農(nóng)業(yè)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析范文

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第1篇

關(guān)鍵詞：新型工業(yè)化；金融；現(xiàn)狀

中圖分類號(hào)：F127 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2014）09-00-01

一、四川省農(nóng)村新型工業(yè)化發(fā)展在金融方面的問題

（一）供需矛盾

如今，我國(guó)農(nóng)村的金融供不應(yīng)求的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，大部分需要貸款進(jìn)行生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶或中小企業(yè)無法獲得資金，導(dǎo)致農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展受限。同時(shí)，由于建設(shè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的非盈利性特征與商業(yè)銀行的盈利性本質(zhì)相沖突，城鎮(zhèn)化發(fā)展進(jìn)程中金融支持的有效性和功能也被嚴(yán)重削弱，更加制約了新型城鎮(zhèn)化的發(fā)展。

（二）農(nóng)信社貸款困難

工業(yè)化與城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展帶動(dòng)了農(nóng)村金融需求種類的增加，推動(dòng)了金融需求的多元化，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展又推動(dòng)了農(nóng)村工業(yè)化。農(nóng)信社作為農(nóng)村金融的主力軍，貸款業(yè)務(wù)也從農(nóng)業(yè)向工業(yè)和服務(wù)業(yè)推進(jìn)。但農(nóng)村居民貸款困難、專業(yè)合作社貸款門檻高、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)需擔(dān)保公司才接受貸款等問題，卻嚴(yán)重制約著農(nóng)村新型工業(yè)化與城鎮(zhèn)化的發(fā)展進(jìn)程。

（三）商業(yè)銀行支持力弱

我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行普遍存在支持泡沫經(jīng)濟(jì)的情況，即支持被泡沫化的房地產(chǎn)業(yè)，而只有少部分的貸款用來支持能帶動(dòng)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化發(fā)展的制造業(yè)、農(nóng)業(yè)以及服務(wù)業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)：我國(guó)中小型企業(yè)占所有企業(yè)的99%，并且能接納70%以上的農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力，創(chuàng)造80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。但是在所有中小企業(yè)中，80%的企業(yè)從未獲得過銀行貸款。

（四）政府融資平臺(tái)方面不夠成熟

著重發(fā)展政府融資平臺(tái)已成為當(dāng)展新型工業(yè)化的基礎(chǔ)，但就目前的形式而言，政府融資平臺(tái)仍然存在很大問題：

1.融資平臺(tái)的政府擔(dān)保并不具備相應(yīng)的法律效應(yīng)；

2.融資的模式過于簡(jiǎn)單，政府融資平臺(tái)的資金基本來源于銀行；

3.政府融資平臺(tái)太多，同時(shí)也太過于分散，這便增加了負(fù)債、不良貸款問題的概率。

（五）民間貸款公司的發(fā)展存在障礙

由于我國(guó)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款門檻高，城鎮(zhèn)中小企業(yè)很難跨入銀行貸款門檻，所以，大部分中小企業(yè)不得不向民間貸款公司進(jìn)行融資，致使民間貸款公司利率越來越高。這種高利率模式的發(fā)展，使得部分中小企業(yè)會(huì)無法償還貸款時(shí)，企業(yè)則面臨資金鏈斷裂、破產(chǎn)，最終民間貸款公司陷入追債困境。

二、四川省農(nóng)村新型工業(yè)化發(fā)展在金融方面的現(xiàn)狀

目前，我國(guó)農(nóng)村銀行類金融機(jī)構(gòu)可以劃分為四類、九種，分別是政策性銀行中的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，商業(yè)銀行中的農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村貸款公司和農(nóng)村資金互助社。目前，我國(guó)農(nóng)村基本上是以商業(yè)銀行、政策性銀行、信用合作社以及民間借貸為主體的金融體系，其中農(nóng)村信用合作社的服務(wù)最為普遍。農(nóng)信社是當(dāng)今唯一直接面向農(nóng)戶開展業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，其貸款也正在從農(nóng)村小戶貸款向大型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的方向轉(zhuǎn)變。

（一）農(nóng)村信用社

近年來，隨著金融制度改革的深入，我國(guó)農(nóng)村信用社取得了較大的成就，已成為我國(guó)農(nóng)村金融體系的主導(dǎo)力量，其金融業(yè)務(wù)也在不斷發(fā)展。

1.支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

（1）農(nóng)信社支持農(nóng)戶小額信用貸款，對(duì)農(nóng)戶的生產(chǎn)、生活、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等方面進(jìn)行了大力的扶持。

