美國高校生經(jīng)濟資助經(jīng)驗及啟迪范文

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一、美國大學生資助理念、資助形式和運行機制

1.多元并存的資助理念(l)“慈善與宗教”的理念。這一理念最早來自歐洲?！皠虼髮W校長曾經(jīng)指出，19世紀以前，牛津和劍橋仍很明顯地認為，辦大學就是為教會和政府培養(yǎng)服務人員。美洲殖民地學院的發(fā)展也深受歐洲大學的影響，認為高等學校的根本目的就是培養(yǎng)稱職的教士?！盵lj在這種理念的支撐下，1636年一批移居新英格蘭的清教徒依靠地方和教會的資助創(chuàng)辦了新大陸的第一所大學—哈佛學院，并且第一個在美國大學中設立獎學金，以慈善之心，資助學生，傳播宗教。(2)“為了國家利益，資助貧寒學生，培養(yǎng)精英人才”的理念。這一理念最早的倡導者是美國《獨立宣言》的起草者托馬斯•杰弗遜。他提出了向天資聰穎又有道德的人提供有助于捍衛(wèi)同胞的神圣權利和幸福的教育，并創(chuàng)立了州立弗杰尼亞大學，設計了周密的學生選拔和資助計劃。1958年，美國頒布了《國防教育法》，授權聯(lián)邦政府撥款支持高等教育，資助大學生。(3)“人力資源投資”和“促進高等教育機會均等’，的資助理念。20世紀50年代，美國著名經(jīng)濟學家西奧多•舒爾茨和蓋瑞.貝克等人分別用不同的方法測定了教育對國民經(jīng)濟增長所起的重要作用，提出教育是一種人力資本投資的看法，認為它是比其他物質(zhì)資本投資回報率更高的投資，因而也是最重要、最值得的投資。而另外一些經(jīng)濟學家和社會學家又研究證實了美國人力資本的巨大浪費，認為大多數(shù)貧困中學畢業(yè)生不能繼續(xù)接受高等教育，他們的潛力和才智無法得到充分發(fā)揮。所以，政府必須對貧困學生進行資助，以保證他們接受高等教育機會的均等。(4)“擴大選擇自由”的資助理念。1978年通過的“中等收人家庭協(xié)助法’，以“給學生和家長選擇學校的權利自由”為由，提出為進私立大學的中產(chǎn)階級子女提供資助的理念。其主要措施是提高申請“聯(lián)邦教育機會補助金”的上限。取消申請“國家擔保貸學金”的家庭經(jīng)濟狀況調(diào)查的限制，使所有想申請貸學金的學生就可_以獲得“國家擔保貸學金”?！?)“成本分擔”理念。20世紀80年代.美國經(jīng)濟陷人嚴重的衰退期，社會對大學生資助政策的公平和效率更為關注。在此背景下，教育經(jīng)濟學家約翰斯通提出了“成本分擔”的理論，認為納稅人、大學、企業(yè)、家庭和學生應分擔高等教育的成本，家長無力承擔的成本可通過政府和大學對大學生的資助來解決曰。

