農(nóng)業(yè)改良基金對農(nóng)村小額信貸的啟示范文
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《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟雜志》2014年第六期
（一）農(nóng)業(yè)改良基金的使用用途農(nóng)林水產(chǎn)省把農(nóng)業(yè)改良基金的用途分為六大類，每一類下面又有具體的事例，都是圍繞著經(jīng)營新作物、開拓新領域展開的。第一類是經(jīng)營全新的農(nóng)業(yè)品種。具體分為實現(xiàn)蔬菜栽培品種的多樣化等四項事例。第二類是經(jīng)營全新的農(nóng)業(yè)加工產(chǎn)品。具體分為引進加工設施和儲藏設施等三項事例。第三類是引入全新的農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)方式。具體分為為新設施預付資金等十條事例。第四類是引入全新的農(nóng)牧業(yè)銷售方式。具體分為開設直銷點等三項事例。第五類是引入全新的農(nóng)牧業(yè)加工產(chǎn)品的生產(chǎn)方式。具體分為引進新機械等二項事例。第六類是引入全新的農(nóng)牧業(yè)加工產(chǎn)品的銷售方式。具體分為在車站附近展開銷售等二項事例。
（二）農(nóng)業(yè)改良基金的使用用途舉例農(nóng)林水產(chǎn)省對農(nóng)業(yè)改良基金的宣傳是通過展示成功事例來實現(xiàn)的。改良基金使用用途分為以上六個大類，并配有二十四個簡練、實用、規(guī)范的具體事例。這些事例不僅涵蓋了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的所有部門，而且涉及日本所有的地理區(qū)域。因此，改良基金真正實現(xiàn)了對農(nóng)業(yè)部門和地理區(qū)域的全覆蓋。二十四個事例都是由四部分組成的。一是地域概要，主要介紹該地域的地理位置、氣候、農(nóng)業(yè)現(xiàn)狀等。二是經(jīng)營概要，主要介紹農(nóng)戶或企業(yè)法人的務農(nóng)人員構成、經(jīng)營規(guī)模、存在問題、借入動機等。三是引進的機械或設施的名稱、數(shù)量、費用、租借額等。四是農(nóng)業(yè)改良的具體措施及租借資格認定等。下面就以第二大類的第一個事例為例，來凸顯日本政府實施改良基金的規(guī)范性。例：引進加工設施和儲藏設施1．地域概要：石狩市厚田區(qū)位于北海道日本海沿岸，處于氣候溫暖的山間平原地帶。當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)以水稻種植為中心，也耕種旱田和蔬菜。但是，這個區(qū)域也存在著諸如人口老齡化，勞動力不足等問題。2．經(jīng)營概要：這家農(nóng)戶由租借者本人、妻子、二兒子三個人組成。其主要是種植露天蔬菜及有機農(nóng)作物的大棚蔬菜。銷售的對象是有機農(nóng)協(xié)等經(jīng)營“有機農(nóng)作物”的部門。這種“有機農(nóng)作物”的價格要比一般農(nóng)作物價格高。在此基礎上，為了進一步提高收益，該農(nóng)戶開始對有機農(nóng)作物進行咸菜加工。這些有機農(nóng)作物包括胡蘿卜、芹菜、茄子、黃瓜等蔬菜。對于這些蔬菜的加工有兩種，夏季采用暴腌咸菜，冬季采用澤庵咸蘿卜（日式醬菜的一種）。另外，由于沒有儲藏庫，所以無法在冬季進行農(nóng)產(chǎn)品銷售，造成了不必要的浪費。為了解決這一問題，該農(nóng)戶決定引進加工設施和儲藏庫。3．引進的機械或設施：在實際使用過程中，該農(nóng)戶引進了儲藏庫1個，總共面積是155㎡，其租借額為493.5萬日元。4．農(nóng)業(yè)改良的具體措施：農(nóng)業(yè)改善的具體措施為對土豆、胡蘿卜、蘆筍、西紅柿、黃瓜、茄子、芹菜等農(nóng)產(chǎn)品通過暴腌咸菜和澤庵咸蘿卜來加工。本事例是利用有機農(nóng)作物進行加工銷售，并且通過引進加工儲藏設施來提高農(nóng)產(chǎn)品的附加值及農(nóng)閑期收入，最終實現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營的改善。