（2）對(duì)中小型企業(yè)提供一定額度的貸款。政府不斷加大信用社對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)發(fā)展力度，為當(dāng)?shù)貙?shí)力企業(yè)提供貸款，推動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、城鎮(zhèn)一體化、工業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程。

2.支持“三農(nóng)”的主力軍

農(nóng)村信用社扮演著是整個(gè)農(nóng)村金融主力軍的角色，是聯(lián)系農(nóng)民的橋梁和紐帶，在促進(jìn)農(nóng)民增收致富、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面有著商業(yè)銀行無法比擬的作用。

（二）郵政儲(chǔ)蓄銀行

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為農(nóng)信社提供融資渠道，并且通過銀團(tuán)貸款的方式將大批資金投入到農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和“三農(nóng)”重點(diǎn)工程等領(lǐng)域。

三、四川省農(nóng)村新型工業(yè)化發(fā)展在金融方面的對(duì)策建議

（一）農(nóng)信社成立擔(dān)?；?、構(gòu)建信用體系

國(guó)家每年向農(nóng)戶發(fā)放大量補(bǔ)助，而政府可將此補(bǔ)助累計(jì)成立擔(dān)?；稹Ｈ鐚?00元放置農(nóng)信社，那么農(nóng)信社則可放大5陪貸款給農(nóng)戶。這樣，既滿足農(nóng)戶的需求同時(shí)也有利于農(nóng)信社信貸部的發(fā)展。與此同時(shí)，農(nóng)信社可建立針對(duì)農(nóng)戶的信用體系建設(shè)，對(duì)信用良好的農(nóng)戶降低信貸門檻。

（二）加大資金支持力度

1.可建立真正屬于農(nóng)民的金融機(jī)構(gòu)，此類金融機(jī)構(gòu)是完全由農(nóng)民自己組織并管理的新型信用社。農(nóng)村信用社可向新型信用社發(fā)放貸款，新型信用社則向農(nóng)民提供比較小型的金融服務(wù)。由于新型合作社的成員構(gòu)成是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，所以他們對(duì)貸款者知根知底，進(jìn)而根據(jù)貸款者實(shí)際情況做出貸款決策。

2.組建純政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。模糊了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之間的界限。建立純政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一方面加大了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的補(bǔ)貼，另一方面穩(wěn)固了農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。

3.建立與中小型企業(yè)相匹配的中小型銀行。我國(guó)現(xiàn)階段所存在的大部分民間貸款機(jī)構(gòu)因法律控制而無法按照正常的市場(chǎng)準(zhǔn)則去運(yùn)行。建立正規(guī)的中小型銀行可以為中小型企業(yè)貸款提供便利條件，有助于中小型企業(yè)在城鎮(zhèn)中的不斷壯大，從而推動(dòng)新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展。

4.設(shè)立基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)基金。構(gòu)建基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)基金一方面加快了城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的進(jìn)度，并且大大減少政府在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的投入；另一方面能讓投資者更容易參與到基礎(chǔ)設(shè)施的投資項(xiàng)目中。

（三）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型

1.金融產(chǎn)品創(chuàng)新。為相應(yīng)新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的需求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該限制重污染、高消耗等破壞環(huán)境的產(chǎn)業(yè)的貸款額度，應(yīng)該支持更多綠色環(huán)保產(chǎn)品的創(chuàng)新。

2.惠普金融創(chuàng)新。目前，我國(guó)的金融社會(huì)化程度的資源配置還未達(dá)到最理想狀態(tài)。當(dāng)今的金融機(jī)構(gòu)大部分是給國(guó)有企業(yè)、大型企業(yè)以及富人提供服務(wù)產(chǎn)品，而普惠金融體系的建立則可以為大部分金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到的城鎮(zhèn)中小型企業(yè)、農(nóng)民以及收入低的貧困人口提供金融服務(wù)。

第2篇

農(nóng)村商業(yè)銀行扎根于地方，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)，極大方便了廣大客戶就近辦理各種業(yè)務(wù)，為支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。同時(shí)，隨著國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策的落實(shí)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，新農(nóng)村建設(shè)如火如荼，農(nóng)村面貌日新月異，資金需求也不斷擴(kuò)大，加之越來越多的金融機(jī)構(gòu)投身“三農(nóng)”市場(chǎng)，形成了一個(gè)全新的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。本文就此進(jìn)行相關(guān)探討。