2.形式多樣的資助項目美國經(jīng)濟助學項目形式多樣，從資助性質(zhì)看，可概括為“贈予性資助”和“推遲付費性資助”兩大類。(l)“贈予性資助”。這種資助是指出資者將資金無償給予應當資助的大學生，它包括獎學金、補助金和勤工助學金三種。獎學金:美國高校都設有形式各異的獎學金，這些獎學金一般多為學生所在州、高校、企業(yè)集團、基金會、民間機構和宗教組織等提供。獎學金授予那些成績優(yōu)秀或畢業(yè)以后從事特殊專業(yè)的學生。如“教師獎學金”就是為鼓勵優(yōu)秀的高中畢業(yè)生選擇教師職業(yè)而設立的。補助金:補助金由聯(lián)邦政府提供，包括“聯(lián)邦佩爾補助金”和“聯(lián)邦教育機會補助金”兩種。“聯(lián)邦佩爾補助金’，是目前美國最為重要的助學金項目，它是根據(jù)美國《高等教育法的1972年修正案》設立的由政府出資并管理的一種資助項目，目標是向最低收人家庭的學生提供資助，以促進教育機會的公平。申請者需提交一整套證明材料，由政府主管部門根據(jù)嚴格的標準和審核程序進行一年一度的審批。“聯(lián)邦教育機會補助金’，也是由政府一出資的一種資助項目，其資助對象為“經(jīng)濟特別困難”的大學生。與“聯(lián)邦佩爾補助金”不同的是，該補助金實施過程是由學校向政府申請加人此項目，經(jīng)批準后，政府將一定的款項撥到學校，由學校組織實施。勤工助學金;勤工助學金也是由政府出資、學校實施的項目。凡經(jīng)證明有金融需要的學生，可安排到學?；蛏鐓^(qū)一些公益事業(yè)或非盈利性機構從事一定時間的服務性工作，按小時取得不低于國家規(guī)定的最低工資標準的報酬，用以幫助學生完成學業(yè)?！斑@部分收人直接劃人高校的賬號，專門用于學生的學費和生活費支出。學校每年可收到工資的80%的政府撥款，其余20%由高?；蛐Ｍ夤椭髦Ц丁！?2)“推遲付費性資助”。這種資助方式旨在幫助學生解決暫時的資金困難，以便學生先求學后償還。“推遲付費性資助”的主要項目為三種類型的助學貸款。第一種為“聯(lián)邦帕金斯貸款”。這是由《國防教育法》設立的一種貸款項目。此項貸款的目標是:“為了國家利益，資助貧困學生，造就國家需要的人才?！睂W生在校期間的貸款利息由政府支付，還款期間的年利率僅為5%。貸款的學生畢業(yè)后，如參軍服兵役，或到特定的中小學任教等，可部分或全部免還資款，借貸學生如遇特殊情況還可以暫緩支付或貸款展期。這種貸款的貸款方為學校，貸款的發(fā)放和歸還均由學?？刂坪凸芾?，貸款資金則由聯(lián)邦政府按比例直接撥付給學校。第二種為“聯(lián)邦家庭教育貸款’，。它包括“聯(lián)邦斯坦福貸款”、“聯(lián)邦大學生家長貸款”和“聯(lián)邦合并貸款’，三種。這三種貸款的最大特征是貸款人為私人金額機構，包括銀行、信用合作社、儲貸協(xié)會等?！奥?lián)邦斯坦福貸款”資助對象是“有經(jīng)濟資助需要的學生”。該貸款由聯(lián)邦政府擔保，銀行出資借貸，年利率一般不高于8.25%。它分為“政府貼息貸款”與“無貼息貸款”兩種，還款期為10一30年。“大學生家長貸款”設立于1980年，也是一種政府擔保資助貸款。這一項目是面向有良好銀行信貸記錄的大學生家長，政府規(guī)定利率不超過9%，仍低于美國的普通商業(yè)銀行的貸款利率。“聯(lián)邦聯(lián)合貸款”能專門為助學貸款的借貸人設計還款計劃，它將多項助學貸款合并為一項貸款，這樣，借款人即使是在不同的金融機構有不同的還款計劃，每月仍然只需要支付一次。第三類為“聯(lián)邦直接學生貸款’，。這是1993年由美國國會通過的《學生貸款改革法案爭設立的，規(guī)定從1994年7月開始，參加直接貸款的學校，可以從美國教育部直接獲得貸款資金，并向符合貸款條件的學生發(fā)放。這樣學生就不必像“聯(lián)邦斯坦福貸款”項目那樣向商業(yè)銀行貸款，省去了銀行、擔保機構這樣一些中間環(huán)節(jié)，可以大大地降低學生貸款成本。這種貸款聯(lián)邦教育部是貸款人，從貸款發(fā)放到最終歸還的全過程都由美國教育部貸款服務中心監(jiān)督管理。

