供應鏈金融企業(yè)融資模式創(chuàng)新分析范文

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摘要：近幾年，隨著我國各個行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，企業(yè)成為促進我國經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展及技術改革創(chuàng)新的關鍵所在，是我國國民經(jīng)濟發(fā)展中不可或缺的一部分，保證企業(yè)健康發(fā)展是非常必要的。但是，融資困難成為影響各個企業(yè)運營發(fā)展的重要因素。怎樣才能在保證以銀行為主體的融資方資金安全的情況下，配合適宜的資金給一些管理體系規(guī)范、發(fā)展方向明確的企業(yè)，已經(jīng)成為社會各界重點關注的內(nèi)容。文章結(jié)合供應鏈金融基本概述，重點分析供應鏈金融在企業(yè)融資中的優(yōu)勢，基于供應鏈金融的企業(yè)融資模式，提出基于供應鏈金融的企業(yè)融資模式創(chuàng)新對策。

關鍵詞：供應鏈金融；企業(yè)；融資模式

在新形勢環(huán)境下，企業(yè)在融資發(fā)展中，通過采取供應鏈融資發(fā)展模式，可以幫助企業(yè)統(tǒng)籌更多資金，對促進企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營有著現(xiàn)實發(fā)展意義。基于供應鏈金融背景下企業(yè)融資模式發(fā)展優(yōu)勢，在供應鏈金融發(fā)展創(chuàng)新中，通過采取供應鏈式下金融模式給企業(yè)提供專業(yè)的融資服務，幫助企業(yè)全面處理融資困難的問題，實現(xiàn)企業(yè)健康發(fā)展。

一、供應鏈金融基本概述

供應鏈金融作為金融行業(yè)中新理念，主要是指銀行機構(gòu)結(jié)合產(chǎn)品供應鏈上的背景、供應鏈主導企業(yè)信用情況及企業(yè)貿(mào)易交易中產(chǎn)生的確定性現(xiàn)金流，將其當做還款來源的一種金融服務方式，通過采取這種方法，可以給供應鏈中核心主體企業(yè)及上下游企業(yè)提供完整的金融服務或者最新的金融產(chǎn)品。和傳統(tǒng)單一金融模式比較，兩者之間差異在于供應鏈金融通常采取“1+N”模式，也就是一條產(chǎn)品供應鏈，以一家核心企業(yè)為根本，金融機構(gòu)比較關注核心企業(yè)信譽情況，綜合考量核心企業(yè)上游及下游企業(yè)情況。總之，供應鏈金融可以為該條供應鏈中“1+N”個企業(yè)提供金融服務。

二、供應鏈金融在企業(yè)融資中的優(yōu)勢

對于供應鏈金融來說，服務對象是整條供應鏈中每個企業(yè)，并非其中某個企業(yè)，因此，金融機構(gòu)在提供金融服務過程中，通過整條供應鏈中物流信息、資金流信息，獲取某個企業(yè)經(jīng)營狀況。由于該企業(yè)和其他企業(yè)之間存在貿(mào)易往來關系，因此金融機構(gòu)可以獲取完善的企業(yè)經(jīng)營信息。并且，在供應鏈金融中，所有企業(yè)交易信息，如信譽度、盈利情況等，都可以通過供應鏈中所有企業(yè)的驗證，保證金融機構(gòu)獲得信息的真實性。在選擇供應鏈中核心企業(yè)時，通常會選擇規(guī)模大、市場影響力高、管理體系比較完善的企業(yè)，在這種核心企業(yè)引導下，在某種程度上可以保證供應鏈中其他企業(yè)運行的穩(wěn)定性。基于此，在供應鏈金融作用下，金融機構(gòu)能夠獲取更加完善的信息，有效處理金融機構(gòu)與企業(yè)之間信息交流不充分的問題。

（一）減少融資風險出現(xiàn)

