商業銀行個人理財市場現狀思考范文

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摘要：通過個人理財產品的投資能夠獲得更多的利益，這不僅對于客戶來說是有很大的好處的，商業銀行也能從中獲得一定的收益，所以加強對個人理財市場的建設及管理是很有必要的。我國商業銀行個人理財產品的出現時間比較晚，與一些發達國家相比還處于落后的狀態，但是從發展前景上來看，還是十分樂觀的。本文也主要討論了這些問題，提出相應的改善策略。通過商業銀行個人理財市場的不斷完善，能夠在很大程度上提高人們的生活質量，促進我國經濟的整體發展。

關鍵詞：商業銀行；個人理財；市場現狀

前言：

就目前我國商業銀行個人理財市場的發展現狀來看，還存在一些亟待解決的問題，現在面臨的就是如何解決個人理財市場所存在的一些問題，為其與其他國家之間縮短差距而起到有效的幫助。

1我國商業銀行個人理財市場的發展現狀

1.1對商業銀行個人理財市場的監管不嚴格

我國商業銀行個人理財市場在近些年來的建設過程中還是取得了一些成就的，就其未來的發展趨勢看，前景也是比較樂觀的，但是也不可忽視其存在的一些不足的地方。首先，在對市場的監督管理方面很明顯所做的工作并不充分，這也受到我國金融行業整體發展的阻礙，對于個人理財資金的管理工作做得不足，制度上不健全，不能充分掌握資金的使用情況。在目前很多商業銀行中，由于管理制度上的缺陷，導致資金并沒有做到專項使用，出現了挪用的情況，這在很大程度上加大了風險，沒有對客戶的合法權益進行保護。而且應對風險的能力也有所不足，當風險出現時，沒有提前想好萬全的應對之策，大部分是采用動用現金解決問題的方法。但是值得注意的是，每一筆現金都是有其專門的用途的，因此就會影響銀行內部資金的流動性，會對其他業務的開展造成不同程度的影響。

1.2理財產品大同小異

不同商業銀行在個人理財市場中的競爭主要依靠的就是產品和服務，尤其是產品質量，更是吸引客戶的關鍵因素，但是目前各個商業銀行在理財產品的推出上缺乏創新性，理財產品大同小異，使得市場競爭力大大下降。這一情況的出現就使得在不斷的發展過程中，越來越無法滿足經濟發展的需求，人們對于理財產品的認識程度在不斷加強，對于理財產品的要求也是越來越多的，而行業內部的競爭也需要理財產品種類上的增多。可是實際情況卻是，產品種類的確在增多，但是究其根本，在本質上并沒有明顯的不同，某一商業銀行推出例一項新的理財產品，緊接著就會在其基礎之上出現一系列類似的理財產品，無非就是在獲利上有些許的不同，并沒有考慮到本質上的區別，其他的商業銀行也會隨之模仿。但是由于每個客戶的經濟實力不同，對于產品的需求也是不同的，所以理財產品的大同小異并不能滿足所有客戶的需求，因此也會阻礙其不斷發展，使得理財市場單一化。

1.3理財人員的專業能力不強

理財人員的專業能力不強也是存在的一個顯著問題，因為商業銀行個人理財業務的綜合性比較強，對于理財人員的工作能力是有很高的要求的。首先，金融方面的基礎知識要過關，對于商業銀行的業務以及各種已經推出或者即將推出的理財產品都應當充分掌握，能夠解答客戶所有的疑問。除此之外，還需要有足夠強的服務意識，但是目前來看，諸多商業銀行的理財人員在這兩方面均存在不足之處，尤其是服務意識缺乏，被動等待客戶來辦理業務，對于潛在客戶的發展不夠重視，這樣會損失很多的客戶，這與理財人員的工作能力及工作態度是有非常直接的關系的。

2改善商業銀行個人理財市場現狀的策略

2.1對商業銀行個人理財市場進行嚴格監管

有效改善商業銀行個人理財市場的現狀，解決其存在的主要問題，還是需要依賴于制度的建立及完善，針對我國商業銀行個人理財市場的實際情況，出臺一些政策用于維護市場的秩序，做到公平競爭，對于每項資金的使用進行充分掌握。對商業銀行提出明確的要求，要嚴格按照個人理財產品的合同要求去使用資金，禁止出現挪用資金的現象，一旦發生，應當采取法律手段對其進行嚴格的處罰，加大對市場的監管力度。與此同時，也要充分考慮所存在的各類風險，提前做好應對方案，提高商業銀行自身對風險的管理能力是十分有必要的，這能夠在一定程度上彌補我國金融市場在發展過程中體現出的不足之處。商業銀行在推出理財產品的同時，不僅是為了自身獲得利益，也需要充分保障客戶的利益，這樣才能長期發展下去，在競爭中占據有利位置。

2.2重視理財產品的創新性

要想提高在理財市場中的競爭實力，各個商業銀行還是需要在產品方面下功夫，推出符合客戶需求的理財產品才是關鍵。因此，商業銀行在工作重點上要有明確的指出，將更多的精力放在新產品的研發及推廣上，最主要的是要增強自主創新的能力。盡管需要吸取一些其他國家或者是其他商業銀行在此方面的先進經驗，不同地區人們的生活水平以及對理財產品的需求都是不一樣的，所以還應當結合地區發展情況，推出符合當地的理財產品。無論如何，加大科研力度的投入都是有必要的，重視人才的培養及引進也是增強商業銀行自身創新能力的有效做法。

2.3提高理財人員的專業能力

加大培養力度，優化團隊的整體實力。理財人員在金融方面的基本知識要有充分的掌握，在工作中不斷進行培訓，以增強對商業銀行業務及理財產品的了解。與此同時，在服務意識上也需要進行不斷的灌輸，這也有賴于領導的表率及督促作用，不要被動等待客戶，一旦發現潛在客戶，要主動為其提供服務，這樣才能夠有效提高業績水平。

結語：

本文較為詳細的分析了我國商業銀行個人理財市場的現狀，針對于理財產品及理財市場的整體情況，總結出了一些比較明顯的問題。越來越多的人青睞于投資理財產品，目的是想獲得更多的收益，而商業銀行開展這些業務，也能夠從中收取一定的手續費，所以這是一個雙贏的活動。而要想使得商業銀行個人理財市場向好的方向發展，理財產品符合社會發展的需求，滿足人們的需求，還是需要投入更多的努力的。所以，也是希望通過本文內容的介紹，能夠在一定程度上促進我國金融行業的向前發展。

參考文獻

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[2]饒龍先.淺析我國商業銀行個人理財業務發展現狀及對策[J].金融理論與教學，2016（5）.

[3]劉偉，邱寧.我國銀行個人理財業務的發展問題思考[J].河北企業，2017(8).

作者：孫亮靚 單位：哈爾濱銀行金橋支行