3靈活高效的運行機制(1)健全的服務體系。一是美國聯(lián)邦政府成立了專門的學生貸款信息中心，高校、銀行、擔保機構只要將有關信息匯總到該中心，就能達到信息共享的目的，貸款學生也可以利用免費電話或因特網(wǎng)查詢有關貸款信息及本人的還款情況。二是根據(jù)聯(lián)邦政府的法律，各高校都成立了學生貸款辦公室，對學生經(jīng)濟資助工作進行服務與管理。辦公室一般會按照學生的經(jīng)濟需求將聯(lián)邦政府的、非聯(lián)邦政府的各種資助混合在一起形成一個“資助包”，以滿足學生的需求。學校資助辦公室還負責對學生資助工作進行咨詢與指導，使學生能夠清楚受資助的權利和義務。三是貸款學生如因死亡、殘廢、破產(chǎn)等因素而未能還款，銀行必須盡到“勤勉收款”職責，負責將學生的這些特殊情況調(diào)查清楚，報給政府的擔保機構。(2)完備的信用體系。美國的信用體系十分完備，設立有國家信用局，信用局保存著每個公民的信用檔案，并對每個公民的信用狀況進行打分評級。如果申請到貸款并能按期歸還，個人便可以在信用狀況上得分，守信次數(shù)越多，信用積分越高;相反，如果發(fā)生貸款拖欠等情況，就會對個人的信用等級不利，甚至就會記上一個信用不良的記錄。一個沒有信用的人，在美國是寸步難行的，大學生一般不敢拿自己的信用作兒戲。所以，美國大學生貸款拖欠率很低，2001年僅為5.6%。(3)靈活的還款方式。美國政府制訂了可供學生選擇的靈活多樣的還款方案。這些還款方案包括:“標準還款計劃”，每月固定還款數(shù)至少為50美元，還款期限最長為十年;，’g長還款計劃”，每月至少還50美元，但可以根據(jù)情況提出延期，最長可達30年，當然延長還款期的利息必須相應提高;“漸增還款計劃”，還款以一定水平為起點，每兩年增加一次，根據(jù)借款額的不同，安排了12~30年不等的還款期;“按收入比例還款計劃伙按貸款人收人的一定比例(2%-3%左右)確定每月還款額，直到還清為止川。(4)嚴厲的懲罰措施。美國大學生拖欠貸款會受到以下懲罰:一是失去申請延期還款及債務免除的資格。二是拖欠者的有關情況將被報告給信用管理部門，使貸款者信用評價受到損害。嚴重者其賬戶將被轉(zhuǎn)給專門的追債機構進行追討，拖欠者需要交納滯納金、額外利息和追討過程所需要的費用等。三是通知用人單位扣除一定比例的工資抵拖欠款。四是對惡意拖欠者訴諸法律，由法院強制執(zhí)行，并由拖欠者負擔審判費、律師費等。如果高校學生貸款拖欠率達到40%，或連續(xù)三年拖欠率達到25%，那么該校將失去獲得貸款的資格。

二、美國助學經(jīng)驗對我國經(jīng)濟助學工作的啟示

我國經(jīng)濟助學目前尚處于起步階段，諸多方面都不完善。因此，認真借鑒美國經(jīng)濟助學方面的一些成功經(jīng)驗顯得尤為重要。

1.包容多元資助理念，構建多層次經(jīng)濟助學體系與美國的多元資助貸款理念相比，我國“不讓一個貧困生因經(jīng)濟困難而輟學”的資助理念顯得較為單一。在我國高等教育大眾化快速發(fā)展，人們對高等教育的需求呈現(xiàn)出多樣性的情況下，只用一個大一統(tǒng)的資助理念來指導千差萬別的資助實踐，顯然既是不現(xiàn)實也是不可行的。要調(diào)動全社會經(jīng)濟助學的積極性、主動性，形成主體的資助格局，就必須多元資助理念并存，多種資助資金并用，多種資助方案并行。但從我國近年來的經(jīng)濟助學實踐情況看，我們恰恰忽視了多層次經(jīng)濟助學體系的培育，缺乏從助學金融的高度全盤考慮對大學生的資助。僅就學生助學貸款而言，也迫切需要打破“政策性目標，商業(yè)化運作”的形式單一的運作模式，努力發(fā)展多種貸款形式。既要有通過教育部獨立運作的政策性貸款，也要有商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性貸款;既要有貼息貸款，又要有非貼息貸款;既要有對學生開展的貸款，又要有對學生家長開展的貸款;既要有以金融需要為基礎的貸款，又要有不以金融需要為基礎的貸款。