在供應鏈金融模式作用下，融資風險評估內(nèi)容將會發(fā)生一定改變，金融機構(gòu)在風險評估過程中，從某個具體企業(yè)轉(zhuǎn)變成供應鏈中某個業(yè)務，綜合思考每個企業(yè)經(jīng)營狀況、供應鏈中各個企業(yè)之間貿(mào)易往來關系和企業(yè)歷史信譽信息，這些數(shù)據(jù)比單獨考察一個企業(yè)所有信息更加真實。針對一些財務信息不透明的企業(yè)而言，其與供應鏈中核心企業(yè)之間有著密切的貿(mào)易往來關系，相當于和一些大規(guī)模企業(yè)之間產(chǎn)生信譽捆綁關系，從而減少融資風險出現(xiàn)，基本和核心企業(yè)風險相同，這可以從側(cè)面改善企業(yè)信譽狀況。此外，在供應鏈金融模式作用下，金融機構(gòu)風險控制流程更加規(guī)范，例如金融機構(gòu)可以和供應鏈中物流企業(yè)營造良好合作關系，對企業(yè)之間資金流、物流信息進行有效監(jiān)管，保證自身資產(chǎn)運行安全，減少融資風險。

（二）節(jié)約企業(yè)融資服務成本

通過和傳統(tǒng)金融服務中信貸模式比較，在供應鏈金融模式作用下，金融機構(gòu)給企業(yè)提供服務過程中成本明顯減少，針對小規(guī)模企業(yè)而言，屬于一個合理應用信息的機會。所以在供應鏈上，各個企業(yè)之間將會形成穩(wěn)定的合作關系，金融機構(gòu)在給供應鏈中企業(yè)提供金融服務時，可以結(jié)合實際情況設計專業(yè)的、規(guī)范的服務產(chǎn)品，從而讓整個金融服務中業(yè)務得到全面推廣，貸款前調(diào)查更加專業(yè)。而傳統(tǒng)金融服務主要是圍繞某個企業(yè)進行，各個企業(yè)實際情況將會存在明顯差別，服務周期偏長，服務成本投放力度大，由此可以得知，供應鏈金融下服務成本將會明顯降低。

三、基于供應鏈金融的企業(yè)融資模式分析

如果企業(yè)把供應鏈金融模式運用在經(jīng)營管理活動中，可以幫助銀行機構(gòu)減少信譽風險。銀行機構(gòu)在經(jīng)營發(fā)展中，諸多業(yè)務除處理需要從風險和效益角度入手，換句話說，企業(yè)如果以個體身份進行融資，在某種程度上加劇融資風險出現(xiàn)。如果企業(yè)采取供應鏈金融模式，則可以減少貸款風險出現(xiàn)，從某種角度來說，有利于銀行機構(gòu)更好發(fā)展。從銀行機構(gòu)發(fā)展角度來說，企業(yè)通過使用供應鏈金融模式，能夠幫助銀行把融資風險控制在合理范疇內(nèi)，減少銀行貸款壓力。如果沒有采取供應鏈金融模式，企業(yè)一般以獨立身份進行融資，銀行機構(gòu)需要了解企業(yè)經(jīng)營狀況和風險應對能力，并且綜合思考外部環(huán)境，評估貸款企業(yè)是否具備還款能力和企業(yè)盈利能力等，這些都會讓銀行融資壓力增大。在使用供應鏈金融模式以后，銀行只需監(jiān)控管理產(chǎn)業(yè)鏈和核心企業(yè)經(jīng)營發(fā)展狀況即可，通過兩者比較分析，企業(yè)供應鏈融資模式更加穩(wěn)定，發(fā)展實力強，可以促進企業(yè)及銀行機構(gòu)的穩(wěn)定發(fā)展。企業(yè)如果采用供應鏈金融模式，可以幫助企業(yè)非貨幣資產(chǎn)穩(wěn)定運行，讓其在銀行機構(gòu)中的信譽度隨之提高。在企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中，企業(yè)發(fā)展規(guī)模和資金都在一定范疇內(nèi)，為了實現(xiàn)企業(yè)健康發(fā)展，將會把流動資金轉(zhuǎn)變成不動資產(chǎn)，企業(yè)如果采取這種方式，則會給自身今后發(fā)展帶來嚴重影響，甚至會讓企業(yè)面臨倒閉危機。出于對該狀況的分析，如果企業(yè)采用供應鏈金融模式，需要利用存貨貸款和未來存貨貸款優(yōu)勢，幫助企業(yè)資金快速運轉(zhuǎn)，在某種程度上可以幫助企業(yè)流轉(zhuǎn)所有資金，增強企業(yè)資金擴展能力，促進企業(yè)更好發(fā)展。

