商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展思考范文

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摘要：環(huán)境問(wèn)題已成為全球關(guān)注的熱點(diǎn)，導(dǎo)致環(huán)境惡化的最重要原因是二氧化碳的排放。早在1992年，聯(lián)合國(guó)就制定了一項(xiàng)控制二氧化碳排放的國(guó)際公約，中國(guó)在國(guó)際組織的號(hào)召下，啟動(dòng)了碳減排活動(dòng)，發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。碳金融作為低碳經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，為低碳發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。作為金融行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展碳金融，不斷優(yōu)化碳金融的發(fā)展模式，探索具有中國(guó)特色的碳金融發(fā)展道路。在分析我國(guó)商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展現(xiàn)狀時(shí)，發(fā)現(xiàn)存在一些問(wèn)題，并據(jù)此提出相關(guān)政策建議，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：碳金融；商業(yè)銀行；低碳發(fā)展

1引言

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正處于調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和資源的發(fā)展，同時(shí)也無(wú)法適應(yīng)我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的低碳發(fā)展。近年來(lái)，綠色金融已成為中國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人演講的重要組成部分，充分體現(xiàn)了發(fā)展綠色金融在中國(guó)的重要性。作為綠色金融發(fā)展的重要組成部分，碳金融通過(guò)直接投資和融資、碳交易和銀行貸款等金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)了保護(hù)環(huán)境和可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)不僅可以加快綠色金融的發(fā)展，同時(shí)能夠改善我國(guó)的生態(tài)環(huán)境。面對(duì)日益惡化的全球環(huán)境和資源，我國(guó)響應(yīng)世界的號(hào)召，大力推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)。我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展的碳金融業(yè)務(wù)能夠有效地將高污染、高排放的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)變成低碳經(jīng)濟(jì)模式。在全面啟動(dòng)碳交易市場(chǎng)的背景下，商業(yè)銀行作為一個(gè)重要的參與者，碳金融發(fā)展一直面臨著各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)，本文從商業(yè)銀行的角度，分析其參與碳金融的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，并提出相應(yīng)的建議，促進(jìn)我國(guó)金融行業(yè)的低碳發(fā)展更好。

2我國(guó)商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展現(xiàn)狀

2．1碳金融業(yè)務(wù)多樣化

以興業(yè)銀行為例。興業(yè)銀行是我國(guó)率先加入赤道原則，發(fā)展綠色金融的商業(yè)銀行，經(jīng)過(guò)十年的探索與實(shí)踐，在碳金融產(chǎn)品與服務(wù)領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，贏得了“最佳碳金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”的榮譽(yù)。在過(guò)去的十年中，興業(yè)銀行已經(jīng)形成涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資、綠色消費(fèi)等門類齊全的綜合服務(wù)體系。到2017年底，該行已為超過(guò)7000個(gè)節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目提供綠色融資1萬(wàn)多億元，當(dāng)前融資余額超過(guò)4700億元，支持的項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)每年節(jié)約2629萬(wàn)噸標(biāo)準(zhǔn)煤，每年減排7382萬(wàn)噸二氧化碳。同時(shí)，興業(yè)銀行更是創(chuàng)新拓展碳金融服務(wù)的個(gè)人領(lǐng)域：引入低碳信用卡促進(jìn)綠色消費(fèi)；推出了首個(gè)基于銀行系統(tǒng)的碳交易開(kāi)戶系統(tǒng)，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)，個(gè)人客戶可以直接開(kāi)通深圳排放權(quán)交易所賬戶，幫助客戶更有效地參與低碳環(huán)保行動(dòng)。隨著興業(yè)銀行在碳金融領(lǐng)域的踐行，越來(lái)越多的商業(yè)銀行投入到碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中，如中國(guó)銀行和光大銀行相繼推出了碳金融理財(cái)業(yè)務(wù)，平安銀行推出的“靚綠卡”能夠把傳統(tǒng)的紙質(zhì)賬單被電子賬單所代替，體現(xiàn)了節(jié)能環(huán)保理念。

