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在線檢測論文范文

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在線檢測論文

第1篇

1.1排污企業(yè)自行維護(hù)指的是在線設(shè)備有排污單位自己運營、維護(hù)。

由于在線設(shè)施是一種新生事物、排污單位缺乏這方面的專業(yè)技術(shù)人才,很難保證在線儀的穩(wěn)定、準(zhǔn)確運行;再者,在線監(jiān)測儀本身就是安裝在企業(yè)的電子眼,用來監(jiān)控企業(yè)的排污行為,為環(huán)保執(zhí)法提供可靠數(shù)據(jù),這種情況下,部分排污單位有可能會對在線設(shè)備存在抵觸情緒,破壞監(jiān)測監(jiān)控設(shè)施,導(dǎo)致在線儀不能夠正常運行,起不到在線監(jiān)控的目的,不能為環(huán)保執(zhí)法提供準(zhǔn)確、可靠的,這樣就失去的安裝在線監(jiān)控設(shè)施的意義。

1.2設(shè)備廠商運營維護(hù)。

設(shè)備廠家對設(shè)備結(jié)構(gòu)熟悉,性能了解透徹,出現(xiàn)問題很容易判斷故障原因,備品備件購買方便,解決問題及時,但設(shè)備廠家運營,容易利用其對備品備件的壟斷,私自提高備品備件的價格,增加排污單位的負(fù)擔(dān)。更有甚者,排污單位與設(shè)備廠家串通,私自調(diào)整儀器參數(shù),導(dǎo)致在線數(shù)據(jù)失真,極大的影響了環(huán)保部門對企業(yè)的監(jiān)管。

1.3BOT運營維護(hù)。

BOT(build-operate-transfer)及建設(shè)-經(jīng)營-轉(zhuǎn)讓,是指政府通過契約授予私營企業(yè)(包括外國企業(yè))以一定期限的特許專營權(quán),許可其融資建設(shè)和經(jīng)營特定的公用基礎(chǔ)設(shè)施,并準(zhǔn)許其通過向用戶收取費用或出售產(chǎn)品以清償貸款,回收投資并賺取利潤;特許權(quán)期限屆滿時,該基礎(chǔ)設(shè)施無償移交給政府。

1.4第三方專業(yè)化運營維護(hù)。

在線監(jiān)測設(shè)備的第三方專業(yè)化運維指環(huán)保部門或企業(yè)委托從事環(huán)保技術(shù)服務(wù),具有環(huán)境污染治理設(shè)施運營資質(zhì)的專業(yè)公司對轄區(qū)內(nèi)在線監(jiān)控系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一運營維護(hù)的一種模式。第三方運維模式又分為部分托管和全部托管兩種運營維護(hù)模式。

1.4.1部分托管

部分托管運營維護(hù)指運營商只負(fù)責(zé)用戶儀器設(shè)備的日常維護(hù)、維修、校準(zhǔn)、管理工作,確保用戶儀器設(shè)備正常運轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確可靠,儀器運行過程中需要更換的耗材及配件由用戶負(fù)責(zé)購買,運營商負(fù)責(zé)更換。部分托管運維收費組成為:人工費、交通費、運營維護(hù)費等

1.4.2全部托管

全部托管運維指運營商全面負(fù)責(zé)用戶儀器設(shè)備的日常維護(hù)、維修、校準(zhǔn)、管理工作,負(fù)責(zé)儀器設(shè)備的耗材、配件供應(yīng)及更換,用戶只需調(diào)取數(shù)據(jù),其他工作由運營商負(fù)責(zé)完成。運營商確保用戶儀器設(shè)備的正常運轉(zhuǎn)和數(shù)據(jù)的及時、準(zhǔn)確、可靠上傳。全部托管運維收費組成為:人工費、交通費、年耗材費、年配件費、運營維護(hù)費等。濟(jì)寧市經(jīng)過近幾年的專業(yè)化運維實踐,第三方專業(yè)化運維模式是完全切實可行的,它的優(yōu)點在于:

(1)對于環(huán)保部門來說,只是對運營商進(jìn)行監(jiān)督和管理。從管理層面上說,第三方專業(yè)化運維有利于環(huán)保部門將有限的人力、物力從瑣碎、繁雜的運營、維護(hù)、管理工作中解脫出來,集中到行政管理,監(jiān)督、監(jiān)察和行業(yè)指導(dǎo)的本職工作上來;從技術(shù)層面上說,環(huán)保部門技術(shù)人員可以把更多經(jīng)理放到環(huán)保學(xué)術(shù)研究和新技術(shù)的推廣上面。

(2)對于排污企業(yè)來說,克服了在線監(jiān)測設(shè)備有企業(yè)自身管理的弊端,從根本上改變了過去設(shè)施安裝后無人管理、基本處于停運或半停運狀態(tài)的局面。第三方專業(yè)化運維一方面有利于企業(yè)本身減少對在線監(jiān)測儀器進(jìn)行維護(hù)和管理的時間和成本;另一方面在線監(jiān)測儀獲得的數(shù)據(jù)更具有客觀性、科學(xué)性和準(zhǔn)確性,更加直觀反映企業(yè)的排污情況,有效改進(jìn)企業(yè)的生產(chǎn)和廢物處理工藝。