一、我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

（一）“三農(nóng)”根基深厚和內(nèi)、外部的基礎(chǔ)設(shè)施薄弱并存

農(nóng)村商業(yè)銀行前身為農(nóng)信社，因農(nóng)而生，為農(nóng)而改，靠農(nóng)發(fā)展，因而與“三農(nóng)”根基深厚。而且農(nóng)村商業(yè)銀行為縣級(jí)法人單位，決策鏈短，機(jī)制相對(duì)靈活，在信貸流程、信貸審批、貸款品種創(chuàng)新上都更為簡(jiǎn)潔高效，在提供金融服務(wù)決策方面反應(yīng)更快、效率更高，讓廣大農(nóng)民在家門口享受到現(xiàn)代金融服務(wù)。但內(nèi)、外部的基礎(chǔ)設(shè)施還很薄弱。從內(nèi)部看，農(nóng)村商業(yè)銀行的基礎(chǔ)薄弱突出表現(xiàn)在：人力資源相對(duì)不足，人才結(jié)構(gòu)層次較低，經(jīng)營(yíng)管理水平和新產(chǎn)品的研究開發(fā)能力受到了一定制約。從外部看，因?qū)儆诘胤叫孕〗鹑跈C(jī)構(gòu)，轄區(qū)外沒有分支機(jī)構(gòu)或機(jī)構(gòu)。基礎(chǔ)設(shè)施是銀行經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的基本條件，基礎(chǔ)設(shè)施的薄弱，制約了農(nóng)村商業(yè)銀行服務(wù)功能的拓展。

（二）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和競(jìng)爭(zhēng)同化現(xiàn)象并存

農(nóng)村商業(yè)銀行的銀行卡等產(chǎn)品一直對(duì)客戶免收年費(fèi)、工本費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、短信費(fèi)、ATM機(jī)跨行取現(xiàn)、刷卡等相關(guān)費(fèi)用（基本實(shí)現(xiàn)零收費(fèi)），電子銀行等產(chǎn)品也實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬免收手續(xù)費(fèi)，且到賬及時(shí)，增強(qiáng)了自身的競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)在貸款利率定價(jià)及貸款品種創(chuàng)新上都傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)，農(nóng)民及中小企業(yè)可以得到更多的實(shí)惠，對(duì)農(nóng)村客戶具有較大的吸引力和影響力。但是隨著競(jìng)爭(zhēng)性的金融制度推行，更多金融機(jī)構(gòu)把目光投向農(nóng)村市場(chǎng)，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄、村鎮(zhèn)銀行，甚至是城市商業(yè)銀行也爭(zhēng)相在農(nóng)村設(shè)點(diǎn)。原有農(nóng)村市場(chǎng)被“瓜分”，而且有些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)質(zhì)上是把本不豐富的農(nóng)村資金源源不斷地“抽”往城市和其他回報(bào)率高的領(lǐng)域，成為農(nóng)村資金的“抽水機(jī)”，所抽資金不用于支農(nóng)，而是投向房地產(chǎn)、礦山等高利潤(rùn)非農(nóng)行業(yè)或熱衷于追捧財(cái)大氣粗的高端客戶。再加上互聯(lián)網(wǎng)金融興起，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨錯(cuò)綜復(fù)雜，組織資金遇到前所未有的挑戰(zhàn)。

（三）網(wǎng)點(diǎn)眾多優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較低并存

農(nóng)村商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)覆蓋了廣袤的農(nóng)村，因此往往在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、員工人數(shù)、服務(wù)對(duì)象、存貸款總規(guī)模、納稅總額上都占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，成為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主導(dǎo)者。但是，農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍有限，經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域受區(qū)域局限，無法跨區(qū)域設(shè)置經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，基本局限于當(dāng)?shù)?。資本規(guī)模小，在信用條件、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等方面都存在劣勢(shì)。給農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展帶來極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，制約了業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。