二、對我國農(nóng)村小額信貸可持續(xù)發(fā)展的啟示
（一）堅持政府扶持與市場化運作相結合農(nóng)業(yè)改良基金的實施體現(xiàn)了日本以政府為主導的農(nóng)村金融體系。它為廣大農(nóng)戶提供了法律保障、資金支持、稅收優(yōu)惠、產(chǎn)業(yè)支持等全方位服務。從中可以發(fā)現(xiàn)，單純的市場化運作并不能使所有的經(jīng)濟活動都達到最優(yōu)。這需要政府采取干預性的措施來進行再分配，來矯正市場失靈情況，實現(xiàn)社會的整體利益。實際上日本農(nóng)村金融體系的政策性和合作性相結合正反映了日本堅持走政府扶持與市場化運作相結合的道路。而我國農(nóng)村小額信貸大部分只屬于非正規(guī)金融形式。因此，農(nóng)村小額信貸要想有生存的土壤，就離不開各級政府的支持。近年，小額信貸公司的出現(xiàn)不僅讓農(nóng)戶、中小企業(yè)看到了提高農(nóng)業(yè)收益的希望，而且也讓各級政府堅信了發(fā)展小額信貸的必要性。因此，堅持政府扶持與市場化運作相結合是小額信貸可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路。
（二）堅持農(nóng)村小額信貸與地方產(chǎn)業(yè)平臺相結合日本農(nóng)業(yè)改良基金本身就是為農(nóng)戶改良生產(chǎn)方式而提供的無息貸款。它體現(xiàn)了資金與產(chǎn)業(yè)相結合的特點。從事例可以看出，農(nóng)戶在租借基金之前必須要找到一個符合地方的產(chǎn)業(yè)特色的改良項目與其相匹配。例如，在改良基金使用用途的第一大類第二個事例（由露天栽培改良為農(nóng)業(yè)大棚栽培）中，介紹了愛知縣田原市的一家農(nóng)戶進行無花果的大棚化建設。田原市的農(nóng)業(yè)以蔬菜、果樹，花卉等園藝業(yè)為支柱，其農(nóng)業(yè)銷售額在全國居于首位。該農(nóng)戶以當?shù)貓@藝業(yè)為產(chǎn)業(yè)背景，通過改良基金引進了租借額為957萬日元，面積為1457㎡的塑料大棚。其動機是為了實現(xiàn)無花果設施化生產(chǎn)，提高農(nóng)產(chǎn)品利潤，同時可以避開農(nóng)作物收獲高峰期。小額信貸與地方產(chǎn)業(yè)是一對互惠互利的共生體。因此，我國政府要想可持續(xù)的發(fā)展農(nóng)村小額信貸，就必須堅持小額信貸與地方產(chǎn)業(yè)平臺相結合的道路。
（三）健全信貸支農(nóng)與科技支農(nóng)相結合日本農(nóng)業(yè)改良基金要想落實到實處，單純靠地方的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)是遠遠不夠的，在產(chǎn)業(yè)中還必須要滲透科技元素。日本公庫在提供改良基金的同時，也會提供用于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的技術設施等。改良基金的事例充分體現(xiàn)了基金與科技的完美結合。例如，第一大類的第三個事例（復合經(jīng)營的轉化）中，農(nóng)戶采用受精卵移植的辦法來研究優(yōu)質牛的養(yǎng)殖，并且利用改良基金建設了租借額為400萬日元的全新飼養(yǎng)家畜建筑。目前，我國農(nóng)業(yè)科技水平總體來說較低，地方政府和農(nóng)戶對小額信貸與科技相結合的意識淡薄。實際上，我國目前出現(xiàn)的小額信貸使用率低、還貸漏洞大等問題，其中一個原因就是沒有真正依靠科技來提高農(nóng)業(yè)收益。農(nóng)村金融相關部門要想改進小額信貸管理，提高其使用效率，就必須依托政府及農(nóng)民專業(yè)合作組織的科技指導、參照科技運用的成功案例，建立信貸支農(nóng)與科技支農(nóng)相結合的長效機制。因此，地方政府及農(nóng)民專業(yè)合作組織積極推動信貸支農(nóng)和科技支農(nóng)相結合，同樣也是小額信貸可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路。
作者：朱謙張楊單位：河北金融學院河北省科技金融重點實驗室