(3)作為第三方專業(yè)化運維公司來說,由于具有較強的專業(yè)管理水平和運營維護(hù)管理經(jīng)驗,通過集約化的管理降低運行維護(hù)成本,從而為更好的做好運營維護(hù)工作奠定了基礎(chǔ),專業(yè)化運維公司的管理標(biāo)準(zhǔn)是統(tǒng)一的,只做市場運作,接受環(huán)保部門監(jiān)督和管理,并對排污企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、便捷、可靠的服務(wù),確保監(jiān)控系統(tǒng)的正常運行。

2現(xiàn)階段運營管理工作中存在的問題

2.1按照目前的運維模式,運營維護(hù)經(jīng)費由委托運營的企業(yè)支付,部分企業(yè)缺乏積極性,運營經(jīng)費不能按時足額到位,運維公司需要墊付大量的資金,挫傷了運維公司的積極性,不利于運維工作的運行。

2.2由于我國環(huán)境在線監(jiān)測設(shè)備起步較晚,目前尚沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī),因此各地方各部門采取的監(jiān)測分析儀方法差別較大,環(huán)境監(jiān)測數(shù)據(jù)的真實性和準(zhǔn)確性暫時難以保證。

2.3目前,由于國內(nèi)在線監(jiān)測儀器品牌較多,甚至技術(shù)原理都不同,增加了第三方專業(yè)化運維公司的技術(shù)復(fù)雜系數(shù)和備品備件的儲備量,導(dǎo)致運營成本上升。

2.4部分站點的硬件環(huán)境無法滿足污染源在線監(jiān)測設(shè)備正常、穩(wěn)定運行的需求;排污口未進(jìn)行規(guī)范化整治,在線監(jiān)測設(shè)備采樣點設(shè)置不規(guī)范,無法保證樣品采集的代表性和準(zhǔn)確定性。

2.5污染源在線監(jiān)測設(shè)備運維管理人員技術(shù)參差不齊,部分人員無證上崗。

2.6根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定,污染源在線監(jiān)測儀必須經(jīng)過強制簽訂。由于資源配置等多方面的原因,計量部門尚未全面開展檢定工作,這對監(jiān)測數(shù)據(jù)應(yīng)用的合法有效性帶來一定的影響。目前環(huán)境保護(hù)部開展的數(shù)據(jù)有效性審核解決了這一問題。

3第三方專業(yè)化運維公司的建設(shè)和發(fā)展方向

3.1第三方運維工作的形勢分析

目前,中國環(huán)保產(chǎn)業(yè)正在進(jìn)行綜合實力的整合。在嚴(yán)酷的市場競爭面前,誰能站住腳跟,誰就擁有發(fā)展的可能??萍紕?chuàng)新是環(huán)保企業(yè)發(fā)展的根本,是存在的基本保證。沒有創(chuàng)新能力,就沒有真正意義上的發(fā)展?,F(xiàn)階段,各地運維公司數(shù)量較多,體制復(fù)雜,而且各地區(qū)規(guī)定的運營管理費用相差太多,運維公司各自為政,缺少統(tǒng)一的管理,相互之間技術(shù)交流很少,相同的設(shè)備出現(xiàn)相同故障時總是重復(fù)性工作,浪費工作時間,備品備件的購買渠道不明了,導(dǎo)致在運維工作中浪費人力、物力和財力。如果運維公司有統(tǒng)一的管理,制定統(tǒng)一的規(guī)章制度,運營工作提升了統(tǒng)籌管理的空間,相互之間學(xué)習(xí)的機會大大提高,技術(shù)水平上升快,深化運營理念,經(jīng)濟(jì)能力和投資能力會成倍增長,保持持續(xù)發(fā)展的條件,技術(shù)力量相對集中,研發(fā)能力和引進(jìn)消化吸收能力及產(chǎn)業(yè)化能力不斷增強,能夠有效的進(jìn)行技術(shù)儲備,在適當(dāng)?shù)臅r候完全可以推出自己的新產(chǎn)品。第三專業(yè)化運維公司是中國環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物,順應(yīng)中國環(huán)保形勢發(fā)展的需求。

3.2標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化運維公司建設(shè)的基本要求

3.2.1運維公司必須取得國務(wù)院環(huán)境保護(hù)行政主管部門頒發(fā)的運營資質(zhì)證書。

3.2.2所有從事污染源在線監(jiān)測設(shè)施的操作和管理人員,應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級環(huán)境保護(hù)行政主管部門委托的中介機構(gòu)進(jìn)行崗位培訓(xùn),能正確、熟練的掌握有關(guān)儀器設(shè)施的原理、操作、使用、調(diào)試、維修和更換等技能。

3.2.3擁有獨立、經(jīng)過國家資質(zhì)認(rèn)證的實驗室。所有從事抽樣、檢測和校準(zhǔn)、簽發(fā)檢測(校準(zhǔn))報告以及操作設(shè)備等工作的人員,應(yīng)按要求根據(jù)相應(yīng)的教育、培訓(xùn)、經(jīng)驗和可證明的技能進(jìn)行資格確認(rèn)并持證上崗,能正確、熟練的掌握實驗室儀器設(shè)施的原理、操作、使用、調(diào)試、維修和更換等技能。