2.充分發(fā)揮政府宏觀調(diào)控職能，培育經(jīng)濟助學社會保障體系市場經(jīng)濟條件下的經(jīng)濟助學工作需要完善的社會保障體系的支持，而解決這一問題只能依賴于政府的作為。(l)政府應推動經(jīng)濟助學相關法律制定工作。我國開展經(jīng)濟助學工作以來，政府先后出臺了一系列相關文件，解決了經(jīng)濟助學工作實踐中的一些具體間題。但隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，原有的這些規(guī)定顯然不具備法律效應，難以用法律手段來解決實踐過程中出現(xiàn)的復雜問題。尤其是國家助學貸款政策推行以來，更需要健全的法律保障體系來規(guī)范市場經(jīng)濟社會中的各種經(jīng)濟行為。(2)政府要承擔較多的經(jīng)濟助學職能。根據(jù)成本分擔理論，納稅人、學校、企業(yè)和家長應分擔一定的教育成本。高等教育不僅僅是一種個人支出，更是一種社會投資，具有準公共產(chǎn)品的性質(zhì)，它在給個人帶來收益的同時，還能產(chǎn)生巨大的社會效益。因此，在教育資源的配置中一方面應注意市場手段的調(diào)節(jié)作用，另一方面必須強調(diào)非市場手段(即政府干預)的調(diào)節(jié)作用。第一政府應當出面為學生貸款進行擔保.建立助學貸款政府擔保機制，改變目前助學貸款風險主要由銀行承擔的狀況，解除銀行的后顧之憂。第二，政府應直接介人助學貸款的業(yè)務工作。我們可以仿效美國開展獨立于商業(yè)銀行機構之外的助學貸款，即由國家教育部直接操作一部分助學貸款。這樣既可以省去銀行、擔保機構這樣一些中間環(huán)節(jié)，大大降低學生貸款的成本，也為學生貸款提供了更多的選擇。第三，政府應完善助學貸款利息補償政策。美國聯(lián)邦政府在國家擔保學生貸款中主要承擔兩方面的工作，一是貸款的擔保人，二是貸款利息的補貼者。國家通過利息補貼，鼓勵商業(yè)銀行開展多種形式的助學貸款。我國目前只有政府承擔一半利息補貼的國家助學貸款，尚沒有出臺其他形式助學貸款的利息補貼政策。這在一定程度上降低了助學貸款對學生的吸引力，也抑制了商業(yè)銀行開展助學貸款業(yè)務的積極性。第四，政府應推動助學貸款二級市場建設。針對我國當前學生助學貸款回收機制不完善的現(xiàn)狀，可考慮建立教育信用公司等機構，從銀行買貸款，向?qū)W生回收，并將學生貸款資產(chǎn)證券化，形成學生貸款的二級市場。公司還可以通過銷售債權、股權和其他證券籌集資金，其股票也可以上市、交易等。

3.明確學校責任，完善經(jīng)濟助學工作的實施載體經(jīng)濟助學不僅是政府的責任，也是學校的責任。學校應發(fā)揮自己在學生管理方面的優(yōu)勢，成為經(jīng)濟助學實施的重要載體。首先，學校必須建立大學生經(jīng)濟助學管理與服務機構，明確管理服務職能，提高管理服務意識，尤其是要建立科學、透明的經(jīng)濟助學的個人申請、資格審查、經(jīng)費審批等工作制度，減少隨意性，以保證資助過程的公平與效率。其次，學校一要在招生時公開向社會承諾諸如獎學金、助學金、困難補助和困難學生學費減免等各種資助方式所列經(jīng)費占學費的比例，以保證有足夠的經(jīng)費用于資助學生;二要承擔部分助學貸款風險責任，給予銀行風險損失以一定的補償;三要廣開財源，如積極爭取社會各界的捐贈，開展咨詢服務，同企業(yè)和政府簽訂研究合同等籌集更多助學資金。第三，學校必須主動配合銀行做好經(jīng)濟助學各種信息的收集、整理與傳遞等工作，以保證商業(yè)銀行能及時、準確地獲取信息。同時學校還應在大學生中深人開展誠信教育，倡導學生“明理誠信”，樹立起“講誠實，守信用”的良好風尚.并積極協(xié)助銀行做好拖欠貸款的催交工作。