2．2積極參與碳市場(chǎng)交易

在2017年12月底，經(jīng)過(guò)4年的試點(diǎn)碳排放交易，中國(guó)終于啟動(dòng)了全國(guó)碳排放交易市場(chǎng)，成為世界上規(guī)模最大的碳交易市場(chǎng)。在碳交易市場(chǎng)中，我國(guó)商業(yè)銀行扮演了重要角色，不僅是碳交易雙方的交易媒介，而且在國(guó)際碳市場(chǎng)交易中發(fā)揮重要作用。在全國(guó)碳排放交易市場(chǎng)啟動(dòng)之前，只有少數(shù)銀行如興業(yè)銀行和民生銀行與北京環(huán)境交易所進(jìn)行業(yè)務(wù)來(lái)往，分別幫助北京環(huán)境交易所管理保存資金、交易結(jié)算，以及與之進(jìn)行投資和融資的能源管理；其次，中國(guó)銀行在碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新、綠色信貸業(yè)務(wù)、碳營(yíng)銷等方面與深圳碳排放權(quán)交易所達(dá)成合作。在全國(guó)碳交易市場(chǎng)啟動(dòng)之后，越來(lái)越多的商業(yè)銀行參與進(jìn)來(lái)。雖然商業(yè)銀行在碳交易市場(chǎng)中只能充當(dāng)金融中介的角色，但對(duì)于商業(yè)銀行本身直接參與碳交易市場(chǎng)在未來(lái)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，這也是商業(yè)銀行積極參與碳市場(chǎng)交易的重要原因。

3制約商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)的原因

3．1沒(méi)有采納“赤道原則”

自2008年興業(yè)銀行采納“赤道原則”起，我國(guó)就已經(jīng)開(kāi)始研究碳金融。“赤道原則”是世界銀行成員為應(yīng)對(duì)氣候環(huán)境惡化、能源匱乏等生態(tài)問(wèn)題所制定的原則，它要求金融機(jī)構(gòu)盡可能多地投資于環(huán)境友好型項(xiàng)目并對(duì)其作出評(píng)估，最終目的是實(shí)現(xiàn)資源環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展。在研究碳金融漫長(zhǎng)的十年里，興業(yè)銀行一直處于領(lǐng)先地位，目前為止我國(guó)僅有極少數(shù)的商業(yè)銀行采納“赤道原則”，除興業(yè)銀行外，只有江蘇銀行和湖州銀行采納該原則。我國(guó)銀行數(shù)量眾多，國(guó)有商業(yè)銀行和具有代表性的股份制商業(yè)銀行雖然都不同程度地開(kāi)展碳金融業(yè)務(wù)，但都沒(méi)有明確加入赤道銀行的行列，并且碳金融的認(rèn)識(shí)不全面，都在不同程度上忽視碳金融業(yè)務(wù)，這在很大程度上阻礙了商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3．2缺少專業(yè)的碳金融人才

隨著對(duì)碳金融業(yè)務(wù)的深入研究，傳統(tǒng)商業(yè)銀行的從業(yè)人員已經(jīng)無(wú)法滿足商業(yè)銀行的當(dāng)前需求。除了金融和銀行業(yè)的專業(yè)知識(shí)外，碳金融人才還應(yīng)具備國(guó)際貿(mào)易、英語(yǔ)、法律、化工等行業(yè)的綜合專業(yè)知識(shí)。由于商業(yè)銀行對(duì)碳金融的理解尚不到位，在自身系統(tǒng)缺乏專業(yè)人才時(shí)，沒(méi)有對(duì)外引進(jìn)，而是進(jìn)行銀行內(nèi)部培訓(xùn)，這樣使得員工得不到專業(yè)的培訓(xùn)，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展碳金融造成阻礙。目前，一些國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)已經(jīng)為碳金融人才提供了培訓(xùn)，但只是少數(shù)，一直處于供不應(yīng)求的局面。總的來(lái)說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)缺乏碳金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新型綜合人才，人才的缺乏使得我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)碳金融的研究不到位，進(jìn)而減緩了我國(guó)可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

3．3缺少相關(guān)政策法規(guī)和政府激勵(lì)