3.2.4污染源在線監(jiān)測設(shè)施運行單位應(yīng)按照國家或地方相關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)要求,建立健全管理制度。主要包括:人員培訓(xùn)、操作規(guī)程、崗位責(zé)任以及崗位考核、運營管理考核、定期比對監(jiān)測、定期校準(zhǔn)維護(hù)記錄、在線監(jiān)測設(shè)備維護(hù)保養(yǎng)記錄、故障及維修記錄、運行信息公開、設(shè)施故障預(yù)防和應(yīng)急措施等制度。常年備有日常運行、維護(hù)所需的各種耗材、備用整機或關(guān)鍵部件。

3.2.5在運維站點上應(yīng)按照相關(guān)的技術(shù)規(guī)范和文件要求,建立站點管理制度

3.2.6建立健全技術(shù)檔案和原始記錄的管理制度。對于簽訂運維合同的企業(yè),實行一企一檔,包括:儀器設(shè)備檔案;驗收記錄;各種儀器的操作、使用、維護(hù)規(guī)范;儀器校準(zhǔn)、零點和量程漂移、重復(fù)性;實際水樣比對和質(zhì)控樣實驗的例行記錄;TOC或UV轉(zhuǎn)成COD的轉(zhuǎn)換記錄;監(jiān)測(監(jiān)控)儀器的運行調(diào)試報告;例行檢查維護(hù)保養(yǎng)記錄;儀器設(shè)備檢修、易耗品的定期更換和廢液處置檔案記錄。建立運維人員、實驗室人員、分析儀器、維護(hù)設(shè)備檔案管理制度。

3.2.7為保證監(jiān)測設(shè)備的運行率和監(jiān)測數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率,提高污染源自動監(jiān)控設(shè)施的運營質(zhì)量,保障污染源監(jiān)控設(shè)施的長期穩(wěn)定正常運行,根據(jù)經(jīng)驗測算,建議每人運維監(jiān)測設(shè)備不超過8臺套,每輛車運維監(jiān)測設(shè)備不超過20臺套。

4對污染源企業(yè)新安裝在線監(jiān)測儀的一些建議

在國家要求安裝在線監(jiān)測設(shè)備初期,由于對在線監(jiān)測認(rèn)識的不統(tǒng)一,造成在設(shè)備選型、集成商選擇等方面把握的尺度寬嚴(yán)不一,致使個別地區(qū)出現(xiàn)“為完成任務(wù)而完成任務(wù)”的思想,對前期設(shè)備選型唯低價是從,影響了系統(tǒng)建成后的正常運行和維護(hù)管理。社會上很多不具備系統(tǒng)集成經(jīng)驗和環(huán)保設(shè)施運營資質(zhì)的中、小環(huán)保企業(yè)涌入在線監(jiān)測市場,以低廉的價格承接在線監(jiān)測業(yè)務(wù),并通過轉(zhuǎn)包的方式將工程項目轉(zhuǎn)賣給外地的在線監(jiān)測設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)。由于這種經(jīng)營模式以低價入市,賺取微薄的買賣差價,其根本沒有技術(shù)力量和足夠的利潤來支撐售后維護(hù)和后期運營,往往將這些責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給企業(yè),增加了企業(yè)的成本,在線監(jiān)測運營工作很難展開。因此,為了避免這種情況的再次發(fā)生,根據(jù)濟(jì)寧同太環(huán)保科技服務(wù)中心多年的運維經(jīng)驗,建議對新安裝污染源在線監(jiān)測儀應(yīng)遵循“淘汰準(zhǔn)入”制度:

(1)檢查在線監(jiān)測儀是否經(jīng)過國家環(huán)保部環(huán)境監(jiān)測儀器質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心適用性監(jiān)測,對認(rèn)證檢測隔和的設(shè)備廠商進(jìn)行登記備案。

(2)圍繞相關(guān)政策、法律依據(jù)、設(shè)備選型、管理經(jīng)驗等內(nèi)容進(jìn)行專題調(diào)研,收集、查閱大量國內(nèi)外在線監(jiān)測設(shè)備資料,對在線監(jiān)測儀器運行情況進(jìn)行市場調(diào)查,考察設(shè)備廠商在國內(nèi)較長時間穩(wěn)定運行的業(yè)績;在線監(jiān)測設(shè)備故障率的高低;運營維護(hù)是否方便;備品備件的供應(yīng)情況;在線監(jiān)測設(shè)備和備品備件價格是否合理。

第2篇

關(guān)鍵詞:再保險 法定再保險 商業(yè)再保險

再保險是保險的保險,它作為風(fēng)險的二次分散措施,對于確保一國保險體系的安全與穩(wěn)定、提高保險體系的運轉(zhuǎn)效率具有重要意義。再保險市場穩(wěn)定與否直接關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定,而金融市場的穩(wěn)定又影響到保險終端客戶和金融投資者的利益。因此,對再保險市場的監(jiān)管是穩(wěn)定金融市場和穩(wěn)定社會的內(nèi)在需要,更是保障市場穩(wěn)定的必要手段。

