區域性金融發展論文范文

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一、臨沂銀行業發展對實體經濟的支持

（一）臨沂銀行業機構發展良好近年來，臨沂地區銀行業機構成長較快。山東17地市比較顯示，臨沂銀行業金融機構數量及從業人員居于前列。其中法人機構數量僅次于青島和濰坊，居全省第3位；分理處和營業所數量僅次于濰坊，居全省第2位；銀行業從業人員數量次于濟南、青島和濰坊，居全省第4位。

（二）存貸款業務總量居中上游水平首先是存款余額。2012年末臨沂市各項存款余額3043億元，全省排名第7位，但與排在其前的濟寧、淄博都非常接近。2013年6月末臨沂市各項存款余額3477億元，排名上升至全省第6位；2013年8月末臨沂市各項存款余額3583億元，排名再次上升，達到全省第5位。（見圖6）從存款歷年數據看，臨沂存款占全省存款的比例從2009年的低點（5.08%）開始攀升，至2013年8月末，占比升至5.80%。（見表2）其次看貸款情況。2012年末臨沂市各項貸款余額2150億元，全省排名第6位。（見圖7）從貸款歷年數據看，臨沂貸款占全省存款的比例長時間穩定在第6位，2013年開始進入全省第5位。（見表3）最后，看一下儲蓄存款情況。值得注意的是，臨沂居民儲蓄存款余額在山東17地市中排名第5，長期以來高于存款和貸款排名。同時，臨沂市儲蓄存款占全部存款的比重達到63.9%，高出全省平均數十幾個百分點。儲蓄存款屬于穩定的基礎存款，儲蓄存款占比高，一方面說明臨沂金融業發展潛力大，另一方面也意味著目前臨沂金融發展程度較低。（見表4、圖8）

（三）銀行信貸支持實體經濟的力度落后于全省平均水平1.貸存比指標。近年來，臨沂的貸存比指標低于全省平均，且差距不斷擴大。臨沂與全國相比，2012年前還高于全國平均水平，但2013年已經落后于全國。貸存比低于平均數意味著存款資金外流。（見下頁圖9圖10）2.貸款/GDP。貸款/GDP比例是一個主要的金融發展的指標，同時也代表信貸對經濟的支持力度。長期以來，貸款/GDP比值看，山東省顯著落后于全國，而臨沂又落后于全省。2012年全省17地市的貸款/GDP比值來看，臨沂僅為0.71，低于全省平均（0.86）。在全省17地市中排名僅列第7位。

（四）銀行信貸支持實體經濟力度顯著落后于金華臨沂經濟的突出特點是商貿物流業的發達，形成“南有義烏，北有臨沂”的商貿格局。根據臨沂市統計局數據，目前臨沂商城擁有專業市場101個，2012年共實現交易額1771.8億元，同比增長18.1%。2013年上半年，臨沂商城實現市場交易額1009.5億元，同比增長16.4%。交易額穩居全國第二、江北第一。金華和臨沂兩地經濟結構特征類似，都是商貿物流業發達，而發達的商貿物流業帶來了大量的資金流。因此，理論上預期兩地的金融發展水平理應相似且金融發展程度均較高，所以把臨沂與浙江金華市作比較，有一定的參照意義。從經濟規模看，2012年臨沂市GDP為3012.81億元，金華市為2010.77元，臨沂高于金華。但存款、儲蓄存款和貸款余額方面，金華均顯著高于臨沂。（見表5）從貸存比指標來看，近年來，金華市貸存比一直高于全國，臨沂市多數年份也略微高于全國。由于兩地商貿物流發達，因而資金的供求旺盛，貸存比高于全國平均也是非常自然的。但從兩市直接比較來看，臨沂市貸存比遠低于金華，說明臨沂銀行系統資金從本地向外地流出較多；金華貸存比長期超出銀監會對商業銀行貸存比75%的上限管制，說明金華是資金凈流入地區，有利于支持本地實體經濟的發展。（見圖13）從貸款/GDP比率指標看，臨沂與全國平均差距很大，與金華的差距巨大。以2012年為例，金華貸款/GDP比率為1.60，臨沂僅僅為0.71，遠遠低于金華，即使與全國的1.23相比，也顯著落后。由此可見，銀行系統對臨沂經濟發展的支持力度遠遠低于金華。（見圖14）綜合省內比較和外省地級市的比較，有理由認為，以銀行業衡量的臨沂金融發展水平不高，銀行貸款不足構成了臨沂經濟發展的瓶頸因素。

二、股票市場對實體經濟的支持臨沂的金融市場融資發展較快。

根據臨沂市金融工作辦公室提供的數據，2012年，全市通過發行股票、企業債券、票據等方式共實現直接融資121.7億元，其中股票融資份額較小，僅有當年4月27日，中盛資源在港交所首發上市，募集資金2.11億元。由此可見，債券市場和貨幣市場融資在臨沂已經得到一定的發展。但是，因債券市場和貨幣市場的可比數據難以獲得，所以只分析臨沂企業在股票市場融資情況。