四、基于供應鏈金融的企業(yè)融資模式創(chuàng)新對策

（一）加大政策扶持力度

首先，企業(yè)需要對現(xiàn)有經(jīng)營發(fā)展模式進行改革創(chuàng)新，通過使用供應鏈金融模式實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。在此過程中，需要得到國家相關部門的全力支持，提高對企業(yè)供應鏈金融模式的扶持力度。在相關政策實施過程中，相關部門不可全面貫徹，而是需要按照步驟逐步進行，逐漸擴充企業(yè)融資渠道，便于供應鏈金融與企業(yè)融資模式相配合，實現(xiàn)和諧發(fā)展。其次，各個政府部門應給予高度支持，幫助金融機構(gòu)快速轉(zhuǎn)型，制定迎合其發(fā)展需求的政策條例，引導相關金融機構(gòu)順利開展風險控制活動，幫助企業(yè)供應鏈金融模式深入實施。最后，各個部門應注重企業(yè)融資政策實施情況，對企業(yè)采取鼓勵式方式，引導企業(yè)健康發(fā)展。

（二）建立信用評級體系

現(xiàn)階段，銀行授信體系和供應鏈金融沒有全面融合，其依然需要對部分核心企業(yè)進行授信處理，但是核心企業(yè)又不能完整的展現(xiàn)出供應鏈中所有企業(yè)。并且，因為我國征信體系沒有得到科學構(gòu)建，銀行就無法第一時間獲取供應鏈中所有企業(yè)經(jīng)營信息，在這種情況下，嚴重影響銀行授信活動的順利開展。為了改變這種狀況，銀行需要逐步構(gòu)建完善的授信評估機制，開發(fā)建設專業(yè)的供應鏈評估系統(tǒng)。與此同時，加強征信體系建設，逐漸對外開放企業(yè)信用信息，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的傳遞和共享，形成相互監(jiān)管的格局，減少風險出現(xiàn)，提高企業(yè)信譽等級，給企業(yè)提供更多的貸款金額。除此之外，在供應鏈金融模式下，核心企業(yè)在其中發(fā)揮著重要作用。在我國，大部分核心企業(yè)沒有給予企業(yè)自身管理高度重視，對下游企業(yè)監(jiān)管不到位，交易信息記錄不規(guī)范，使得銀行機構(gòu)無法從核心企業(yè)中獲取真實有效的企業(yè)信息。所以，針對核心企業(yè)來說，應該做好供應鏈企業(yè)管理工作，在企業(yè)中成立專業(yè)的管理機構(gòu)，負責相關信息采集和整合工作。而行業(yè)協(xié)會則應該加強企業(yè)監(jiān)管，必要的情況下可以提供技術支持。通過內(nèi)外結(jié)合，提高管理水平，改善信貸質(zhì)量，緩解企業(yè)融資困難的問題。