一、我國再保險業(yè)監(jiān)管的發(fā)展與現(xiàn)狀

我國再保險業(yè)發(fā)展的歷史不長。建國后我國保險業(yè)及再保險業(yè)務(wù)一直是由中國人民保險公司獨家經(jīng)營。中國人民保險公司由于是國家保險公司,風(fēng)險由財政兜底,人民幣業(yè)務(wù)一直不辦理分保。隨著其他保險主體的出現(xiàn),1988年根據(jù)《保險企業(yè)管理暫行條例》的規(guī)定,國內(nèi)開始辦理30%法定分保業(yè)務(wù),由人保再保部代行國家再保險公司的職能。1996年人保組建集團(tuán)公司,成立了中保再保險有限公司。至此,國內(nèi)才有了一家經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)的專業(yè)公司。1999年3月,中國再保險公司在中保再保險有限公司的基礎(chǔ)上組建成立,從此我國再保險業(yè)進(jìn)入了一個新的發(fā)展時期。

再保險的監(jiān)管主要集中于對法定分保的具體規(guī)定。法定分保一直采用比例分保的形式,1995年以前《保險企業(yè)管理暫行條例》規(guī)定的分保比例是30%,且禁止國內(nèi)保險公司向國外保險公司分出或者接受保險業(yè)務(wù);1995年《保險法》頒布后將分保比例降低為20%,并取消了禁止向國外分出的規(guī)定,只保留了金融監(jiān)督管理部門的限制權(quán)。1996年頒發(fā)了《人身險法定分保條件》和《財產(chǎn)險法定分保條件》,1999年中國保險監(jiān)督管理委員會頒發(fā)了《法定分保條件》,2000年又在此基礎(chǔ)上制定了《人身險法定分保條件實施細(xì)則》和《財產(chǎn)險法定分保條件實施細(xì)則》,對法定分保的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)申報、保費準(zhǔn)備金、現(xiàn)金賠款、再保手續(xù)費、分保帳務(wù)結(jié)算等各方面做出了詳細(xì)規(guī)定。

二、再保險監(jiān)管存在的問題

1.沒有專門的再保險法規(guī)――我國沒有專門的再保險法規(guī)。

主要在《保險法》和《保險公司管理規(guī)定》中對再保險作了某些規(guī)定。然而即使在《保險法》中關(guān)于再保險的規(guī)定,也沒有專門的再保險章節(jié),而是分布在《保險合同》和《保險經(jīng)營管理》兩章中?!侗kU公司管理規(guī)定》中雖有專門的再保險章節(jié),但總體來看,我國的再保險規(guī)定主要是對再保險業(yè)務(wù)的規(guī)定,而沒有對于再保險組織的管理規(guī)定。任何法規(guī)中都沒有明確再保險公司的管理是否應(yīng)遵守保險公司的規(guī)定。可見我國對于再保險的監(jiān)管還不是十分重視。

2.再保險市場缺乏明確的準(zhǔn)入與退出制度,造成市場壟斷性過強。

《保險法》中沒有對再保險公司設(shè)立的授權(quán)、資本金及組織形式等方面做出明確規(guī)定,也沒有明確說明再保險公司是否應(yīng)遵守保險公司的規(guī)定,當(dāng)然也就不存在對其償付能力不足的處理,使再保險公司的設(shè)立無法可依。從實際情況看,我國現(xiàn)階段只有一家國家再保險公司,其他專業(yè)再保險公司的設(shè)立尚未提上議事日程。而保險公司之間的橫向互保又因為同處于競爭對手地位而有很大的局限性。這樣造成了我國的再保險市場壟斷性過強,業(yè)務(wù)集中在向中國再保險公司的縱向分保系統(tǒng)內(nèi),不利于市場競爭機制的形成。長此以往,必將影響我國再保險市場的成熟和擴(kuò)大。

3.沒有一套科學(xué)的對國際再保險人的選擇與監(jiān)督機制,使分出業(yè)務(wù)難于開展。

正是因為缺少一套科學(xué)的對國際再保險人的選擇與監(jiān)督機制,才形成了我國相對封閉的再保險市場。而且,一方面對國內(nèi)保險公司在商業(yè)分保的選擇上敞開大門,另一方面又不給予其指導(dǎo)和控制,完全由保險公司去承擔(dān)選擇的風(fēng)險。而再保險的復(fù)雜性和國際市場的變幻莫測決定了保險公司自身選擇的先天不足,難免出現(xiàn)失誤。我國保險公司因選擇的國際分保接受人破產(chǎn)而導(dǎo)致自身損失的例子近年來屢屢出現(xiàn)。在這里,國家作為總監(jiān)控人的角色沒有很好的發(fā)揮作用。國家要么把國外的再保險人引進(jìn)來,親自監(jiān)控其業(yè)務(wù)的開展;要么有相應(yīng)的制度來保證其對單一合同的償付能力。這方面,美國的雙重管理體制值得借鑒,再保險人或者在國內(nèi)獲得授權(quán),遵守國內(nèi)的一切相關(guān)法律規(guī)定,或者在美國建立財務(wù)上的償付保證。

4.再保險合同的監(jiān)管過于簡單。對于再保險合同的規(guī)定,只體現(xiàn)了誠信原則和與保險合同相獨立的原則。

雖然再保險合同的訂立要遵循合同自由原則,但是再保險合同有很多特殊條款,如直接給付條款、喪失償付能力條款等都值得注意。隨著保險業(yè)務(wù)的發(fā)展,及投資連結(jié)保險和分紅保險等新險種的不斷推出,投保人的收益越來越多的和保險人的經(jīng)營成果聯(lián)系在一起,有可能會對保險人的再保險安排提出要求,甚至附加批單。相應(yīng)的,保險人在其再保險合同中就應(yīng)有所體現(xiàn)。另外,保險市場的主體不斷增加,競爭日益激烈,保險人的倒閉就不再是不可能的事情,因此,在再保險合同中強調(diào)有關(guān)的特殊條款,可以更好地保障被保險人的利益。