（四）從業(yè)人員的地緣優(yōu)勢(shì)和員工整體素質(zhì)不高并存

目前我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行員工基本來自當(dāng)?shù)卣衅?，多為本鄉(xiāng)本土居民，對(duì)當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)文化熟悉，對(duì)每個(gè)農(nóng)戶的家庭情況了然于心，多年積累的地緣、人緣、親緣優(yōu)勢(shì)非常明顯，農(nóng)民對(duì)其懷有濃厚情感，是一種典型的“草根金融”，不是其他金融機(jī)構(gòu)一朝一夕就能替代的。但是員工整體素質(zhì)不高，業(yè)務(wù)營(yíng)銷意識(shí)不及其他商業(yè)銀行，主動(dòng)營(yíng)銷產(chǎn)品的少，被動(dòng)等待上門辦業(yè)務(wù)的多，服務(wù)方式落后，創(chuàng)新能力不足。普通服務(wù)人員多，研究和復(fù)合型人才少。有的服務(wù)方式理念落后，對(duì)市場(chǎng)的把握欠缺，導(dǎo)致難以提供優(yōu)質(zhì)高效的、真正貼近“三農(nóng)”的金融服務(wù)。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行的定位與發(fā)展

（一）立足農(nóng)村市場(chǎng)，挖掘潛在群體，努力成為區(qū)域內(nèi)最優(yōu)

當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境已發(fā)生了巨大的改變，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)和股份制經(jīng)濟(jì)成分大幅增加，很多地區(qū)二、三產(chǎn)業(yè)已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體。除小規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶外，農(nóng)村中小企業(yè)等各類業(yè)主，其金融需求已突破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的融資需求。作為農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)憑借其在農(nóng)村地區(qū)的特有優(yōu)勢(shì)，深度挖掘農(nóng)村市場(chǎng)。農(nóng)村商業(yè)銀行作為中小金融企業(yè)，一方面要立足于支持地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，服務(wù)三農(nóng)，堅(jiān)決把市場(chǎng)定位在農(nóng)村中小型企業(yè)、個(gè)體工商戶及農(nóng)民等目標(biāo)市場(chǎng)上，服務(wù)中小企業(yè)和個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。隨著農(nóng)村種植、養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展和農(nóng)產(chǎn)品深加工行業(yè)的興起，培植優(yōu)質(zhì)的農(nóng)戶投資者和中小私營(yíng)企業(yè)作為自己的長(zhǎng)期客戶，建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的客戶關(guān)系；一方面要改進(jìn)服務(wù)，優(yōu)化服務(wù)方式，創(chuàng)新服務(wù)工具，拓寬服務(wù)領(lǐng)域， 創(chuàng)新服務(wù)品種， 充分發(fā)揮在農(nóng)村的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)， 積極探索服務(wù)“三農(nóng)”的新機(jī)制和新模式，使自己的產(chǎn)品或服務(wù)有別于其他商業(yè)銀行，形成自己獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)特色。

（二）迎合農(nóng)村需求，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，建設(shè)有特色的地方性商業(yè)銀行

一是推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)出貼近農(nóng)村、貼近農(nóng)戶需求的金融產(chǎn)品，同時(shí)，加快服務(wù)方式和業(yè)務(wù)工具的創(chuàng)新，加大產(chǎn)品營(yíng)銷宣傳力度，尤其是在利率優(yōu)勢(shì)、銀行卡產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)等方面，著重從農(nóng)村年青客戶入手，提供差別化、個(gè)性化服務(wù)，通過“便、利、親”優(yōu)質(zhì)服務(wù)來吸引農(nóng)村青年等潛在客戶。二是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的創(chuàng)新，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要融資服務(wù)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的中小型企業(yè)、個(gè)體工商戶對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品也有需求。因此探索將其產(chǎn)品、存貨、經(jīng)營(yíng)權(quán)作抵押擔(dān)保，開展涉農(nóng)中小企業(yè)聯(lián)保貸款，對(duì)個(gè)體戶，開發(fā)各種個(gè)人金融套餐等，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)實(shí)行項(xiàng)目融資，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，加快結(jié)算速度。三是在金融環(huán)境上，要積極研究金融市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。農(nóng)村商業(yè)銀行作為地方性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍和技術(shù)水平都相當(dāng)有限，因而要積極向外擴(kuò)展，與社會(huì)上各類金融機(jī)構(gòu)達(dá)成全方位的合作，憑借金融創(chuàng)新拓展經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，擴(kuò)大營(yíng)銷渠道， 通過各類金融機(jī)構(gòu)的合作，整合現(xiàn)有產(chǎn)品，大力推進(jìn)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

（三）加強(qiáng)內(nèi)外部建設(shè)，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，全面打造精品銀行

伴隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略也需要不斷調(diào)整。在逐步成長(zhǎng)為地方性優(yōu)秀商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步由點(diǎn)及面發(fā)展，追求全面突破，打造全方位的精品銀行，應(yīng)該是農(nóng)村商業(yè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。

第3篇

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