融資機構存貸比例探索范文

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信用環(huán)境不佳，影響投放力度。走訪的幾家金融機構均表示信用環(huán)境不好，影響貸款投放現(xiàn)象比較嚴重。一是相關職能部門履職不嚴，使轄內(nèi)很多企業(yè)經(jīng)營不規(guī)范，許多項目在資質和條件不具備的情況下可以擅自立項、開工。這樣企業(yè)即使有貸款需求由于條件所限也不會得到滿足。二是許多貸戶養(yǎng)成了貸款不愛還的壞習慣。哈爾濱銀行利民支行在發(fā)放農(nóng)戶貸款時聘請許多信息員，希望得到他們的幫助，可是事與愿違，他們提供了很多不真實的信息，甚至還有的與貸戶合伙騙貸不還，致使哈行一年就開除40多個信息員。三是假按揭貸款、利用“三五戶聯(lián)保”壘大戶現(xiàn)象非常多，信貸員稍有不慎就會出現(xiàn)風險，給信貸員帶來極大精神壓力和工作壓力。

監(jiān)督管理不夠靈活，影響投放力度。由于監(jiān)管不靈活，城市與農(nóng)村，發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)采取一個監(jiān)管模式，落后地區(qū)、欠發(fā)達地區(qū)就很難得到貸款支持。如，銀監(jiān)部門就固定資產(chǎn)貸款管理、流動資金貸款管理、個人貸款管理及項目融資業(yè)務出臺了“三個辦法一個指引”，無形中提高了貸款的“門檻”，就目前縣級經(jīng)濟發(fā)展狀況相當一部分企業(yè)想得到貸款支持有“蜀道之難”。

經(jīng)濟水平不高，影響投放力度。工業(yè)化率（工業(yè)增加值與GDP之比）和城鎮(zhèn)化率（城鎮(zhèn)人口與總人口之比）是一個國家和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要標志，也是衡量本地區(qū)承接貸款能力的重要指標。2011年末呼蘭區(qū)工業(yè)化率為34%，按照國際慣例屬正在工業(yè)化初期（工業(yè)化率20%-40%），呼蘭區(qū)城鎮(zhèn)化率為27%，低于全國平均水平24個百分點。因此，經(jīng)濟水平不高也嚴重影響著貸款投放力度。為此，哈爾濱銀行手中有150億元的規(guī)模找不到好的貸戶也就不足為奇了。

提高存貸比的意見和建議

針對影響存貸比例偏低的諸多因素，著力從完善政策機制，構筑誠信環(huán)境入手，努力營造政府主導，人行助推，相關職能部門參與的綠色金融生態(tài)環(huán)境氛圍，從而形成資金“洼地”效應，引導更多的資金投入到轄區(qū)的實體經(jīng)濟中。

1、政府發(fā)揮主導作用，助力信用環(huán)境建設。政府部門要在“誠信龍江”建設大潮中，真正開展誠信社區(qū)、誠信村、鎮(zhèn)建設。公、檢、法及相關職能部門要形成合力，堅決打擊逃廢債現(xiàn)象，努力營造誠信氛圍。同時，政府要結合轄區(qū)特點，制定有約束力的貸款投放指引和幫助金融機構發(fā)放、清收保障的具體措施，督促、鼓勵轄內(nèi)金融機構提升發(fā)放貸款積極性。

2、人行策劃銀企對接，破解信息互不對稱。當?shù)厝嗣胥y行要靈活傳導貨幣政策，針對企業(yè)、金融機構信息不對稱的現(xiàn)象策劃搭建銀企對接平臺，解決企業(yè)貸款難，銀行難貸款的老問題，并建立長效機制，真正實現(xiàn)靚女不愁嫁，并且能找到一個“好婆家”。

3、金融機構轉變觀念，貸款不能“因噎廢食”。金融機構不能畏懼風險，發(fā)放貸款收取利息是銀行的立行之本，不能因為發(fā)放貸款有風險就退避三舍，不敢放款。銀行本身就是經(jīng)營風險的，看你怎樣對待風險，怎樣合理規(guī)避風險。只要經(jīng)營的好，風險就會自然減少，因此發(fā)放貸款決不能“因噎廢食”。

4、因地制宜靈活監(jiān)管，杜絕一管就死現(xiàn)象。監(jiān)管部門出臺的政策和措施要有連續(xù)性和針對性，不能頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳，而且使用同一個藥方。監(jiān)管就要因地制宜、靈活掌握、有所區(qū)別、有保有壓，才能真正實現(xiàn)監(jiān)管的保駕護航作用。

5、同心協(xié)力制造“洼地”，共促區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。轄區(qū)各個部門都要以服務區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展為己任，為轄內(nèi)金融機構打造一個良好的資金投放“洼地”，提供最優(yōu)質的服務，承接貸款的能力就會提高，區(qū)域經(jīng)濟好發(fā)展、快發(fā)展、大發(fā)展就會指日可待。

作者：梁正山孫立國單位：中國人民銀行呼蘭支行