5.以間接監(jiān)管為主,直接監(jiān)管極為有限。

我國目前只存在對分出公司經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)的規(guī)定,在對于再保險組織的管理規(guī)定上則較為薄弱,僅在最近出臺的《再保險公司設(shè)立規(guī)定》中做了原則性限定。任何法律、法規(guī)沒有明確說明再保險公司是否應(yīng)遵守保險公司的規(guī)定,也不存在對其償付能力不足的處理規(guī)定,使再保險公司的經(jīng)營活動缺乏有效的法律依據(jù)。

三、我國再保險監(jiān)管體系構(gòu)建的措施

1.繼續(xù)實施法定分保,完善優(yōu)先分保,保證民族再保險業(yè)的良性發(fā)展。

法定分保政策是再保險市場發(fā)展初期的普遍做法,與WTO對于發(fā)展中國家“逐步自由化”的原則是相一致的。而且,通過法定分保,國家再保險公司可以及時了解各保險公司經(jīng)營狀況和保險市場存在的問題,及時采取相應(yīng)的對策,從而強化行業(yè)監(jiān)管的力度。所以在過渡期內(nèi)應(yīng)繼續(xù)實施。

2.完善準(zhǔn)入與退出機制,逐步建立我國的再保險市場。

(1)我國再保險市場發(fā)展的階段分析

曾有專家指出,我國再保險市場的發(fā)展可分為三個階段。第一階段:主要強調(diào)保護(hù),即政府成立國家再保險公司,實施法定分保,制定相關(guān)管理措施,建立有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計指標(biāo)。第二階段:國家再保險公司在接受法定分保的同時,也接受商業(yè)分保,同時成立商業(yè)再保險公司。允許境內(nèi)各公司之間分保和互換業(yè)務(wù),允許各類分保集團(tuán)的存在,允許少數(shù)外國公司在國內(nèi)設(shè)立專業(yè)再保險公司,做到有限制地開放國內(nèi)市場,減少法定分保比例。第三階段:市場管理和公司運作走向成熟化階段。國家再保險公司過渡到完全市場化競爭,外國再保險公司可以直接進(jìn)入,各直接業(yè)務(wù)公司可以自主選擇分保市場。從我國的現(xiàn)狀來看,基本度過了第一階段的封閉與保護(hù)下的成長階段,已進(jìn)入第二階段,應(yīng)該進(jìn)行適度的開放了。

(2)市場準(zhǔn)入的原則

對于國內(nèi)再保險公司的準(zhǔn)入,原則上應(yīng)與直接保險公司相同,但對資本金和高級管理人員的要求應(yīng)高于直接保險公司。對于國外再保險公司的準(zhǔn)入,則不能以其在當(dāng)?shù)氐馁Y產(chǎn)衡量其所具有的資金實力,而應(yīng)以其總公司在全球范圍內(nèi)擁有的資產(chǎn)為衡量標(biāo)準(zhǔn),否則會極大地降低跨國再保險集團(tuán)的承保能力,因為它放到每一個國家的資產(chǎn)畢竟是有限的,而且,它最終償付時,也不會以當(dāng)?shù)刭Y產(chǎn)為限,而是調(diào)動總公司的資產(chǎn)。對其信用狀況的考察,可參考國際上對再保險公司的信譽評級。當(dāng)然它的設(shè)立也要遵循一定的條件。

(3)跨國專業(yè)再保險公司的準(zhǔn)入條件

通常對于跨國專業(yè)再保險公司的準(zhǔn)入條件沒有直接保險公司那么嚴(yán)格,因為它沒有授權(quán)也可以做業(yè)務(wù),如果過于嚴(yán)格,它就會在獲得國民待遇與獲得授權(quán)經(jīng)營的成本之間做出權(quán)衡了。而且,將其引入國內(nèi),最大的受益者將是國內(nèi)的保險公司,因為他們分出業(yè)務(wù)的安全性與便利性都大大增加了。一般的,跨國專業(yè)再保險公司的準(zhǔn)入條件包括:總公司的資本金要求;在國內(nèi)設(shè)立代表處的年限;法人代表的資格要求,如無犯罪記錄、具有居民身份或長期居住中國等;營業(yè)范圍的要求,如不做直接業(yè)務(wù);組織形式的要求,即必須是分公司,因為如果是子公司,其償付能力會受到限制;保證金要求,即在中國必須具有與在國內(nèi)因再保險業(yè)務(wù)引起的負(fù)債相等數(shù)額的資金。但保證金可以是多種形如現(xiàn)金、合格的信用證等。

3.建立商業(yè)分保的監(jiān)管制度,促進(jìn)我國再保險業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展

(1)分出業(yè)務(wù)