（三）創(chuàng)新企業(yè)融資模式

對于大部分企業(yè)，尤其是中小型企業(yè)，在融資和發(fā)展需求上比較迫切，如果在企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中，采取供應鏈金融模式，并且和銀行機構(gòu)充分合作，促進供應鏈金融模式轉(zhuǎn)型升級。如果采取銀行創(chuàng)新企業(yè)融資模式，國家及相關部門應結(jié)合實際情況，制定相應的政策體系，改善企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)風險管理水平。銀行機構(gòu)在與企業(yè)建立良好合作關系時，需要細化并創(chuàng)新供應鏈金融模式，其管理體系也應該進行改革和完善，把銀行機構(gòu)服務于企業(yè)的優(yōu)勢全面發(fā)揮。除此之外，需要采取各種方式幫助銀行機構(gòu)和企業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，銀行機構(gòu)可以在企業(yè)的配合下，建立信息化平臺，在大數(shù)據(jù)技術作用下，對企業(yè)當前運營發(fā)展狀況有充分了解，及時獲取相關信息，并對信息進行整合處理。在該模式下，其融資貸款可以隨時進行查看，企業(yè)也無需面對比較復雜的處理局面，企業(yè)業(yè)務水平將會隨之提高，工作積極性得到大幅度的調(diào)動，在某種程度上可以幫助銀行節(jié)約經(jīng)營成本，讓其管理水平和服務能力得到提高。

（四）更新傳統(tǒng)抵押物的融資方式

企業(yè)在采用供應鏈金融創(chuàng)新金融模式時，應該結(jié)合實際情況，將傳統(tǒng)抵押物融資模式進行改革，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展狀況，建立完善的風險控制體系，有效對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中各種金融風險進行把控。在過去，銀行機構(gòu)在對企業(yè)供應鏈金融模式中融資風險評估時，需要積極探索，采取多元化的抵押擔保模式，進一步促進供應鏈金融模式下企業(yè)長效發(fā)展，讓企業(yè)在采取供應鏈金融模式時的相關手續(xù)和流程得到簡化處理，不斷提高供應鏈金融模式下企業(yè)經(jīng)營水平和發(fā)展效率。除此之外，企業(yè)在創(chuàng)新融資模式時，應該采取應收賬款融資方法等，對企業(yè)傳統(tǒng)抵押物貸款模式進行改革。其中，應收賬款融資模式也就是指，企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中，結(jié)合未到期應收賬款向金融機構(gòu)辦理融資業(yè)務的行為，在這種模式下，可以幫助企業(yè)快速獲取短期信譽貸款，便于企業(yè)有效處理資金周轉(zhuǎn)問題。并且，融通倉融資模式主要是指，企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中，由第三方物流企業(yè)給企業(yè)提供服務的一種全新的融資模式，便于企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中物流集成和金融服務的結(jié)合，不斷優(yōu)化供應鏈，實現(xiàn)其健康發(fā)展，給客戶經(jīng)營和資產(chǎn)運行提供良好條件。

五、結(jié)語

總而言之，在新形勢背景下，隨著新興事物的快速發(fā)展，各個企業(yè)需要經(jīng)歷全面轉(zhuǎn)型，通過增強自身經(jīng)營能力，以此實現(xiàn)企業(yè)健康發(fā)展。在企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中，通過創(chuàng)新融資模式，利用供應鏈金融的融資新模式，能夠有效處理企業(yè)融資困難的問題，讓企業(yè)實現(xiàn)全方位發(fā)展，提高企業(yè)經(jīng)營水平。在實際中，企業(yè)應結(jié)合時展需求，及時與銀行機構(gòu)交流，與銀行之間建立良好的合作關系。并且，政府部門應加大扶持力度，相應的政策，幫助企業(yè)快速融資，緩解企業(yè)融資壓力，保證企業(yè)業(yè)務運營效率。在具體操作中，企業(yè)需要把生產(chǎn)線和銀行機構(gòu)利益最大化相結(jié)合，將實業(yè)和金融優(yōu)勢全面展現(xiàn)，引導企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，給企業(yè)創(chuàng)造更多效益的同時，增強企業(yè)綜合競爭實力，從而促進企業(yè)健康發(fā)展。

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作者:韓璐 單位:蘿北縣財政局