（一）臨沂企業在滬深股票市場融資相對落后截至2013年12月，臨沂在滬深交易所上市公司4家。本來還有另外兩家上市公司，一家是新華錦，前身為蘭陵陳香，已被魯錦集團收購，注冊地變更為青島；另一家是香江控股，前身為山東臨工，已被香江集團收購，注冊地變更為深圳。（見表6）山東全省在上海和深圳證券交易所上市公司152家，落后于可比省份較多。而臨沂與全省比較來看，數量僅處于全省并列第11位，低于GDP排名。因此，臨沂境內上市公司家數過少，從國內股票市場得到非常有限的融資支持。（見圖15）

(二)海外股票上市融資活躍截至2013年10月，臨沂市境外上市企業約21家（減去近年兩家退市企業，還有19家），分別在新加坡交易所、香港交易所、馬來西亞吉隆坡主板等境外證券市場上市，大約占山東省境外上市企業的1/4，居全省首位。在新加坡證交所，更是形成了知名度較高的“臨沂板塊”。海外上市為臨沂企業帶來了大量資金，也改善了公司治理，對臨沂民營經濟的發展有較大的促進作用。(見表7)

三、臨沂新入駐銀行業機構貸存比與原有銀行比較

由于銀行信貸在非金融企業的融資結構中仍占據主導地位，因而改善存貸比對于增強金融支持實體經濟的力度至關重要。所以進一步考察臨沂不同類型銀行機構的貸存比差異，尋找臨沂市貸存比低于全省及外省可比城市的根源所在。近年來臨沂市銀行業領域的一個重要變化是新引進了多家異地銀行。2009年3月，臨沂民生銀行開業，成為第一家來臨設立分支機構的全國性中小型股份制商業銀行。此后，浦發、招商、興業、華夏、交通、中信等全國性股份制銀行，日照、威海等城市商業銀行紛紛進駐臨沂，各金融機構迅速成長。新引進銀行在改善臨沂市的貸存比方面是否成功呢？我們僅簡單地以2013年8月末數據進行分析。臨沂市新設異地股份制銀行8月末總體貸存比為74.6%，而全市金融機構合計的貸存比為67.1%，股份制銀行高出7.5個百分點，這是一個很高的比例。如果再考慮到全國第五大銀行交通銀行也是新引進的，而且也是全國性股份制銀行，其貸存比為98.5%，那么新設股份制銀行對改善臨沂貸存比，提高金融對實體經濟的支持度，發揮了其應有的作用。而新引進的城市商業銀行，貸存比僅僅為40.9%，遠低于全市平均。其實，全國范圍內各城商行普遍貸存比低，而臨沂這些新設的異地城商行貸存比甚至遠低于其總行。由此可見，新引進城商行在改善金融支持實體經濟方面沒有做出什么貢獻。（見表8）

四、政策建議

臨沂要發展成為區域性金融中心，尚需強力推進金融改革和金融創新等系列舉措，但我們認為以下四點政策非常關鍵，也是當前優先要做的工作。

（一）大力引進和成立金融機構，迅速增加金融機構數量既要引進銀行機構也要引進非銀行機構；既要引入牌照管理機構也要引進非牌照管理機構；既要發展傳統金融機構和也要鼓勵新興機構比如私募股權基金、蓬勃興起的互聯網金融等等；既要新設和引進法人機構，也要發展非法人的分支機構。在發展草根金融機構方面，充分利用好省政府確定的臨沂市為全省兩個開展民間融資規范引導試點市之一的政策，發展各種形式的民間融資，目前重點推動民間融資服務公司發展壯大。此外，當前正在發展中的村鎮銀行、小額貸款公司和各類農村資金互助合作組織，要繼續推進。

（二）提高存貸比，增加信貸量采取靈活多樣的措施安排增加信貸投放量。政府的財政專項存款按照各家銀行貸款量進行匹配。甚至是一些軟措施也可以靈活實施，比如說市里召開會議時銀行與會者的座位安排按照貸款發放量大小而不是行政級別排位。繼續引進全國性股份制銀行。對于臨沂市“十二五”金融業改革發展規劃中提及的“至2016年城市商業銀行達到6家”，根據前文分析，城商行貸存比過低，所以對于引進城商行我們持保留意見。

（三）控股一家信托公司，增強金融創新力度信托公司在協助繞過某些金融管制、開展金融創新活動方面具有獨特的不可替代的作用，在目前的大資產管理時代更是如此。強烈建議臨沂擁有一家自己的信托公司，在新設籌建困難的情況下，可以通過臨商銀行收購控股一家信托公司。

（四）利用資本市場和貨幣市場努力創造條件，充分利用股票市場、債券市場、票據市場融資。2012年臨沂市區域集優中小企業集合票據的發行是一次成功的探索，在利用貨幣市場方面應繼續加大力度。同時，加強和優化政府融資平臺建設。

作者：齊春宇單位：臨沂大學商學院