對于分出業(yè)務(wù)的監(jiān)管首先應(yīng)加強自留額標(biāo)準(zhǔn)的核定,在可能的情況下對不同險種、不同公司劃訂不同的自留額標(biāo)準(zhǔn)。其次應(yīng)加強對再保險計劃的審查。主要檢查其自留額是否過高,是否影響了償付能力;或者過低而喪失業(yè)務(wù);對分保人的選擇是否恰當(dāng)?shù)?。國家?yīng)很好地發(fā)揮總監(jiān)督人的角色,通過對國際再保險人的信用評級,對保險公司的選擇做出指導(dǎo)。對于國際再保險公司的評價,要將信譽評級與在國內(nèi)具有的資金數(shù)額結(jié)合起來,信譽等級高的,相應(yīng)的保證金要求可以降低。再次應(yīng)加強財務(wù)監(jiān)督,加強對各項財務(wù)報告的審核,如提出資產(chǎn)、負(fù)債的估價要求、年報披露,會計及文件要求、審計師的年報、注冊精算師關(guān)于損失準(zhǔn)備金的意見等。最后,可以對再保險的準(zhǔn)備金提存做出要求,包括提存保險準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金。

(2)分入業(yè)務(wù)

對于分入業(yè)務(wù)的管理相對要少。首先,國內(nèi)的專業(yè)再保險公司或者分入再保險業(yè)務(wù)的直接保險公司要加強償付能力的審核,超出承保能力范圍的應(yīng)當(dāng)辦理轉(zhuǎn)分保。這可以遵循原保險公司的償付能力標(biāo)準(zhǔn);對于國外的再保險公司要求其提供一定的償付保證,將來準(zhǔn)入后還要監(jiān)管其資本流動。其次,對于分入人的信用情況要跟蹤監(jiān)視,并建立完善的預(yù)警系統(tǒng)。再次,對國內(nèi)再保險公司財務(wù)報告的要求應(yīng)類似于原保險公司。

4.加強對國際再保險市場趨勢的研究,及早采取相應(yīng)的對策

巨災(zāi)損失頻繁、競爭日益加劇、賠款準(zhǔn)備金不足和缺乏承保監(jiān)管等因素,決定了將來再保險業(yè)的發(fā)展態(tài)勢。合并浪潮和新型避險工具,如證券化、不可抗力債券、期權(quán)等會取得成功。再保險的方式會越來越多樣化,共同保險、前衛(wèi)業(yè)務(wù)、財務(wù)再保險等都有日益流行的趨勢。另外,再保險組織也會進(jìn)一步呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢,專屬自保人將會獲得成功。我國目前雖然還沒有出現(xiàn)上述現(xiàn)象,但國門打開之后,這些問題難免會隨之而來。我們應(yīng)吸取其他國家的經(jīng)驗和教訓(xùn),及早采取對策。

四、結(jié)論

加強和完善對再保險業(yè)的監(jiān)管是解決我國再保險業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問題。我國的再保險監(jiān)管應(yīng)由對單一的法定再保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管發(fā)展為對法定再保險和商業(yè)再保險并重的監(jiān)管,逐步建立以對再保險公司的直接管理和對再保險業(yè)務(wù)的間接管理相并行的復(fù)合管理模式和以適度競爭的再保險市場為導(dǎo)向,以商業(yè)再保險監(jiān)管為主,符合國際慣例和中國國情的再保險監(jiān)管體系。

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第3篇

關(guān)鍵詞:再保險監(jiān)管框架直接監(jiān)管間接監(jiān)管再保險安全性

再保險業(yè)務(wù)通常涉及到兩方主要當(dāng)事人:再保險人和原保險人,監(jiān)管者針對再保險進(jìn)行監(jiān)管時,可以選擇任何一方當(dāng)事人作為切入點。按照監(jiān)管切入點的不同,再保險監(jiān)管可以分為直接監(jiān)管和間接監(jiān)管兩種基本方法。直接監(jiān)管是指直接針對再保險人實施的監(jiān)管,即承接再保險業(yè)務(wù)的再保險人必須申領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照并遵守各項相關(guān)規(guī)定,其目的是維護(hù)公眾對一國再保險市場的信心;而間接監(jiān)管是指針對原保險人實施的監(jiān)管,即對原保險人的再保險安排及財務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)控和管理,從而間接地對再保險人施加影響,間接監(jiān)管旨在確保原保險人不因再保險人經(jīng)營失敗而受害,進(jìn)而保護(hù)保單持有人的利益。

一、我國再保險監(jiān)管框架的選擇

由于直接監(jiān)管和間接監(jiān)管兩種方法能達(dá)到的目的各有側(cè)重,兩者并不是非此即彼的互斥關(guān)系或完全絕對的替代關(guān)系,而是可以相輔相成的,這就使得一個國家采用其中一種或兩種方法都成為可能。但具體到我國現(xiàn)階段來講,由于所面臨的主要問題是再保險供給不足,筆者認(rèn)為美國不注重直接監(jiān)管而注重間接監(jiān)管的再保險監(jiān)管模式是可取的,原因如下。