在國(guó)際上，發(fā)達(dá)國(guó)家根據(jù)《聯(lián)合國(guó)氣候變化框架公約》和《京都議定書(shū)》的規(guī)定，制定了一個(gè)相對(duì)成熟的碳金融模式。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)缺乏政策和法規(guī)。目前我國(guó)還沒(méi)有完善的國(guó)家碳金融監(jiān)管規(guī)定，只是了指導(dǎo)性文件，而不是對(duì)商業(yè)銀行的強(qiáng)制規(guī)定和約束，在很大程度上影響了商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)。其次，盡管中國(guó)政府大力支持商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)，但它沒(méi)有給出相應(yīng)的激勵(lì)措施。由于政府支持不足，商業(yè)銀行不愿涉足碳金融領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)未知，這將影響碳金融的發(fā)展。

4發(fā)展我國(guó)商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)的政策建議

4．1提高對(duì)碳金融的認(rèn)識(shí)，采納“赤道原則”

目前國(guó)際上并沒(méi)有對(duì)商業(yè)銀行加入赤道原則實(shí)行強(qiáng)制性的規(guī)定，但它已經(jīng)成為商業(yè)銀行的重要國(guó)際慣例和評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)各商業(yè)銀行應(yīng)該提高自覺(jué)意識(shí)，積極采納“赤道原則”，為我國(guó)以及世界的可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)一分力量。興業(yè)銀行作為我國(guó)碳金融業(yè)務(wù)的領(lǐng)先者，應(yīng)積極主動(dòng)引導(dǎo)、帶動(dòng)其他商業(yè)銀行開(kāi)展碳金融業(yè)務(wù)，并與其他商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，共同開(kāi)發(fā)、創(chuàng)新有關(guān)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，在我國(guó)形成強(qiáng)大的碳金融業(yè)務(wù)圈，減少污染物的排放，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。各商業(yè)銀行在興業(yè)銀行的帶領(lǐng)下，也應(yīng)該以可持續(xù)發(fā)展原則約束自己，結(jié)合我國(guó)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展，提高責(zé)任意識(shí)，開(kāi)發(fā)并投資環(huán)保項(xiàng)目，如在住房和汽車熱度高漲的環(huán)境下向客戶推出綠色房屋貸款、綠色汽車貸款，吸引更多的客戶參與生態(tài)保護(hù)，實(shí)現(xiàn)金融和社會(huì)環(huán)境的低碳發(fā)展。

4．2加大力度培育碳金融人才

由于復(fù)雜的交易過(guò)程和長(zhǎng)期的碳金融業(yè)務(wù)項(xiàng)目，商業(yè)銀行就要求項(xiàng)目人員具有很強(qiáng)的專業(yè)能力。在面對(duì)碳金融人才短缺的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)主要從兩個(gè)方面采取措施。首先，集中精力在銀行內(nèi)部建立一個(gè)碳金融人才培訓(xùn)部門或一個(gè)獨(dú)立的碳金融中心，負(fù)責(zé)該商業(yè)銀行的碳金融業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行可以借鑒興業(yè)銀行的舉措，興業(yè)銀行成立了“可持續(xù)金融中心”，該中心設(shè)立獨(dú)立的碳金融團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)銀行的碳金融業(yè)務(wù)。第二，商業(yè)銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，制定激勵(lì)政策，讓海外碳金融精尖人才加入到國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行隊(duì)伍中，使我國(guó)商業(yè)銀行的碳金融業(yè)務(wù)逐漸成熟和國(guó)際化。

4．3完善政策法規(guī)和政府激勵(lì)政策

商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展需要強(qiáng)制性的政策和法規(guī)以及政府的激勵(lì)措施。一方面，我國(guó)應(yīng)盡快出臺(tái)包括碳交易制度、碳金融衍生品等在內(nèi)的強(qiáng)制性碳金融法律法規(guī)，這樣能夠規(guī)范我國(guó)商業(yè)銀行碳金融的業(yè)務(wù)活動(dòng)，創(chuàng)造良好的碳金融交易環(huán)境。另一方面，政府應(yīng)制定相應(yīng)的激勵(lì)政策，如減稅、貼息等優(yōu)惠政策，使商業(yè)銀行更多地將資金投向低碳產(chǎn)業(yè)，充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行發(fā)展碳金融業(yè)務(wù)的積極性。

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作者：苑芳芳；胡永美惠 單位：齊魯工業(yè)大學(xué)