利民支行在發(fā)放農(nóng)戶貸款時(shí)聘請(qǐng)?jiān)S多信息員，希望得到他們的幫助，可是事與愿違，他們提供了很多不真實(shí)的信息，甚至還有的與貸戶合伙騙貸不還，致使哈行一年就開(kāi)除40多個(gè)信息員。三是假按揭貸款、利用“三五戶聯(lián)?！眽敬髴衄F(xiàn)象非常多，信貸員稍有不慎就會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，給信貸員帶來(lái)極大精神壓力和工作壓力。

監(jiān)督管理不夠靈活，影響投放力度。由于監(jiān)管不靈活，城市與農(nóng)村，發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)采取一個(gè)監(jiān)管模式，落后地區(qū)、欠發(fā)達(dá)地區(qū)就很難得到貸款支持。如，銀監(jiān)部門(mén)就固定資產(chǎn)貸款管理、流動(dòng)資金貸款管理、個(gè)人貸款管理及項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)出臺(tái)了“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，無(wú)形中提高了貸款的“門(mén)檻”，就目前縣級(jí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r相當(dāng)一部分企業(yè)想得到貸款支持有“蜀道之難”。

經(jīng)濟(jì)水平不高，影響投放力度。工業(yè)化率（工業(yè)增加值與GDP之比）和城鎮(zhèn)化率（城鎮(zhèn)人口與總?cè)丝谥龋┦且粋€(gè)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要標(biāo)志，也是衡量本地區(qū)承接貸款能力的重要指標(biāo)。2011年末呼蘭區(qū)工業(yè)化率為34%，按照國(guó)際慣例屬正在工業(yè)化初期（工業(yè)化率20%-40%），呼蘭區(qū)城鎮(zhèn)化率為27%，低于全國(guó)平均水平24個(gè)百分點(diǎn)。因此，經(jīng)濟(jì)水平不高也嚴(yán)重影響著貸款投放力度。為此，哈爾濱銀行手中有150億元的規(guī)模找不到好的貸戶也就不足為奇了。

提高存貸比的意見(jiàn)和建議

針對(duì)影響存貸比例偏低的諸多因素，著力從完善政策機(jī)制，構(gòu)筑誠(chéng)信環(huán)境入手，努力營(yíng)造政府主導(dǎo)，人行助推，相關(guān)職能部門(mén)參與的綠色金融生態(tài)環(huán)境氛圍，從而形成資金“洼地”效應(yīng)，引導(dǎo)更多的資金投入到轄區(qū)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。

1、政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，助力信用環(huán)境建設(shè)。政府部門(mén)要在“誠(chéng)信龍江”建設(shè)大潮中，真正開(kāi)展誠(chéng)信社區(qū)、誠(chéng)信村、鎮(zhèn)建設(shè)。公、檢、法及相關(guān)職能部門(mén)要形成合力，堅(jiān)決打擊逃廢債現(xiàn)象，努力營(yíng)造誠(chéng)信氛圍。同時(shí)，政府要結(jié)合轄區(qū)特點(diǎn)，制定有約束力的貸款投放指引和幫助金融機(jī)構(gòu)發(fā)放、清收保障的具體措施，督促、鼓勵(lì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提升發(fā)放貸款積極性。

2、人行策劃銀企對(duì)接，破解信息互不對(duì)稱。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要靈活傳導(dǎo)貨幣政策，針對(duì)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱的現(xiàn)象策劃搭建銀企對(duì)接平臺(tái)，解決企業(yè)貸款難，銀行難貸款的老問(wèn)題，并建立長(zhǎng)效機(jī)制，真正實(shí)現(xiàn)靚女不愁嫁，并且能找到一個(gè)“好婆家”。

3、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，貸款不能“因噎廢食”。金融機(jī)構(gòu)不能畏懼風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)放貸款收取利息是銀行的立行之本，不能因?yàn)榘l(fā)放貸款有風(fēng)險(xiǎn)就退避三舍，不敢放款。銀行本身就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的，看你怎樣對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，怎樣合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。只要經(jīng)營(yíng)的好，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)自然減少，因此發(fā)放貸款決不能“因噎廢食”。

4、因地制宜靈活監(jiān)管，杜絕一管就死現(xiàn)象。監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)的政策和措施要有連續(xù)性和針對(duì)性，不能頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，而且使用同一個(gè)藥方。監(jiān)管就要因地制宜、靈活掌握、有所區(qū)別、有保有壓，才能真正實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的保駕護(hù)航作用。

5、同心協(xié)力制造“洼地”，共促區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。轄區(qū)各個(gè)部門(mén)都要以服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，為轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)打造一個(gè)良好的資金投放“洼地”，提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，承接貸款的能力就會(huì)提高，區(qū)域經(jīng)濟(jì)好發(fā)展、快發(fā)展、大發(fā)展就會(huì)指日可待。

作者：梁正山孫立國(guó)單位：中國(guó)人民銀行呼蘭支行