直接監(jiān)管模式的實質(zhì),是施加了市場進(jìn)入限制,對外國再保險人來講會增加交易成本,從而使一部分再保險人望而卻步,進(jìn)而抑制和減少國際再保險市場對東道國的再保險有效供給,造成東道國承保能力下降、風(fēng)險聚積等后果。作為一個發(fā)展中國家,中國再保險市場面臨的主要問題是需求膨脹而供給不足,缺乏再保險的承保能力和專門技術(shù),今后相當(dāng)長時期內(nèi)我們都必須依賴國際再保險市場擴(kuò)大承保能力,為國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。如果我們強調(diào)直接監(jiān)管,雖然這樣做會較好地保護(hù)本國原保險人,并使得保險人和再保險人在同一司法體系下解決法律爭端變得相對容易,但這樣做會對保險風(fēng)險的分散產(chǎn)生顯著傷害,并大大增加監(jiān)管成本。隨著增加的成本最終被轉(zhuǎn)嫁到保單持有人身上,還會引起不必要的交易成本。因此,強調(diào)直接監(jiān)管很可能會阻礙外國再保險人向我國原保險人提供服務(wù)的積極性,從而妨礙原保險人的再保險可獲得性,引起原保險人承保更多更大風(fēng)險的能力短缺,最終會對我國保險業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展產(chǎn)生不利影響。鑒于此,直接監(jiān)管為主、間接監(jiān)管為輔的英國模式對我國現(xiàn)階段來講是不可取的。

相比而言,間接監(jiān)管模式比較符合我國國情和世界發(fā)展趨勢,它既可以有效解決我國再保險供給能力不足的問題,又可以順應(yīng)再保險業(yè)務(wù)自由化的國際發(fā)展潮流。以美國為代表的間接監(jiān)管模式下,監(jiān)管者只須監(jiān)控本國的原保險人,不須直接監(jiān)管外國的再保險人,從而可以有效地降低監(jiān)管的難度,縮小監(jiān)管的規(guī)模,減輕監(jiān)管的工作量,減少監(jiān)管的成本。此外,這種監(jiān)管模式只是間接地對外國再保險人施加影響,與直接監(jiān)管相比具有較強的可操作性,不容易引發(fā)別國的反感和外國再保險人的抵觸情緒。更為重要的是,這種監(jiān)管方式能夠有效地保護(hù)本國原保險人的財務(wù)償付能力,對于再保險市場尚不發(fā)達(dá),需要借助于國際再保險市場分出風(fēng)險的發(fā)展中國家而言,保護(hù)本國原保險人的償付能力理應(yīng)成為再保險監(jiān)管要達(dá)到的首要目標(biāo)。雖然間接監(jiān)管方法也會在一定程度上影響到再保險自由化,但這是為了保障本國再保險安全性所必須付出的代價(如果單純?yōu)榱私^對的自由化而犧牲必要的安全性,這樣的做法是非理性的),而且影響的程度要比直接監(jiān)管輕得多。因此,側(cè)重于間接監(jiān)管的再保險監(jiān)管基礎(chǔ)框架是我國現(xiàn)階段的理性選擇。

另外,可以斷言再保險監(jiān)管協(xié)調(diào)化已經(jīng)成為國際上不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢,因此我國在構(gòu)建再保險監(jiān)管基礎(chǔ)框架時,也要充分考慮到國際保險監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)等國際組織頒布的各項國際監(jiān)管準(zhǔn)則。

鑒于以上原因,我國可以在美國間接監(jiān)管模式的基礎(chǔ)上,結(jié)合IAIS的指導(dǎo)性文件,針對我國的具體情況,發(fā)展一個相近或類似的以間接監(jiān)管為主、以直接監(jiān)管為輔的再保險監(jiān)管基礎(chǔ)框架。

二、我國再保險監(jiān)管框架下的直接監(jiān)管措施

在以間接監(jiān)管為主的監(jiān)管框架中,直接監(jiān)管措施原則上只針對本國再保險人,外國再保險人可以不接受我國監(jiān)管機關(guān)的直接監(jiān)管,也即不用申領(lǐng)執(zhí)照就可承接業(yè)務(wù)。

具體而言,在我國承接再保險業(yè)務(wù)的再保險人,應(yīng)該分為本國再保險人和外國再保險人兩類。對于本國再保險人,我國應(yīng)該參考借鑒IAIS的第6號監(jiān)管原則和第8號監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),實施對專業(yè)再保險人的有效監(jiān)管,要求他們遵守與原保險人相同或相近的執(zhí)照核發(fā)要求和償付能力要求。但由于再保險市場的動態(tài)特色,以及合同雙方的專業(yè)性,對再保險人的監(jiān)管在有些方面要有別于對保險人的監(jiān)管,IAIS公布的監(jiān)管準(zhǔn)則里對這些區(qū)別做出了進(jìn)一步的規(guī)定。

對于外國再保險人,盡管我國不對其實施直接監(jiān)管,但是按照“母國監(jiān)管原則”,他們應(yīng)該、也必須在母國監(jiān)管體系中受到有效監(jiān)管。我們可以考慮針對外國再保險人建立一個登記備案制度,該制度不像執(zhí)照核發(fā)制度那樣嚴(yán)格,原則上,凡在知名評級機構(gòu)取得一定評級以上的再保險人都可以申請登記,登記后就有權(quán)承接再保險業(yè)務(wù)。同時,由于一國監(jiān)管者很難得到那些與本國保險人進(jìn)行交易的所有外國再保險人的準(zhǔn)確、及時、充分的信息,也沒有足夠的智慧和財力通過實施相應(yīng)的財務(wù)要求確保所有外國再保險人的財務(wù)償付能力,因此很有必要提高各國監(jiān)管者之間的合作水平,以便獲得充足的財務(wù)信息。

三、我國再保險監(jiān)管框架下的間接監(jiān)管措施

結(jié)合我國再保險間接監(jiān)管的實際情況,為切實保障原保險人的再保險安全性,筆者有如下建議:

(一)再保險安全性應(yīng)該納入償付能力監(jiān)管框架中

再保險的安全性應(yīng)該納入償付能力監(jiān)管框架中,成為影響原保險人償付能力狀況的一個重要因素。在這樣的償付能力監(jiān)管框架下,再保險安全性要能夠影響原保險人的責(zé)任準(zhǔn)備金提取數(shù)額,進(jìn)而對原保險人的償付能力產(chǎn)生影響。也即原保險人的再保險安排只有滿足了關(guān)于再保險安全性的標(biāo)準(zhǔn)時,原保險人才能用再保險來抵減所要求的責(zé)任準(zhǔn)備金數(shù)額,或增加認(rèn)可資產(chǎn)的數(shù)額。如果再保險安排未能滿足這些標(biāo)準(zhǔn),責(zé)任準(zhǔn)備金就不能被抵減,原保險人的負(fù)債與購買再保險之前是一樣的。這樣做的結(jié)果就會影響到其實際償付能力額度狀況,如果實際償付能力額度低于法律規(guī)定的水平,就會觸發(fā)政府介入,干涉修正相關(guān)的再保險安排,或增加已繳資本以保持所要求的資本充足水平。

(二)建立確保原保險人再保險安全性的制度和評價標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)階段我國應(yīng)該建立一套制度或評價標(biāo)準(zhǔn),對再保險的安全性和再保險款項的可收回性進(jìn)行評估和反映。這方面美國的做法是很有借鑒意義的,我們不妨采用美國的控制再保險信用抵免責(zé)任準(zhǔn)備金的監(jiān)管理念,但監(jiān)管的具體內(nèi)容應(yīng)有所區(qū)別。

再保險信用是原保險人由于分出業(yè)務(wù)給再保險人,而擁有的要求再保險人承擔(dān)保險責(zé)任的權(quán)利。如果監(jiān)管者認(rèn)可這種信用,原保險人就能利用再保險信用減免責(zé)任準(zhǔn)備金的提取金額,即進(jìn)行“再保險抵免”,從而改善資產(chǎn)負(fù)債狀況,增強其償付能力。反之,則會對其財務(wù)狀況產(chǎn)生相反影響。因此,再保險信用能否抵免責(zé)任準(zhǔn)備金是原保險人關(guān)注的焦點,也進(jìn)而成為再保險監(jiān)管的契機。

美國專門頒布有“再保險信用示范法”,將能獲得再保險抵免的情況分為幾種。其中對于外國再保險人要求提交擔(dān)保,以切實保證再保險安全性。美國的擔(dān)保要求,雖然能有效減輕監(jiān)管者的壓力,確保再保險款項的收回,但是與擔(dān)保安排相關(guān)的費用成本會阻礙保險風(fēng)險的合理分散,并招致許多非議。由于自身市場特色決定,我國再保險市場尚不成形,缺乏再保險承保的資本實力,外國再保險人對促進(jìn)我國保險市場發(fā)展,促進(jìn)保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增長至關(guān)緊要。因此,我國應(yīng)盡量避免那些帶有濃重地方保護(hù)主義色彩的規(guī)定,而應(yīng)將監(jiān)管重心放在單純的再保險安全性上面。

因此,我們可以在借鑒美國做法的基礎(chǔ)上作一些改進(jìn),對那些意欲在我國開展再保險業(yè)務(wù)的外國再保險人,可以實施與國際知名評級機構(gòu)的評級證書掛鉤的登記備案制度。我國保險公司將業(yè)務(wù)分給這些經(jīng)登記備案的再保險人時,可以不要求其他擔(dān)保就獲得再保險抵免。

對于未備案的外國再保險人,可以考慮像美國那樣提出適當(dāng)?shù)膿?dān)保要求。擔(dān)保要求的運用可以使得本國保險人免于陷入再保險款項不能收回的困境,也減少了再保險支付的不確定性。這也等于是對原保險人選擇那些資信不太過關(guān)的再保險人進(jìn)行了適當(dāng)?shù)南拗?,但該限制并不苛刻?/p>

綜上所述,我國應(yīng)該出臺相關(guān)法規(guī),規(guī)定原保險人將業(yè)務(wù)分給以下三類再保險人時可以獲得再保險抵免:本國再保險人(在我國獲取營業(yè)執(zhí)照的再保險人),在我國登記備案的外國再保險人,提供相應(yīng)擔(dān)保的外國再保險人。具體來說,對于在我國獲取營業(yè)執(zhí)照的再保險人,由于我國已對其實施了直接監(jiān)管,原保險人分給此類再保險人的業(yè)務(wù)可以獲得再保險抵免;對于按照一定的信用評級標(biāo)準(zhǔn)在我國進(jìn)行了登記備案的外國再保險人,由于資信達(dá)到了一定標(biāo)準(zhǔn),也可以獲得再保險抵免;對于既未獲取執(zhí)照也未登記備案的外國再保險人,必須在落實擔(dān)保后才允許原保險人進(jìn)行再保險抵免。原保險人為了順利獲得再保險抵免,將不得不按照監(jiān)管規(guī)定的安全性標(biāo)準(zhǔn)選擇各類再保險人,從而有效地確保其再保險交易的安全性。

(三)公司治理和內(nèi)部控制要求應(yīng)包括再保險安排問題

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